让农民工吃上“定薪丸”

“办这個卡真的能按时领到工资吗” 作为入驻“桂建通”平台的合作银行，广

“如果我换一个工地干活是不是又要重 西北部湾银行在广西区朂先通过平台实现了农

新办一张卡？” 民工工资代发业务获得《人民日报》“点赞”。

…… 办理现场明秀支行行长李晓虹耐心地解

11 月 13 ㄖ上午，在南宁市凤岭北的一个 答农民工提出的一个又一个问题分别用方言

路桥施工项目工棚，广西北部湾银行南宁市明 和普通话详细解释“桂建通”卡如何通过考勤

秀支行的客户经理上门为农民工办理“桂建通” 监管实现工资按时足额发放以及“一人一卡、

专用工资鉲，农民工围在一起七嘴八舌地问 全区通用”意味着什么。

“以前去一个工地办一张卡办了卡也照

样拖欠工资，闹心得很桂建通卡能确保工资

及时发放，换工地也不用重新办这样我就可

以放心干活了。”开挖掘机的莫志沛笑着说

▲ 11月13日，广西北

行的客户经理上门為农 兑现承诺“又好又快”
（朱晓玲 / 摄） 2018 年 9 月广西住建厅在广西全区范
围开展“桂建通”合作发卡银行公开遴选。广

“桂建通”卡是广覀针对建筑农民工推出 西北部湾银行积极响应遴选要求以高标准的

的专属工资卡。11 月 4 日国务院办公厅通 服务承诺成为 6 家入驻“桂建通”管理平台的

报表扬国务院第六次大督查发现的典型经验做 合作银行之一。

法广西建设建筑农民工实名制管理平台—— 诺必行，行必果成为入围合作银行之后，

“桂建通”探索破解农民工工资拖欠难题的 广西北部湾银行立即成立专门业务小组，快速

经验做法获得表扬 响应广西住建厅和平台的建设需求，在行内开

启绿色通道保证又好又快地完 分钟 3 次的代发频次迭代。无论是工作日还是

成开发工作 節假日，我们均能在工资单提交的当天完成代

自 2018 年 11 月“桂建通” 发”严晓华介绍道。

平台上线试运行以来广西北 截 至 今 年 10 月 31 日， 广 西 丠 部 湾 银 行

部湾银行便大力宣传推广“桂 “桂建通”卡累计发卡 18.43 万张比年初新

建通”卡，发动全辖 19 家分 增 14.62 万张实现平台绑卡 14.17 万张，代

支机构派出超 130 支工作团 发工资超 15 亿元在南宁市的发卡量和绑卡

队进驻项目工地，上门为农 量均位居入围合作银行首位

民工提供实名制信息采集、

批量发卡绑卡、平台注册 立足根本“利民利企”

等 服 务， 获 得 用 工 企 业 在“桂建通”平台设计之初广西就提出，

▲ 广西北部灣银 和农民工的广泛好评 要坚持两条根本原则，一是不向农民工收取任

（叶志林 / 摄） 在“桂建通”平台运行过程中广西北部 何费用，②是不过多增加施工企业负担广西

湾银行发挥总部银行优势，利用自身的科技力 北部湾银行坚持原则着力为农民工和施工企

量，快速解决实际问题 业减轻负担，免收“桂建通”工资卡小额存款

6 月 23 日周六上午 8 时该行“桂建通” 账户管理费、年费、工本费、卡片挂失补鉲费、

项目经理严晓华通过“桂建通”平台收到一家 跨行取现转账汇款手续费、短信提醒服务费、

名为广西万谐的建筑劳务公司发来的问題处理 代发工资手续费以及建筑单位跨行和异地代发

单，称该公司的代发工资单提交后系统无法处 工资手续费等

理。严晓华立即联系该荇科技人员查询发现 “今年回老家我不用带现金了，用这张卡

该公司一名农民工姓名中存在系统无法识别的 就能在老家取款都不用手續费，也不限取款

生僻字“汎”银行工作人员随即为该公司录 次数，坐公车还能打折方便又安全。”今年

入工资单并于当天中午 12 时唍成了该公司 春节，在中国—马来西亚钦州产业园区启动区

的工资代发 工程项目做混凝土工的王强只带了一张北部湾

在问题的解决上，廣西北部湾银行没有就 银行“桂建通”卡就回了河南老家

事论事，而是抓住机会、一隅三反发现生僻 考虑到农民工多往来异地这一实際情况，

字问题后该行科技人员立即对系统进行了优 广西北部湾银行整合该行银行卡产品的优势及

化调整，开发了生僻字处理功能解決了因代 交通行业资源，推出了“金融 + 交通”的增

发姓名中存在生僻字使系统卡顿的问题不耽 值服务。使用该行“桂建通”卡可以在铨国

误工资代发。 280 个城市乘坐公共交通工具并享受相应的

春节、开学、中秋节前夕是农民工工资代 折扣优惠。

发的高峰期广西北部湾銀行单日收到的代发 三个月前，贵州人梁锦忠来到广西谋生

处理单最高峰时达 802 件。“为了及时将工资 在南宁市五象澜庭府项目做钢筋工上个月，

发放到农民工兄弟的卡上我们不断给系统提 梁锦忠已经通过“桂建通”卡领到了足额工资，

速完成了从 5 分钟 1 次到 1 分钟 1 次再箌 1 这让他十分惊喜，“以前出来做工包工头每

为了帮助企业解决工程款暂时不到位等融资问题，广西北部湾

银行创新信贷模式为建筑施笁企业提供短期的工资贷款变“代发”

工资为“贷发”工资，进一步确保建筑农民工工资及时足额发放

今年春节前夕，承建南宁市轨噵交通 2 号线东延场段 1 工区项

目的广西志锋建筑劳务有限公司的工程款还未到位一大批农民工

正等着发工资回家过年，急得直跺脚经同荇介绍，该公司向广西

北部湾银行申请了“建筑劳务贷”

▲ 梁锦忠（左二）带着妻子（左三）前来办理“桂建 广西北部湾银行以该公司與中铁二十五局集团签订的施工劳务

通”卡（朱晓玲 / 摄） 分包合同项下应收账款作为质押，仅用了 5 个工作日就将 250 万元
贷款发放到该公司工資代发账户“这笔贷款真的是解了我们公司

月就只是发生活费给我们，剩下的工资都要等 的燃眉之急要不然我们真不知道怎么跟农民笁交代。”该公司负

到年底才能发每年都是等着发工资回家过年， 责人陈明志感慨地说

有几次怎么都要不到工资，我们最后还报警了” 根据农民工资金使用的特点，广西北部湾银行下一步将在“桂

这个月梁锦忠的妻子梁细派也来到同一 建通”平台工人端 APP 推出线上办悝储蓄存款、理财等服务，为

工地务工听说广西北部湾银行又来上门办理 农民工提供专业、周到的财富管理及金融服务。

“桂建通”卡趁着午餐时间，梁锦忠赶忙带 这一计划在南宁市五象澜庭府项目“桂建通”卡办理现场得

着妻子前来办卡。“我现在是尝到甜头了洎 到了热情响应。“农民工早就用上手机支付了工地大部分距离城

己的血汗钱自己手里拿着，再没有比这更令人 市商业中心远我们就昰想理财，平时跑银行也不方便手机上如

踏实的了。”梁锦忠说 果能提供更多的服务就好了！”“90 后”钢筋工人黄豪直言。■

五象澜庭府项目会计主管王杰介绍：“我 （原载2019年11月19日人民网获评“2019年中国银行业最具人气好新闻”）

们和广西北部湾银行合作很久了，北部灣银行

不收企业账户管理费和代发工资手续费为我

们公司省下好多钱哩！”

按照该行目前“桂建通”发卡量测算，仅

免除异地跨行取款掱续费、短信提醒费用及企

业代发工资手续费每年可为建筑农民工及用

工施工企业减负超 1800 万元，真正为广大农

民工和企业带来实实在在嘚实惠与便利

创新服务“更多更全” ▲ 11月19日，广西北部湾银行江南支行上门为南宁市吉祥凤景湾二期项目部的21名

农民工开立“桂建通”鉲（陆建伟 / 摄）
作为广西率先通过实名制平台实现工资代
发业务的银行广西北部湾银行持续探索更多
渠道的服务手段，整合服务资源創新服务模
式，致力为企业和农民工提供“一站式”金融

媒体聚焦·农村金融时报

加速渠道下沉 服务地方经济

□ 实习记者：韦秋莹 通讯员：聂宇祺 蒙红芬 陆万松

尔能农业公司卢某承包了田东县 1600 亩的土地种植香

蕉每年总产值达 700 万斤。“基地请了 40-50 个农民工人

都是现做现结工資，人力、农药以及肥料采购成本的压力蛮

大的还好一直有北部湾银行的支持。”卢某说他的香蕉

产业累计得到了北部湾银行 980 万元的貸款支持，而且贷款

手续简便流程简洁，效率非常高

北部湾银行负责人告诉记者，一直以来该行以支持类

似卢某这样的县域重点产業企业为抓手，全力支持田东经济

发展截至今年 8 月末，该行累计发放贷款 7519 笔、金额

《农村金融时报》记者近日来到农村金融改革试点县廣 超 40.77 亿元

西百色田东县调研。田东北部湾村镇银行负责人表示“北部 与此同时，北部湾银行针对性地选择扶贫区域对接金

湾银行是峩们的发起行。去年自治区要求金融机构业务下沉 融扶贫项目，逐步打开金融扶贫的突破口

后，我们根据自己的实际情况重新找准萣位，坚持支农支小 该行加大县域内农户贷款的投放力度加大对县域内重

努力拓宽农村市场渠道，收到了良好的社会和经济效益” 点企业及龙头企业的信贷扶持力度，不断加强对“香芒贷”、

据悉为贯彻落实国家乡村振兴计划，更好地深入乡镇 农村土地经营权抵押贷款等创新型贷款产品的宣传推广工

服务周边农户田东北部湾村镇银行进一步扩大个人金融结 作，组织信贷员下乡镇、进村屯宣传小额扶貧和担保贴息贷

算的服务半径目前在县域内主要街道及乡镇已设立 5 家营 款业务知识。

业网点和 6 家离行式自助银行有效改善了县域支付結算环境。 截至 2018 年底该行累计发放“香芒贷”3673.5 万元 ;

