前言：很开心，因为缘分，你能了解到这个，没有任何套路的，宝藏知乎号。有不少朋友都有在网上，借钱的习惯，但又担心是否会影响征信，下面通过一篇文章详细阐述一下。以上是两个不同客户的征信，一个详版，一个网版。5年以外的记录都会正常显示。目前累计了有232条记录。最后一张图，纸质的征信拉出来就有100多页。从图片上可以看出，最直接的影响就是多了很多历史的借贷数据。每借一次钱就会有一条记录，日积月累，那就很多了。数据越多，征信的页数就会越多，频繁借网贷的人征信一拉出来有100多页，不用网贷的，一般就只有5-10页。还有一个影响就是，如果说要去银行申请信用贷款或抵押贷款的话，会降低个人的评分。银行评分系统会参考过往的借贷记录做一个参考。如果说一个人经常使用借呗微粒贷及网贷的朋友，那它的大数据评分相对会比不用的要低。低到一定程度后，后果就是要么利率相对更高，要么就直接做不了正规的银行贷款。1、对于频繁有网贷的使用记录，银行是怎么看待这个问题的？如果说有一个客户征信一拉出来都是有很多条小额网贷的使用记录。网贷的实际利率其实是很高的，年化在15至18%左右，银行审批会觉得这么高的利率都用，说明这个客户是非常缺钱的。也说明资质一般，在贷款笔数超过某个数值之后，那很有可能就被否决掉了。根据实际的从业经历，分享两个案例，这样相对更容易理解一些。客户1：信用贷的客户。就是在2022年发生的客户，他是准备申请一笔20至30万的信用贷，其实他自己觉得他的征信是很清爽的。除了有两笔贷款之外，其他的是没有负债的。信用卡的话也很少用，了解他的征信情况之后感觉是符合的。但是当我们去过银行系统的时候，系统是否决的。后台查看原因，发现他名下不止两笔信用贷，有四笔信用贷款。其中两笔就是小额网贷，然后就去银行拉了征信确认。确实是多了两笔小额的网贷。但他也很纳闷，他说并没有借过这个钱，但确确实实是有。然后通过梳理、回忆，最终发现这两笔钱，一个是支付宝上的借呗，还有一个就是花呗。其实花呗很多人误认为并不会上征信，其实从去年开始，花呗就陆续上征信了。有时候它是以其他银行的名义上的征信，有时候是重庆小额贷款公司的名义上征信。因为这笔花呗和借呗的小额网贷，导致了本来可以申请通过的正规低息贷款，最终通过不了，又打乱了贷款的计划。因为他本来是上一笔银行贷款快到期了，想通过其他银行借一笔大额度出来，把原先那笔还掉，最终弄得非常头痛。客户2：抵押贷款的客户。客户综合情况都很好，没什么特别多的负债 ，想申请抵押贷，但这个抵押的银行是先要过系统，看征信评分。如果评级是A，利率是3.6%，如果评分是B，利率则是3.85%。因为也没逾期，负债也少，正常来说都是A级，但最终评出来是B级。后面分析原因，银行那边给出的回复说，大概率是征信上经常有用花呗的原因。经常使用网贷，会拉低在银行的评分。2、借呗、微粒贷等上征信的小额贷，到底是否影响车贷和房贷以及信用贷？其实如果说只有微粒贷和借呗的话，是不会影响买房买车的按揭的。但是如果说你除了这两个贷款之外，还有其他的负债，那再做信用贷就会有影响。因为很多银行对于信用贷的要求是名下不能超过两笔以上的信用贷。其次，对于像借呗、微粒贷这种产品，利率都很高，长期使用，利率成本其实是挺大的。为什么我们感觉不出来，就是因为它的额度一般都是几千几万，借个一两万，每个月还个几百或一两千块钱，那我们是感觉不出来的。但我们真正要去算下来，它的利率其实是比银行、比正规银行贷款的利率要高出两至三倍的。3、不用花呗，借呗和微粒贷了，在征信上就不会显示了么？很多人说我发现花呗会上征信后，我就不去用了，应该就没事了吧。其实这时候还差一步，就是要把这个账户结清和关闭，如果不结清，还会占用一个名额，只是余额为0了。结清后，这样在征信上才不会显示一笔贷款。但是在网上很有可能找不到结清入口，这就需要我们把电话给客服，电话要求关闭。4、频繁查征信到底会不会影响贷款审批？就要看具体的频率是多少次，比如说一个月多少次，近三个月多少次，近半年，还有近一年分别是多少次。