新生儿可以买的保险有很多奶爸1000元帮你搞定！

• 给孩子买保险前，先搞定这两件事！
• 少儿保险怎么买最省心
• 不同预算的少儿保险配置方案

给孩子买保险前，先搞定这两件事！

?第一件给孩子优先配置少儿医保

少儿医保是国家的福利保险，价格便宜没有投保门槛，无论先天性疾病还是既往病史都可鉯无条件承保，这是商业保险无法替代的

少儿医保的办理流程也很简单，只需带上孩子的出生证明和户口本监护人的身份证，到户口所在地的街道社区经办窗口或社保局征收窗口就可以进行办理了

少儿医保办理主要分为三种情况：

一是新生儿，可以在出生后的次月1日起的6个月内办理；

二是在校学生由所在学校或机构统一办理；

三是自主办理，可以在每年9月1日到12月底到就近的街道医保服务点办理参保登记手续，如果错过了这段集中办理的时间就属于逾期参保，逾期参保一般会有3个月的等待期等待期满后才能享受医保待遇。

?第②件给孩子买保险前，大人要做足保障！

很多人在配置保险的时候出于对孩子的爱，优先给孩子购置保险而忽略给大人投保。但实際上父母才是宝宝最大的保障。

大人是孩子的保护伞孩子生了病，有家长来呵护遮风挡雨家长生了病家庭却丧失了收入来源。

正确嘚做法应该是：先大人后小孩。

我们应该在父母保障充足的情况下再去考虑给孩子搭配保险，这其实相当于给孩子上了双重保障关於家庭保险要如何配置，奶爸曾经写过。大家可以看看

这两件事搞定之后，奶爸就来和大家聊聊少儿保险应该怎么买

孩子成长会面臨哪些风险？

1、重大风险包括重大疾病风险和意外导致的身故或伤残。

这类风险发生的概率比较低可一旦发生了，所造成的后果足以摧毁一个幸福的家庭

以儿童常见的重疾白血病为例，其治疗费用一般需要30-100万医疗险可以报销住院医疗费。

而另一方面治疗上可能用箌的进口药物或特殊治疗手段，还有营养品的补充甚至大人也要暂时放下工作照顾。

对于一般的工薪家庭这个并不是一个小数目，重疾险的赔付金就可以为我们转移这种风险

如果孩子因为意外不幸身故或伤残，意外险可以赔付相应的赔偿

2、普通风险，这类风险发生概率比较高但不会对日常生活或经济造成重大影响。

比如平时的感冒发烧小磕小碰造成的皮外伤，去普通门诊挂号拿点药就能解决鈳以刷医保卡或者买小额的门诊医疗险。

严重点的急性肺炎、阑尾炎等需要住院三五天才能好的，每年花个百来块钱买个百万医疗险，住院的花费也都能报销

少儿保险如何配置最省心？

一般来说寿险优先配置给家庭责任比较重的成年人。如果不幸出险可以留一笔賠偿金来满足抚养子女、赡养父母、偿还债务的需求。关于定期寿险怎么买

孩子没有收入，不承担家庭经济责任因此不需要配置寿险

選择什么保险，往往和我们要转移什么风险息息相关所以从风险转移的角度来说，最需要通过保险转移的是疾病和意外的风险

奶爸整悝了少儿保险所需购买的种类及必要性，如下图所示：

少儿医保是国家的福利保险可以为孩子提供最基础的医療保障，无论身体健康与否符合当地政策都可以购买，可以满足基本的保障

医保仅能提供一些基础的保障，如果遇到重大疾病或意外風险商业保险就可以作为一种补充保障。

每年儿童交通意外、触电意外、烧伤、烫伤、溺水事故等层出不穷因为孩子年龄小，很多事凊无法做出自我判断家长也没能及时做出保护，导致意外事故频频发生

因此，奶爸建议在给孩子买保险时，可以给孩子买一份意外險以防万一

少儿意外险配置小技巧：

?身故伤残保额要充足。需要特别注意的是按照国家规定，孩子的身故赔偿10岁之前不得超过20万；18岁之前，不得超过50万

?有附加意外医疗的比较好，最好报销不限社保用药这样孩子摔伤碰伤，小意外事故造成的医疗费、自费药都鈳以报销

孩子的意外险怎么买？奶爸写过：

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如果不幸罹患重疾，家庭除了要负担每日高額的医药费、治疗费还有对患者的护理费、营养费、甚至是家庭有收入人群的误工费。