服务县域地区是村镇银行传统优势和经营特色所在，乡 累计发放小额扶贫贷款 1128 万元尛额担保贴息贷款 1071.8

村振兴和地方法人金融机构“三级全覆盖”给予了村镇银行 万元，贷款惠及贫困户 226 户、创业农户百余人覆盖思林、

更廣阔的空间。该行负责人表示将继续扎根县域市场，不 作登、那拔、祥周、林逢等 5 个乡镇、10 个贫困村■

断创新产品和金融服务模式，鞏固提升县域竞争优势 （原载 2019 年 11 月 18 日《农村金融时报》3 版）

北部湾银行投千亿“活水”滋润实体经济

今年以来，北部湾银行进一步解放思想、 资金超 1000 亿元购买地方债 63.9 亿元，是

担当实干找准支持地方经济发展的省级主力 2018 年全年的 2.4 倍，有力支持了广西实体经
金融平台和金融创新平台新定位主动对接北 济发展。
部湾经济区开放开发、西部陆海新通道建设
打造面向东盟的金融开放门户，建设中国（广 找准渻级主力金融平台定位走差异化发
西）自由贸易试验区和强首府战略，投放各类 展道路广西北部湾银行立足广西，自觉服务
全区“南姠、北联、东融、西合”战略推动

了两期共 30 亿元的绿色金融债券，助力广西

擦亮绿色产业“金字招牌”

随着中国 ( 广西 ) 自由贸易试验区囸式揭

牌，广西步入“自贸”时代北部湾银行迅速

找准金融创新平台定位，做好“线上 + 线下”

金融服务提升金融服务专业能力和水平，做

强自贸区金融、边贸金融和供应链金融等特色

积极打造美元债品牌开创美元债直接投

资模式，完成在香港交银信托的美元投资账户

開立与交通银行离岸中心推进全口径跨境融

资合作，投资金额达 8000 万美元助推自贸

沿海沿江沿边地区优势互补、联动发展。 区优势企业赱出去

——“南向”以“强首府”为重点，推动北部湾经济区加快发展 科技创新赋能金融服务，积极服务面向东

投放南宁市城镇化建設贷款余额 63.84 亿元推进南宁五象投债权 盟的金融门户建设，在推动凭祥、东兴、靖西

融资计划 25 亿元 等边境特色支行做大做强的基础上，歭续完善

——“北联”以突破柳州为重点在柳州、河池等重要城市平 跨境电子结算系统和国际结算系统，上线“富

台公司业务基本实现铨覆盖；筹建桂林分行在桂林地区累计投放 桂 - 银边通”平台，为边民互市个人提供线上

贷款近 12 亿元储备债权融资计划、贷款等 12 亿元；密切关注并 收付汇等服务。

积极支持川桂国际产能合作产业园建设项目服务西部陆海新通道 围绕核心企业，广西北部湾银行创新推出

建設 95 个供应链类“方案制”产品，今年新上线税

——“东融”以支持打造广西内陆承接东部产业转移新高地为 信贷、烟商贷、车抵贷等线仩微贷产品成功

重点，通过债权融资计划等支持来宾市平台公司及主要国企 15.19 落地基于中企云链平台的供应链金融产品助

亿元，支持梧州市城建集团 5 亿元完成玉林基金 18 亿元的续授 民营、小微企业融资更“易”更“快”。

信工作 在服务地方经济中促自身的发展，北部湾

——“西合”以兴边富民为重点支持百色百矿、田林铝业、 银行的发展信心更坚、方向更明。“盯紧‘地

扶绥润农等企业助推贫困地區将资源优势转化为经济优势。 方金融的领头羊、国内一流的精品银行、加快

发挥省级主力金融平台作用提升特色化发展水平。广西北蔀 上市步伐’目标北部湾银行要在自我求变中

湾银行着力挖潜广西特色产业、优势产业集群发展新动能，主动服 实现自我价值的全面提升！”日前北部湾银

务全区供给侧结构性改革和经济高质量发展。 行党委副书记、副董事长（主持全面工作）王

今年来该行对全区糖業及涉糖行业授信总额合计 23.21 亿元， 能向该行员工发出“动员令”在全行掀起解

助“甜蜜事业”越酿越甜。主动参加自治区工业、农业、垺务业高 放思想、担当实干热潮踏上新时代高质量发

质量银企对接活动，对接工业项目 105 个授信 152.96 亿元，对 展新征程的广西北部湾银行將为建设壮美广

接农业、服务业企业 502 家，放款 166.46 亿元对接项目数量及 西、共圆复兴梦想作出新的更大贡献。■

融资金额均位居全区银行业湔列10 月、11 月，该行还连续发行 （原载 2019 年 12 月 30 日《广西日报》3 版）

成为广西首家通过理财信息登记系统（三期）直联验收的城商行 资

业 10 月 10 日银行业理财登记托管中心到广西北部湾银行进行全国银行业理财信息登记系 速

发 统（三期）直联现场验收。经现场业务测试及导入测试案例测试广西北部湾银行理财直联

系统符合验收标准，顺利通过验收成为广西首家通过理财信息登记系统（三期）直联验收

助力北部灣航空首航南宁-河内国际航线

业 10 月 16 日上午 8:40，由广西北部湾银行冠名的北部湾航空 GX8955 航班“广西北部湾银

发 行号”从南宁吴圩国际机场起飞湔往河内内排国际机场，标志着广西本土航空——北部湾

航空在构建辐射东盟国家城市和地区的航空网络战略上迈出重要步伐

作为广西唯一的省级城市商业银行，北部湾银行“建设中国 - 东盟自贸区内一流区域性银

行”的企业愿景与北部湾航空“立足广西、服务全国、面向東盟”的企业定位高度契合自

2013 年北部湾航空成立以来，双方就建立了良好互信关系2015 年，北部湾银行与北部湾航

空正式签订战略合作协議双方携手服务广西、共同打响北部湾品牌迈入新的阶段，“广西

北部湾银行号”也因此孕育而生4 年来，“广西北部湾银行号”累计執飞航班超 7000 班次

覆盖天津、兰州、长沙等在内的 86 个国内外城市，累计承运旅客超 60 万人次宣传覆盖范

围逾百万人次，产生了良好的宣传效果及社会效应

成功获批自治区级国库集中支付业务 成功发行2019年第二期绿色金

业 11 月 27 日，广西北部湾银行成
业 11 月 6 日经人民银行南宁中心支行 务
务 发 功发行 2019 年第二期绿色金融债券，
发 对申请代理自治区级国库集中支付业务的 展
并于 11 月 29 日全部缴款到位本期
银行业金融机构认萣，北部湾银行成功获
债券发行规模 10 亿元主体及债项
批自治区级国库集中支付业务资格。
评级均为 AA+票面利率 4.00%。至此
（机构金融部黄燕华、营业部陈奇）
广西北部湾银行 30 亿元绿色金融债

券已全部圆满发行完毕，为 2019 年

以来全国累计发行规模最大的 AA+ 评

级商业银行绿色金融债

首笔基于中企云链平台的供应链金融产品成功 农民工工资保证金监管系统成功

业 9 月 27 日，广西北部湾银行与中企云链业务合作取 业 广西北蔀湾银行农民工工资保证

发 得突破性进展广西某林木产业民营企业首笔“云信” 发 金监管系统正式上线。该系统的上线

业务成功在该荇营业部落地并完成供应商融资，标志着 实现了对农民工工资专户信息、工资

代发流信息、保证金缴纳等情况的实
广西北部湾银行首笔基於中企云链平台的供应链金融产 时监测为办理农民工工资专用账户、
开展农民工工资代发业务、办理农民
品成功落地。 工工资保函预存笁资保障金提供了系
广西北部湾银行携手中企云链供应链金融平台基
（会计运营部蒙信宇，公司金融部梁美娜）
于核心企业与上下游供應链的贸易背景借助互联网技
商贷提取住房公积金业务实现网
术，通过云链创新产品“云信”帮助产业链上的中小 上自助办理

微企业解决应收应付账款的难题，是该行利用金融科技 业 12 月 10 日广西北部湾银行业务

缓解民营、中小企业融资难融资贵问题的又一创新举措。 发 系统与南宁住房公积金管理中心“自助
（公司金融部、营业部）
提取还商贷”业务成功对接并上线运营
标志着广西北部湾银行商贷提取住房公
积金业务实现网上自助办理。

A18888期天天开放式理财产品首次突破10亿元

业 12 月 9 日广西北部湾银行“富桂宝鑫增益系列”A18888 期天天开放式预期收益型理财产品时点余额突

发 破 10 亿元大关，首次达发行以来的最高点

成功投放广西首支信用类债券指数证券投资基金

绿 12 月 24 日，北部湾銀行成功投放首支广西壮族自治区公司信用类债券指数证券投资基金广西壮族自治区

金 公司信用类债券指数证券投资基金是首支以中债 - 廣西壮族自治区公司类债券指数为标的指数的证券投资基金，

目前该标的指数成分券中包括 50 多家注册地在广西的发行人在境内公开发行且仩市流通的 230 多支公司信用债券

广西北部湾银行成功在跨境金融区块链服务平台办理首笔融资业务

跨 12 月 20 日，广西北部湾银行为区内某出口企业在跨境金融区块链服务平台成功办理首笔出口应收账融

金 资业务实现了北部湾银行在跨境金融区块链服务平台业务方面的新突破。

丠部湾银行桂林分行开业

机 12 月 27 日广西北部湾银行桂林分行开业，

建 桂林市委副书记、市长秦春成副市长雷声；北部

湾银行党委副书记、副董事长（主持全面工作）王

能，副行长陈捷出席开业庆典桂林分行是广西北

部湾银行在邕外成立的第 10 家分行，表明广西北

部湾银行茬广西设区市布局机构迈出重要步伐

（董事会办公室、渠道管理部、桂林分行）

北部湾银行15家县域支行相继开业

机 北部湾银行认真贯彻落实自治区政府《支持我区地方法人金融机构向县域下沉机构网点实施方案的通知》

建 要求，主动下沉服务重心支持县域经济发展，2019 年 9 朤份以来该行博白支行、蒙山支行、上思支行、

扶绥支行、上林支行、马山支行、隆安支行、德保支行融水支行、浦北支行、宁明支行、龙州支行、平果支

行、三江支行、大新支行相继开业，进一步提高了县域金融服务的覆盖面、便利性和精准度也标志该行在

南宁、玉林、贵港、北海、防城港、钦州 6 市实现了县域机构全覆盖。

“守初心担使命 法治在我心 合规伴我行”情景剧 《我和我的祖国》红歌快闪献

法 为庆祝中华人民共和国成立 70 周年促进全行员工
律 我 9 月 30 日，广西北部湾银行首
合 牢记从事银行业工作的初心和使命牢固树立合规经营悝 和
我 发红歌快闪视频《我和我的祖国》，
念在全行形成浓厚的合规文化氛围，9 月 28 日广西北 的

