金银猫携手兴业银行开创网借资金存管崭新未来
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　　日，阳光明媚，微风徐徐，中国最大互联网票据理财平台金银猫与兴业银行股份有限公司举办了隆重的签约仪式，兴业银行丁行长、金银猫董事长徐国军、金银猫总裁刘敏等悉数到场，双方以“优势互补、互利互惠、长期合作”为目标，正式签署了《网借资金存管协议》，达成全面战略合作后，金银猫平台融资借款资金将委托兴业银行存管。此举意味着银行存管时代将正式开启，金银猫在资金安全等方面也将实现全面升级。
　　近日，随着《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的出炉，P2P金融监管的一只靴子已经落地。《指导意见》明确要求建立客户资金第三方存管制度，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。此次金银猫与兴业银行的合作可谓恰逢其时，符合《指导意见》对互联网金融机构的要求。
　　签约仪式上，金银猫董事长徐国军表示，“加强风控，注重资金安全被金银猫视为首要任务。金银猫与兴业银行此次合作是为了规范资金管理，保护投资者利益，为广大投资者提供安全、高效、便捷的服务，同时，与兴业银行共同创建互联网金融行业的良好经营环境”。
　　事实上，金银猫一直将投资人的资金安全放在第一位，除向投资者及时提示市场风险外，金银猫已与多家保险公司签署战略合作协议，为平台可能出现的影响兑付的因素投保，以保证投资人的资金安全。
　　作为国内首家互联网票据理财平台，金银猫目前在该领域的市场份额超80%，其以票据作为切入点。接下来两年，将深耕供应链金融，打造最专业的资产证券化平台。同时， 金银猫为中小银行免费打造属于自己的互联网金融平台，为金银猫未来三到五年打造资产证券化平台奠定坚实的基础。
　　今年6月，金银猫喜获网信金融战略投资，平台实力不断加强，作为国内最大的互联网票据理财平台，此次与兴业银行达成战略合作后，金银猫将继续坚持企业自律，积极响应此前央行联合十部委印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，肩负起促进互联网金融行业健康发展的重任，打造更加安全、健康的投资理财环境，带给投资者更放心的理财体验。
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核心提示：被称为互联网金融“基本大法”的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）日前正式落地。
被称为互联网金融“基本大法”的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）日前正式落地。《指导意见》不仅明确了各个监管部门在互联网金融领域的相关业务分工，也划定了相关业务原则和底线等。其中，《指导意见》明确，除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。
监管层此前已经在不同场合表达出对于由银行来托管客户资金的偏好和认可，《指导意见》的说法在业内人士的基本预期之内。不过，接受《经济参考报》记者采访的诸多业内人士还是表示，监管层强化银行资金托管的导向长期来看将对整个P2P行业和第三方支付行业产生深远影响，尤其是一些布局P2P资金托管业务较多的第三方支付机构可能会受到较大冲击。未来银行、第三方支付机构和P2P平台等互联网金融机构如何在资金托管方面进行合作，仍有待更多监管细则的出台。
据记者了解，虽然此前监管并未做出明确规定，但是部分P2P平台已经或者计划和银行进行合作。宜信公司旗下纯线上P2P平台宜人贷与广发银行达成了全面的P2P资金托管合作，中国民生银行也与人人贷、积木盒子、金信网等多个P2P平台签署了战略合作协议，其中，积木盒子的民生银行资金托管系统已经正式上线。中国东方资产管理公司旗下的互联网金融平台东方汇董事长孙洋也对记者透露，东方汇目前正与一家大型股份制银行洽谈资金托管业务对接，已经取得重大进展，不日即可对外披露。
不过，目前绝大部分P2P平台仍依靠第三方支付进行资金托管。记者从业内人士处获悉，大部分平台在第三方支付会开设两个账户，一个是客户交易资金账户，一个是支付备付金账户。根据监管规定的方向，未来这两部分会完全隔离，且客户交易资金账户要托管到银行。
“这意味着银行存管时代将正式开启，第三方支付资金托管模式将逐渐被淘汰。银行存管模式能有效实现资金隔离，保障投资人资金安全。目前一些P2P公司采用的第三方支付资金托管模式则存在一定漏洞，不能在真正意义上实现资金隔离，而且一些第三方支付公司在开展资金托管服务的同时也开展P2P业务，既做裁判员又做运动员，有失公允。”金信网创始人、首席运营官安丹方告诉记者。
