信用卡黑中介代办信用卡 银行人员或有参与
来源：法治周末
编辑：zhangsusu
摘要：“创业没资金？娶妻没现金？买房买车没信心？代办一个信用卡即可。无需银行遍地跑，也无需繁琐资料证明，一张身份证全部都搞定。”一则广告之下，信用卡变身为解决短期资金困局的灵丹妙药。
&创业没资金？娶妻没现金？买房买车没信心？代办一个即可。无需银行遍地跑，也无需繁琐资料证明，一张身份证全部都搞定。&一则广告之下，信用卡变身为解决短期资金困局的灵丹妙药。
发布这则广告的，是号称&能为诸多并不具备信用资质的个人代办多家银行信用卡&的中介。
类似广告的发布者并不少。在百度键入关键词&信用卡代办&，即可搜索到700多万条相关信息。这些信息中相似的关键词有：&只需身份证、1至3天下卡、需要手续费、办卡1万元至50万元左右。&
这样的广告，让不少人心动，尤其是那些需要短期周转资金的微小企业主。
&我是做&&产品批发的，因为资金周转，想办理一张高额度卡，网上找到这家中介，不知道能不能办理得下来。&在各种论坛里，类似的咨询也很多。
这些所谓的信用卡中介，真的有那么大的能量，让原本需要资格审核的信用卡办理流程，变得如此简单？而一旦没有能力的人拿到高额信用卡，会对银行的正常经营带来怎样的风险？
信用卡门户网站我爱卡增值业务部总监董峥是信用卡圈的资深人士。
当记者提起代办信用卡的现象时，他直接就甩出了一句：&那些人就是信用卡黑中介。&
董峥告诉记者，信用卡黑中介早在2004年左右就出现了。那时董峥还是一家正规的信用卡中介公司的团队负责人。
&当时部分银行的信用卡业务是外包给中介公司的，中介公司办成一张卡，从银行拿到一定的提成。&董峥说。
董峥回忆道，在2004年，普通情况下一个业务员一天最多也就拿回来10张左右申请单。但有一天他发现一个工作人员拿回来几十张单，而且申请人填写的住址遍布北京的东城区、西城区、朝阳区和海淀区。
在董峥看来，一个业务员光一天跑遍这些区县就很难，更何况是办下那么多张单子。细问后才知道，业务员手里的申请单是从&黑中介&手里拿到的。
董峥对这种&黑中介&提供的申请表并不信任，他随便抽取多份申请表，拨打申请人电话后发现，申请人填写的资料都是假的。
&除了申请人的姓名和身份证是真的，包括工作单位、收入证明、家庭住址等信息都是假的。通过黑中介的&包装&，原本没有办卡资质的人，成了某公司的负责人，从而向银行申请办理高额信用卡。&董峥还了解到，每个申请人还向中介支付了300元左右的手续费。
董峥当时就坚持不向银行递交这些填有虚假信息的申请表。
但是在那个时间点，正是各家银行在信用卡领域跑马圈地的时刻，是否所有正规的信用卡外包服务公司的工作人员都能像董峥一样，拒绝跟黑中介合作，我们无从得知。
2009年，、银监会、公安部、国家工商总局联合发文要求加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪，其中特别提到&发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包&，董峥此前服务过的正规的信用卡中介公司就退出历史舞台。
然而，时至今日，董峥口中的黑中介依然猖狂。只是现在这些黑中介以担保公司、投资公司的名称自我包装成看似正规的公司来吸引客户。
当记者联系到北京、广州等地的号称能代办信用卡的人后发现，如今的办卡方式依然为&造假办卡&，只是费用已随物价上涨许多。
&，先要收取资料费1100元，卡片下发后还要收2%的代办手续费。&北京一家信用卡黑中介的工作人员说。
银行人员或有参与
记者咨询包括、、等多家银行的客服人员了解到，这些银行现在没有委托任何中介公司办理信用卡发放业务，办理信用卡最好到各银行的营业网点办理。
