hello，大家好我是看过上万份征信的阿尧说财。还是老规矩，简述一下粉丝的问题。粉丝的问题很简单，下面是粉丝的自述就是想问一下征信上的代偿显示已结清，需要还吗？这征信还能车贷房贷吗？这几笔应该是没有还的，但是显示已结清。我看有人说需要找保险公司还了之后可以显示改为逾期。那我是不用管了，还是需要找保险公司偿还。不管的话，五年后这条垫款信息会消除吗？OK，那咱们一起看一下粉丝的征信情况。可以看到粉丝使用过4张信用卡，4张都逾期过。4张目前都没有销户。粉丝使用过57笔网贷目前都处于已结清的状态，15个账户发生过逾期，2个账户发生过90天以上的逾期。还有4个垫款信息。OK，粉丝就上传征信到这里。首先呢这里可以很确定的说，你这个代偿是已经还了的情况。如果没还的话，这里不会显示已结清。明白吧，就是这个代偿你已经还了。你的代偿最后一次是2021年的7月份还的。如果没还是这样显示的。会显示你最后一次还款是多少，余额是多少，所以你这个情况是百分百已经结清了知道吧。正常来说代偿记录是保留5年的。也就是说你这4个代偿，3个2025年12月就没了。1个在2021年的7月就没了。目前来说的话，你这个代偿是影响征信的，什么都办不了。当然啦，除了网商贷。根据粉丝的反馈你的这个除了网商贷啥也办不下。但是网商贷能不能办下来也是看你的资质的，看你月收入高不高。所谓，你可以说网商贷坏，但是你不能说网商贷菜。这时候你可能会疑问，为啥网商贷能下呢？很简单，因为网商贷是支付宝旗下的产品，网商贷的审批也是走的支付宝内部的风控系统。而且呢目前大部分的支付宝类型的贷款的发放都不参考人行征信了，只是说上传一下信息而已。OK，那么咱们接着往下说。粉丝的征信能房贷吗？首先房贷肯定是不行了。但是呢可以按照我说的做，能够最大的恢复你的征信。1.首先呢你的四张信用卡肯定是要销户的。当然如果你的信用卡目前还能用的话，就不需要销户。不能用的话，必须销户。为什么呢？因为不销户的话，你的信用卡五级分类会出现止付的状态。任何贷款都批不了。2.4个垫款信息，挨个打电话，要求消除代偿。首先要知道的是，代偿的垫款信息是非常严重的逾期行为，他在简单版征信上和详细版征信上显示的额位置都在最前面。粉丝的这个代偿信息，目前处于已结清的状态，但是发生在特殊时期，所以还是有希望能够去消除这个代偿信息的。这个代偿的垫款信息，不同于特殊交易的代偿信息。垫款类代偿任何贷款都办不了。特殊交易类代偿大部分贷款是可以办的。所以呢第二个操作，给这几个代偿的机构打电话，或者给当时放款方打电话。百分之70的概率可以消除。3.打分详细版的征信，好好的研究一下，你的网贷逾期是什么时候的，你的网贷90天的逾期是什么时候的。虽然粉丝说代偿没有还，但是呢其实是还了的。什么意思呢？意思就是粉丝自己对自己的征信，财务情况了解非常的少，非常的迷糊。什么都不知道。没有任何的一个规划。好在粉丝目前的欠款都结清了，并且呢欠款金额不大。但是呢如果自己对自己的征信没有了解，对财务常识没有了解。那说实话，后期更是一场灾难。如果你不明白自己因为什么逾期，因为什么导致代偿，因为什么还不上。说实话下次还会再犯的。所以呢，好好的 审视一下自己的问题。OK，那么今天就说到这里创作不易感谢关注。}

来源丨彼岸青年（ID：bianqingnian）很多朋友在查询央行征信的时候发现，征信报告上有“保证人代偿信息”一栏，这一栏里显示有类似下面这样的信息，“××年×月×日××保险公司进行最近一次代偿，累计代偿金额×元，余额×元。”然后一头雾水，不知道这里的“代偿”是什么意思，对于征信会有什么样的影响？小编在这里给大家解释一下。代偿，顾名思义就是代为偿还，在互联网金融高度发展的今天，一些网贷机构选择引入保险或者担保公司共担风险，当借款人申请贷款的时候，就先要支付一笔保险或者担保费用，一旦借款人逾期不还钱，这笔债务就由保险或者担保公司来代为偿还，债权人由网贷机构转让给后者，在借款人的征信报告上就会显示出相关的代偿信息。怎样才能判断自己逾期的网贷平台是否会代偿呢？在申请贷款的时候，通常贷款平台APP上面会有诸如“保险协议”“担保协议”等字样，点开协议看里面的细则，首先是哪一家公司提供了这样的服务，通过网络搜索看这家公司是否是真实的保险或者担保公司，因为不排除有些贷款平台会做个假的协议，捏造一家不存在的没有资质的担保或者保险公司，来达到变相收取砍头息或者吓唬借款人的目的；其次看细则里面是否有关于代偿的服务内容，代偿协议是要提交给央行征信中心审核的，故而不可能没有详细说明。征信上多久会显示代偿呢？一般情况下，在贷款逾期超过80天后才会进入保险代偿的流程，这此之前，即便上了征信也只会显示逾期的字样。