新生儿出生后需要准备保险！
很多家长在孩子出生后，都会担心孩子有什么问题，以后担心有什么疾病之类的，毕竟孩子的免疫力也好，发育程度抵抗力也罢，都没有成人那么好，所以理所当然，孩子一出生，父母不仅从衣食住行上考虑，也从保险上开始着手配置，可是保险水那么深，花费也不小，万一买错了怎么办？
买了不赔怎么办？这些也都是新手爸妈们第一次接触，很容易踩坑，所以十步来说说：
少儿医保＞重疾险＞医疗险＞意外险＞年金险/万能险
1.少儿医保的办理!少儿医保是国家的福利，这个必须优先！！!
办理对象：市属高校、中小学校、中等职业学校(技校)、特殊教育学校在册学生，托幼机构在园幼儿以及具有本市户籍或者父母一方具有本市户籍或居住证的年龄满1个月以上的婴儿、散居学龄前儿童和因病(残)未入学的少年儿童（以下简称学生儿童）；
交费标准：每人每年80元
A、新生儿在上户后一月内。
B、除A外的集中在每年的9月1日到12月20日。
A、未入学的在社区办理，
B、已入学的在学校统一办理，
所需资料：新生儿要出生证和户口本，其余人员要上一年的参保卡或者身份证号码。
有效期：新生儿当月买，从出生那天起生效。非新生儿在第二年的1月1日生效到年末。
具体每个城市省市可能略有不同，可以在各自的社区咨询一下！！
一定要先上社保，重要的事读三遍！
如果你的孩子目前还没有上少儿医保，那么十步请您在看完这篇文章后，立即放下手机去当地的社保机构办理少儿医保。
这是一项非常重要的内容，是真正的花小钱办大事。
用极少的投保金额，便可以在今后的门诊住院中，获得较高比例的赔付，并且不会因为宝宝有先天疾病而被拒保。
需要知道的是，有无社保在后续购买商业保险时也是有很大区别的。

一次重疾就可能击垮一个家庭，因此家长在儿童重疾险的选择上一定要格外用心。
挑选儿童重疾险有“三不”，不买返还型，不买组合型，不买终身型。
返还型重疾是真的不划算！每一个选择返还型保险的人都认为其中有利可图，但你觉得保险公司是傻子吗？
看起来最后把钱一分一分都还给你，实际上他们已经利用多缴纳的费用，去进行其他项目的投资，赚的盆满钵满。
所以返还型所宣传的“保障+储蓄”功能，实际上收益还不如普通理财高。
因此十步建议绝大部分的家庭更适合选择消费型重疾险，性价比高、杠杆率也更高。
大部分的组合型保险以终身寿险为主险，然后捆绑销售重疾险和意外险，甚至医疗险。
虽然我是真的很不想再次提到平X福，但是作为组合型保险的“代表作”，平X福确实一直在秉持着将“坑”进行到底的路线。
主险是一款终身寿险，而对于孩子来说，最不需要的商业保险恰恰是寿险；倘若作为理财产品年化收益率又极低；该保的重疾不保，保了的重疾一分为三，实际都是同一种；价格高到令人咂舌，大大小小的坑却不计其数……
总之，从平X福身上可以得知，组合型保险性价比极低，一般每年要多花30%以上的钱。
而且条款又多又杂，连保险代理人都很难搞得一清二楚。
如果真的为宝宝着想，千万不要图省事就去买组合型。
终身型重疾险的杠杆率低，性价比也低，比定期重疾的价格高出几倍，对于一个普通家庭来说，甚至可能会成为“负担”。
并且随着经济的发展，通货膨胀是必然的，如果在孩子出生时就买了终身型重疾，那么到了中老年时期发生重疾，实际购买力则低得可怕。
的确是不建议给宝宝买终身型重疾险，因为定期的更划算，更容易跟随自身的成长情况加以调整。
买保险绝对不能贪图省事，也不能过于追求保额高保障全，从而忽略了家庭的经济支出和开销状况。
首先，购买儿童重大疾病保险！！最重要的一点是：一定要看是否包含少儿高发重疾！！！！
什么是少儿高发重疾呢？
【1】恶性肿瘤（白血病等）【2】严重脑损伤【3】重症肌无力【4】严重原发性心肌病
【5】严重心肌炎【6】成骨不全症第三型【7】溶血性尿毒综合征【8】严重川崎病
【9】严重瑞氏综合征【10】重症手足口病【11】胰岛素依赖型糖尿病【12】出血性登革症
【13】严重癫痫【14】疾病或意外导致智力障碍【15】严重幼年类风湿性关节炎【16】严重肌营养不良症
以上16种是属于儿童发病率较高的病种。如果父母们选择一个产品，一定要看看条款当中是否涵盖这些产品，以十步的了解。目前16种完全涵盖的较少，但是至少也有涵盖14种左右，甚至有的产品会单独拿出一些高发重疾，做双倍赔付！！！
其次，关于保额和保障期限
预算充足的情况下，一定要注重保额，毕竟现在治疗一个重大疾病动辄几十万，甚至要几百万，前几天刚看了一个新闻，说是一个老大爷，他住院治疗心梗，住院61天用了170万，这个老大爷虽然年纪大了，但是我们既然给孩子买保险了，就一定要给孩子的保额做高！！！
最低也要做到50万的保额！！！
首先呢，儿童重疾险分为定期和终身！这两个选择是有不同含义的，听十步道来！！！
定期呢，顾名思义就是保障一定期限，一般情况下，定期就是保障20年，30年，至70周岁，这都叫做定期！定期最大的好处是便宜，一般市面上性价比较高的定期重疾险，包含50种-100种重大疾病，30种左右的轻症，10种左右的特定重疾，一般保障30年的话，2岁男孩的价格大约在600左右每年！！大致跟终身产品差一半的价格！！！定期好处是便宜，坏处也不是没有的，
举例：孩子保障30年，到了第26年的时候，孩子得了甲状腺结节，这个时候他既没有达到重疾和轻症的标准，只是身体出现了小毛病，但是马上到孩子30岁的时候，给孩子买的定期重疾险就要到期了，这个时候，孩子可能会由于这些小毛病丧失以后买保险的资格~~
这个例子也说明了”终身型重疾险“最大也是唯一的好处，就是能够有一个托底的保障，就是无论他在多少岁有点什么小毛病，至少他有一份保底的终身重疾险！！（当然了你也要接受终身型产品的通货膨胀，可能到了80年后，你买的50万保额已经不值钱了的这个事实）
所以面对给孩子买保险你也要问问自己：
1.我是给孩子买个定期，以后他自己又能力了再给自己买重疾险？
2.我给孩子买终身重疾险，通货膨胀我是否能够接受这个事实？
这两点大家考虑清楚了，我觉得也就知道怎么选择了，但是预算充足的家庭也可以买这两种产品的组合~也就是搭配购买，在孩子最小的时候给孩子保额做到最大！！（买平安福终身型一年交1万多，保50万也一样有通货膨胀)