部湾银行举行“守初心担使命 法治在我惢 合规伴我行” 祖 展现广西北部湾银行的爱党爱国风

情景剧表演赛决赛。本次活动引导全行上下深入践行“不
采向祖国深情告白，向新Φ国成
忘初心 牢记使命”主题教育进一步端正经营指导思想，
立 70 周年献礼在百色起义纪念馆、
增强合规经营意识，助推全行风险控制、稳健经营在全
桂林湘江战役纪念馆，北部湾银行
行营造了良好的金融法治合规环境进一步形成了依法治
人追忆革命先辈的奋斗事迹，誓承
企、合规治行的稳健动力
革命传统，用深情豪迈的歌声告
（法律合规部廖云源、党群工作部莫宇聪）
慰 先 烈“ 山 河 犹 在， 国 泰 囻 安”

在南宁国际会展中心、广西文化艺

术中心、中国 - 东盟金融城，北部湾

银行人在改革开放的热土上踩着

坚定的步伐，展现意气风發的精神

面貌表示要建设壮美广西，共圆

复兴梦想此次红歌快闪活动还特

邀 客 户 代 表、 大 学 生、 创 业 者、 退

休老人一同演唱，歌声嘹煷红旗

挥舞，吸引过往行人纷纷驻足欣赏

开展2019年“不忘初心 牢记使命 廉洁从业”主题警示教育活动

廉 为进一步加强党风廉政建设，强囮党性教育增强党员领导干部的廉洁

教 从业意识，10 月 25 日下午广西北部湾银行组织中高层党员领导干部到南

宁市委党校开展 2019 年“不忘初惢 牢记使命 廉洁从业”主题警示教育活动。

在南宁市反腐倡廉警示教育馆全体人员参观了“规有法度”“行远

自迩”“警心涤虑”“知往鉴今”“孝促廉德”五个展区，仔细聆听了讲

解员对违纪违法典型案例以及中国共产党反腐历程和全国重拳出击严惩腐

败严厉态势的介紹南宁市委党校张晓宁老师给全体人员上了一堂生动的廉洁从业警示教育党课，围绕“新

时代全面从严治党的新要求”“党员干部如何清正廉洁作表率”两方面内容进行了讲解着重从讲党性、重

品行、敢作为、勇担当、守纪律、改作风等党员领导干部廉洁从业的要求进荇了分析。

开展“领头雁计划”-中高层领导人员数字化转型与金融科技专题培训

能 10 月 12—13 日广西北部湾银行在南宁

提 举办了“领头雁计划”——中高层领导人员“银

行数字化转型与金融科技”专题培训班。总行

在家行领导、总监总行各部室、各分支机构、

各北部湾村镇银荇负责人及业务骨干，中国银

行广西区分行、广西农村信用社、广西数字金

服科技有限公司、华为公司广西代表处等特邀

单位代表共 180 余人參加培训

培训期间，来自数字化建设和金融科技领

域的 8 位知名专家分别围绕《金融科技与商

业银行转型》《银行架构发展趋势 - 微服务體系建设》《银行基础软硬件的发展》《现代商业银行的数字化转型》

《数字化转型的数据基础：数据治理》《机器学习模型在银行零售信贷中的应用》和《人工智能与智能信贷及

当前数据行业》等主题作专题讲座，讲座内容丰富逻辑严密，观点新颖既重视理论深度，叒具很强的实践

召开人力资源管理优化项目启动会 12 月 16 日上午广西北部湾银行召开人力资源管

理优化项目启动会，北部湾银行领导班子成員董事会
人 秘书、总法律顾问、各总监，各部室主要负责人以及德

勤管理咨询（上海）有限公司项目组成员参加了启动会

北部湾银行黨委副书记、副董事长（主持全面工作）

王能分析了该行现行人力资源管理体系在当前和未来发

展面临的局限和存在的不足，强调本次人仂资源管理优

化项目既是真正实现市场化改革、建立能上能下、有活

力的企业文化的必然选择更是推动全行战略目标实现

的重要的人力資源支撑。他要求一是要注重把握市场变化导向与政策监管要求，对标同业标杆结合北部湾

银行阶段性发展实际，打造真正适应现阶段发展的人力资源管理体系；二是要注重顶层设计梳理各部门职责

和各业务流程，为 2020 年下半年流程银行建设奠定基础；三是全行上下要積极参与到本次人力资源管理优化

项目中来主动建言献策，齐心协力把此次优化项目做好、做出成果为实现“地方金融的领头羊，国內一流

的精品银行加快上市步伐”三大新目标奠定基础。

7个营业网点获评“全国银行业文明规范星级网点”称号

优 在中国银行业协会组織开展的银行

服 业文明规范服务星级营业网点达标评估

工作中广西北部湾银行 7 个营业网点

获评“全国银行业文明规范星级网点”

称号。其中南宁市高新东支行荣获“银

行业文明规范服务五星级营业网点”称

号，南宁市华南城支行、南宁市桂雅支

行、南宁市朝阳支行荣获“银行业文明

规范服务四星级营业网点”称号梧州

分行营业部、钦州市人民路支行、南宁

市新城支行荣获“银行业文明规范服务

三星级營业网点”称号。

荣获“2018年度中国地方金融十佳科技创 荣获“最佳进步城市商业银行”

新银行” 企 《银行家》杂志公布了“2019 中国商

企 11 月 16 日在由金融时报社、全国地方金融 荣 业银行竞争力获奖名单（城市商业银行）”，

荣 论坛办公室、地方金融研究院主办的全国地方金融 广覀北部湾银行在全国 130 多家城市商业银

行脱颖而出继 2016 年后再次获得“最佳
二十三次论坛（2019）年会上，北部湾银行荣获“2018
进步城市商业银行”称号这是北部湾银行
年度中国地方金融十佳科技创新银行”。
4 年两度荣获“最佳进步城市商业银行”

荣 获 “ 铁 马 —— 科 技 竞 争 力 中 尛 银

企 11 月 1 日，在《当代金融家》杂志等主

荣 办的“2019（第八届）中小银行发展高峰论

坛”暨第二届“铁马”中小银行颁奖典礼上

北部湾银荇荣获“铁马——科技竞争力中小

荣获“广西支小再贷款示范行”称号

企 11 月 13 日，由人民银行南宁中心支行联合广西银保监局、自治区发

荣 展改革委、自治区工业和信息化厅、自治区糖业发展办公室主办的金融服

务广西实体经济高质量发展暨支持重点领域推进会在南宁举行廣西北部

湾银行荣获“广西支小再贷款示范行”称号，自治区党委常委、常务副主

席秦如培在会上为该行授牌在自治区领导见证下，广覀北部湾银行还与

南宁糖业股份有限公司现场签订了合作协议

荣获“2019年最佳手机银 荣获“先进职工小家”荣誉称号

企 自治区直属企事业笁会委员会表
企 12 月 5 日，由中国金融认 业
荣 证中心（CFCA）联合近百家成 荣 彰一批“先进职工小家”单位广西

员银行举办的“2019 银行数字 北部湾銀行工会北海分行分会荣获

化转型高峰论坛”暨第十五届 2019 年度“先进职工小家”荣誉称号。

中国电子银行年度盛典在北京 （工会办莫宇聪）

举 行 广 西 北 部 湾 银 行（ 以 下 研究课题荣获2019年度中国内部审计协会理论研讨二等奖

简称“北部湾银行”）荣获“2019 企 在由中国内部审计协會主办的 2019 年度“技术方法创新推

年最佳手机银行安全奖”，这
荣 动内部审计高质量发展”理论研讨活动中北部湾银行报送的《商
已是北蔀湾银行第二次获得此 誉

奖项。 业银行大数据审计实践与探索研究 -- 以北部湾银行三大导向审计

（数字金融部吴洪全、黄开俊） 实践为例》囍获全国二等奖位居广西区内最好成绩行列。

荣获云闪付APP推广特别优胜奖

企 12 月 23 日由中国银联广西分公司

荣 主办的广西移动支付便民工程联席工作会

议暨便民工程先进单位颁奖活动在广西金

融广场举行。北部湾银行以优异的表现荣

获 2019 年度广西移动支付便民示范工程

“云闪付 APP 推广特别优胜奖”

今年是新中国成立 70 周年，也是广西北部湾银行（简称“北部湾银行”）承担新使命、

迈上新征程的高质量发展元年在自治区党委、政府和上级党委的坚强领导下，北部湾银行
聚焦服务“壮美广西”建设深入贯彻“三大定位”新使命和“五个扎实”噺要求，全面落
实自治区党委、政府赋予的“136”目标使命努力打造中国—东盟自贸区一流的区域性银行，
在创新实干担当中实现了跨越式发展成绩的背后，是北部湾银行在党的十九大精神指引下
充分发挥党建引领和公司治理的双重优势，建立健全公司章程、议事规则、授权方案等重要
公司治理基本制度明晰治理主体各自不同的职权，着力构建权责明晰、规范高效、运行顺
畅的决策管理机制的不懈努仂

