听说网贷风险高，宋财贷安全吗？_百度知道
听说网贷风险高，宋财贷安全吗？
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很多人说网贷风险高，其实风险就高在那些诈骗平台上面，除了诈骗平台，在网贷里面的大平台都是比较安全的。像陆金所、拍拍贷、宋财贷这些都是比较好的平台，在近一年都是比较安全的，利率方面红岭也较为出色，不过红岭风险居高哦。
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服务态度好，提现速度也快，希望平台越来越强大，体验越来越好，加油哦
信财贷非常好的借贷信息平台，帮助理财交易不可多得的好网站，很好的网站，很有参考意义。
他们的客服挺不错的，很上心，刚开始不会的时候，可是没少麻烦他们，现在已经熟练多了，也对这个平台比较放心。
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这个网站很安全很稳定，我和一个朋友都投资好几年了，安全稳定，值得信赖的平台。
信财贷最新动态
网贷最新问题
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凡22周岁以上的中国大陆地区公民，都可以成为借款人。
也称投资人，是指已经或准备在网站上进行出借活动的用户。
凡18周岁以上的中国大陆地区公民，都可以成为理财人。
借款列表：
当借款人成功发布一个借款请求时，我们将包含各种贷款信息的该请求称为一个借款列表。
是指一个借款人发出一个贷款请求，即创建一个借款列表的行为。
是指理财人将其账户内指定的金额出借给其指定的借款列表的行为。
是指一个借款列表在投标期限内足额筹集到所需资金。
指一个借款列表满标后且已符合放款标准，宋财贷将把所筹资金打入借款人在宋财贷的账户中。即成功贷款。
是指一个借款列表的投标期限已过，但是贷款没有足额筹集齐，即贷款失败。
投标金额：
是指理财人对借款列表进行投标的金额。
帐户总额：
指用户账户的所有金额（含冻结金额和可用金额）。
可用金额：
是指用户可自由支配的金额。
冻结金额：
用户对某借款列表进行投标后，在此列表的招标期结束之前，这部分投标金额将被锁定，“冻结金额”是指因这类型锁定金额的总额。如果列表放款，这部分金额将转给该列表的借款人；如果该列表流标，这部分金额将立即变为用户的可用金额。
等额本息：
定义：等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式，在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
其计算公式如下：
每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款总期数]÷[（1+月利率）^还款总期数-1]
因计算中存在四舍五入，最后一期还款金额与之前略有不同。
什么是加权收益率
由于借款时间不定，宋财贷采用加权平均的方式计算借出者的收益率，具体公式如下：
加权收益率 = (本金1*收益率1+本金2*收益率2+本金3*收益率3 + ......本金n*收益率n-坏账计提+罚息)/(本金1+本金2+本金3 + ......本金n)
1. 此公式未计算可能的资金闲置期
贷款金额有限制吗
信用贷款金额最高为人民币100万元，信用审核员会根据您提交的宋财贷认证材料情况给予您信用额度（即您可以申请贷款金额的上限）。
机构担保贷款与智能理财标贷款视合作机构资质及实际情况设定贷款金额。
宋财贷的贷款期限和还款方式
目前信用贷款您可以选择的借款期限3个月、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月 。还款方式是按月还贷。
在宋财贷贷款是否需要抵押、担保
