15工商银行2008年年报-第18页
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15工商银行2008年年报-18
融资事件;7.5资本管理;本行实施全面的资本管理,即以资本为对象和工具进行;为达到上述目标,本行的资本管理策略是:(1)在确;2008年,本行制定资本管理制度及配套的经济资本;7.5.1经济资本配置和管理;本行自2005年开始应用经济资本管理工具;2008年,本行扩展经济资本应用领域,增强经济资;定人民币贷款利率定价指导标准,提高利率定价管理水;通过加大经济
融资事件。7.5 资本管理本行实施全面的资本管理,即以资本为对象和工具进行的计量、计划、配置、监控、评价和营运等管理活动,包括资本充足率管理、经济资本管理和资本总量与结构管理。本行资本管理的目标是在满足资本充足的前提下,提高资本使用效率,约束风险规模扩张,持续稳定地实现股东回报最大化。为达到上述目标,本行的资本管理策略是:(1)在确保资本充足率满足监管要求的前提下,制定合理的资本充足目标,约束风险资产扩张;(2)以经济资本为主线,统筹考虑风险、收益、规模和成长性,优化资源配置,满足股东投资回报要求和资本覆盖风险要求;(3)合理运用各类资本工具,优化资本总量与结构,降低融资成本。2008年,本行制定资本管理制度及配套的经济资本管理办法和资本充足率管理办法,资本管理制度体系初步建立;升级经济资本计量标准,投产资本管理系统(CAP V1.0),实现经济资本自动计算和报表展现功能,提升经济资本计量精细化程度、自动化水平及准确性和时效性,为提高全行资本管理水平、推进全行经济资本应用发挥了重要作用。同时,本行根据风险偏好和业务发展情况,制定年度资本管理计划,通过经济资本配置体系,实现资本在各个风险领域、地区、产品之间的配置和动态监测,约束风险规模扩张,优化和引导资源配置,顺利实现资本回报和资本充足的各项目标。7.5.1 经济资本配置和管理本行自2005年开始应用经济资本管理工具。经济资本管理包括计量、配置和评价三个主要环节,经济资本指标包括经济资本占用(EC)、经济资本回报率(RAROC)、经济增加值(EVA)等三类指标,应用领域包括信贷资源配置、经营计划、费用分配、绩效考核、限额管理、产品定价等。2008年,本行扩展经济资本应用领域,增强经济资本应用力度:(1)绩效考核方面,将RAROC纳入分行绩效考核体系,经济资本数据在人力费用和经营费用的分配中发挥重要作用;(2)利率定价方面,依据本行经济资本计量标准,制定人民币贷款利率定价指导标准,提高利率定价管理水平;(3)风险管理方面,经济资本数据用于全行风险管理评价,为掌握分行风险管理工作情况和风险状况提供综合信息。通过加大经济资本管理力度,各分行普遍增强了资本回报意识,在规模增长的同时控制风险总量的扩张,在承担风险的同时要求足额收益,以满足股东回报要求。7.5.2 资本充足率情况本行根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算资本充足率和核心资本充足率。2008年末,本行资本充足率为13.06%,核心资本充足率10.75%,均满足监管要求,分别比上年末下降0.03和0.24个百分点,主要原因是:(1)本行业务发展迅速,加权风险资产增加;(2)本行对标准银行的股权投资于报告期内正式交割,根据规定对非并表银行机构的资本投资需相应扣减资本和核心资本。资本充足率情况表人民币百万元,百分比除外项目 日核心资本:股本储备(2)少数股东权益总核心资本附属资本:贷款损失一般准备长期次级债务其他附属资本总附属资本扣除前总资本基础扣除:未合并的权益投资商誉其他资本净额核心资本净额加权风险资产及市场风险资本调整 19,,510,3,76,4,405,,,47,,,205,,148,,月31日核心资本充足率资本充足率 10.75%13.06%10.99%13.09%注:(1)监管指标按照报告当期的监管要求及会计准则进行计算,比较期数据不作追溯调整。(2)主要包括资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备以及未分配利润可计入部分。7.5.3 资本融资管理本行资本融资管理的目标是:合理运用各类资本工具,优化资本总量与结构,降低资本融资成本。日,本行2008年第一次临时股东大会审议通过了《关于发行次级债券的议案》,批准本行在2011年底前分期发行不超过人民币1,000亿元的次级债券用于补充附属资本。本行将根据市场情况择机进行次级债券发行。7.6 社会责任报告期内,本行良好的社会表现赢得了国内外各界的广泛认可。先后获得“人民社会责任奖”、“最佳企业公民”、“中国企业社会责任榜:杰出企业奖”、“最具社会责任十佳上市公司”等大奖,同时本行还荣居2008年“中国50家最受尊敬上市公司”榜首、“国有上市企业社会责任榜”百强第三名。