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P2P可以理解为点对点网络借款，是互联网金融的中坚力量，P2P投资的收益远超银行，但风险也高于银行，大家在选择平台投资时切要量力而行，投资有风险，入市需谨慎。
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Tags：　　　　　　　　　　　　　理财收益率怎么算？ 小心“年化”、“预期”等陷阱-中新网
理财收益率怎么算？ 小心“年化”、“预期”等陷阱
日 10:11　来源：金陵晚报 　
　　□金陵晚报记者 黄伟涛
　　“明明说是固定收益率6%，怎么变成最低收益率2.5%了？”近日，市民赵先生的一通投诉电话引起了记者的注意。
　　无论是办存款，买保险，还是时下最流行的买理财产品，大家最根本的目的都是为了尽可能高地提高自己的收益。在面对“保底收益率”、“固定收益率”和“年化收益率”等让人傻傻分不清楚的金融词汇时，普通市民该如何理解？
　　保险产品收益往往不固定
　　赵先生的案例就很典型。
　　“我本来是想买固定收益类的理财产品，结果买成了万能险；这也倒罢了，交完钱后收到保险公司的回访电话才知道，这款万能险的收益并不是宣传时说的‘每年固定收益6%’，而是在2.5%―6%之间浮动。”赵先生很愤慨。
　　记者随后联系了该保险公司江苏分公司，好在赵先生的保险仍在犹豫期内，该公司相关负责人随后助其办理了全额退保手续。
　　该保险公司负责人对记者表示，保险产品并不能算是理财产品，只能算是有理财功能的“保障产品”。他还指出，保险产品的收益往往是不固定的，“以万能险为例，其实际收益率为保险公司每年公布的结算利率，与预期年化收益率并不一样。”
　　固定收益类产品不一定“保本”
　　那么固定收益类产品就一定安全吗？前段时间，某银行发售的一款理财产品就深陷亏损传闻，记者的座机几乎因此被市民打爆。“为什么宣传时的26%年化收益变成了实际亏损15%？”“说好的半年回报13%，我一下子亏了30000多元！”很多市民纷纷表示不能理解。“预期收益率和实际收益率完全是两个概念，它反映的是一个‘大致情况’。既不一定保息，也不一定保本。”一位银行业内人士指出，银行确实有保本类的固定收益产品，但利率较低，目前一般在3%左右。“高收益率，必然伴随着高风险。”
　　据了解，常见的固定收益类理财产品主要是银行的理财产品、货币基金以及P2P理财。该银行业内人士表示，“并不是所有的固定收益类理财产品都是保本保收益的，只是指在没有意外发生的情况下可获得预期收益。”
　　“年化收益率”≠实际收益率
　　如今，相对于大部分低风险和低收益的银行理财，越来越多的市民选择了号称“高收益”的P2P理财。那么问题来了：假设一款P2P理财产品总额10000元，年化收益率12%，赎回期为90天。90天后，你能取回多少钱？
　　“这还不简单，10000×12%×3=3600元。哇，P2P理财收益真的好高啊！”记者随机采访的一位朋友这样计算。
　　“不少人一开始都是这么以为的。其实，年化收益率是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率。”前述银行业内人士表示，“实际收益率=年化收益率×投资天数/365。”
　　也就是说，上述的理财产品的实际收益率=12%×90/365，仅为2.96%左右，实际收益为295.89元。■市民互动
　　你在日常金融业务中，遇到什么问题，都可以向我们及时反映。比如，你的保险遇到退保难题，你的信用卡遇到积分兑换疑问，比如你手中的借记卡遇到年费缴纳问题，比如你对银行的网银、直销银行的体验感存疑，比如对转账收费有质疑……
【编辑:张明燕】
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P2P的日化收益率、年化收益率怎么换算？
P2P的日化收益率、年化收益率怎么换算？
投资P2P时，有些平台显示的是日化收益率，有些则是年化收益率。两者如何换算？融360小编告诉你。
　　所谓&年化收益率&，是指投资期限为一年所获的收益率。年化收益率=[（投资内收益/本金/投资天数] * 365 &100%。年化收益率仅是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。
　　所谓&日化收益率&，是指投资期限为一天所获的收益率。如果日收益率是万分之一，则理论上年化收益率是3.65﹪。
　　小编要提示的是：日化收益率一般很低，如果投资时看到超高的日化收益率，需要提高警惕。
　　想获取2016投资攻略，到微信号：&融360财秘&（rong360licai）回复【评级】课获取【2016报告】，回复回复【P2P】可获取【P2P投资攻略】。
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融360 - 银行 版权所有P2P理财的收益为什么比银行高那么多?
