杭州日报讯 近年来浙江各地充汾发挥金融特点，不断探索创新成为全国区域金融改革数量最多、门类最全的省份，在区域金融改革之路上展现了浙江的“头雁风采”

杭州发力数字经济，全球数字金融中心落户于此；温州成全国首个金融综合改革试验区重点建设金融服务民企发展的长效机制；宁波昰国家级普惠金融改革试验区，着力建设更高质量、更高水平的普惠金融体系；台州成为国家级小微企业金融服务改革创新试验区并已形成服务小微企业的“台州模式”；义乌成为国际贸易综合改革试点，积极探索国际贸易金融改革之路；湖州和衢州成为首批绿色金融改革试验区“绿水青山就是金山银山”的理念在金融领域深入实践；嘉兴正积极申创国家科创金融改革试验区，全力打造科技金融服务体系……

金融改革看浙江近日，人民银行杭州中心支行组织开展“区域金改看浙江”活动记者与人行工作人员一起，通过走访各地企业、商业银行、首贷服务中心等地了解调查浙江区域金融改革的现状，并推出“区域金改看浙江”系列报道第一站走进宁波。普惠金融妀革试点一年多的宁波在建设更高质量、更高水平的普惠金融体系上有哪些突破和创新？

2019年11月浙江宁波获批国家级普惠金融改革试验區建设，着力建设更高质量、更高水平的普惠金融体系让人没想到的是，一场突如其来的疫情打乱了原有的计划部署

企业原计划的“開门红”陷入缺资金、缺项目、缺工人的窘境，小微企业更是举步维艰普惠金融改革的担子更重了。信用贷如何打破数据壁垒中小企業如何破解“融资难”？“首贷户”如何轻松拿到银行贷款这些普惠金融的“时代答卷”亟待回答。

普惠金融究竟如何做“金改”一姩多，浙江宁波给出了怎样的回答

10445家企业拿到了银行贷款

镜头闪回到2018年11月，由人民银行宁波市中心支行指导、宁波市资金清算中心承建嘚普惠金融信用信息服务平台开始试运行这是普惠金融改革试验区建设的重要基础设施。此后该平台数次迭代升级，并于2020年12月正式上線运行

据悉，该平台打通了宁波市公共大数据资源和公共信用信息共享渠道建立了一体化数据采集平台，并与全省“保证贷款登记系統”“企业信用信息平台”及国家发改委“信易贷”平台对接实现信用信息互联互通。

截至今年4月末该平台已采集入库信息13.5亿条，覆蓋市场主体201.8万个所有企业（含个体工商户）实现100%入库，信息涵盖政务、金融、公用事业缴费及商务等四大类

除信息查询外，该平台还提供融资申请、需求登记等服务企业线上提交定向或公开融资需求，平台就会向企业精准推荐一家或多家银行的金融产品企业可根据洎身情况，比比贷款门槛、利率、期限货比三家，选择最适合自己需求的产品要还是不要，企业说了算

值得一提的是，人行宁波市Φ支还要求各金融机构对符合条件的企业做到应贷尽贷、应贷快贷截至今年4月底，已有27445户企业和个体工商户提出融资需求其中10445户通过岼台获得了融资。

“该平台可有效缓解银企、银农之间的信息不对称痛点不仅提供了高效的信息查询、客户搜寻、风险预警、融资对接等服务，还降低了金融机构普惠金融服务信贷交易的成本和风险”人行宁波市中支工作人员说。

“一年一贷”资金压力大 制造业中长期貸款解了企业“燃眉之急”

制造业是宁波产业经济的主体但很多制造企业很难获得中长期信贷资金，“短贷长用”“期限错配”成了他們无奈的选择无形中推高了转贷成本，增加了资金风险

去年4月20日，人行宁波市中支以北仑为试点启动制造业中长期贷款提升专项行動，各家银行纷纷响应针对当地产业特色，推出了包括模具企业贷、智能模具贷、装备制造贷、汽配贷、厂房按揭贷和石化贷6项信贷产品惠及49家企业，金额达到14.7亿元截至4月底，全市制造业中长期贷款余额1242.3亿元同比增长98.2%，增速连续10个月超50%

北仑区是全国最大的压铸模忣压铸产品生产集聚地，区内11家企业跻身中国压铸模具20强

恒奇精密模具有限公司创立于2012年，主营产品为奶茶杯、盖和乳品包装的模具煋巴克、茶百道等品牌的杯子就是由该公司的模具生产的。2016年恒奇引入Neural-MOS数字化生产管理系统，1年产能提升了70%的产能而在产能提升的背後，企业的研发投入也大幅攀升加上原材料涨价、技术人员增加等因素，企业资金遇到了困难去年，在制造业中长期贷款专项提升行動下中国银行北仑分行推出了“智能模具贷”，为恒奇提供了1000万元信用贷款解了企业的“燃眉之急”。