不需要，在宋财贷上的贷款都是以借款人的信用评级为基础的，不涉及到抵押物及其他人的担保，免去了繁杂的手续和可能由抵押物引起的纠纷。
作为借款人，我的贷款利率是如何确定的
借款用户可跟据自身情况，参考网站对各信用等级借款人设定的相应贷款利率下限及网站近期的成交贷款利率自行设定可接受的利率。在同等情况下，贷款利率越高的贷款，成功（）的概率越大。
如何查询我的贷款协议
1. 如果您已在网上成功的贷款贷款，您可以在网站上访问“我的宋财贷”-“偿还贷款”-“贷款协议”；
2. 如果您已在网上成功的投标理财，您可以在网站上访问“我的宋财贷”-“我的投资”-“回收中的贷款”-“贷款协议”；
3. 您也可以访问“我要贷款”-“工具箱”-查看“”。
如何在宋财贷上申请贷款
第一步：免费注册为宋财贷用户
第二步：填写个人信息、发布借款列表
第三步：上传信用认证材料
第四步：筹集并获得贷款
如何发布借款列表
借款人访问“我要贷款”，选择“申请贷款”，根据提示填写贷款信息，在确认无误后点击发布即可创建一条。
注：您通过宋财贷认证后发布的相关信息越完整，资料越丰富，获得贷款的机会就会越高。
借款列表状态
借款人发布借款列表后，在未将合格的认证资料上传完毕并获得宋财贷给出的信用等级和信用额度（全部通过四项必要信用认证）前，借款列表将处于“提交资料”状态，不能被任何理财人投标。在借款人全部通过四项必要信用认证且得到信用等级和信用额度后，借款列表将进入“马上投标”状态，即开始筹集贷款。
是否可以修改已发布的借款列表
不可以。在用户发布借款列表之后，不可以对已发布的贷款进行修改。请用户在发布贷款时务必认真填写各项信息。
什么是信用额度
借款人在全部通过四项“必要信用认证”后，可以继续上传材料进行各项“可选信用认证”，在人人贷审核员完成对所提供材料的审核工作后，借款人会从人人贷获得一个相应的信用等级和信用额度。信用额度既是借款人单笔贷款的上限也是借款者累积尚未还清贷款的上限。例如，如果一个借款人信用额度为5万元，则在没有其他贷款的情况下，用户可以发布总额最高为5万元的贷款请求，也可以分多次发布贷款请求，但尚未还清贷款（以整笔贷款金额计算）的总额不得超过5万元。
什么时候可以申请信用额度、如何申请
成为借款人后，您在上传认证资料进行各项信用认证后可以先得到一个信用额度暂不发布贷款列表，在您需要贷款的时候，用相应额度发布贷款需求。
借款人必要信用认证
贷款必须全部通过的认证项目，不可缺少。（为了保证审核效率，确保贷款用户尽快通过审核，我们将优先为四项必要认证材料上传齐全的用户提供审核服务。）。
身份证认证
您上传的身份证扫描件需和您绑定的身份证一致，否则将无法通过认证。认证说明：
1、请您上传您本人第二代身份证正、反两面照片。
2、请确认您上传的资料是清晰的、未经修改的数码照片（可以是彩色扫描图片）。
每张图片的尺寸不大于3M。
认证有效期： 永久
您的工作状况是宋财贷评估您信用状况的主要依据。请您填写真实可靠的工作信息。认证说明：
上传资料说明：
如果您满足以下 1种以上的身份，例如：您有稳定工作，且兼职开淘宝店。我们建议您同时上传两份资料，这将有助于提高您的借款额度和信用等级 1、 工薪阶层：
请上传以下资料的照片或扫描件：（建议两项或两项以上）
a) 劳动合同。
b) 加盖单位公章的在职证明。
c) 带有姓名及照片的工作证。
2、 私营企业主:
请上传以下全部三项资料的照片或扫描件：
a) 企业的营业执照。
b) 企业的税务登记证。
c) 店面照片（照片内需能看见营业执照）。
请上传以下资料的照片或扫描件：
a) 请上传网店主页和后台的截屏(需要看清网址）。
b) 支付宝（或其他第三方支付工具）的至少3张最近3个月的商户版成功交易记录的截屏图片。
c) 营业执照（如果有的话提供，不是必须的）。
d) 备注：如果是淘宝专职卖家，店铺等级必须为3钻以上（含3钻）。
