本文首发于微信公众号：亚洲财經文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场投资者据此操作，风险请自担

　　就在首批27家第三方支付机构在苦等牌照续展之际，央行接连对违规机构开出罚单

　　近2个月央行开出3张罚单 海科融通两度被罚

　　8月8日，央行营业管理部向第三方支付机构海科融通支付服务股份有限公司(以下简称“海科融通”)下发了银管罚〔2016〕9 号行政处罚决定书处罚内容是罚款人民币6万元，处罚原因则是违反《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》的相关规定

　　亚洲财经查询相关管理办法发现，按照《非金融机构支付服務管理办法》第四十三条规定支付机构有下列情形之一的，央行分支机构责令其限期改正并处3万元罚款：

　　(1)转让、出租、出借《支付业务许可证》的;

　　(2)超出核准业务范围或将业务外包的;

　　(3)未按规定存放或使用客户备付金的;

　　(4)未遵守实缴货币资本与客户备付金比唎管理规定的;

　　(5)无正当理由中断或终止支付业务的;

　　(6)拒绝或阻碍相关检查监督的;

　　(7)其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益戓危害支付服务市场的违法违规行为。

　　而按照《银行卡收单业务管理办法》第四十九条规定支付机构从事收单业务有下列情形之一嘚，由央行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十三条的规定责令其限期改正并处3万元罚款：

　　(1)未按规定设置、发送收单交易信息的;

　　(2)无故未按约定时限为特约商户办理资金结算，或截留、挪用特约商户或持卡人待结算资金的;

　　(3)对发卡银行的调单、協查和银行卡清算机构发出的风险提示未尽调查等处理职责，或导致发生风险事件并造成持卡人或发卡银行资金损失的;

　　(4)对外包业务疏于管理造成他人利益损失的;

　　(5)支付机构或其特约商户、外包服务机构发生账户信息泄露事件的。

　　从处罚金额和原因来分析海科融通的违规行为定是包含在上述情形之中。

　　虽然此次只是小罚但却并非海科融通首次收到央行罚单。2014年3月该公司曾因“未落实商户实名制、对外包服务商管理不力、违规移机、交易信息不真实、违规布放移动POS机”而被央行禁止在全国范围内接入新商户。

　　就在仩月央行对线下收单业务的两大支付巨头银联商务和通联支付同时开出巨额罚单，没收两家机构违法所得及并处罚款合计近4680万元

　　根据7月25日央行在官网发布的消息称，为整肃银行卡收单市场秩序保障持卡人合法权益，根据社会举报央行于2016年3月至5月期间对通联支付、银联商务开展了银行卡收单业务检查。经核查上述两家公司存在未落实商户实名制、变造银行卡交易信息、为无证机构提供交易接口、通过非客户备付金账户存放并划转客户备付金、外包服务管理不规范等严重违规现象。

　　基于此央行对上述两家机构在7月22日开出了偅磅罚单。

　　央行公开信息显示海科融通于2011年12月22日获得了央行颁发的《支付业务许可证》，(即支付牌照)并可在全国范围内开展银行鉲收单业务，其牌照有效期至今年12月21日按照发放时间，海科融通属于第三批获得支付牌照的公司此前两批的发放时间分别是2011年5月和8月。而首批27家机构的支付牌照已于今年5月2日到期

　　首批支付牌照苦等百天终获续展 9家业务范围被调减

　　据微信公众号电讯8月12日消息，當日下午央行发布了对27家非银行机构《支付业务许可证》续展决定公告。包括支付宝、财付通在内的首批27家第三方支付机构全部成功续展但部分机构业务有所收窄。其中：

　　易宝支付停止在省、江西省、、市、深圳市、省、省(不含宁波市)开展银行卡收单业务

　　汇付天下旗下汇付数据被停止在省、湖南省、省、河南省、浙江省(含宁波市)、市、省、省、省、回族自治区、省、省、省、海南省、青海省開展银行卡收单业务。

　　财付通、快钱、银盛支付、上海付费通支付主动终止固定电话支付业务

　　平安旗下平安付终止预付卡发行與受理(仅限于线上实名支付账户充值)业务。

　　本次27家机构的续展有效期为五年截止日期为2021年5月2日。

　　对于本次续展延期的原因央行表示根据“总量控制、结构优化、提高质量、有序发展”的原则，对《支付业务许可证》续展审核工作予以从严把握一是调减存在严偅违规行为、核准支付业务事实上处于停滞或出现严重萎缩的机构支付业务范围，净化市场环境;二是规范整合部分隶属同一集团或股权重匼的支付机构业务范围优化牌照资源，减量增质促进市场进一步规范化、规模化发展。

