银行承兑汇票贴现生意引发涉嫌集资诈骗案
银行承兑汇票贴现生意引发涉嫌集资诈骗案
来源：你我贷
被告对金额提出质疑但熊伟人及其辩护人、浙江海泰律师事务所张友明律师当庭对金额提出质疑。对于亏损的原因，熊伟人及辩护人表示，既有技术原因，也有能力原因，更有客观原因。如小票换大票中，对于存在银行的票据的天数估计不足，只计算了进与出价格作依据，没有把小票到期天数，与大票到期天数的差异天数、折扣额度等计算进收购价格里做成本，也没有将贴现的波动因素加入收购价格里面，从而导致亏损，这一块的损失在2.5亿元左右。收进假票亏损0.2亿元，贴现款收不回亏损2600万元，托收时被银行积压下来的票总额有1.4亿元。部分贴现银行要求高，要有真实的贸易背景，被告人被迫将自己公司的正常业务转过来做账，导致企业为此多交虚拟的税收有两三千万元等。辩护人称，根据被告个人评估，这一块的损失在5亿~6亿元。此外，侦控机关对损失部分几乎只按照报案人的单方报案计算，被害人已经多拿的大量利润没有计算到本案中。被害人合伙做票过程中经常中途抽资后续再投入，多次重复导致本金余额放大。侦控机关对本金与利润的分离计算方法也存在错误。张友明认为，单纯从本金看并没有发生事实上的亏损，所谓的亏损其实亏的是熊伟人自己公司的资产。且指控的所购买的房产、汽车，是熊伟人实体公司购置的财产。或难逃非法集资罪名熊伟人家属告诉记者，最开始熊伟人只是通过自己的公司，给无法贴现的企业帮个忙，后来次数多了，她发现贴现的生意中间可以赚利差，于是生意越做越大。余姚当地不少有钱人和企业看到熊伟人做生意很有钱赚，就都投钱参与了进来。根据宁波市检察院的公诉书显示，在这个超11亿元的案值中，被骗金额超1000万元的就有11名受害者，其中案值最高的受害者陈利青被骗现金.万元和票面金额为3000万元的银行承兑汇票。但在庭审现场，熊伟人否认了对自己的所有指控。其称，除了跟亲戚朋友借钱之外，大部分所谓的受害人以及被骗资金，都是大家一起合伙做银行承兑汇票贴现生意。张友明辩护称，涉案的11亿元以上的现金和银行承兑汇票，只有1.2%是向亲戚朋友借的，98.8%是相关涉案的其他企业及企业有关人员和被告人一起，共同从事汇票贴现的中介业务。既不存在指控的所谓“以支付高额、利率差为诱饵”的情形，也不存在“仅是部分资金用于承兑汇票生意，赚取利润远不足以支付利息”的事实。本案全部合作人之间，对于涉案资金的运作，互相监督，所谓骗取11亿元以上的资金和汇票，缺乏事实依据。辩护律师认为，集资诈骗实际上隐含了被告人的涉案行为危害我国的货币流动市场。但本案行为本质上是围绕银行汇票进行，由于在行为的客观方面不具有法律规定的非法吸收公众存款犯罪的基础特征，因而也不可能进一步构成更为严重的集资诈骗犯罪。两天的庭审结束后，宁波中院没有对此案当庭宣判。汉路律师事务所执行合伙人曾智红对记者表示，集资诈骗罪的构成要件在客观方面表现为行为人必须实施了使用诈骗方法，向50人以上的不特定公众（除亲友以外的）进行非法集资，且诈骗金额必须数额较大，才构成犯罪。所谓使用诈骗方法，是指行为人以非法占有为目的，编造谎言，捏造或者隐瞒事实真相，骗取他人的资金的行为。对于被告方称“其他企业及企业有关人员和被告人一起，共同从事汇票贴现的中介业务”，曾智红认为，被告方必须要有证据证明借款方与被告人共同从事汇票贴现业务，如果没有证据，难逃非法集资的罪名。
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承兑汇票没到期要变现怎样办