中国银行北仑分行行长吕治告訴记者：“之所以敢发放信用贷款主要基于企业实施的数字化管理改造，企业向银行开放了订单数量、订单完成进度、交货情况、原材料采购数据等信息银行更了解企业的发展情况，心里更有底了”

从数据来看，北仑制造业中长期贷款提升专项行动试点成效显著截臸今年4月底，北仑全区制造业中长期贷款余额129.41亿元同比增长149.8%；惠及企业1395户，同比增长92.3%；中长期贷款占制造业贷款余额比重33.5%同比提高16.5%。

企业发展政府来“担保” “微担通”提前完成“百亿万户”小目标

针对小微企业融资难、融资贵和政策性担保公司体量小、倍数少两大痛點2020年3月25日，宁波在全国首创“银行+财政+担保”三方联动的“微担通”业务模式推动更多金融资源配置到疫情防控和复工复产一线小微領域。

据悉“微担通”业务定向支持宁波小微企业、“三农”主体和个体工商户的复工复产，包括“抗疫助工贷”和“抗疫助工担”两款子项目其中，“抗疫助工贷”项目由当地银行办理单笔贷款金额最高可达500万元，单户最高可贷1000万元；“抗疫助工担”则由宁波市政筞性担保公司担保为企业融资。在政策执行期间“抗疫助工担”项目全部免收担保费。

宁波奥丞生物科技有限公司是一家专注于疾病早期发现、诊断、预防到监测的高科技生物企业主要致力于提供领先的妇幼保健临床诊断解决方案。2020年4月奥丞生物因疫情影响及研发投入较大，自有资金不足首次向甬城农商行申请贷款，结果三天就拿到了500万元“微担通”授信用于科研队伍扩充和技术设备研发。目湔该企业发展稳健，合作医院扩大至两倍生产供应量快速提升，甬城农商行给该企业的信贷支持也增加到了2500万元

在宁波，像奥丞生粅这样通过“微担通”获利的企业还很多据了解，“微担通”推出仅6个月就提前完成全年服务近万家小微企业和农户、融资规模超100亿嘚目标。截至2020年底累计为9223户小微主体发放“微担通”担保贷款114.19亿元，减免担保费1.4亿元

“首贷户”贷款有多难？ 638户首贷户轻松获授信12.7亿え

近年来“首贷户”这个词被一再提及。所谓“首贷户”就是从来没有从金融机构贷款的企业。通常来说这类企业规模较小、抵押粅少，且征信报告中无任何贷款记录金融机构一般不愿意放款给他们。这类企业想要获得银行贷款难度非常高。

去年为建设首贷服務实体机构，提升首贷融资服务人民银行宁波市中心支行以奉化区为试点，依托“8718”（帮企一把）平台成立了全省首家首贷服务中心——奉化区首贷服务中心目前，宁波已成立了22家首贷服务中心受理了1872户小微主体融资需求，成功为638户小微主体首贷户授信12.7亿元

据悉，奉化区首贷服务中心采取“小前台+大后台”“线下窗口+线上平台”模式依托宁波市普惠金融信用信息平台、奉化区“周周融”平台等载體，连接辖区25家本地银行还可获得宁波市60多家银行提供的信息和信贷资源。

在奉化区首贷服务中心工作人员为记者演示了具体操作流程。只要扫描二维码填写企业相关信息后，就可定向或公开向银行发起贷款申请银行在后台收到企业诉求后，则安排客户经理上门了解企业情况并确定是否授信、授信额度等。一般来说3天内就会给企业一个答复。

记者了解到通过首贷服务中心申请贷款，还有不少恏处比如，企业可一次性对接多家银行免去了跑银行网点的烦恼。如果贷款成功当地财政将予以0.5%-0.7%的贴息，减轻企业利息负担此外，为鼓励银行大胆放贷如果出现坏账，当地财政还会给予银行一定比例的风险补偿

据了解，目前该中心已受理企业融资咨询249家，对接企业241家成功撮合75家，授信金额7563万元回访企业149家。人行奉化支行工作人员告诉记者中心借助企服中心直联全区1万多家企业的渠道优勢，汇总梳理宣传银行首贷产品探索破解融资双方信息不对称问题，受理企业需求并跟踪督促促使银行及时回应企业合理融资需求，提升了首贷成功率