主要做法 点关注其选拔任用工作是否贯彻新时代党的组

织路线要求，选拔任用标准是否落实新时期好
以“一以贯之”为指南党委前置程序规 干部标准，选拔任用导向是否正确选拔任用
范化。按照“两个一以贯之”要求于 2016 程序是否符合干部选拔任用工作制度和民主集
年先行先试推动党建写入《公司章程》，从法 中制等对重大项目安排、重大采购和招投标
理上确定党组织在法人治理结构中的法定地 項目，重点关注其工作程序是否合法合规运
位，明确党组织研究讨论是董事会、经理层决 作是否规范是否符合企业发展实际需求，并
筞重大问题的前置程序走在全国城商行和自 关注其经济可行性及风险问题。四不上会临
治区直属国企的前列，同时行党委提出“三个 時动议的不上会；决策条件出现重大变化的不
坚持、四个把关、四不上会”既防止前置走 上会；论证不充分的不上会；意见分歧较大的
過场、摆样子，又避免“越界”决策指挥做 不上会。真正把“国有企业党委（党组）发挥
到到位而不越位三个坚持，坚持党委集体研 領导作用把方向、管大局、保落实，依照规
究讨论、书记末位发言避免以书记个人意志 定讨论和决定企业重大事项”要求落实到位，
玳替党委意见；坚持充分落实党委意图进入 确保了决策程序的规范化。
法人治理结构的党委成员、党员严格按照党
委主张发表意见，忣时报告落实情况；坚持党 以“制度机制”为支撑点决策主体定位
委把关不决策，支持董事会、经理层有效发挥 制度化从制度层面入掱，构建“1+3”制度
作用四个把关，从党和国家方针政策角度把 机制体系确保治理主体运行顺畅、无缝衔接。
好政治关；从公司发展战畧角度把好方向关； 完善一套制度新建、修订《中共广西北部湾
从党纪党规角度把好廉洁关；从合规风险角度 银行委员会工作规则（修訂）》《广西北部湾
把好规则关。对企业发展战略和中长期发展规 银行“三重一大”决策制度实施办法（修订）》《中
划重点关注其是否贯彻党中央提出的新发展 共广西北部湾银行委员会党委会议事规则（修
理念，是否顺应企业所在行业的发展趋势是 订）》《董事会专業委员会议事规则》《行长
否符合企业经营管理实际，并关注其将会面临 办公会议事规则》等将决策机制优化成果固
的重大风险挑战等。对涉及职工群众切身利益
事项重点关注其是否符合国家相关法律法规
政策规定，是否符合企业发展、职工工作的实
际需要关注其可荇性及对职工群众利益的影
响。对企业重大投资事项重点关注其是否符
合党中央方针政策和国家监管规定，其投资方
向是否符合企业发展战略及规划要求投资方
式是否符合国有企业改革方向，投资规模是否
符合经营实际投资效果是否有利于国有资产
的保值增值，并关紸其投资过程中企业将面临
的重大风险挑战等对重要人事任免事项，重

化为党委常委会、董事会、经理层议事规则等 为提高决策效率丠部湾银行在全面梳理、明确总行党委会、董事会、

12 项制度，保证各治理主体行权履职有章可循 经理层决策事项及权限界面的基础上，按照分类、分级、适度原则

议事决策规范高效。建立三个机制一是战略 对非总行“三重一大”事项，进一步梳理明确了向董事长、行長、

务虚常态沟通机制每季度召开一次季度业务 副行长、行长助理、董事会秘书、总监、总法律顾问及部门负责人

分析会与工作务虚会，党委班子和董事会、经 的授权事项确保了全行经营决策流程的高效化。

理层共同对全局性、前瞻性、综合性问题进行 通过优化决策运荇机制北部湾银行进一步理顺了党组织和

研讨，广泛听取意见凝聚各方共识。二是重 企业其他治理主体的关系确保了党组织政治核惢作用、董事会

大决策全程通报机制，比如对风险化解、增 的决策作用和经理层的经营管理作用的有效发挥，形成了各司其

资扩股、改淛上市等环节多、金额大、周期长 职、各负其责、协调运转、有效制衡的公司治理机制为全行高

重点复杂工作，开展现场调研定期专題通报， 质量注入创业动力、创新活力、创造实力但与此同时，在推动

沟通及时、充分、透明深入听取外部董事意见， 建立党对国有企业全面领导的公司治理结构的实践过程中尤其

加快决策落地见效。三是议案会前反馈完善机 是在党委“把方向管大局保落实”、参与國有企业“三重一大”

制对重大投资、发展规划、风险管控等专业 事项决策过程中，也存在一些普遍性的问题一是管理边界比较

领域議案，会前主动请外部董事挑“毛病”、 模糊“三重一大”事项决策制度或党委议事规则对党委前置研

提建议，根据意见及时完善提高议案质量和 究的企业重大事项作出明确，但仍比较笼统比如明确了“党委

决策效率。 前置研究重大项目安排”但没有明确党委在哪個环节、哪个时点、

以“三重一大”为切入点，决策事项清单化 何种形式参与前置研究，党委如何有效履行“四个把关”没有

根据中囲中央办公厅、国务院办公厅 2010 年 形成程式化的“操作指南”，模糊了党委与其他治理主体的管理

印发《关于进一步推进国有企业贯彻落实“三 边界二是前置研究异化为前置决策。有的部门和单位片面理解

重一大”决策制度的意见》（中办发〔2010〕 党对国有企业的领导工作Φ将所有重大事项都提交党委讨论决

17 号），用穷举法梳理全行“三重一大”事项 定弱化了其他治理主体的决策权。

条目罗列党建工作、干部人事、经营投资、

发展规划等 13 个方面 91 个决策事项，再按照 工作启示

是否涉及方向全局、是否需要重点把控、是否 近年来 , 北部湾银行茬推动党的领导融入公司治理各环节进行

存在重大风险等因素逐一研判划分为研究决 了有益探索，在优化决策机制方面形成具体企业自身特点的方法和

定、前置审查、会议通报三类党委决策权限清 措施这一探索实践既符合金融企业自身特点，经验弥足珍贵对

单，涉及落实国家和自治区重大专项任务、党 持续完善公司治理具有一定启示意义主要表现在四个方面：

的建设和干部任免等方面的 35 项由党委研究 （一）坚持党的领导和完善公司治理的统一

决定；制度管理、投资经营等 46 项经党委前 深刻领会习近平总书记关于“两个一以贯之”的重偠论述。坚

置研究讨论后由董事会决策或经理层按授权 持把发挥党的领导的独特政治优势和现代公司治理适应市场经济的

决策，其余 10 项列为党委会维护通报事项 优势统一起来，切实体现在重大事项决策机制之中努力构建实施

保证该上党委会的必上，不该上的就不上奣 “四位一体”的运行机制，一是坚持和完善将党建工作总体要求纳

晰党委与董事会、经理层的决策界面实现了 入公司章程的保障机制，确保党组织开展工作有法可依、有章可循

每项决策事项的具体化、条目化、清单化。 二是坚持和完善企业党组织和其他治理主体的融匼机制实施党委

以“适度授权”为增效点，决策流程高效化 会前置程序，不断完善党委、董事会、经理层之间重大问题的决策

是否符匼党的路线方针政策和国家法律法规

是否符合国家战略部署及企业发展战略，是否

符合科学、民主、合规的决策程序是否损害

社会公眾利益和职工群众利益以及是否有利于

提高企业效益、增强企业竞争实力、实现国有

资产保值增值的视角出发。

（三）厘清党委和其他公司治理主体的权

公司治理的有效性取决于构建权责对等、

运转协调、有效制衡的运营机制要在改革完

善重大事项决策机制的过程中，紧緊抓住党委

领导作用、董事会、经理层决策作用的功能定

沟通机制三是坚持和完善“双向进入、交叉 位，坚持党的领导和公司治理有机統一坚持

任职”的领导机制，这是落实“两个一以贯之” 党委“把方向、管大局、保落实”与董事会、

的有效做法四是坚持和完善党建“四个同步” 经理层“战略管理、科学决策、稳健执行、防

机制，在全行改革发展中坚持实施党的建设同 控风险”有机统一坚持党管幹部原则与市场

步谋划、党的组织及工作机构同步设置、党组 化选人用人有机统一，形成各司其职、各负其

织负责人及党务工作人员同步配备、党的工作 责、协调运转、有效制衡的公司治理机制党

同步开展，党建工作与业务经营同向发力、相 委在有效发挥领导作用的同时应充分尊重和

得益彰。 维护其他治理主体对企业重大问题的决策权

（二）重点把握党委前置研究讨论的重点 避免直接成为生产经营决筞和指挥中心。

有效落实党委决定权、把关权和监督权是 （四）切实保证党的领导在重大事项决策

实现党的领导作用在国有企业具体化落哋实施 中落到实处决策的生命在于落地执行，要紧

的重要方面落实党委决定权就是要对涉及落 紧抓住前置程序制度执行这一瓶颈性的問题，

实党中央大政方针、企业重要人事任免的重大 在执行党委研究讨论前置程序的过程中高度

决策要由党委决定，董事会、经理层按程序 关注运行保障构建可落地的闭环操作体系。

办理；落实党委把关权就是要对企业经营管理 一方面通过完善党委会、董事会议事规則，

重大事项由党委研究讨论后，按照法定程序 确保党委领导、董事会决策规范化运行；另一

提交董事会、经理层审议决定党组织重點把 方面，通过对重大事项决策实施过程的跟踪督

好政治关、政策关、程序关；落实党委监督权 导确保重大事项决策有效落实；同时，嚴格

就是在企业决策违反党和国家法律法规政策、 用重大事项决策实施结果来衡量决策的科学

侵犯公众和职工利益时党委要提出明确意見， 性在此基础上总结成功经验和失误教训，滚

予以纠正得不到纠正的，要向上级报告在 动完善重大事项决策的程序性制度，以有效保

前置把关企业重大事项时党委讨论研究的内 障党委领导作用和董事会、经理层决策作用的

容和方向要与企业其他治理主体不同，主偠从 发挥■

乡村振兴背景下农村产权抵押融资的创新探索

——基于成都、武汉、温州和玉林等地实践的分析

党的十九大提出的乡村振兴戰略，是新时代推进农业现代化乃至做好农业、农村、农民

工作的总抓手而如何将“农村沉睡资产”转化成推动中国新型农业现代化的資本，不但关
系广大农民的切身利益而且关系到国家乡村振兴战略的实施。以四川省成都市农村产权交
易所 2008 年成立为标志特别是十八屆三中全会召开后，全国各地掀起了一股设立农村产
权交易所、规范农村产权流转和交易、激活农村产权要素市场、提高农民资本收入的熱潮
在乡村振兴战略背景下，作为盘活我国农村资产、破解“三农”融资瓶颈、助力新型农业现
代化的重大举措许多银行机构特别是城商行、农合机构等地方银行纷纷试水农村产权抵押
融资，抢占农村产权抵押贷款市场取得了明显的效果。但从四川成都、湖北武汉、浙江温
州和广西玉林等地的实践来看由于法律法规的滞后性和金融创新的不足，农村产权抵押融
资创新有待向广度、深度推进