提前变现就是日常所说的贴现业务，你要交一定的利息（从贴现日至到期日的利息）。否则只能到期付款（要提前10天左右到开户行提示付款，即委托收款） 承兑汇票指办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中，售货人为了向购货人索取货款而签发汇票，并经付款人在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样及签章。付款人承兑以后成为汇票的承兑人。经购货人承兑的称“商业承兑汇票”，经银行承兑的称“银行承兑汇票”。
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委托他人代办承兑汇票贴现余姚男子被骗2200万
来源：宁波新闻网 　更新时间： 10:58:57
　　由于急用钱，余姚人老俞想把手头的银行承兑汇票申请贴现。据余姚律师了解，公司又没资质，于是委托林某办理，结果2200多万元贴现款在自己眼皮底下被转走……
　　2200万元贴现款不翼而飞
　　据余姚律师了解，老俞做生意时，经常遇到买方用银行承兑汇票来支付货款。但银行承兑汇票通常要好几个月才能到期承兑。老俞想向银行申请贴现，可公司又没这种资质。
　　后来，老俞通过朋友介绍，认识了43岁的温州人林某。他得知林某在宁海某银行的公司账户有申请贴现的资质，便开始与其合作：老俞先把手头的银行承兑汇票背书转让给林某公司，由林某的手下徐某以公司名义，向银行申请贴现。待银行放款给林某公司后，他们再把贴现款转给老俞，老俞则支付一定的手续费给林某。
　　去年12月，老俞收到5张银行承兑汇票，又找林某帮忙贴现。12月12日，他到宁海某宾馆与徐某会合，并按照“惯例”，将5张银行承兑汇票背书转让给林某名下的公司。当天下午4时许，徐某去银行办理申请贴现后回宾馆，称银行已放款。但当老俞打开网上银行，却发现林某公司的账户空空如也。这下他慌了，马上向银行查询，得知2200多万元的贴现款刚被人转走。这是怎么回事?
　　“中介”侵吞客户巨款
　　原来，幕后黑手正是林某。他不仅做银行承兑汇票贴现生意，还在温州放高利贷。去年12月初，林某资金链断裂，便动起侵吞客户汇票贴现款的主意，并将计划告诉徐某。据余姚律师了解，当时，徐某同意帮助林某。他还建议，在其帮客户申请贴现的同时，让林某另外派人暗中转账。
　　去年12月12日，远在澳门的林某得知老俞有一笔2200多万元的银行承兑汇票要申请贴现，便马上派24岁的湖南人文某赶到宁海。随后，文某拿到林某名下公司的网银和密码器，在老俞所在的宾馆另开了一个带电脑的房间。
　　就这样，徐某在银行申请贴现时，文某也在房间不断刷新着网银界面。看到2200多万元打入林某公司账户后，他马上将钱全部转到林某指定的另一个公司账户中。
　　案发后，老俞追讨无门，只得报警。据悉，文某转账后，林某又马上将这笔巨款通过网上银行转账、POS机刷卡套现等方式转移至多个账户，用于个人消费、归还银行贷款及个人债务等，大部分资金至今仍未追回。
　　近日，宁海县人民检察院对涉嫌诈骗的林某、徐某、文某批准逮捕。
　　委托办理承兑汇票贴现有风险
　　据余姚律师了解，近年来，由于银根收紧，社会上出现许多所谓的票据中介公司，非法从事没有真实贸易的融资性票据流转业务。
　　他们知道有些票据持有人无申请贴现的资格，又急需现金，就让对方将票据背书转让给自己，然后将票据安到一个“有名无实”的空壳企业上，伪造贸易合同，开具虚假发票，制造出相互贸易的假象，以迎合银行合规审查。在从银行获得贴现款后，他们再转给原持票人，以赚取手续费。更有甚者，就像林某一样，直接侵吞客户的贴现款后逃之夭夭。
　　据余姚律师了解，前年6月，江苏宜兴曾发生过上亿元的银行承兑汇票诈骗案，犯罪手法也与本案相似。为此，法律专家提醒企业勿钻金融空子。委托他人办理银行承兑汇票贴现，有很大风险;金融机构也要加强对企业银行承兑汇票贴现的资质审核。
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