认证条件： 工薪阶层需入职满6个月，私营企业主和淘宝商家需经营满一年
认证有效期： 6个月
个人信用报告认证
个人信用报告是由中国人民银行出具，全面记录个人信用活动，反映个人信用基本状况的文件。本报告是宋财贷了解您信用状况的一个重要参考资料。 您信用报告内体现的信用记录，和信用卡额度等数据，将在您发布借款时经宋财贷工作人员整理，在充分保护您隐私的前提下披露给宋财贷借出者，作为借出者投标的依据。
认证说明：
1、上传您的个人信用报告原件的照片，每页信用报告需独立照相，并将整份信用报告按页码先后顺序完整上传。
2、请确认您上传的资料是清晰的、未经修改的数码照片或扫描图片。
认证条件： 信用记录良好
认证有效期： 6个月
如何办理个人信用报告？
办理个人信用报告，可由本人或委托他人到中国人民银行征信中心办理本人的信用报告，其中被委托人称为代理人。
（一）本人查询信用报告
携带本人有效身份证件原件及一份复印件（其中复印件留给征信分中心备查），到中国人民银行各地征信分中心查询。 有效身份证件包括：身份证（第二代身份证须复印正反两面）、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、 台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
（二）委托他人查询信用报告
需要携带的材料有委托人及代理人双方的身份证件原件及复印件、授权委托书。其中身份证件复印件和授权委托书留给 征信分中心备查。委托书格式请与当地征信分中心联系取得。
全国各地征信中心联系方式查询
认证有效期： 6个月
您的银行流水单以及完税证明，是证明您收入情况的主要文件，也是宋财贷评估您还款能力的主要依据之一。
认证说明：
上传资料说明：
如果您满足以下 1种以上的身份，例如：您有稳定工作，且兼职开淘宝店。
我们建议您同时上传两份资料，这将有助于提高您的借款额度和信用等级。
1、 工薪阶层：
请上传以下一项或多项资料：
a) 最近连续六个月工资卡银行流水单的照片或扫描件，须有银行盖章，或工资卡网银的电脑截屏。
b) 最近连续六个月的个人所得税完税凭证。
c) 社保卡正反面原件的照片以及最近连续六个月缴费记录（注：可在社保网站查询到为准）。
d) 如果工资用现金形式发放，请提供近半年的常用银行储蓄账户流水单，须有银行盖章，或工资卡网银的电脑截屏。
2、 私营企业主:
请上传以下一项或多项资料的照片或扫描件：
a) 最近连续六个月个人银行卡流水单，须有银行盖章，或网银的电脑截屏。
b) 最近连续六个月企业银行流水单，须有银行盖章；或近半年企业的纳税证明。
3、 网商：
请上传以下全部两项资料的照片或扫描件：
a) 最近连续六个月个人银行卡流水单，须有银行盖章，或网银的电脑截屏。
b) 如果是淘宝商家请上传近半年淘宝店支付宝账户明细的网银截图。
认证条件： 收入需较稳定，如果是私营企业主及淘宝商家月均流水需在20000以上
认证有效期： 6个月
如何办理银行流水单？
银行流水单是银行卡最近一段时间内的资金交易记录，是确认借入者收入状况的重要证明，银行流水单 是宋财贷用以评价借入者还款能力的重要凭证之一。
前往最近的工资卡所在银行，提供工资卡及本人身份证原件，要求银行打印工资卡最近半年的流水单。
如何办理个人所得税完税证明？
一、委托公司会计代办
联系所在公司（负责申报个人所得税）会计，委托会计办理需提交纳税人有效身份证件原件及复印件、受托人有效身份证件原件及 复印件及委托协议原件，并填写《开具个人所得税完税证明申请表》即可。
二、本人办理
1、向所在公司会计咨询公司进行缴税的税务所。
2、本人携带有效身份证件原件及复印件，前往公司缴税的税务所，填写《开具个人所得税完税证明申请表》即可领取完税证明。
可选信用认证
您可以选择上传的认证项目，只要通过了这些可选信用认证，将会提高您的“信用等级”和“信用额度” 。