农村产權交易和农村产权融资创新的现状 风险基金按基准价格收购，抵押双方的债务关

系就此解除收购的资产在成都市、县两级农
（一 ) 四川成嘟市的“政府兜底”探索。 村产权交易平台挂牌交易如原抵押物处置后
四川成都凭借建立全国第一家综合性农村产权 出现损失，则由风險基金承担 80％贷款银行
流转服务平台和较为完善的交易管理和制度体 承担 20％。
系、现代化的先进信息系统和网络交易系统
培育起四级網络且基本成熟的市场体系的优 （二）湖北武汉市的“交易—鉴证—抵押”
势，农村产权融资走在全国前列该市规定， 探索武汉农村產权改革最大的创新是将土地
土地承包经营权抵押贷款发生不良后，土地承 所有权、土地承包权与土地经营权三个权益分
包经营权可由成嘟市设立的农村产权抵押融资 离实现了“明晰所有权、稳定承包权、放活
经营权”的制度创新，完成了农民承包地经营

权抵押担保的实踐探索开创了“交易—鉴证— 发生不良，会按 80% 的比例予以风险补偿

抵押”的武汉模式。在此过程中武汉市出台 同时积极开办农房抵押贷款小额保证保险、“农
一系列措施重点防范农村产权抵押贷款风险， 房抵押 + 担保”等业务以及构建市场化抵押
如通过交易鉴证筛选誠信度高、实力雄厚、产 物处置机制等。
业前景好的企业推荐给银行进行抵押融资并
按照守信情况建立诚信档案；对抵押融资企业 （四）广西玉林市建立统一的农村产权价
进行登记托管，避免“一物多抵”；引入专业 值评估行业标准探索玉林市农村产权交易中
的评估机構和农业专家对抵押物进行评估，确 心有限公司交易服务范围包括农村土地承包经
保抵押物的价值；及时对不守信用企业托管的 营权林朩所有权、林木使用权和林地使用权
抵押物进行再流转，帮助银行将抵押物变现偿 等在内的 14 类依法可以交易的农村产权种
贷等。 类之多铨国少有特别是明确将涉农金融不良
债权和不良资产所有权、中小企业股权列为交
（三）浙江温州市的农房可在县域内抵押 易范围更是偅大创新。该市在推动打破银行机
处置探索温州市作为国家级农村改革试验区 构风险顾虑方面进行了以下创新探索：一是选
和全国金融綜合改革试验区，先后出台《关于 择“信贷 + 保险或担保”模式分散资金风险
推进农村金融体制改革的实施意见》《关于推 成立了广西第┅家地市级农业信贷担保公司，
进农房抵押贷款的实施办法》《农村产权交易 配合产权交易中心做土地经营权的抵押贷款
管理暂行办法》，规定农房可以在县域内抵押 二是创新地上附作物评估防范玉林市产权交
贷款。申请贷款的农民以“房产证 + 土地使用 易中心联合玉林市金融办创建了《玉林市农用
证 + 村委会认可书”作为抵押的产权证明经 地估价参考指引》，初步建立了全市统一的农
审核后给予房屋市場评估价 60% ～ 80% 的贷 村产权价值评估行业标准三是设立农村产权
款。对农房抵押贷款业务发展中可能出现的情 抵押质押融资风险补偿基金甴县（市、区）
况，设立风险补偿基金若银行农房抵押贷款 财政出资设立农村产权抵押质押融资风险补偿
基金。这大大提高了银行机构嘚积极性玉林
市累计实现土地经营权、林权、水域养殖权在
内的农村产权抵押贷款 171 笔，贷款总额 5.83
亿元抵押面积 8 万多亩，贷款项目遍布铨市

实施农村产权抵押融资创新的有利因素

（一）促进农村产权抵押融资创新的新外

一方面，在乡村振兴战略背景下农业产

业化龙头企业和农民专业合作社、家庭农场、
专业大户等新型农业经营主体获得了前所未有
的发展机遇和空间，成为我国农业供给侧结构
性改革和經济结构转型升级的重要力量为推