平安银行近日甚至发表声明称：&近期，社会上有极少数不法分子通过网络声称可以有偿代办银行信用卡申请业务，为了保护消费者权益，平安银行声明，客户在申请信用卡阶段，银行不会收取任何办卡费用。&
而且，银行在办理信用卡时，也需要对客户申请资料进行审核，并通过电话回访确认种种个人信息。
那么这些黑中介是如何做到造假就能帮人代办信用卡，甚至是高额信用卡的？
在董峥看来，每个人都或多或少有在银行工作的朋友，而银行在审核&人情卡&的资料时就不会那么严格。虽然现在信用卡审批越来越严，但银行审批的资料大多是一张表，当黑中介通过一整套资料的造假来帮客户办卡时，银行要看出问题也并不容易。
记者在以办卡人身份咨询黑中介时，后者也表示，造假的资料是完整的，申请表上留的联系方式都不是客户的，而是中介的，即便银行的工作人员电话回访核实具体信息，客户也不用担心出娄子。
然而，通过造假办理少数信用卡还可以想象，但一旦批量办卡甚至客户可以随便选择信用额度，这似乎就不能只靠造假的功夫了。
&也不排除个别业务员因业绩压力与中介串通，伪造客户信息，达到发卡目的。&国际知名金融分析研究机构银率网信用卡分析师告诉记者。
记者在采访时，也有多家黑中介表示：&每个行业都有潜规则的，我们是直接跟银行内部合作的。&
当记者询问能否见面谈办卡的事情时，一家黑中介的工作人员还再次强调，不论是哪家公司代办信用卡都必须要有银行内部人士的紧密合作，离开了他们，将会一事无成，&所以保证他们的绝对安全，才能保证公司的长久利润，才能保证所有的已下卡的客户的卡的安全，一般我们是不支持见面办理的&。
公开资料显示，某些银行的工作人员的确曾参与到代办信用卡的利益链中。
2012年年底，安徽省芜湖市镜湖区法院审结的一起案件显示，芜湖市弋江支行原行长添盛，在2011年3月至11月，通过弄虚作假为40多位客户违规办理了50多张白金信用卡，额度从10万元至50万元不等，授信总额度近1000万元，并从中收取好处费。
代办信用卡的风险
在采访中，记者还发现，这些宣称能代办信用卡的中介中，还有部分人打着办理信用卡的名义骗钱或获取用户个人信息后办理多张的现象。
吴蝶近日就被这样的&信用卡黑中介&骗去1000元。
&我是在手机登录人民网时看到的一条消息，只用身份证号和姓名就能在中保银江投资担保公司办理信用卡，手续费是要办额度的2%，前期只要交手续费的30%，就可以收到信用卡，开卡的时候再交剩余的70%。&吴蝶告诉记者，当时她经过一番试探，感觉这家公司还比较正规，决定办一张5万元额度的卡。
在交了30%手续费后3天，吴蝶果然收到一张平安银行的，并支付了70%的余款。但这之后，信用卡却不能使用，致电当初联系的客服人员，却被告知还需缴纳1500元的信用保证金。
&挂掉电话后我才意识到，上当了。&吴蝶随即报警。吴蝶遇到的情况并不少见。
福建省石狮市法院最近也审理了一起通过互联网发布代办信用卡虚假信息，再以各种理由提前收取工本费或保证金的案件。被告人苏某仅在3个月时间就用这种手段骗取7万多元。
&找中介代办信用卡后，个人信息完全暴露，中介还可能会利用这些信息，重复办卡并恶意透支，一旦发生利用客户个人信息办理信用卡行为，透支风险全部由个人承担，发生的逾期不还款行为，也将被记录到个人征信记录和银行黑名单中，对个人今后的工作、生活产生很多不良影响。&银率网分析师还提醒道。
安徽人刘梅(化名)就遇到了&信用卡刚到手即变负婆&的境况。
刘梅自己在合肥有家服装店，2012年上半年，因为资金周转不过来，本来想去某公司，在小额贷款公司门口遇到一位自称可以帮忙办高额信用卡的小伙子。
&只要及时还款，就不需要支付利息，而且办卡很简单。&小伙子的介绍让刘梅很动心。
后来刘梅把自己的身份证复印件交给了那位男子，但当信用卡到手时，这张额度为4万元的信用卡已经被刷掉3.6万元，而且刘梅再也联系不上那位男子。
