刚好在年前买iphone11的时候考虑过这个问题。当时想着既然购物可以享受免息，那贷款期间可以用待还款金额做点理财收益。想法挺美好，但是经过计算过后却没有太大的惊喜。首先我先说下我计算的方式，采用的是金融学上的内部收益率，也就是EXCEL里的IRR。思路是这样的：假设我们初期拥有一笔可用于购买全款手机的资金，期间可以进行投资理财，但是必须按时偿还贷款。案例：iphone11 64G 官网售价5499元，12期免息，理财利率：2.62%（余额宝）结论：12期免息折扣是9.82折（相当于拿了售价半年的利息收益），24期免息折扣是9.76折（相当于拿了售价一年的利息收益）计算下来的结果无论是12期还是24期，差别不大，过程中也调整过理财利率。即便是调整到5%，无非是98折变成96折左右，折扣幅度完全由理财利率决定。如果被迫在优惠券和免息中做选择，建议根据折扣力度做决定。我最后购买的时候选择了优惠券+免息分期的组合，虽然手上资金充沛，但潜意识还是觉得手持现金比全款要健康得多。假如有购买需求，免息分期还是应当作为第一选择。刚刚官网买了iPad pro，24期免息，比较了手上的信用卡，全网最真实的了。以现在iPad pro11寸 128g为例官网加apple care和二代笔，原价。走24期分息，教育优惠加保修加二代笔，7723，走信用卡24期分享，以农行0.51%利息拼多多5499加笔加保修，还是走农行信用卡，费率一样。你会发现，官网24期秒杀教育优惠走信用卡，比拼多多5499起价的，每月多10块左右。而官网可以14天无理由退货，刻字，售后也不是拼多多砍单、延迟发货这样的可以比的。总结，官网24期免息，其实就相当于信用卡费率是在0.31-0.33之间，如果你有一张24期分息比官网费了还低的卡，可以揍信用卡，有积分，价钱还能便宜100以上。但是我就是喜欢刻字，加官网服务。尤其是apple care的直接绑定购买。最后，如果你是一个极端追求性价比的玩家，我建议，6.1号可以蹲拼多多，基本和618主流价格一样，618当天价格最低的是京东第三方，历来如此。同时，如果你的iPad pro基本的应用场景是室内，不外带，带壳带套，apple care+完全不用买。买apple care+的人，都是准备一年换一次新iPad或者卖之前先去换新的裸奔党。至于二代笔，虽然淘宝有价格上吊打罗技触屏笔的山寨笔，但是手写感觉和功能完全不能和苹果笔相提并论，如果你需要手写笔记，并且需要外带。买苹果笔。如果你仅仅是做pdf批注，关键字词笔记，买的套有笔套或者笔槽，可以考虑山寨笔，压感高的，100多块618搞定。其实我建议不是特别喜欢全面屏设计的玩家，买IPad Air3就行。价格64g才3000。加笔和加保修，也才4000出头。价格便宜一半。就是64g只能作为文档处理。但是少了4000。24期分息一个月200左右。}