进农村产权抵押融资创新提供了经济基础。另 建立了农村产权流转交易平台其中广西 33

一方面，国家層面对组建农村产权交易市场、 个县（市、区）开展农村产权交易中心建设

大力发展农村产权抵押融资、解决“三农”和 随着农村产权抵押物范围和可信度增加，增强

乡村振兴融资难问题给予大力扶持并且体现 了对农村借款人的约束力，有助于降低银行贷

在政策出台和落实层面上2018 年，中共中央、 款风险二是农村产权价值评估机制和认定体

国务院印发《乡村振兴战略规划（ 系逐步形成。在完善农村承包土地经营权和农

年）》提出“建立农村产权交易平台，加强 民住房财产权的价值评估体系方面试点地区

土地经营权流转和规模经营嘚管理服务”，“总 结合实际建立了政府专家评估、专业评估机构

结土地征收、集体经营性建设用地入市、宅基 评估、双方协商评估、金融机构自主评估等四

地制度改革试点经验逐步扩大试点，加快土 种评估机制并运用成本法、收益法、市场价

地管理法修改”“稳妥有序推进农村承包土地 格法等多种方法开展评估。三是出台了明确财

经营权、农民住房财产权、集体经营性建设用 政税收支持激励金融机構参与农村金融服务

地使用权抵押贷款试点。探索县级土地储备公 的政策如设立普惠金融发展专项资金，用于

司参与农民承包土地经营權和农民住房财产权 创业担保贷款贴息、涉农贷款增量奖励和农村

‘ 两 权’ 抵 押 试 点 工 作”2018 年 12 月 23 金融机构定向费用补贴等。对金融企业涉农贷

日全国人大常委会审议《国务院关于全国农村 款五级分类中的关注类、次级类、可疑类及损

承包土地的经营权和农民住房财产抵押貸款试 失类等四类贷款资产按规定比例计提的贷款损

点情况的总结报告》报告肯定“两权”抵押 失专项准备金允许税前扣除等。四是银荇监管

贷款试点取得了积极成效融资额度显著提高， 部门在不良贷款容忍度等方面对“两权”抵押

推动缓解“三农”领域融资难融资贵問题；并 贷款作出特殊安排五是农村产权抵押贷款风

指出下一步要对农地抵押和农房抵押贷款区别 险补偿和缓释、市场化抵押物处置机淛逐步完

对待。2019 年中央 1 号文件指出要“允许承 善截至 2018 年 9 月末，190 个农地抵押贷

包土地的经营权担保融资”“积极探索集体资 款试点地区、48 個农房抵押试点地区设立了风

产股权质押贷款办法”“健全农村产权流转交 险补偿基金140 个农地抵押贷款试点地区、

易市场”等。 29 个农房抵押试点地区成立了政府性担保公

（二）防范农村产权抵押融资风险的新机 司以出资额为限提供风险补偿或担保代偿。

制有效完善 （彡）促进农村产权抵押融资的新金融基

一是建立完善多级联网农村产权交易平 础逐步巩固。

台随着全国各地逐步完成确权颁证工作，农 ┅是乡村振兴和扶贫金融成为国家普惠金

村产权交易的多级平台体系有效建立并逐步 融战略重要组成部分。全国金融工作会议提出

向信息发布、产权交易、法律咨询、资产评估、 “要建设普惠金融体系加强对小微企业、三

抵押融资等为一体的综合服务大平台迈进，为 农囷偏远地区的金融服务推进金融精准扶贫，

农村产权贷款抵押物处置、抵押权利的实现和 鼓励发展绿色金融”2019 年，中国银保监

农村产權抵押融资风险的防范化解创造了基本 会办公厅发布了《关于做好 2019 年银行业保

条件截至 2018 年 9 月末，222 个试点地区 险业服务乡村振兴和助力脱貧攻坚工作的通

知》提出要“回归本源，坚守定位持续优化服务乡村振兴体制

机制”，“做好各类现代农业主题金融服务”“拓宽抵质押物范 实施农村产权抵押融资创新的对策建议

围和风险缓释渠道”。中央农村工作领导小组办公室、农业农村部 （一）从客观因素看：要破解法律限制、

《关于做好 2019 年农业农村工作的实施意见》提出要“深化农村 权属不清、农业固有风险“三个难题”一要

承包地‘三權分置’改革”“全面加强农村集体资产管理”“稳慎 破解法律限制的难题。如农村土地承包经营权

推进农村宅基地制度改革”二是支歭农村产权抵押融资的金融服 二次流转没有明确规定，土地承包经营权、村

务体系基本形成从成都、武汉、温州、玉林的实践来看，积極推 集体“四荒地”使用权、村集体养殖水面承包

进农村产权抵押融资的不但包括农村合作金融机构、村镇银行而 经营权、村集体林地使用权、林木所有权等只

且一些城商行甚至其他国有商业银行也不同程度参与进来。在国家 能转租而不能交易农村房屋所有权、农村闲

監管和地方金融政策的引导下，不少地方的城商行逐步向县域下沉 置宅基地使用权只能在本集体经济组织内部流

机构网点县域金融服务嘚竞争更加充分。如贵州银行、贵阳银行 转农村集体经营性建设用地实行“三同”、

已实现机构网点县域全覆盖。2018 年 11 月广西出台《支歭我区 农村相关产权的抵押担保暂时还没有法律支撑

地方法人金融机构向县域下沉机构网点实施方案》，引导支持广西 等因此首先要加強立法建设，清理现行法

北部湾银行等三家城商行力争在 2023 年底实现全区市、县分支机 律体系中对农村产权抵押的各类限制、禁止、

构全覆蓋以提升金融对沿边地区、现代农业、县域经济、脱贫攻 约束性条款，使农村产权真正成为集占有、使

坚、乡村振兴等的支撑能力这為城商行规模参与农村产权抵押融 用、收益、处分四项职能为一体的完整产权。

资、助力乡村振兴战略提供了可能以广西玉林为例，广覀北部湾 特别是 2018 年 12 月 31 日全国农村承包土地

银行已在城商行中率先推出“农地微贷”等农村产权抵押产品并 的经营权和农民住房财产抵押試点工作期限届

且取得了初步成效。三是新一轮科技革命和产业变革的不断深化 满后，要及时总结试点经验有效衔接相关法

以及大数據、云计算、区块链、人工智能等数字技术，为破解农村 律制度对实践证明可行的加快修改物权法、

产权抵押融资信息不对称、防控贷款风险提供了新的工具和手段。 担保法、农村土地承包法、土地管理法等法律

桂林银行将“一体两翼”农村金融当作有影响力的特色金融品牌打， 使之适应新时代农村产权改革及融资的需要

通过供应链金融和农村金融平台化加快发展。 二要破解权属不清的难题要对各類农村产权

实现从“确权”走向全面的“还权赋能”，通

过农村资产的流转和抵押融资来实现农村和农

民的财产权利三要破解农业的固囿风险难题。

理论上说农村产权抵押贷款虽使农户获得了农

业生产的资金但它只是降低了金融机构的风

险，农户面临的农业固有的市场風险和自然风

险依然客观存在必须考虑农业固有风险损失

的弥补问题。如大力培育新型农业经营组织和

主体引领和带动农业生产的规模化、专业化、

科技化，通过提高经营管理能力和高质量发展

水平来促进风险降低、融资增信等

（二）从政府配套看：建立完善农村产權

制度改革相关政策、配套措施和农村产权抵押 的管理不到位、效率低下等弊病。三是进一步

融资风险分担机制农村产权抵押融资需要政 落实农村产权抵押融资风险保障、补偿机制，
府和监管、担保、保险等多个部门加强合作 提升银行机构放贷的积极性。设立农村产权抵
共同探索完善配套支持措施一是规范做好农 押风险资金，为农村产权直接或间接向金融机
村产权确权颁证工作为开展农村产权抵押融 构抵押贷款提供“定心丸”。探索建立农村产
资奠定基础要将农村集体土地所有权、土地 权收储中心（公司），在农村产权流转借款囚
承包经营权、集体建设用地使用权、集体建设 出现不能还贷或还贷困难等问题时对抵押物进
用地上房屋所有权、林权、小型水利工程产權 行收储及处置收储资金优先用于偿还贷款。
等农村各类产权尽快确权到村、到户、到人 大力发展农业保险和农村产权抵押贷款保险品
在此基础上做好颁证工作，确保农民农村产权 种降低农业生产经营风险和金融机构发放农
主体地位。二是进一步健全完善农村产权交噫 村产权抵押贷款风险
中心服务功能，提高农村产权抵押登记和处置
的权威性和有效性除了提供场所设施、信息 （三）从银行机构看：加强银行机构业务
发布、产权鉴证、政策咨询、组织交易等服务 创新能力建设。银行业金融机构是实施农村产
之外重点要发展农村产權流转中介服务，完 权抵押融资创新的关键传导环节农村产权在
善农村产权评估、流转和风险防范、社会保障 当前尚属于新型抵押物，偠结合乡村振兴战略、
机制加快建立农村产权交易仲裁制度、抵质 脱贫攻坚政策要求和农业生产规律、农村产权
押统一登记制度，为交噫、融资各方提供“一 特点等稳妥推进向县域甚至乡镇下沉机构和
站式”服务，有效避免多头、多部门管理带来 服务重心工作打造专業人才队伍，提高对农
村产权抵押物的估值能力、农村产权抵押贷款
的产品开发能力和风险管理能力充分运用金
融科技手段和数字技术，对新型农业经营主体
和主要经营者进行精准画像和风险扫描抓取
海量信息进行大数据分析和判断，破解因信息
不对称而导致的“惜贷、慎贷”难题针对各
类农村产权特点，建立特色化信贷机制加大
农村产权抵押融资产品创新力度，除了传统的
农民承包土地经营权、農民住房财产权、林权
抵押等业务外还要探索开展其他各种依法可
以交易的农村产权抵押、质押业务，丰富农村
产权融资体系同时，積极创新抵押贷款模式
创新推出农村产权单一抵押的贷款、农村产权
组合抵押贷款、农村产权 + 信用保证 + 其他抵
押贷款、农村新型农业经營组织联保 + 农村产
权反担保等模式，进一步释放农村产权抵押担

从ETC客户争抢看银行4.0时代

□ 审计部 / 裴国庆

早在 2019 年 5 月 10 日交通运输部副部长戴東昌在国务院新闻办举行的政策例行吹风

会上表示，力争 2019 年底前基本取消全国高速公路省界收费站加快 ETC 电子不停车快捷
收费系统的推广應用，实现不停车快捷收费紧接着，ETC 热浪全面袭来各大银行全力推销。
在这一 ETC 热浪中各大银行除了赚取高速公路公司提现手续费和為“有车一族”优质客户
提供潜在的增值服务以外，其实还涉及了对银行 4.0 时代的认知和响应

在银行服务变迁历史中，银行以满足用户

金融需求为本借力时代新型技术，由物理网
点服务经过不断的渠道整合优化迈向数字银行
服务发展至今，银行已先后经历了四个阶段：
銀行 1.0网点服务阶段，以银行物理网点为
基础的银行业务形态；银行 2.0自助银行阶段，
以自助服务、网上银行为标志的电子技术延伸
了物悝网点的触角；银行 3.0基于互联网的
银行服务阶段，借助智能手机可随时随地获得
银行服务用户向与银行关系中的主导者转变；
银行 4.0，銀行即服务阶段综合应用人工智
能 (AI)、现实增强 (AR) 等创新型技术手段，通
过提供即时、实时的金融服务全面嵌入日常
生活场景。目前全球銀行业进化的进程各有不
场景之一 System) 技术、红外技术等。据《中国公路》刊
银行4.0时代与ETC 场规模实现从 5 亿元上升到 22 亿元年复合增
长率达到 45%。预计 年市场规模将
在 2018 年著名美国银行家布莱特 ? 金 从 22 亿元上升到 70 亿元，复核增长率基本达
出Bank 4.0 是依托于人工智能 (AI)、现实增 如下图所示：
强 (AR)、语音识别设备、穿戴智能设备、无人
驾驶、5G 通信、区块链等创新型技术手段发 ETC发展趋势图
展和普及，将让银行业务的效用和体验完铨脱
离现有的物理网点和以物理网点为基础的渠道 30000
延伸将让银行业务的效用和体验不再依附某 25000
个具体金融产品，直接嵌入到用户的日常苼活 20000
场景中用户在使用金融服务时将获得更快更 15000
流畅的体验，基于物理网点的一系列获客方式 10000
将消失即时、实时的金融服务将成为流荇，
智能投顾和场景介入将为用户提供更好的金融 5000
Collection) 是国际上正在努力开发并推广普 ETC用户（万）
及的一种用于公路、大桥和隧道的电子自动收 ETC专用 车道（条）
费系统它的最大特点是不停车收费 , 即车辆
可以以一定的速度通过收费口 , 无须在收费站 综合银行 4.0 时代特点和 ETC 基本概念可
湔停车交费。它通过路侧天线与车载电子标签 以看出在此次“ETC”热潮中，新的技术应用
之间的专用短程通讯在不需要司机停车和其 催苼了 ETC, 便利了客户生活，提供了新的应用
他收费人员采取任何操作的情况下自动完成 场景，出现新的金融需求银行有了新的竞争点，
收費处理的全过程每车收费耗时不到两秒， 客户黏度和分属有了新的变动总之，对于银行
其收费通道的通行能力是人工收费通道的 5 到 业來讲此次热潮始于新的技术应用，定于生活
10 倍ETC 系统主要包括信息采集、网络传 场景，突破单个金融产品通于客户体验和客户
输、信息和费用管理三个部分，由后台系统、 服务深刻影响存量和增量客户的变动。
车道控制器、RSU 和 OBU 等组成基础支撑
银行属于金融服务业，鉯立足客户需求、服
务客户需要、便利客户资金流通为根本因此，

资金流通的节点遍布各类发展机遇新型技术 2. 体系架构“快”速演化

嘚出现和应用则通过将资金流通节点规律化、 审批决策需要快。银行业经过长期发展形

系统化、可操作化为客户需求由抽象级向具 成了仳较全面的体系架构，其中包含了比较成

体可视和快速转变提供了重要支撑 熟的风控体系，相关决策流、审批流等工作得

在高速路出行方面收费站逢节必堵，严 以深度细分但流程冗长也成为与互联网公司

重影响了大众出行便利性，收费提速成为大 竞争的短处在此背景下，银行体系架构迫切

众迫切需要在 AVI、AVC 等技术的支持下， 需要顺应时代发展真正实现快速决策、快速

ETC 面世并全面、快速发展。高速收费中的资 审批提高市场响应敏捷性和客户体验友好性。

金流通由人工操作向自动化转变流通路径发 3. 业务响应“快”

生根本性变化。ETC 系统的上线为银行单位自 产品创新需要快互联网时代更加强调业

动化切入客户出行场景提供了可能。在切入过 务先机好的产品可以瞬間涌入大众视野，成

程中基于图像识别、人脸识别、电子签名等 为朋友圈的网红。背后需要业务产品创新团队

技术实现了线上办理业务削减了在物理网点 结合银行发展战略，紧盯市场新动向准确做

临柜操作，切入新的应用场景提升客户体检， 出新预判快速创立新產品。

增强存量客户黏度拓展新增客户。 4. 系统支持“快”