不过，尽管银行作为客户资金第三方托管机构在安全性上要更胜一筹，但是从目前的实践来看，银行和P2P机构的合作也存在一些问题。一位支付行业人士对《经济参考报》记者坦言，从银行角度而言，由于为P2P资金作托管难免给外界留下“背书”印象，因此，很多大银行较为谨慎；而从P2P机构的角度而言，若未来实现真正意义上的P2P资金“小账户”“一对一”托管在银行，则意味着P2P机构的投资人和借款人信息将完全分享给银行，出于未来竞争考虑，很多P2P机构也存在顾虑。“这条路可能还比较漫长。”该人士说。
中央财经大学教授、互联网金融千人会创始会长黄震表示，虽然《指导意见》中提到了银行应作为资金存管的重要机构，但是并未对第三方机构的托管叫停，说明目前仍处于制度的博弈阶段。当然以银行作为存管机构是保证资金安全的可靠办法，但是这并不意味着第三方托管业务即将停止，关于如何定义和规范第三方资金托管，还需要出台更加详尽的细则进行明确，在细则出台之前，第三方托管制度仍旧是一个有益探索的过程。
一位P2P平台人士表示，第三方支付公司是可以通过和银行合作，以共同监管资金的方式来介入相关业务的。在银行托管方案中，第三方支付是以跨行支付通道加入方案的，这符合互联网创新和加强客户支付体验的方向。另外，《指导意见》也用了“除另有规定外”的措辞，这为未来细则的出台留了口子。
值得注意的是，不论是第三方支付托管，还是银行托管，仅能确保借贷行为的真实性、资金流与交易的一致性等。但托管方对于投资项目的真伪是不能完全甄别的，也就是说，第三方托管制度对于“跑路”问题并非万能药，更多的是起到留痕和事后追责的作用。（张莫 刘丽）
责任编辑：李晓璇
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为鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展，明确监管责任，规范市场秩序，央行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、银监会、证监会、保监会、国家互联网信息办公室日前联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔号）。
中国人民银行等十部委18日联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，对互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态进...
《意见》提到要鼓励支持各类金融机构与互联网企业开展合作.鼓励银行业金融机构开展业务创新,为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务.
在中国，大型资本集团拥抱互联网的心态则要积极得多，一些机构选择投资独立的互联网金融平台，而另一些同行则选择亲自涉足互联网金融业务。
《指导意见》是互联网金融领域的纲领性文件，各主管部门将出台各细分领域的监管细则，征信、数据、财税、行业自律协会等配套制度也有望真正落地。
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国搜微视频存管与托管有啥区别？ P2P资金银行存管真的安全？
19:01:43&&&&&&&&来源：[]：&&&&编辑：何言
业界“千呼万唤始初来”的《关于促进健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）在18日终于出台，P2P网贷平台终于“得以正名”，有了合法的身份。对于P2P资金的安置问题，业内人士一直争论不断。虽然此次下发的《指导意见》明确规定，要求建立“客户资金第三方存管制度”，但大家对资金“托管”与“存管”的区别仍然傻傻分不清，各方解读也不尽相同。那么，“托管”与“存管”到底有什么区别？客户资金有了第三方存管是否就真的可以做到绝对安全？“存管”与“托管”到底有啥区别？通常来说，资金“存管”是指P2P网贷平台将客户资金或平台风险备用金等存放在第三方机构的账户上，如银行账户或第三方支付机构账户。在此种模式下，第三方机构并无义务监督资金流向，平台可以随时提取这些存放在第三方账户的资金；资金“托管”是指P2P网贷平台全部借贷资金托管，投资人和借款人都需在银行开设个人账户，银行按照操作指令进行资金划转，平台完全没有接触借贷资金的可能。