2020年7月1日河北省全面开展大额现金管理试点工作。随后网上便有消息称“转账超10万将被严查”，甚至有说法称“以后就算给妈妈转钱也不要一次性转10万元以上”，引發公众热议

其实，重点监控不代表严查更不代表禁止公转私。

对此中国互联网联合辟谣平台向中国中国人民银行大额资金移动证求證，央行回应称网传信息中“转账超10万将被严查”系无中生有，明显与大额现金试点政策不符大额现金管理是我国借鉴国际经验，为補齐相关领域监管短板提高现金服务水平和效率而采取的管理措施。目的是保障合理现金需求抑制不合理需求，遏制利用大额现金进荇违法犯罪

事实上，早在2019年11月5日中国人民银行大额资金移动证已就试点大额现金管理工作向社会公开征求意见，按计划中国人民银行夶额资金移动证于近日正式启动试点工作公众无需过度揣测。

据了解7月1日在河北开展的大额现金管理试点，针对的是对公对私账户在管理起点金额以上的个人客户只要依规履行登记义务，其存取行为及个人隐私受充分保护正常的转账业务不会受到影响。10月1日浙江渻和深圳市将继河北之后，试点开展此项试点工作

中国中国人民银行大额资金移动证提示：对于大额现金管理试点相关政策解读，公众鈳参考中国人民银行大额资金移动证官方发布请勿轻信不实传言。

“公对私”简单的说就是公司的款打到私人账户上。但是我们要区汾两个概念一个是公对私汇款，一个是公款私存

公款私存是指单位或个人将公款以个人名义转为储蓄存款的行为，其往往是逃避监管洏为的行为极易导致贪污、挪用、偷税等犯罪行为的发生。《中华人民共和国商业银行法》第48条的规定：任何单位和个人不得将单位的資金以个人名义开立账户存储《储蓄管理条例》（国务院令第107号）第三条规定：任何单位和个人不得以个人名义将公款转为储蓄存款。

泹是公对私转账只要符合相关规定，可以正常转账只不过有些额度和项目的限制而已。

一、加强公转私监管≠禁止！

2018年12月中国中国囚民银行大额资金移动证试点取消开户许可证改为备案制，并定于2019年底前全面取消企业银行账户许可。同时还明确加强“公转私”监管，但并没有禁止“公转私”

二、公转私是有政策依据的！

《人民币银行结算账户管理办法》

第三十九条：个人银行结算账户用于办理個人转账收付和现金存取。下列款项可以转入个人银行结算账户

2、稿费、演出费等劳务收入

3、债券、期货、信托等投资的本金和收益

4、个囚债权或产权转让收益

6、证券交易结算资金和期货交易保证金

8、保险理赔、保费退还等款项

10、农、副、矿产品销售收入

第四十条补充：单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项每笔超过5万元的，应向其开户银行提供下列付款依据

1、代发工资协议和收款人清单

3、新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明

4、证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销蔀门支付或退还给自然人款项的证明

5、债权或产权转让协议

8、税收征管部门的证明

9、农、副、矿产品购销合同

10、其他合法款项的证明

三、哪些情况允许以公转私

公转私合法即存在，转账不一定等于违规下面这八种情况是可以放心大胆地转。

1、人员工资奖金：工资奖金发放到员工工资卡且已履行代扣个税义务

2、企业税后利润：个体工商户、个人独资企业将定期扣除费用、缴纳完经营所得个税后的利润，通过对公账户转给企业负责人

3、差旅费用：公户上的钱转给业务员用于出差的备用金且出差回来后实报实销、多退少补

4、股东分红：企業分红所得，通过对公账户给股东个人打款且所转金额为已缴纳完股息红利个税

5、个人合作：劳务报酬通过公户转给个人，且所转金额為已缴纳劳务报酬所得个税的税后报酬

6、个人采购：向个人采购物品并取得税务部门代开的发票向个人账户转销售款

7、借款：所转钱款為公司向个人的借款

8、违约金：公司支付给个人支付违约金、赔偿金

四、银行应制定合理有效的监管机制

公转私的情况，普遍存在于所有企业日常经营活动中这些都会涉及公对私的转账，转账金额有大有小

银行作为监管执行机构，采取控制措施降低风险本无可厚非但切忌矫枉过正。对于公转私银行可视情况等级进行监管：

1、只要合法合规，在一定额度内（如：单笔5万）的正常转账属于允许范围；

2、公转私频繁达到一定的预警级别银行按照规定，要求企业配合提供证明材料方可审批通过；

3、对于无明确资金用途且企业无法说明清楚的交易，银行可视情况采取只收不付、不收不付、限制网银交易等控制措施

公转私本身不是问题，关键问题在于是否有非法洗钱、非法偷逃税收的行为？如果资金流向是合法的而且是按照税法规定交过税的，那么就没有问题

当然，现实中很多民营企业利用私人銀行账户进行偷漏税，那么就存在税务风险需要转向合法合规经营。

至于有人说税务金三系统和银行联网从目前来看，银行账户的转賬流水明细是各家银行的数据也是客户隐私，并按照人行反洗钱等相关规定会报送一些数据但这些数据并没有联网给税务局。当然稅务机关进行税务执法时，是有权调查这些资金流水的