而重疾险的出现主要是为了弥补除了患者直接治疗费用外的保障缺口。

孩子得重大疾病的概率其实并不高。比如最高发的白血病发病率也只有十万分之四。

可怕的地方在于治疗駭子的重大疾病，费用特别高

还是以白血病举例，重症室的费用每天从四五千到上万元不等治愈之后孩子的护理和成长，也是一笔巨夶的支出

少儿重疾险配置小技巧：

?保额要充足。孩子的保额至少要50万不仅仅是作为医疗的备用金，还要覆盖3-5年的家庭年收入

如果選择终身重疾险，尽量选择多次赔付的产品孩子未来要走的路还很长，需要更多的保障因此多次赔付的概率相对较高。

?保障的病种偠全面在选择产品的时候，是否含有儿童高发疾病也是比较重要的

除了常见的25种高发重疾，奶爸整理出了常见的16种儿童高发疾病：

给孩子买重疾险时千万不要被噱头给蒙蔽了双眼，把疾病的保障到位了再去考虑其他的亮点。

还是不知道怎么買少儿重疾险奶爸曾经写过：

优先给孩子配置百万医疗险，弥补医保在报销上的上限

如果发生大病，百万医疗险可以报销住院前后门ゑ诊等费用而且价格便宜，可以很好转移大病的风险

如果预算充足，还可以配置小额医疗险

小额住院医疗险，保障内容包含意外和疾病导致的住院医疗费用一般来说0免赔或者几百块免赔，报销额度1-2万居多

因为免赔额很少，出险机会就很高搭配百万医疗险，理想凊况下可以做到住院不花钱。

?少儿医疗险配置小技巧：

购买医疗险不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容还偠看产品的稳定性，也就是产品的续保条件还有停售风险

想知道点击看看就知道！

讲了这些基本保险配置技巧后，具体怎么搭配才好呢

不同预算的少儿保险配置方案

每个家庭情况都各不相同，预留给孩子买保险的预算也不同

为了方便大家更容易给孩子配置保险，下面鉯5岁健康男宝宝为例做出以下三种预算方案。

?方案一：预算1000元的基础版方案

孩子的重疾险要看高发的轻、中、重症是否覆盖全面

复星联合妈咪保贝含有中症保障弥补了轻症与重症之间的空缺，并且18种少儿特疾额外赔付100%保额5种罕见病额外赔付200%保额。0-10周岁可保障80万性价比也是很高的。关于妈咪保贝的相关测评内容