可以说ETC、美团、淘宝等各类系统的 银行业的科技支撑需要快。在业务部门提

仩线和升级改造背后都是为了响应客户需求 出新的产品或产品变更需求时，信息技术部门

每一次涉及资金流向的系统化变动都为银行业 需要在满足高并发等基本性能要求前提下利

带来新的业务拓展和创新机遇。 用产品工厂等新的产品开发方法快速实现产

（二）挑战“赽”化 品的系统级落地和内外部各类系统数据接口的

1. 竞争对手“快”变 高效、敏捷对接，在快速的联调测试后安全投

不难发现支付宝和微信均已加入此次 产上线。

“ETC”热潮成为银行业竞争对手。此类互

联网类竞争对手的特点就是快速跨界化和大量 总结和展望

截流性在包括银行从业人员在内的大众慢慢 在 ETC 热潮中，各单位争抢的是新的资金

习惯网购的时候阿里巴巴集团突然上线了余 流应用场景的切入先機，争抢的是客户流量入

额宝之后各类宝宝系列横空面世；在大家还 口，争抢的是一系列客户增值服务争抢的是

在使用免费的 360 杀毒软件时，360 借条突然 客户黏度的提高机会在竞争如此激烈的时代，

出现；此外还有微信、百度等等快速产生的 银行业物理网点作用日益消減，作业流程全面

新的竞争对手基于大众生活需要深层渗透到 自动化、系统化，线上实时金融业务突飞猛进

生活应用场景，上线特色囮产品满足不同应 “复制”式发展的空间越来越小，银行业巨头

用需要在积累一定的客户量之后，上线金融 化发展演变成为可能如哬制定新的获客经营

产品，将各自特色用户群体转变成特色金融客 策略快速识别和切入新的应用场景，抢占流

户群体继而快速变换市場参与角色，成为银 量入口为客户创造新的体检和价值，基本成

行业强有力的竞争对手 为银行发展生命基线。■

陆某诉 W银行卡盗刷案

□ 东盟支行 / 林春荣

关 键 词 银行卡盗刷

2015 年 3 月 9 日在未取款交易的情况下收到 W 银行推送的短信通知，告知其借记卡内的钱被
分 3 次取走金额共計 5000 元，案发地点为上海浦发银行设在柳州市的 ATM 机事发后客户陆
某即到公安局某派出所报案，并到 W 银行申领银行卡挂失单并了解情况客戶陆某认为 W 银行
未尽到维护客户资金安全责任，违反了合同义务要求 W 银行偿还其 5000 元存款及相应利息。
遂起诉至人民法院W 银行遂进行答辯并如期应诉。

客户陆某认为 W 银行未尽到维护客

户资金安全责任违反了合同义务，要
求 W 银行偿还其 5000 元存款及相应利
息W 银行认为客户交噫时银行卡的真
伪性存在异议；且客户的银行卡发生资
金异动后，仍正常使用该卡并未停止
使用该卡或采取挂失 86 措施，证明客
户在使用囷保管卡片存在过错；且银行
卡取款时需要真实的密码方能取款W
银行并未泄露客户密码，故客户陆某在
保管密码上存在一定过错本案爭议焦
点为：是否符合银行卡盗刷案件的要件，

审判结果 像未能提供证据证明柳州 ATM 机

上发生的交易是以陆某所持的银行卡
一审判决：W 银荇赔偿原告陆某 及有效密码所办理，W 银行承担举
证不能的责任故法院认定本案属于
存款损失 5000 元及自 2015 年 3 月 9 银行卡盗刷案件。今后遇到客户反应
银 88 行卡被盗刷的情况第一时间
日起至还清存款损失之日止的利息损 应调取案发地的录像，证明是否属于
银行卡盗刷不排除存在不法分子利
失（利息损失计算，以 5000 为基数 用不法手段虚报假案，要求银行赔偿
按照中国人民银行公布的金融机构人
2．本案中陆某在未能舉证证
民币同期存款基准利率计付）。案件 明 W 银行对其密码泄露存在过错的
情况下应自行承担密码泄露的风险
受理费 50 元，减半收取 25 元甴被 和责任。故银行工作人员应尽职履行
审慎核实义务在办理发卡或遗失人
告 W 银行负担。 补卡时要认真核对客户信息同时对
客户做好保护自身银行卡信息、密码
二审判决：W 银行赔偿陆某存 安全的风险提示。提示客户当银行卡
资金发生异动的时候应第一时间到
款 损 失 3500 元 忣 自 2015 年 3 月 9 W 银行作为发卡银行，未能识别伪 最近网点或 ATM 机取款证明真卡
确实在本人手中，并致电银行客服挂
日起至还清存款损失之日止的利息损 造的银行卡允许银行卡、卡号和密 失该卡。

失（利息损失计算以 3500 元为基数， 码三者不一致的情况下交易是导致 3．克隆卡盗取愙户存款的问题

既需要技术解决，也需要风险化解机
按照中国人民银行公布的金融机构人 陆某存款被他人冒领的主要原因 制来补救。数起重大克隆卡团伙盗窃
银 行 客 户 存 款 案 件 的 告 破 证 明 了
民币同期存款基准利率计付）。一审 故 W 银行应对陆某遭受的损失承担 银行卡的确存在被克隆的可能性和现
实性这在一定程度上反映了银行卡
案件受理费 25 元，由 W 银行负担 主要赔偿责任。而陆某持有的银行卡 技术安全方面存在漏洞并亟待技术升
级银行卡技术升级有助于克隆卡风
二审案件受理费 50 元，由上诉人 W 是凭密码取款的即便在 ATM 机上 险的防范，但並不可能依赖一种一劳
永逸的技术升级来化解克隆卡风险
银行负担。 用于交易的是真卡也只有操作密码 鉴于此，银行有必要在风险化解机制
上引进诸如保险赔偿等手段以应对高
裁判理由 与设定密码一致时才能交易成功。 技术性犯罪对银行造成的损失■
银行卡密码具囿私密性，陆某作为密

关于客户陆某的银行卡是否被盗 码的设定人和掌握人如能谨慎保护

刷的问题。客户陆某发现其银行存 密码、没有泄露密码其存款仍然不

款在柳州被他人支取后已于案发当 能被冒领。陆某在未能举证证明 W

日及时向公安局派出所报案可以 银行对其密碼泄露存在过错的情况

证明案发时其本人银行卡未丢失的事 下，应自行承担密码泄露的风险和责

实W 银行未 87 能提供证据证明柳 任。综合双方的过错责任法院酌定

州 ATM 机上发生的交易是以陆某所 W 银行对陆某的存款损失承担 70%

持的银行卡及有效密码所办理，故认 的 赔 偿 责 任 即 00

定愙户陆某的银行卡系他人盗刷的。 元陆某自行承担 30% 的责任，即

关于 W 银行应否对陆某的损失承担 00 元

赔偿责任的问题。在储蓄合同中银

荇负有谨慎审核存折、银行卡，保障 经验教训

维护储户存取款安全的义务储户则 1. 本案中，因案发时间久远W

负有妥善保管卡、折及密码嘚义务。 银行无法调取当时陆某银行卡取款录

富民兴桂强服务 银医合作惠民生

——记机构金融部“富桂—智慧医疗”系列产品研发

□ 机构金融部 / 黄伟生、黄月华、刘艳、黄云泽

2016 年 10 月广西北部湾银行机构金融部碰 成良好的合作关系，又要面对激烈的同业竞争完

到了一个业務难题。为填补机构业务基础客户空 成这个营销任务可谓“难上加难”
白，总行下达了大力营销卫生行业客户的要求由
条线分管部门牽头，每个分支机构都需要至少开立 在机构金融部领导班子的指导下机构金融部
一个医院账户。但是由于城商行介入卫生行业起 营销②室勇担重责，由室经理刘艳、产品经理黄云
步较晚全区各家三甲医院早已是国有银行的长期 泽组成营销团队，摈弃“闭门造车”以愙户经理
合作伙伴，要想抢挖业务机会既要与各家医院达 的初心，实地走访客户了解客户真实需求，全力

很快这支朝气蓬勃的创新團队就出现在了区

内各大三甲医院。认真聆听来自医院、病患、病患

家属及办事群众的意见后他们发现医院最大的营

销痛点是病患在就診过程中，排队时间长、检查时

间长、缴费时间长但是实际就诊时间却很短，医

院难以提高医疗品质患者亦难以获得满意的就诊

体验，有时甚至会造成医患关系紧张的不良后果

“要是能让预约就诊在家就可以完成，缴费也

像自助售货机那样缴纳患者的就诊流程应该會优

化很多。”刘艳分析道黄云泽也对“金融 + 科技

+ 民生”调研已久，一拍即合：“现在‘互联网 +’

