存款保险落地 商业银行难以摆脱经济周期影响-金投银行频道-金投网
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来源：证券时报
编辑：qiuliangying
摘要：上周市场有消息称，实施20年之久的《商业银行法》将修订，且银行一直呼吁取消的贷存比考核有望特事特办，提前从监管指标变成监控指标。
存款保险落地后，很多久拖不决的事情一夜之间进入了快车道。
上周市场有消息称，实施20年之久的《法》将修订，且银行一直呼吁取消的贷存比考核有望特事特办，提前从监管指标变成监控指标。另一个领域传来的消息则显示，2015年中国的资产证券化发行规模有望一举超过前9年的总和，同样提速换挡进入快车道。
这些事情虽然看似各不相干，但都从不同角度反映了当前商业银行生存环境。贷存比变为监控指标，潜台词是外汇占款已经不是基础货币的投放主渠道，商业银行坐等存款上门的时代过去了。资产证券化发行的提速，更是银行面对中国的融资结构而不得不做的事情，不然资本充足率出现问题后将很难满足市场的融资需求。
这还不够，上周五公布的一季度货币政策执行报告，更关注到了3月份降息以来银行在存款定价上出现明显分化的情况，以及在一季度大幅波动的异常情况。央行解释了去年12月份到今年一季末，货币市场利率在连续降准降息的情况下仍然居高不下的原因。显然，A股市场的火热促使了更多的存款从银行流向资本市场，这也难怪同时期的市场融资难、融资贵的声音依然不绝于耳。
以上简单小结一下，就是银行不仅要在负债端直面外汇占款流入下降、利率市场化挤压成本以及居民储蓄流向其他资产的挑战，在资产端更要面临经济结构调整带来的阵痛考验。好的方面当然也存在，不过从整体上看，这不是一个对传统有利的大环境。
但是，总体的不利局面并不意味着个体没有机会。从银行一季报来看，很多银行都在争分夺秒地抢夺未来。有的银行选择继续在零售端发力，让自己在银行整体议价能力变差的情况下维持住定价能力，并且让基础客户的资产继续留在自己的账户上。有的银行则选择拥抱互联网，利用网络技术在渠道成本上的优势反哺利润空间。市场观念也在悄然发生改变，以往&以大为美&的银行发展观念受到不少冲击，小银行也看到自己拥有让同行羡慕的特点。
最后回到正题，今年一季度社会融资总规模的结构显示，占比已经回升到了最近几年的最高点上。这种结构，如果不是最终回到正常水平前的一个小插曲，要么就意味着未来的经济结构调整将继续与商业银行这个主融资渠道相伴相随。
这会带来什么影响？最直接的影响就是银行作为一个整体，还是难以摆脱经济周期波动的影响，这种影响还会进一步被放大。据媒体报道，一季末商业银行不良9825亿元，一季度新增近1400亿元，超过去年全年增量的一半以上。
当然，这只是在央行不出手熨平经济周期的假设之下的状况。不过，央行再次降息，能让实体经济获得喘息时间，但商业银行仍将面临息差直接收窄的不利局面。更难办的是，由于利率市场化已经布局到了存款保险落地这一步，而央行昨日宣布降息还伴随着存款利率上限进一步放开。这才是各家们不愿意看到的局面。
昨日，在记者即将写完这篇文章的时候，央行正式宣布存贷对称降息25个基点，存款利率的上浮空间从1.3倍放大到了1.5倍。&
      
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我的意见：理财产品未到期可中途转让-金投银行频道-金投网
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来源：福州晚报
编辑：yanglin
摘要：在此之前未到期的银行理财产品还可以通过质押贷款进行变现周转。理财产品质押贷款是客户拿理财产品向银行质押，贷款期限不能超过理财产品期满日。
手里持有不少，中途急用钱怎么办？如今客户除了拿银行质押外，现也可以中途转让了。福州晚报记者了解到，买卖双方可以自行协商转让价格，该业务已上线一个多月，眼下暂未有福州投资者通过这个平台变现。
据了解，今年2月在全国范围内推出产品中途转让业务。出让人可自行寻找受让人，也可请银行帮忙寻找下家。目前转让手续只能通过柜台办理，如果受让人还不是银行客户，需要现场完成风险评估测评手续，看客户风险测评结果是否与该理财产品风险等级相匹配。至于转让价格，银行只提供转让平台服务，不参与转让价格指导，买卖双方自行协商并确定转让价格。在转让过程中银行收取一定的手续费。客户自己找来接盘者，银行单笔收取50元手续费。如果委托银行寻找下家，出让人需要0.05%至0.1%不等的手续费，最低为50元。