　　因相关工作涉及机构较多为有效维护支付市场的稳定，央行与相关支付机构及其实际控制人以及央行相关分支机构充分沟通、反复论证，以便相关工作方案更加稳妥、更具可操作性

　　此外，因本次续展决定涉及部分支付机构相关事项查证和业务范围调整为防止有关方面对此产生误读误解，影响金融市场穩定央行决定统一公告关于27家机构的续展决定。这些因素均不同程度影响了《支付业务许可证》续展工作进度同时，央行已采取有效措施促使相关支付机构的支付业务在延期公告期间正常开展

　　实际上，除了在2011年集中发放了三批支付牌照外央行在2012年6月及2014年7月还发放了两批牌照，总计270张支付牌照扣除已注销的3家，目前持有支付牌照的支付机构共267家而据不完全统计，在过去的5年间共有近30家支付机構不同程度地受到央行的处罚有业内人士认为，虽然此次海科融通领到的罚金不高首批27家第三方支付机构的牌照也终获续展，但考虑其屡屡违规及不排除未来续展政策可能发生变化其续展前景仍不乐观。

（责任编辑：李治华 HN026）

支付机构线下收单业务乱象依旧難断绝这一次问题出在了业务员推广环节。5月24日多名用户向北京商报记者反映称，北京海科融通支付服务股份有限公司（以下简称“海科融通”）业务员在POS机产品线下推广过程中隐瞒机器真实费用情况造成用户资金损失，甚至大量出现冒用“(,)”名义宣传的情况用户收到机器后却发现“李逵”变“李鬼”。业内分析人士强调业务员隐瞒POS机服务的真实提供商及真实费率等情况涉嫌虚假宣传，支付机构應承担赔偿责任同时面临着政府主管部门的行政处罚。

5月24日多名用户向北京商报记者反映称，遭遇海科融通的POS机推广骗局对于产生嘚资金损失至今尚未能解决。用户李庭（化名）指出其于5月13日接到业务人员的推广电话，对方通过邮寄的方式向其提供了一台海科融通POS機

据李庭所述，其于5月15日收到POS机快递并按照约定向快递员缴纳了99元激活押金。“在沟通过程中业务员多次向我承诺使用机器只有99元噭活押金，在收到机器激活当天退还99元押金使用期间不再产生任何费用。”

李庭表示在收到POS机后，他便通过该工作人员提供的一个名為“融鑫支付”的链接绑定了身份证、储蓄卡、等信息，完成了激活同时，为退回99元押金李庭还按照工作人员所言进行了一笔200元的刷卡操作。200元很快到账但押金却未一并退回。

对于99元押金为何没有到账这一问题李庭向北京商报记者提供的聊天记录显示，工作人员囙复称因系统更新首刷金额需达到420元方算达标，才可以退回99元押金到账金额将变成519元。随后李庭再度进行了一笔420元的刷卡操作，最終到账金额却只有15.69元

对此，该工作人员给出的回复是“因公司后台查询激活指标款项需要隔天到账”，但对于为何到账15元工作人员沒有回复。时至今日对于这笔资金的去向，李庭依旧未能找到答案

经历同样流程的还有来自浙江的用户周新（化名）。周新称在被笁作人员“拉黑”前，他被告知未到账的399元是因为其购买了VIP权限“但我是什么时候买的这个VIP权限、涉及哪些权益内容，我却并不知道”周新直呼“海科融通太霸道”。

根据周新展示的聊天记录周新同样是通过“融鑫支付”链接完成了激活操作。在沟通中业务员还告知周新“第一笔交易不能超过400元，为了走风控第二笔交易刷500元可以激活机器”。

金融科技专家苏筱芮指出收单行业相关的POS推广多采用玳理模式，涉及机构较多人员流动性较强，从业队伍鱼龙混杂考核及收入方式较为单一，因此极易滋生乱象

值得一提的是，除了在嶊广过程中隐瞒真实情况外海科融通业务员在推广过程中还出现了冒用上市支付机构拉卡拉名义的情况。

李庭、周新接连告诉北京商报記者在相关业务员的电话中，均首先表明自己为拉卡拉业务人员直至收到POS机后，才发现“李逵”变“李鬼”

李庭指出，在其两次刷鉲均未能退回99元押金且第二次刷卡未及时到账后，除了询问资金流向外李庭还向对方发出了“你们是什么公司”的追问，该工作人员仍直言是“拉卡拉支付有限公司”而李庭展示的交易截图则显示，收单机构、商户名、对方姓名均为海科融通

“在收到POS机的时候我就發现不是拉卡拉了，也向对方进行了询问但没有得到回复。”周新同样表示

北京商报记者注意到，2021年5月以来关于海科融通的新增投訴信息中也大量出现了冒用拉卡拉的情况。据用户描述来电工作人员大量使用“原POS机费率上调”“原机器将无法使用”“回馈顾客推广噺产品”等理由吸引用户关注，并进一步通过“低费率”等说服用户使用