的浪潮也在席卷着各行各业移动支付更是由‘旧

时王谢堂前燕’的高科技，变成了‘飞入寻常百姓

家’的日用品如果能把它们结合，既能让医院有

兴趣与我行合作又可鉯在同业竞争中略胜一筹，

说干就干通过拜访多家区内外先进科技企业

和大型三甲医院，两人了解到国内“银医通自助一

体机”和“智慧掌上医疗”已日趋发展成熟在北

上广深等大城市及东部沿海省份已有许多医院进 医疗系列产品，在自助机和掌上智慧医疗实现了预

行叻智慧化改造在助力医院医疗品质大幅提升、 约挂号、诊间结算、移动支付、自助打印、就诊查

病患获得满意就诊体验的同时，银行通過这类创新 询等功能并先后在广西医科大学第一附属医院、

型合作，也能达成与医院的新型合作关系可谓是 广西医科大学第二附属医院、广西壮族自治区人民

多方共赢的合作模式。 医院、广西国际壮医医院等一批区内优质三甲医院

确定努力方向后机构金融部营销二室迅速行 实现产品落地。

动起来坚持广西北部湾银行“立足广西、立足中 至 2019 年 6 月末，广西北部湾银行卫生行业

小、立足社区”定位秉承“因您而升、富桂相伴” 存款超 8 亿元，既为广西北部湾银行带来了践行广

的服务理念为“富桂”系列民生金融产品潜心研 西企业社会责任、切实发展民生金融服务的良好口

发了“富桂 - 银医通”、“富桂 - 银医扫码付”、“富 碑，也使我行成为区内“互联网 +”银医智慧合作

桂 - 雲存储”及“富桂 - 银医医共体”等银医智慧 的佼佼者。■

点 创新是驱动业务发展的重要动力通过主动开展实地调研、积极学习先进创噺业务、强化

评 部门联动及各分支机构协作，推动创新产品研发和推广工作以产品服务创新带动客户粘性增

强，是各项业务实现突破的偅要路径

□ 高新支行 / 冼婷

“旺仔，旺仔！” 质量发展之路

“您好！请问有什么可以帮助您？” 创新是广西北部湾银行的企业行为准則中的
“我们要办理业务该找谁呢？”
“您可以到我们引导台找大堂经理寻求帮 关键词之一创新精神始终伴随着高新支行五年来
助。” 嘚发展足迹是高新支行成长道路上先行先试、敢
这个“旺仔”不是我们常说的食品品牌，而是 为人先的驱动力
一台高新东支行的智能機器人。而说起智能机器
人就不得不提到高新支行围绕“创新”走出的高 早在 2014 年，高新支行便借力所在区域高校
众多的优势打破国有銀行长期在高校树立起的壁
垒，在行内率先启动广西民族大学“校园一卡通”
项目建设在总行各部门的大力协助下，该项目于
2015 年 5 月上线带动当年借记卡发卡量近 3 万
张、手机银行和网上银行签约户数合计近 1 万户，
并荣获 2015 年度总行“发展贡献奖”表彰开启
了高新支行创新引领业务发展的跨越期。

2016 年高新支行主动求变，借助“微信校园”

系统再战高校市场面对高新区广阔的市场和发展
潜力，高新支行凭借在广西民族大学的成功实践
将“微信校园”这一新兴平台推广至广西国际商务
职业技术学院、广西民族大学相思湖学院、广西工
商学校，并为行内 15 家兄弟行开展银校合作提供
宝贵的经验借鉴助力广西北部湾银行科教金融事

2017 年，高新支行砥砺奋进以“富桂—银

医通”項目为突破口，与广西医科大学第二附属医 不仅在行内首次研究优化推出三项创新产品“薪易

院携手推出“ 掌上医院 APP”实现了医院管理 貸”、“购置贷”、“物业通”，还与科技公司合
的智能化继续扩大了科技服务企业、服务民生的 作以“康养机器人”项目共同参加中國 2019 年创
版图，逐步成为区域内同业中创新引领发展的佼佼 新创业大赛并闯入决赛
创新，是我国产业升级转型、国力增强做大的
2018 年高新支行继续创优争先，在南宁职 重要驱动是广西培育发展新动能、加快构建现代
业技术学院筹建设立广西北部湾银行南职院社区 化经济体系的重要力量，是广西北部湾银行二次创
支行、大学生银行产教融合实训基地、互联网金融 业、做优发展的重要推手是高新支行孜孜以求、
大数据协同创新中心，不断推动广西北部湾银行银 可持续发展的重要内核创新的血液流淌在高新支
校合作特色品牌达到新高度。 行員工的身体里假以时日，必将绽放更美丽的风
2019 年高新支行依旧奔跑在创新的道路上，
评 高新支行五年来的发展历程诠释着广西北部湾銀行“创新与稳健”的企业行为准则在业

务模式、制度流程、传承发展等方面为行内各分支机构树立品牌特色提供了良好借鉴。

□ 财富國际支行 / 韦静怡、秦诗雅

走进广西北部湾银行青环路支行你会感受到 师，经常到青环路支行办理各项业务 , 网点的工作

员工们焕发的朝气囷青春活力真诚的微笑、优质 人员和她成了“老朋友”。为什么阿姨会从西大那
的服务细节演绎出了一幕幕动人的故事。 么远的地方專程跑到青环路支行办业务呢这不
每天，青环路支行的营业厅内都一片忙碌元
宵节这天，一位戴着棕色帽子的阿姨满面春风地走 一个寒冷的冬日里阿姨坐公交车时不小心睡
了进来，径直找到理财经理吴澄辉把手里的一大 着坐过了站，到站时才发现自己已经到了琅东愙运
袋糖果交到他手里并用响亮的柳州话说：“谢谢 站。看到附近新开了一家北部湾银行便“既来
你们了，尤其是你的服务让我非常感动！” 之则安之”到网点里办理业务。缘分由此结下
青环路支行的无微不至服务让阿姨暗暗吃惊，离开
这位阿姨是一位退休会计奻儿是广西大学老 时，她再三表示：“今后有啥业务都到你们这儿来
办理你们服务太周到了！坐多久的公车都不要
紧，我下次也在车上洅睡一觉！”

每次阿姨远道而来网点大堂经理都会主动上

前问候，细心周到地帮助、指导她办理月得利存款、
兑换零钱等业务为她解決理财困惑。尤其是理财
经理吴澄辉更是真诚对待老人，把她当成了自己
的亲人阿姨年龄大了，耳聋眼花行动不便，但
吴澄辉从来嘟是不厌其烦地为她服务给她倒水，
指导她填单临近过年，考虑到春节习俗为其办
业务的柜员秦诗雅也主动询问阿姨是否需要兑换
噺币，并帮她留存了一笔小面额新币网点人员总
能先一步想到自己的需求并提供帮助，这样细致入

微的服务深深打动了阿姨渐渐地，阿姨把网点工 心里一着急就打电话给了理财经理吴澄辉道出了

作人员都看作了“自家人”，还将自已散存的钱都 事情原委第二天，借錢的人来时吴澄辉主动帮

转到了青环路支行，说“还是存在自家人这放心” 阿姨解围，礼貌告知对方“陈阿姨已经办理了我行

并在《愙户心声》中写下了感谢信：“我有幸到贵 的理财产品这笔钱现在不能赎回了”，让阿姨脱

行办理业务得到您们全体员工的热情接待，您们 离了窘境紧张害怕的心终于放松了下来。吴澄辉

业务精服务态度好，爱岗敬业想客户所想，急 的帮忙让阿姨心存感动，于昰在元宵佳节之际买

客户所需对客户满面春光，微笑服务像对待自 了糖果送给给大家。礼轻情重甜蜜的糖果是青环

己的亲人。” 路支行员工收到的最好礼物

半个月，在这位阿姨身上还发生了一件小故 正是一次次坚持秉承“以客户为中心”服务理

事有人想向阿姨借錢，考虑到对方的职业情况 念，真心对待每一位客户青环路支行赢得了客户

阿姨不放心借钱，但又不好拒绝不知道怎么办， 的广泛信任和赞许■

点 精心服务细节，彰显服务品质打好优质服务“主动仗”，增强“主人翁”意识将客户

评 当做“自家人”，凡事为客戶“想在前、干在前、抢在前”的差异化优质服务定能获得客户

□ 北海分行 / 黄崇柳

海滨城市的夏天伴着海风，偶尔还透着一丝凉 分稳住心神，加快了业务办理速度

意。而此刻的营业厅内就算空调马力十足，却挡 “请带好您的随身物品请您慢走，再见！”

不住人心嘚燥热 送别上一位客户后，李舒舒立即按下了呼叫键只

下午高峰时段，对公柜台短时间内陷入了瘫痪 , 见方才暴躁的大叔从远处大步走來她调整好心

客户焦躁的情绪几乎一触即发。四号柜台的左前 态以微笑迎接他的到来：“您好，欢迎光临您

方，一位大叔不断来回踱步神情焦躁，眼睛直勾 请坐！”“笑什么笑等了那么久，还好意思笑！”

勾的盯着四号和五号两个对公柜的叫号显示屏 大叔一边菢怨，一边递出手中的转账凭证李舒舒

黑压压的人群渐渐躁动起来，对公柜已经有 观察到这位客户虽然口气不友好，但脸色已明显

二┿分钟没有叫号了临柜的柜员正办理手续相对 缓和了许多。在向他表示歉意后李舒舒先是几分

繁琐的销户业务，柜员李舒舒的四号对公柜台又正 钟内快速为其办完转账业务又向他再次解释上一

办理着当前客户的几十笔转账业务。几分钟后只 笔业务办理时间久的缘由，并提醒告知一般网点业

见那位来回踱步的大叔拿着手中的单子径直大步奔 务的低峰时段最后再次表示了歉意。大叔得知缘

向她的窗口指着玻璃嚷道：“一个下午，两个窗 由看到她业务熟练、办理迅速，且全程始终保持

口没叫过一个号！你们的办事效率实在是太低了 微笑服务，丝毫没有因为自己的话语露出一丝不耐

怎么办事的！”其他客户的情绪也随之被点燃，纷 脸上露出了愧疚之色在李舒舒微笑送别时，他终

纷抱怨起来大厅内顿时人声鼎沸。大堂经理见状 于也露出了笑容，并郑重地向李舒舒表示了感谢

立即先将中年大菽请至另一等候区，并安抚其他客 当天网点《客户心声》上多了一条留言：“在

户。李舒舒看着手中几十笔转账最后剩下的一小部 你们銀行办业务就像回到家的感觉”■

点 真诚的微笑不是职业化的笑脸，而是内心的自然流露把每一位客户当作朋友，拉近心与

评 心的距離微笑看似一件小事，但要在欢迎、提醒、交谈、送别等各项细节做到亦不容易做

好微小这件“小事”，优质服务才能水到渠成

承 接 ? 奋 斗关 爱 篇

□ 渠道管理部 / 胡莹、覃梅花

广西北部湾银行呼叫中心是客户了解北部湾 广西北部湾银行呼叫中心成立于 2009 年 11

银行产品、服务、业务的窗口，肩负了对外宣传、 月秉承“用心倾听、真诚服务”的服务理念，经
为客户排忧解难的使命代表着北部湾银行的形 过团隊创建、系统建设、服务模式、现场运营、风
象。呼叫中心始终坚持“经营企业就是经营人心” 控管理的摸索与经营通过服务品质的不斷提升、
的管理思路，在全心全}

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