二者其根本的区别在于，托管需要银行对资金账户进行监控，并定期出具报告，以证实客户资金的明确去向及变动，并定期向公众公开余额；而存管则仅仅是开一个定期存款账户而已。某CEO认为，存管与托管有很大的区别，托管比存管更复杂。存管是托管功能的一部分，也具有义务监督的功能，但其只保证资金支付结算的效力，对资金是否安全、投资是否盈利等不负有责任；而托管是委托管理的意思，包括对产品的资金清算、会计审核、风险管理、信息披露、绩效考核等多方面服务，责任更高。事实上，存管给了商业银行更大的自由度。不过，监管层主要的目的还是实现对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理，杜绝资金挪用。目前来看，已公开与银行签订资金托管协议的P2P网贷平台，其实质都是资金存管的概念，只有信托真正实现了资金托管。银行赋予监督功能就真的安全了吗？不管是资金托管，还是资金存管，都是出于对P2P网贷平台资金安全的考虑。那么，有了第三方存管是否就真的可以做到绝对安全？《指导意见》明确指出，“客户资金第三方存管制度”，而非“托管”。此外，《指导意见》还提出：“除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。”由此，可以看出，监管层明确了银行作为第三方资金存管的“官方”地位，通过银行实现对P2P网贷平台资金的管理和监督。虽然资金存管也是平台在第三方机构开设的账户，但平台可以随时动用账户里的资金。而资金托管是平台无法动用账户资金，从而避免了平台非法集资、私设资金池以及恶意挪用客户资金的风险。然而，在执行层面上看，银行难以做到托管。资金存管也并不代表资金就是不安全的，毕竟监管层在资金安全方面也做了许多要求。《指导意见》明确指出，客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。《指导意见》中要求银行做“存管机构”，但又要求其对客户资金进行管理和监督，实际上已经赋予银行对P2P资金进行监督的功能。有了银行信誉的加持，即便只是资金存管，也可以大大提升投资人对资金的安全信任度。
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近期，宜人贷推出了针对借款人的“
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没有账号？P2P行业将迎大洗礼：客户资金需银行存管 违规平台恐倒闭
P2P平台将迎大洗礼：资金需银行存管 不规范恐倒闭
【TechWeb报道】7月18日消息，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。明确了互联网金融行业多方监管制度，其中包括了客户资金第三方存管问题。
截至2015年2月，数据显示已有数百家P2P平台跑路、倒闭或限制提现，因此如果平台跑路，也就意味着&人没了，钱也没了。&
面对这般市场乱象，意见特别提出任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的都应依法向电信主管部门履行网站备案手续，并建立客户资金第三方存管制度。
中国银行业协会专职副会长杨再平曾对外表示，如今P2P跑路这么多，原因之一就是没有托管业务介入，托管业务的特点之一就是保障融资资金安全，提升交易公信力，未来互联网金融发展必须重视这一点。
对于客户资金第三方存管，指导意见指出，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。
客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。央行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。
拍拍贷方面表示，这几年不少P2P平台因为制度套利等不规范行为在阻碍影响整个行业的有序发展，所以我们一直希望监管快点到来。
另外，一位P2P平台从业者对笔者说：&如果严格执行托管的确能够在一定程度上防止跑路，但若如果平台通过&假标&进行圈钱，资金托管也很难识别，这方面仍受制于平台道德。&
针对上述问题，意见指出，个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。人人聚财创始人许建文认为，这意味着P2P平台将不能为借款人提供担保的职责。
有多位业内人士称，等到银监会的具体监管细则落地时，行业将有大量公司倒闭。（然雨）
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