7.6.1 经济层面报告期内,本行积极应对国际金融危机,根据宏观调控政策的变化,不断完善信贷政策,在促进经济平稳较快发展中有效发挥了大银行的作用。本行积极支持国家区域发展政策,根据不同区域特点调整信贷政策,完善区域管理模式,组建西藏分行,开启支持雪域高原经济发展的新篇章;积极贯彻执行国家产业发展政策,加大对国家鼓励发展的重点行业和基础设施建设领域的支持力度,全面构建符合国家政策导向、运行安全、经营效益和社会效益良好的信贷资产布局;积极支持“三农”建设,保持现有县域机构稳定,确保对涉农产业开展金融支持的渠道畅通;积极支持中小企业发展,抓住经济结构调整的有利时机,对优质小企业给予大力支持,促进小企业信贷资产的结构优化。7.6.2 环境层面绿色信贷本行严格落实国家环保政策法规、节能减排工作要求,严格授信审批,继续实行环保政策的“一票否决制”。对钢铁、铁合金、电力、电解铝、铜冶炼、焦炭、造纸等高耗能、高污染行业制定具体的行业信贷政策,在继续支持符合国家相关产业政策和环保政策的重点企业的同时,加快对行业内劣势客户的信贷退出步伐。报告期内,本行对高耗能、高污染行业152家企业的35.22亿元贷款实现了清退。加大绿色产品供给力度,逐步加大对环保工程及相关技术推广的信贷支持力度,通过业务转型建设“绿色银行”。2008年末,由国家环保部门认定的环保合格以及环境友好企业数量约占境内分行法人客户数量的99.87%,贷款余额约占境内分行法人客户贷款余额的99.92%。加快绿色信贷制度建设,对境内有融资余额的法人客户开展环保合规情况检查,并将客户环保信息逐户录入信贷管理系统中,初步建立法人客户环保信息的识别、监控、反馈与处置机制。绿色办公、绿色服务及绿色公益本行重视增强全员环保意识,积极响应国家建设节约型社会、节约型企业的号召,通过各种途径降低自身经营能耗,努力实现绿色办公;在电子银行等新兴服务渠道上不断开拓,大量节约社会资源和物质资源;积极加强与地方政府合作,努力探索绿色扶贫新模式,报告期内全面启动以农村沼气开发为核心的绿色扶贫项目,有效保护了当地农村生态环境。7.6.3 社会层面关爱社会――抗灾救灾。2008年初,我国南方遭受罕见的雨雪冰冻灾害。本行开辟抗灾救灾贷款快速审批通道,在有效防范风险前提下,先后提供贷款312亿元左右,支持煤、电、油、运等企业恢复生产。向受灾地区捐款1,085万元,帮助灾区群众解决实际生活困难。2008年5月汶川特大地震发生后,本行各级机构和广大员工踊跃向灾区人民伸出援手,全行为地震灾区捐款14,191万元(其中境内外员工捐款8,869万元),捐助价值约50万元的抗震救灾物资,是这次抗震救灾中捐款最多的金融机构;向抗震救灾部队官兵紧急发放“抗震救灾牡丹联名卡”,解决部队临时资金周转需求问题;迅速启动信贷业务应急审批流程,累计发放抗震救灾及灾后恢复生产相关贷款288亿元;在各网点和网上银行开辟“绿色通道”,免费为社会各界捐款提供汇划服务;及时抢修受灾网点和设施,组织“流动银行”,搭建“帐篷银行”、“板房银行”,千方百计创造条件恢复营业,成为灾区最早开门营业的银行机构;很多员工主动前往各地医疗机构义务献血,有些员工还加入志愿者队伍,利用公休假参加救灾抢险。在这次特大自然灾害面前,本行以实际行动诠释了“您身边的银行,可信赖的银行”的庄严承诺,荣获中国红十字总会颁发的“中国红十字勋章”。――慈善捐助与扶助文教事业。本行结合贫困地区经济社会发展具体情况,积极开展扶贫工作,被中国扶贫基金会授予“2008中国民生行动先锋”称号,被国务院扶贫办评为“中央国家机关等单位定点扶贫先进单位”。报告期内,与中国残疾人福利基金会合作,继续开展“中国工商银行光明行”活动,再次捐资70万元帮助四川省通江县、南江县、万源市700名贫困白内障患者实施复明手术;与中华健康快车基金会合作,捐资270万元赞助“健康快车-工商银行凯里光明行”项目,为贵州省凯里地区1,100名贫困白内障患者实施复明手术,荣获中华健康快车基金会颁发的“光明功勋奖”;再次向国际小母牛组织捐资港币120万元,用于四川省南江县及通江县开展家庭养殖项目;与中国扶贫基金会合作开展“扶贫月捐计划”,将扶贫月捐汇划业务的手续费作为本行向中国扶贫基金会的捐赠;投入60万元扶助教育资金,继续资助四川省通江县、南江县和万源市的贫困大学生和优秀乡村教师;继续向北京大学捐赠100万元教育基金。――服务奥运。本行通过规范业务处理和客户服务流程,提高业务办理效率,优化调整自助设备布局,构建起支付便利、服务优质、安全高效的奥运金融服务包含各类专业文献、中学教育、专业论文、外语学习资料、高等教育、应用写作文书、行业资料、文学作品欣赏、各类资格考试、生活休闲娱乐、15工商银行2008年年报等内容。
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