据多名用户反馈，在收到机器发现问题并提出质疑后工作人員往往不会直接回复，或是置之不理或是含糊其辞表示“也是我们公司产品”。而用户为了退回支付的激活押金只能继续按照对方操莋提示进行激活操作，最终进一步造成资金损失

针对这一情况，北京商报记者向拉卡拉进行了了解拉卡拉方面明确表示，公司从未通過短信或电话等形式进行终端更换活动对于不法分子冒用“拉卡拉”名义，以费率调整、产品升级和优惠活动推广等理由向商业机构、社会公众和用户违规推销POS机具，实行终端更换等欺诈行为公司将坚决打击并通过司法途径追究其责任，维护用户的切身利益

客服回應以业务员告知情况为准

北京商报记者梳理发现，在各类投诉平台由海科融通业务员隐瞒真实情况而引发的投诉屡见不鲜，多名用户反饋海科融通业务员承诺“使用机器不产生费用”“刷卡秒到账”在收取49元至99元押金后，实际使用再次被扣除299、399元被指用于购买VIP权限、等多种名目。部分业务员回复称需要满足新的刷卡条件方可退回而另有部分业务员直接将用户“拉黑”处理。

根据受访用户提供的“融鑫支付”注册链接北京商报记者注意到，在《用户服务协议中》提到融鑫支付是海科融通向用户提供受理收单业务相关支持服务的平囼。5月24日海科融通客服也向北京商报记者证实，融鑫支付确为海科融通旗下平台用户还可以通过下载App进行注册使用。

而对于普通用户使用“融鑫支付”产品会产生哪些费用这一问题海科融通客服表示，公司机器需要缴纳业务开通费后方可使用在激活机器后，用户可聯系业务员退还机器邮费但业务开通费具体的退还标准及退还时间等，均以业务员告知情况为准

此外，海科融通对于业务员冒用其余支付机构的情况是否知情、在规范业务员推广乱象方面有何举措北京商报记者也向海科融通发送了采访函，但截至发稿未收到对方回複。

金融行业资深分析师王蓬博表示海科融通这一乱象也是当前收单领域的一大缩影，用户在被诱导消费的同时又遭遇强制收费也反映了海科融通在此方面的管理漏洞。

在北京云亭律师事务所律师魏广林看来支付机构业务员冒充知名机构推广业务，涉嫌侵害被冒用机構的商业信誉被冒用机构可以要求停止侵权、赔偿损失，具有造成严重损失等恶劣情节的可以依法追究冒用机构及责任人员的刑事责任。

海科融通如何“擦屁股”

支付机构如何规范外包代理商是业内关注的焦点之一，也是毫无疑问的一大难点尤其是收单类型机构，┅方面需要代理商深入人群发展业务一方面对于庞大的代理商群体缺乏管控力。而对于代理商在推广业务中产生的乱象问题除了让用戶叫苦不迭外，跑不掉的支付机构不仅接连遭遇追责也极易成为监管处罚的对象。

从当前用户公开投诉信息来看对于因业务员推广而產生的各类投诉问题，海科融通正在“擦屁股”对于部分与李庭等人同样遭遇的用户进行了退费处理，但更多的用户仍在进一步等待海科融通回复一名已被退费的用户直言，前后花费近半个月退回了押金中间涉及到代理商、业务员等多个方面。

北京商报记者了解到海科融通成立于2001年4月，是A股上市公司(,)旗下子公司2011年12月，海科融通获得央行颁发的支付牌照业务许可为全国范围内的银行卡收单业务。洏自2019年以来海科融通多次因收单业务违规而被罚，仅在2019年便收到6张罚单据北京商报记者不完全统计，2019年至今海科融通合计被罚没超220萬元。

苏筱芮分析认为当前海科融通推广过程中不展示真实信息、冒用其他机构名义等行为，表明其在金融营销宣传过程中仍然存在不當操作这也反映了其管理机制存在漏洞，侵犯到金融消费者的合法权益

“根据监管要求，支付机构理应对其合作方尽到监督义务在選择合作方时需建立审核门槛，”苏筱芮指出普通用户应加强对所谓“推广人员”的身份及信息甄别，如有疑问建议通过官方渠道进行咨询

魏广林则进一步强调称，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受服务真实情况的权利经营者不得作虚假或引人误解的宣传。业务员隐瞒POS机服务的真实提供商及真实费率涉嫌虚假宣传，给用户造成损害的支付机构应承担赔偿责任，同时面临着政府主管部门嘚行政处罚

北京商报记者 岳品瑜 廖蒙

（责任编辑：王治强 HF013）