买银行理财产品有风险吗_百度知道为什么中产家庭偏爱此类理财产品？--百度百家
为什么中产家庭偏爱此类理财产品？
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有的东西说不清哪里好，但就是谁都替代不了。
有一个小伙伴，每到周末就念叨我：又好久没更新了啊，好久没更新了。
真爱啊，听从召唤，爬起来更新了。
说到真爱，越女想起一种理财方式——买银行理财产品。
银行理财，一般5万起投，也有10万、20万甚至百万起步的，收益率平均4.6%，比较固定。
在互联网时代，只要肯花时间和精力去琢磨，肯定能找到许多比它更好的产品。但是，这么多年过去了，银行理财依然是中产家庭的最爱。
怎么说呢，就像歌词唱的那样，有的东西说不清哪里好，但就是谁都替代不了。
有人就是不擅长理财，或者说没有时间和精力去琢磨哪个产品更好、如何搭配风险更低、收益更高。
对于他们而言，把钱交给专业的银行来打理，自己的时间用来琢磨生意、职业和社交，回报反而更高。
而且，虽然现在大部分银行理财产品都不保本，但到目前为止，还很少出现不能兑付的情况(指的是银行自身发行管理的，代售的另当别论)。最多也就是收益比约定的少一些，本钱至少都能拿回来。
所以，很多高净值、中产、小康家庭在理财时，都会优先考虑银行理财产品，很多人可以说是闭着眼睛买。
当你因为钱太多、无处可投而烦恼时，不妨配置一点儿。
不过，从国家的态度来看，打破刚兑、风险自担是必然趋势，所以，我们尽量不要再闭着眼睛买买买。
今天就简单的科普一下，挑选银行理财产品时，需要注意的一些“关键词”，免得理财不成反被坑。
银行理财说白了，就是你把钱交给银行，委托银行来帮你做资产配置。
银行拿到了你的钱，会配置一些债券、信托、银行票据、打新股等等、也有可能去买股票、基金，甚至去投资外汇、黄金等等。
所以，在买银行理财产品之前，一定要看清楚，它帮你买的都是啥，别糊里糊涂的买到了自己根本不想买的东西。
从收益率上来说，银行理财有保本、非保本，固定收益、浮动收益之分。
如果产品说明里写着 “非保本浮动收益”字样，就说明这支产品有亏损可能，或者是拿不到那么多利息。
同样的，保本收益型至少能拿回本金，固定收益类本金+利息都能保证拿到。
大部分的银行理财产品，都是非保本浮动收益型的。
从产品投资方式来说，有封闭式和开放式。
如果是封闭式非净值型，就说明你只能在募集期买到，而且只能持有到期，着急用钱也没办法。
开放式净值型，代表你在开放期就可以随时买入或者赎回，不用必须持有到期。
不过，开放期赎回的话，收益率会低一些。
从产品的风险大小来说，有结构性和非结构性的。
非结构型银行理财产品，一般投资的是货币市场、债券之类产品，风险和收益都比较低，而且收益相对稳定。
结构型银行理财产品，除了投资收益比较稳定的产品外，还会去买一些股票啦、基金啦、甚至是期货、外汇神马的。
所以，在你投资银行理财产品的时候，在看到“结构性”或者是“挂钩标的”这几个字时，一定要看清楚它是主要投资了些啥，尽量选择自己熟悉、放心的领域。
从挂钩货币来看，有人民币和外币型的。
银行的理财产品，大部分都是人民币理财产品，主要投资境内资产。
但也有少量的美元/欧元/港币/英镑理财产品，用来投资国外的资产，需要换汇才能买。
但是，越女不推荐买外币产品，因为收益率最高才1%多一点儿，这点钱还不如放货币基金呢…
关于“钱多了买啥更合适”，其实还有很多更好的选择。打字太累，先说到这，下次继续写。请关注越女读财公众号，一直在讲解，从理论到技术。。
{越女读财}
微信公众号：ynducai，欢迎关注，一个金融、媒体各种经验掺杂的，复杂的人。
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独家解密结构性银行理财产品
　　DM理财研究员 熊画/文
　　六月远走，盛夏七月对于银行来说，理财市场似乎“中暑”，收益率全线下跌。而近期在售银行理财产品中，(,)有一款产品，委托期95天的“平安财富-结构类(挂钩股票)资产管理类194期人民币理财产品”，收益率高达9%，高于同类型其他产品。
　　不少投资者看到，蠢蠢欲动。如此之高的收益率，到期到底能拿多少？
　　DM理财统计分析日至7月28日平安银行发行结构性产品相关数据，在这期间平安银行发行了68款“平安财富-结构类”系列产品，平均预期收益率高达8.91%，而仅仅只公布12款到期实际收益率，皆都未到达预期收益率，平均实际收益率仅为3.86%，预期与实际收益率差距高达5.05%。
　　那是不是仅仅只是平安银行的这一系列的结构性产品的到期收益率低，信息披露率低？
　　DM理财（）统计分析同期(,)发行结构性系列产品相关数据，发现出现同样的情况，在该期间招商银行共发行85款“焦点联动”系列产品，平均预期收益率达到10.36%，才公布7款到期实际收益率，同样的皆未达到预期收益率，平均预期收益率为4.52%。
　　这两个系列产品的平均实际收益均低于1月1日至7月28日银行理财市场5.36%的平均实际收益率水平。
　　银行理财产品的信息披露问题一直饱受争议，尤其是结构性理财产品，信息披露率更低。
　　由于结构性理财产品的预期最高收益率偏高在产品营销时较为有利，高收益往往较为容易吸引投资者的眼球，但是该类产品的实际收益率会根据产品挂钩标的物的走势不同而得到不同的收益率，而挂钩标的走势能够达到预期最高收益率的几率偏低。因而结构性产品的风险性较高，需要投资者具备高风险的承受力。
　　在非理性的市场环境下，银行为了自保声誉，对于结构性理财产品的实际收益情况，要么完全不披露，要么选择性披露。实际收益率表现较好的产品公开披露，实际收益率表现较差的产品则不披露，这样导致投资者永远都无法全面了解结构性理财产品的实际收益情况。
　　而日前发布的“35号文”意在解决银行理财黑箱操作的信息披露问题，但就现实情况看，刚性兑付短时期内难以打破，信披透明度缺失的这一顽疾仍需要进一步根治。
　　DM理财提醒，高收益率背后必然存在高风险，不要盲目跟风，投资者在投资结构性银行理财产品前，需要充分了解其内在的风险，不要想当然地将其等同于普通的银行理财产品，以免做出误判。
（责任编辑：HN027）
07/29 05:3007/24 07:0307/14 17:4607/11 14:5607/04 18:0507/02 08:0607/01 10:2007/01 01:35
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