代办信用卡的行为不仅仅给申请人带来风险，在信用卡分析师看来，办卡中介的存在可能导致非法、逾期不还款等行为，这还会对银行经营带来风险。
如何杜绝黑中介
信用卡领域的律师周雷告诉记者，刑法规定，申请人使用虚假的身份证明骗领信用卡的，涉嫌妨害信用卡管理罪，银行工作人员及中介人员知情以及协助办理则构成该罪的共同行为，为共犯。
&如果申请人通过中介办理信用卡后恶意透支，或中介通过盗取申请人个人信息办卡并恶意透支，还会涉嫌信用卡诈骗罪。&周雷说。
近年来各地检察机关也公诉过多起涉嫌妨害信用卡管理罪的黑中介，但黑中介依然泛滥互联网。
&这是一个无本生意。&董峥认为，对于很多无银行渠道关系的黑中介来说，通过造假资料，银行审批一张卡，他们就获得一张卡的收入。
而从记者采访的资料可知，黑中介能够存在并获利的一个&条件&是，银行方面审核信用卡申请资料时的漏洞或银行内部工作人员的帮助。
由此，为了杜绝信用卡黑中介的出现，从银行角度加大审核资料的能力并在内部进行员工教育和内控，至关重要。
董峥在研究2012年各家银行的年报发现，多家银行每年信用卡发卡量增长率在下降，但信用卡交易额在2012年大都有50%以上的增长。
&这说明目前各家银行在信用卡业务方面的重点，不再是此前多年的扩大发卡规模，而是变成了鼓励用卡。&董峥相信，在银行转变信用卡工作思路后，因银行工作人员有意或无意的疏忽导致的信用卡黑中介办卡得逞的情况也会逐渐减少。
在关注并研究信用卡这么多年后，董峥还发现，那些主动寻找信用卡黑中介寻求帮助的，要么是没有办卡资质的人，要么是急需周转资金的微小企业主。
&对于后者，他们没办法通过正规渠道办理贷款，所以很容易被这种快速办高额信用卡的广告吸引。&董峥说，在这种情况下，金融体制的改革，对于解决信用卡黑中介这一问题也非常重要。
此外，在银行加强内控和金融体制改革的同时，董峥认为，向大众普及信用卡基本知识也很重要：&要告诉大家，办信用卡不用付钱，而且是银行定的。但凡那种收费、保额度的宣传，都是假的。当大家对这些知识有所了解，没有对黑中介的需求了，这些机构也就自生自灭了。&
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金投网微信离婚后一个月，前夫公司卷入银行债务纠纷，银行起诉是否会牵连我名下现有财产？我该怎么办？_百度知道
离婚后一个月，前夫公司卷入银行债务纠纷，银行起诉是否会牵连我名下现有财产？我该怎么办？
不会的！公司是独立的法人！公司债务与个人无关，如有疑问可以详细咨询律师！
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其他7条回答
不会 你可以咨询律师事务所 因为你是离婚后一个月 你前夫才卷入银行纠纷的
应该不会，不过要看具体的情况，不过一般法院不会支持的，放宽心好了，非专业人员仅供参考
不会的你们已经办理了离婚手续了，从法律上讲没有任何关系了
银行会告你们转移财产，你说会不会受牵连，赶快转移财产。
具体怎么办呢
说实话，在***的天下
如果法院真要查帐的话，躲不掉的，转移财产特征明显
离婚后不会
离婚时，协议上前夫把几处房产给了我，民政局已备案，但房管局名字还是我们两人名字的，现在有关系吗
共同财产肯定有关系
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出门在外也不愁离婚前前夫拿我的身份证贷了十万块钱 一直没还 现在银行让我还钱 我该怎么办_百度知道
离婚前前夫拿我的身份证贷了十万块钱 一直没还 现在银行让我还钱 我该怎么办
怎么办呵呵，如果没有猜错应该是你们二个人共同贷的吧要不你就是担保人这种情况只有自己还走法就是结果都一样，他不还你就得还这是法律不要追问不了答案给你了