所以借款人要知道自己逾期的贷款是否被代偿，要在至少逾期80天之后才看的到。那些催收人员一开始就说欠款要代偿的说辞，一般来讲，是种吓唬人的手段，我们心知肚明就好。对于贷款平台来讲，选择代偿有两层好处:选择保险或者担保公司合作，花少量的成本，却有效降低了坏账风险，利于机构有效运转。个别网贷机构虽然持有金融牌照，但本身放贷行为不甚合规，存在利息高，高额服务费，违规催收等诸多问题，无法靠自己接入央行征信系统，而通过保险或者担保公司转手，变相上征信，不失为一种比较简便有效的方法，可以对借款人达成震慑的效果。那么网贷被代偿，会有什么样的影响呢？很多人不知道从哪里得来的消息，谈代偿色变，觉得一旦网贷被代偿，一辈子就成了征信黑户，其实这是危言耸听，征信上的代偿和逾期记录是一样的，它的实质只是债权人发生了装让，只要将债务还清，五年后，代偿记录就会自动消失。但需要提醒的是，征信上的代偿也不像某些人说的那样，代偿后就表示不用偿还了，逾期的债务被代偿以后，债权关系发生了改变，借款人和网贷平台之间已经没有了关系，因为保险公司和担保机构替你还了这笔款项，债权人变成了后者，保险或者担保公司有权向你追讨这笔欠款。而代偿仍然意味着征信不良，借款人想要抹掉这笔记录，就需要联系替你代偿的保险或者担保公司，处理完这笔款项，不然就真的永远都是征信黑户。}

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发布于 2022年04月20日 13:21
投诉编号： 17358686206
投诉对象：
平安普惠客服
投诉问题： 征信问题
投诉要求： 撤销征信问题,销账,提供结清证明
涉诉金额： 13714元
投诉进度：投诉已完成
黑猫消费者服务平台
自动完成
06-04 10:01:07
距离商家最新回复已经30个自然日，期间用户未做进一步操作，系统已自动变更为“已完成”状态。如对企业处理结果有异议，可重新发起投诉。
补充投诉
04-25 20:23:07
根本没解决问题，恶心人，这样也算处理完投诉？申请原因：最终解决方案解决方案：您好，您的反馈信息已核实处理。经核实，该笔借款您自主通过平安普惠APP办理，相关合同单证均由您在线阅读并确认签署。在您申请借款过程中，页面明确列示相关费用明细，在您最终放款前，会再次向您确认。同时您也可通过APP查看自己的各类应付费用，已充分保障您的知情权。以上问题均已致电与您沟通。感谢您对平安普惠的关注与支持，希望您能为本次的服务进行评价，如有其它问题，欢迎拨打我们的官方客服热线:4008-580-580，谢谢！黑猫提示：以上内容为商家填写并提交，如您对申请或表述有异议，可在5个自然日内进行补充投诉，逾期投诉将自动完成
补充投诉
04-24 20:56:06
所问非所答，没有解决问题，也并没有你们的工作人员电话联系我。就这样解决吗？申请原因：最终解决方案解决方案：您好，您的反馈信息已核实处理。经核实，该笔借款您自主通过平安普惠APP办理，相关合同单证均由您在线阅读并确认签署。在您申请借款过程中，页面明确列示相关费用明细，在您最终放款前，会再次向您确认。同时您也可通过APP查看自己的各类应付费用，已充分保障您的知情权。以上问题均已致电与您沟通。感谢您对平安普惠的关注与支持，希望您能为本次的服务进行评价，如有其它问题，欢迎拨打我们的官方客服热线:4008-580-580，谢谢！黑猫提示：以上内容为商家填写并提交，如您对申请或表述有异议，可在5个自然日内进行补充投诉，逾期投诉将自动完成
补充投诉
04-21 12:29:54
多久给结果，至今没联系我。只要求出具结清证明加上报征信更改代偿为逾期已结清。
黑猫消费者服务平台
商家处理中
04-20 15:03:09
已分配商家 平安普惠客服
黑猫消费者服务平台
审核通过
04-20 15:03:09
发起投诉
04-20 13:21:18
声明：1.以上内容仅代表投诉者本人，不代表黑猫投诉立场。2.未经授权，本平台案例禁止任何转载，违者将被追究法律责任。3.黑猫投诉处理投诉不收取任何费用，凡以黑猫投诉名义收费的均为冒充、欺骗行为，请及时报警并与黑猫官方反馈。举报邮箱 heimaotousu@vip.sina.com。4.请大家选择官方渠道解决消费纠纷，不要轻信第三方机构或个人办理退费以免受骗。请不要随意通过QQ或微信等方式添加陌生人，更不要给陌生人汇款，谨防被骗，如遇诈骗请及时报警。
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