理财产品认购起点为5万元，因而理财产品转让至少须为5万元起。同时理财产品可以全部转让也可以部分转让，但未转让的理财产品不得低于5万元。浦发银行福州分行财富管理部相关负责人表示，现时也不是所有理财产品都能够转让，只有期限固定的稳健型理财产品才能变现，结构型理财产品因预期收益率不明确，风险相对较大暂不能转让。该业务上线以来我省暂只有泉州一位客户尝鲜，福州客户尚未中途变现。
事实上，在此之前未到期的银行理财产品还可以通过质押贷款进行变现周转。理财产品质押贷款是客户拿理财产品向银行质押，贷款期限不能超过理财产品期满日。目前有的银行理财产品质押贷款贷款期限可达一年左右，贷款比例最高为9成，需在同期贷款利率基础上适当上浮。
      
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分类信息网支付宝付款后可以退款吗-金投银行频道-金投网
网友评论：
来源：金投银行
编辑：yanglin
摘要：支付宝付款后可以退款吗？如果是支付宝退款就好到支付，再由支付宝退到银行卡上的。一般来说是3个工作日就可以退回的。
宝付款后可以退款吗？
如果是支付宝退款就好到支付，再由支付宝退到上的。
一般来说是3个工作日就可以退回的。
如果没有退回联系客服。
还有网友说：如果是通过支付宝交易的，就是可以退钱。如果是银行汇款，那就只能看那个卖家了。
通过支付宝的：
你在&我的淘宝&－－－左边&我是买家&－－－当初的交易，旁边应该有个申请退款。如果找不到，直接找淘宝小二，投诉。
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我的意见：农商银行的安邦保险、昨天我妈存钱买了那个、是两年的、我看了那_问吧_向日葵保险网
共125个回答
一个月前在线
保单回执签收日期有起10天的犹豫期，这期间可以无条件退保
一个月前在线
您好，南充的老乡，您妈妈存了安帮保险如果在十天以内完全可以取出来没有损失的，
一个月前在线
一个月前在线
只是理财保险而已，相当于死期存款而已，十天有犹豫期，以内随时可以退
一个月前在线
Ta的精选方案
你好，可以撤销，但不存在骗人，只是保险公司的银行保险业务，到期了才拿到本金，其实保险公司不等同银行
Ta的精选方案
一个月前在线
十天犹豫期内可退保，超过十天就退不了几个钱了，保险是有保障费用要扣的
一个月前在线
您好，保险签署后是有10天的犹豫期的，犹豫期退款是不受损失的
Ta的精选方案
保险虽好，却不是天天要办的，办保险首先不能对自己的生活造成负担，否则就
是办错了。我们每个人挣钱都不容易，如如何合理拥有自己的保险，并让他利益
最大化，是我们都应该考虑的：1、在投资保险时一定要完全了解自己现在和将来的需求，千万不要给自己增加任
何的压力，千万不要别人说什么好我们就买什么！不然就失去了保险的意义！2、投资的金额一定不要超过自己流动资金的15%-20%！（流动资金释义：自己家
庭的现金存款）3、一定要选一个专业的寿险顾问，他要能站在您的立场帮您来分析您现在和将来
的需求！ （什么叫专业？他要能让站在您的立场帮您来节省钱，让您的利益最大化。）
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一个月前在线
每个都有犹豫期，不想办可以退，估计要有10元的手续费，看您的情况应该办的是银保，保险没有骗人的，关键是看业务员讲清楚没有，现在银行定期利息很少，如果家里感觉这笔钱两年内用不着，不妨建议您办银保，利息要高于银行很多，
一个月前在线
可以撤，但保险不是骗人的
Ta的精选方案
一个月前在线
可以！只要在10天犹豫期内都是可以无条件退款的！但是一定要快！过了10天就不行罗！
Ta的精选方案
一个月前在线
可以退，不过，从来没有保险会骗人。
一个月前在线
犹豫期内可以退保。过了犹豫期退保就损失很大。
一个月前在线
可以，有犹豫期。不过，从来就没有保险骗人这一说，只有从业人员会骗人。安邦保险是一家还不错的保险公司。
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