对于医疗险而言，可持续性很重要，很多医疗险属于一年期产品，为了保证可续保，应尽量选择销量较高的产品。
此外针对门诊医疗和住院医疗，建议选择住院医疗，因为门诊的费用较低，都属于家庭可承担范围内。
至于选择小额医疗险还是购买高保额高免赔额的中高端医疗保险，一句话，看自身的需求。
后者的医疗资源更加丰富，提供的服务也更加完善，对于小朋友的治疗是有好处的。
而一些小额医疗险所报销的内容，实际上大部分家庭都可以支付。
但中高端医疗险的保费自然更贵，花钱既要花在刀刃上，也要量力而行。
医疗险是报销型产品，主要是用来报销住院医疗的！！目前小额医疗一般在1万元左右，而百万医疗险是报销1万以上的花费的产品，保额可以高达600万，两个很完美的搭配，能够基本做到百分百的一个报销！
小A生病，阑尾炎，住院手术，花费3万元，1.5万社保报销了，剩下1.5万，1万小额医疗报销，5000元百万医疗报销！！！就是这个意思~~~~~
很多人说我给孩子买了百万医疗险，我就不用买重疾险了，是这样吗？
小A的孩子，得了白血病住院了，小A夫妻双方，肯定是有一个需要放弃工作，长期请假照顾孩子的！或者是请护工吧，普遍情况下是自己照顾，亲力亲为的！！
这个时候算笔账"住院花费80万，其中社保最高上限可能报销了20万，小额医疗保险可以报销1万，百万医疗险全部报销剩下的部分"孩子出院了~难道他就仅仅花了这80万吗？
不是的，报销是不会给你报销误工费，孩子的营养费，以及后续可能持续吃药或者修养的费用的，所以这个时候，重大疾病保险一次性给付50万元，这个部分至少可以支持你2年内不工作照顾孩子的一个家庭支出费用的！！明白了吗？？？就是这个意思！！
这也是为什么我说要给孩子买保险，要搭配购买，而不是单纯只买一样的原因！！！！！

因为新生儿刚出生，都在襁褓中，还没到到处乱跑，好奇心重的时期，所以可以把意外险靠后一些购买，但是如果已经开始会跑跳，调皮了，就要优先购买意外险！
关于儿童意外险的选择窍门！！
意外险产品，最好是购买能够不限社保用药的意外险，因为十步遇到过这种情况，就像十步的同事一样，孩子住院了，要手术用药的时候，医生会问："进口的和国产的，用哪一个？"这个时候你要知道，少儿医保是不报销进口药的啊！！！而我们作为父母，一定是想给孩子用最好的，大概率选择进口药的！！！所以如果条件允许，能选择报销进口药的产品是不错的！如果觉得没必要的情况下，就可以选择一般产品！
一般涵盖进口药的意外险，价格在140元就能够报销2万的住院医疗费用！
普通产品一般在50-100元之间！如下图，即为一般的少儿意外险，虽然保额也够用，但是不报销自费药！！

而如何进行取舍就要看你自己的需求！！

5.年金险（教育金等）
这种理财型保险在十步看来基本都是“鸡肋”。
说是可以既保障又理财，实际上保障的效果非常弱，投资的汇报又及其低。
跑不赢通货膨胀就算了，连余额宝都打不过，靠年金险理财挣的回报，真的不如将钱存进余额宝。
因此，教育金、创业金、结婚金什么的，能别买还是别买了。
以上，就是如何给儿童配置保险的基础内容。
没错，你没有看错，就是基础内容，但这些也是最根本的知识，万变不离其宗。
不管今后还会出现多么五花八门的保险产品，无论这些产品宣传的阵仗有多大，只要时刻记住自己的家庭需求以及购买原则，就不会出问题。

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