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其他3条回答
那应该去找你前夫啊，叫他还钱、
去法院起诉他吧
最好还是通过法律的手段
具体怎么办 求解
如果你没有签字是不用承担责任的，可以与银行沟通协调处理。
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出门在外也不愁前夫盗刷我的信用卡，现在银行向我催款，我该怎么办？_百度知道
前夫盗刷我的信用卡，现在银行向我催款，我该怎么办？
请教一下信用卡盗刷的问题。详情这样的。我和前夫早已离婚一年多，但是不知道前夫什么时候偷拿走我的交通银行信用卡，并且偷偷刷卡消费，还每月按时还款（这是为了逐渐套取更大的金额），后来我和现在的丈夫结婚后好几个月都未发现卡已丢失，这期间银行也未给我寄账单或者发任何账单短信。后来卡3万6千的额度都被前夫刷爆了，前夫便不再还款。银行这时候才发短信打电话给我说需要还款3万7千多。并隔三差五打电话的向我催款，我立即报警，公安后来抓到了前夫，但是前夫不承认说是偷了我的卡，而是一口咬定卡是我给他的（真是畜牲）。由于没有实在的证据，最后只得让他写了个欠条，然后放人，银行根本不给立案。但是前夫就是个无赖，因为赌博本来在银行的工作也丢了，现在无工作，根本不打算还钱，他名下也无财产，现在连找到他都很困难，即使告上法院我也拿不到钱，欠条可以说是白条。现在信用卡的欠款加利息已经差不多4万块钱了。对于我来说绝对是个很大的数目了。现在银行天天催款，我已经把实际情况告诉银行了，银行照样催款威逼。我也没有钱还，还不敢告诉现在的丈夫。请问这种情况下，银行会不会一直计利息利滚利？另外就是银行会不会法院告我？如果银行走法律程序，法院会怎样判决？ 还有就是如果法院强制执行，会不会直接扣我和我现在丈夫的工资来还我的信用卡，那样我丈夫可实在太无辜了，太对不起他了。实在不知道现在该怎么办？谁能告诉我，多谢了！
提问者采纳
从法律意义上分析，你是信用卡的拥有者，在卡片正常状态下出现的消费，甚至在你丢失卡片后挂失前的消费，你都有偿还的义务。在还款问题上，银行和法院不会去追究你前夫的责任。你应该做的--1。先偿还欠款和利息，否则银行会累计利息（滞纳金）并有权诉诸法院，强制你还款。2。再以欠条为证据，起诉你前夫，要求偿还这笔欠款。3。建议你告诉你丈夫，这个时候，你需要他的理解和帮助。不告诉她是不明智的。
提问者评价
谢谢！但起诉他显然没用,他人就是无赖,住的他爸的房子.无财产无工作,即使起诉他，也没法执行。
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其他4条回答
拖欠银行的钱是大件事的，对以后很多事情都会有影响，尽管不是你造成的但是你也不能举证证明不是你，银行也不会管这些，利息和滞纳金是很可怕的，而且复息就是你说的利滚利，必须尽早解决，拖得越久对你越不好。尽快找律师咨询一下，怎么解决比较好，能不能和银行协商暂停利息和滞纳金或者是其他的什么方法，跟现在的丈夫商量，如果你自己解决不了隐瞒是瞒不住的，与其等到不能收拾才告诉他，不如早点面对。
你要找证据。信用卡刷卡不是都要签字的吗，笔迹肯定不通的。
首先对你的遭遇深表同情，但还是先想办法把钱还上吧，银行的信用卡利率是按天算的而且利率很好，如果你不还得话最后损失的还是你自己。而且你会产生不良记录，以后如果真有什么事情想贷款的话，银行是不会给你贷款的。如果到最后一直不还得话，银行会走法律程序。最后怎么判不好说，但是最后一定是你损失的最多。你最好还是通过法律找你前夫要钱。信用卡是一个人的信用问题，一定要保管好，不能转借他人使用。
要是这样的情况，你不要还钱，直接告银行。
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