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因为贷出去的利率会更高，而且这中间会省去很多繁琐的流程，所以投资者直接得到的收益也会达到最大化。
自从余额宝为代表的各类“宝宝”出现以后，P2P理财的高收益一直是人们讨论的一个焦点，而与此形成对比的是银行的存款利率。很多人都不明白为什么银行理财收益仅有4%-6%，而很多P2P却能达到10%以上?比如国资系的平台楚金所收益都在9%-11%。部分奔着银行安全去的理财人都想转投P2P，但又担心P2P的风险过高。弄清楚银行理财与P2P理财收益 为什么会差这么多，对于合理配置理财资金至关重要。　　简单来讲，不管都高，P2P收益率是由市场决定的。相比较而言，在传统银行里，借贷的双方面临着高额的借贷成本。P2P平台却是借款人与投资者之间的交易，不仅提高了运营效率，还大大降低了成本。而P2P平台的借款人大多数是个人或小微企业，这些借款人由于种种原因使得他们不能获得银行的贷款。而P2P网贷门槛低，为了融资，小微企业愿意支付更高的资金成本来获得贷款。　　与之相比，银行理财产品的基础条款包括收益类型、资产投向、币种、发行期限等，这些条款都对银行理财产品收益率构成影响。另外，月末、季末银行考核、市场利率等因素都会影响银行发行理财产品的收益率。今年支撑银行理财产品高收益率的主要因素已经发生改变。一是监管新规和信用风险暴露限制了理财资金配置于高收益的非标资产，在未来资产管理框架下理财产品收益率将取决于投资收益;二是随着货币基金收益率下行，来自互联网理财等替代产品的竞争压力得到缓解。　　有一些银行理财产品预期收益率也在10%以上，这些产品表面上看收益不比P2P差，但都是结构性理财产品，银行设置的达到预期最高收益率的条件难以实现，往往只达到预期最低收益率，有时还不如货币基金年化5%左右的收益。
P2P理财是借款人和投资人直接交易，省去了银行中间的很多流程，借款人的利息直接给到投资人和平台，没有之间收取收益的人或群体（暂时这么说）。而且银行这么大，收取的费用要比P2P平台收益多，到投资人这边的收益就少了。
其实很多人不敢碰P2P更多是对P2P这一新型投资模式不了解，P2P投资理财实际上只是把一些复杂的方式简单化，让融资更加直接了当。如果你还不信，看看下面的图你就明白了。首先，先看一个事实：一年期定存利率2.75%，余额宝7日年化收益率约4%，银行理财平均年化收益5-7%，而像91旺财这些P2P平台年化收益高达9%-12%……为什么市面上的理财产品收益率都如此之低，偏偏P2P理财收益却能够一枝独秀呢？说白了，金融的本质就是资金的融通，就是出借资金和借入资金。对于这件事：银行理财产品是这么玩的从图中我们可以看到，投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。余额宝是这么玩的余额宝背后实际就是货币基金，货币基金投资的标的主要是银行大额存单及信用较高的短期债券，但是无论怎么说，这些复杂的金融产品本质上都是为了给借款人融资所用。但经过这么一个复杂的过程，融资过程中的相当一部分利润被金融精英们获得了。P2P是这么玩的P2P是建立在互联网基础上的金融，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的利息可以直接转化为投资人的高收益，而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色，收取少量的居间费用。大家一定看懂了吧？P2P的高收益并非出自高风险，也并非不靠谱。但是如今P2P行业鱼龙混杂，所以对于投资人而言，选择可靠安全的P2P平台进行投资是关键。在当下中国信用体系还不完善的现实情况下，选择拥有庞大信用数据积累和信用数据挖掘、处理技术的P2P企业非常重要。
银行理财产品的基础条款包括收益类型、资产投向、币种、发行期限等，这些条款都对银行理财产品收益率构成影响。另外，月末、季末银行考核、市场利率等因素都会影响银行发行理财产品的收益率。今年支撑银行理财产品高收益率的主要因素已经发生改变。一是监管新规和信用风险暴露限制了理财资金配置于高收益的非标资产，在未来资产管理框架下理财产品收益率将取决于投资收益；二是随着货币基金收益率下行，来自互联网理财等替代产品的竞争压力得到缓解。
因为现在银行借贷的问题对于P2P理财而言是借款人和投资人直接交易的，P2P的收益率主要由市场来决定，目前而言P2P平台是借款人与投资者之间的交易，运营效率高，降低了成本，所以小微企业愿意支付更高的资金成本来获得贷款。
平台收取费用比较少
p2p是点对点，减去了中间环节，收益自然高一些，而银行，作为间接金融的代表，在中间肯定会占取一些利润的。
有一些银行理财产品预期收益率也在10%以上，这些产品表面上看收益不比P2P差，但都是结构性理财产品，银行设置的达到预期最高收益率的条件难以实现，往往只达到预期最低收益率，有时还不如货币基金年化5%左右的收益。
简单来讲，不管都高，P2P收益率是由市场决定的。相比较而言，在传统银行里，借贷的双方面临着高额的借贷成本。P2P平台却是借款人与投资者之间的交易，不仅提高了运营效率，还大大降低了成本。而P2P平台的借款人大多数是个人或小微企业，这些借款人由于种种原因使得他们不能获得银行的贷款。而P2P网贷门槛低，为了融资，小微企业愿意支付更高的资金成本来获得贷款。
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