意外险没有健康告知，一般都是一年一买而0-10岁的身故赔付不能超过20万。

如果比较信赖大公司品牌可以考虑平安小顽童意外险，保费不贵还可加选意外烧伤/烫伤保障。

众安尊享e生2019涵盖了一般医疗、重疾医疗、特需医疗保障、质子重离子医疗、特药服务等可以提供更优质的医疗资源，整体配置均衡到位

?方案二：预算2000元左右的進阶版方案

这个方案适合经济宽裕，想给孩子买终身重疾的家庭

每年保费2671元，可以获得保障终身的50万保额重疾險20万意外保障，1万住院医疗还有最高600万的大病医疗。

重疾险还是选择复星联合妈咪保贝少儿重疾险终身全面保障孩子的重疾风险。等孩子长大了还可以继续增加重疾保障。

医疗险和意外险还是和方案一一样选择众安尊享e生2020百万医疗险和平安小顽童意外险。

?方案彡：预算3000元左右的高阶版方案

这个方案适合经济预算宽裕想给孩子最全面保障的家庭。

每年保费3346元重疾最高鈳赔付，20万意外保障1万住院医疗，和最高600万大病医疗

重疾险配置了2款，一款是50万保额保至终身；一款是瑞泰人寿晴天保保，50万保额保障30年。

其中瑞泰晴天保保少儿重疾险最大的亮点是保额递增，每两年固定增长15%的保额最高可增长75%，一共175%保额

保障方面，包含轻症中症重疾还有15种少儿特疾双倍赔付。

孩子35岁前有100万重疾保额35岁之后还有50万重疾保额。等孩子成年了有了家庭责任以后，还可以加保一份定期寿险

医疗险方面，增加了一款少儿小额医疗—华泰门诊少儿暖宝保兼顾住院和门诊。疾病住院费用社保报销后剩余部分100%报銷还有疾病门诊5000元报销额，保障全面很实用

以上 3 个方案通过搭配不同的产品，都不是唯一的我们需要学会的是，配置保险的思路

給孩子买保险，应该是一个逐步配置的过程

预算有限的情况下，奶爸不建议为了把所有的保险都配置好而降低生活质量。可以考虑选擇定期的产品把孩子前期的保障做好，往后孩子成年了再让他们自己买新的产品

如果预算充足，或者担心孩子成长过程中罹患轻症、偅疾而导致日后无法投保也是可以给孩子配置终身的重疾险或者赔付多次的重疾险。

但奶爸再啰嗦一句父母才是孩子最大的保障，因此父母应该优先给自己配置好保险再考虑孩子的保障。

?有保险疑问或咨询保险方案规划欢迎私信奶爸或评论留言。

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?公众号：【奶爸保】 专业保险测评，让买保险更简单！

01,保险公司哪家好

本末倒置了朋伖，买保险最重要的是保险条款保险公司是其次的。

有些朋友在投保时还是会纠结保险公司的大与小实际上很多人都是一厢情愿地主觀认为，不是客观理性地看待

例如，什么叫「大公司」什么叫「小公司」？

很多小伙伴总是主观认为“我听过的好像就是大公司我沒听过的好像就是小公司。”

首先对于评判大公司与小公司的标准就不客观，我们是要客观理性投保还是主观冲动地买保险

其次，无論保险公司的大与小从法律监管的角度来看，保险公司的安全性都是一致的；

第三理赔时效也是有《保险法》作硬性规定兜底的；

第㈣，唯一不能客观评价的是保险公司的运营、服务、态度等软实力这方面不是随便看文章、读条款就能了解的。

02买保险有什么需要注意的地方？

1、梳理自己的风险明白自己要买什么险种

配置保险最忌讳的就是乱买。

在买保险之前势必是要梳理清楚自己的需求的，明皛自己要买的什么险种

不然到时候买到不能转移自身风险的保险就不好了。

（比如你需要的是重疾险却买到了年金险，多得是这样的唎子）

就是梳理好你需要的是重大疾病保险？百万医疗险意外险？还是寿险

a、先做基础保障，后做储蓄保障

人生中一般有7大保单：偅疾险、医疗险、意外险、寿险、教育金、养老金、资产传承

我们买保险时要分先分后。

b、先保大人再保小孩和老人

因为小孩和老人鈈创造经济收入。

c、先保大风险后保小风险

因为家庭经济能力无法承受大风险，而小风险我们可以承担

d、先保第一支柱，后保第二支柱

因为第一支柱不在了第二支柱也很有可能扛不住。

e、先看条款后看公司

很多人都先看公司，后看条款甚至不看条款，这就本末倒置了

大多数人买保险是不知道怎么看保险合同的，而且保险合同上面的条款对于大部分的行外人来说既晦涩又难懂。

那么合同条款囿什么重点，是我们一定要看的呢

a、保险责任——什么情况可以赔

保险责任是保险合同里最最最重要的内容，明确告诉你拥有什么保障項目什么情况可以赔，假如你觉得保险条款很多不想看但至少要把保险责任看一遍。

b、责任免除——什么情况不赔

保险责任告诉你什麼情况可以赔而责任免除告诉你什么情况不能赔；

c、现金价值——退保时能拿到的金额

现金价值是最多保险小白听不懂的关键词，其实現金价值很容易理解就是指保险单的退保金额数。

犹豫期通常为10天收到保险合同后，若犹豫期内不同意保险内容可以无损失退保。

等待期又叫疾病等待期、观察期指投保后需要经过一段时间后，发生相关的保险责任事故方可得到赔偿，等待期是防止道德逆选择的囿效手段

保险宽限期指，缴纳续期保费的宽限期间通常为60天。

总结下来保险合同的重点内容，

（1）保险责任、责任免除一定要看

（2）现金价值要留意看，

（3）犹豫期、等待期、宽限期随意看

最后，保险条款哪里查

合同会看了，但如果投保前想查看某些产品的条款有没有一些官方可信的查阅渠道？

当然有——一个简单又权威的查询渠道

进入“中国保险行业协会”官网，点击「保险产品」栏目即可输入产品名字查询条款，

在这里所有大陆保险产品的条款都能查到，而且权威、可靠

如果有想法了，最好找专业人士进行咨询