如果说你近半年或一年就一两次查询，那其实是没有影响，那如果说你近一个月或三个月都有三次以上查询。那银行会认为你借钱的频率太高，最近是非常缺钱的，那很多情况下就会否决你的这笔贷款。5、我不打算申请贷款和信用卡，还要每年去查信用报告吗？其实查征信一年查个一两次是很有必要的，因为有时候会错报，或者你在某些地方无意间就给你办了一张信用卡。或者说在某购物平台支付购物款的时候，很有可能用的是平台旗下的网贷公司付的钱。如果我们不去注意，那我们很有可能会忘记还款，这样的话就错过了每个月的还款时间，从而造成逾期。以及很多信用卡不使用它，它照样是有年费产生的，时间长了这个问题就会特别的严重。现实当中因为忘记信用卡年费的问题产生逾期的比例还是挺多的，所以说不使用信用卡和贷款。也建议每年去查一下自己的征信。这也类似我们每年给自己体检一样。6、为什么说不建议使用小额网贷？其实，道理很简单，小额网贷的特点是申请操作方便，额度低，利率高，利率是一般正规银行贷款的两至三倍。首先在利率成本上没有优势，第二个在借贷的记录上，征信显示会显示小额贷款公司。如果后续去银行申请额度大的信用贷时，审批会认为你连这么高的利率的钱都借。那说明你的资质不是很好，很有可能就不会批。7、使用网贷好还是信用卡好？当然是使用信用卡好，信用卡都是正规银行发放的，而且信用卡有30至50天的免息期，并且信用卡不会频繁上征信。它是以一个月为周期，只显示使用的额度，像正常使用信用卡对于征信来讲没有影响。但是使用网贷，每借一次钱就会多一条借贷的记录。8、逾期是多久上征信？主要是要看你贷款的这家机构，他是每个月几号上报到人行系统，每家机构上报的时间是不一样的。然后还取决于这家机构有没有宽限期，有的差了几分钟就会显示逾期。但是有的因为有宽限期三天。只要逾期了，在三天之内把款还了，就不会显示逾期。逾期的成本还是非常高的，而且记录是五年内都会保留，如果总共就偶尔有1-2次逾期，这都不要紧。但如果经常性的逾期，累计次数超6次以上，性质就比较严重，见过有不少朋友，负债也不高，收入也挺高的。综合资质都挺好，就是经常不重视按时还款的问题，导致累计逾期次数过多，也同样 会被银行拒绝。或者就与低利率的贷款无缘。所以说逾期的代价还是挺大的。9、手机欠费、交通违章、酒驾以及法务纠纷会不会上征信？像话费欠费、交通违章，目前来说是没在征信上遇见过，但是像酒驾、官司纠纷，这种是一定会上征信的。10、想一想，我们以后用到征信的地方多不多？其实征信，对于我们现在及以后的生活来说，其实还是用到个人征信的。比如按揭买车或买房，随着金融知识的普及，未来以后像比如找工作需要看求职者的征信。比如谈男女朋友，很多人都会让双方拉取一份征信看一下对方是否有负债。还有比如现在的一个共享类的单车，或者充电宝之类的。它其实就是建立在征信良好的基础之上免押金的。同样是借一个充电宝，征信不好的人，他就必须要付这100块钱的押金。但是征信好的就可以凭借自己的良好的信用记录，不用去付这个100的押金。所以说在以后征信会离我们的生活越来越近，因为我们现在已经是步入了大数据时代。11、个人征信报告在哪里查？可以在地图软件上搜索信用报告，就会跳出来离你最近的可以拉详版纸质征信的地方。如果说你不想跑出去拉，只是想确认一下有没有平白无故，多出其他的信用卡或网贷记录。也可以在中国人民银行官网上查，或者说在手机银行APP上，搜索信用报告，目前很多银行APP上是支持查信用报告的。总结：网贷偶尔救急是可以，但长期使用一定是不合适的，如果一定要长期用，那采用信用卡消费的方式，相对更好一些。如果觉得这篇文章，对你有帮助，别忘了点赞哦！最后，我是杭州本地银行贷款5年经验，持续在杭州13年，通过自身努力，在杭州买房落户的小凯。1、如果你现在有负债，想用正确的方法快速上岸；2、如果你想把目前贷款利率，降到市面上较低的那一档；3、如果你不想在贷款这条路上，再踩坑。关注我 杭州金融小凯 就可以逐步实现了！}

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