房产证明是证明借入者资产及还款能力的重要凭证,宋财贷会根据借款者提供的房产证明给与借入者一定的信用加分。
认证说明： 1、请上传以下任意一项或多项资料。
a) 购房合同。
b) 银行按揭贷款合同。
c) 房产局产调单及收据。
2、请确认您上传的资料是清晰的、未经修改的数码照片或扫描图片。
认证条件： 必须是商品房
每张图片的尺寸不大于1.5M。
认证有效期： 永久
购车证明是证明借入者资产及还款能力的重要凭证之一，宋财贷会根据借入者提供的购车证明给与借入者一定的信用加分。
认证说明：
1、请上传您所购买车辆行驶证原件的照片。
2、请上传您和您购买车辆的合影（照片须体现车牌号码）。
3、请确认您上传的资料是清晰的、未经修改的数码照片或扫描图片。
认证有效期： 永久
借入者的婚姻状况的稳定性，是宋财贷考核借款人信用的评估因素之一，通过宋财贷结婚认证，您将获得一定的信用加分。
认证说明： 1、请您上传以下资料
1) 您结婚证书原件的照片
2) 您配偶的身份证原件的照片。如果持有第二代身份证，请上传正反两面
照片。如果持有第一代身份证，仅需上传正面照片。
3) 您和配偶的近照合影一张
2、请确认您上传的资料是清晰的、未经修改的数码照片或扫描图片。
认证条件： 您的配偶同意您将其个人资料提供给宋财贷
认证有效期： 永久
借出者在选择借款列表投标时，借入者的学历也是一个重要的参考因素。为了让借出者更好、更快地相信您的学历是真实的，强烈建议您对学历进行在线验证。
学历认证方法：
一、2001年至今获得学历，需学历证书编号
2、选择“零散查询”。
3、输入证书编号、查询码（通过手机短信获得，为12位学历查询码）、姓名、以及验证码进行查询。
4、查询成功后，您将查获得《教育部学历证书电子注册备案表》。
5、将该表右下角的12位在线验证码，输入下面的文本框。
6、点击提交审核。
二、1991年至今获得学历，无需学历证书编号
1、点击 。
2、选择“本人查询”。
3、注册学信网账号。
4、登录学信网，点击“学历信息”。
5、选择您的最高学历，并点击“申请验证报告”（申请过程中，您需通过手机短信获得12位学历查询码，此查询码与宋财贷所需验证码不同）。
6、申请成功后，您将获得12位在线验证码
7、将12位在线验证码输入下面的文本框
8、点击提交审核
认证条件： 大专或以上学历（普通全日制）
认证有效期： 永久
技术职称认证
技术职称是经专家评审、反映一个人专业技术水平并作为聘任专业技术职务依据的一种资格，不与工资挂钩，是宋财贷考核借款人信用的评估因素之一，通过宋财贷技术职称认证证明，您将获得一定的信用加分。
认证说明：
1、请上传您的技术职称证书原件照片。
2、请确认您上传的资料是清晰的、未经修改的数码照片或扫描图片。
认证条件： 国家承认的二级及以上等级证书。例如律师证、会计证、工程师证等
每张图片的尺寸不大于1.5M。
认证有效期： 永久
什么是视频认证？只有通过视频认证您才能获得贷款，您只需要在视频认证页面上传您本人的视频，并提交，即可申请视频认证。您也可以选择与宋财贷客服在线上进行视频认证。&
认证说明：
1、视频中诵读内容请按如下文字诵读： 我是 ***，我在宋财贷的用户名是***，我的身份证号是 ***********************，现在我正在做宋财贷的视频确认。我在此做出以下承诺：我愿意接受宋财贷的使用条款和借款协议；我提供给宋财贷的信息及资料均是真实有效的；我愿意对我在宋财贷上的行为承担全部法律责任；在我未能按时归还借款时，我同意宋财贷采取法律诉讼、资料曝光等一切必要措施。&
2、读完声明后，请您将身份证正面(有身份证号)对准摄像头，并保持5秒
3、您可以联系右侧的在线客服进行视频确认。如果您选择在线进行视频确认，在做完以上声明后，我们的视频审核员会与您进行几分钟简单的交流。
4、请按上述内容要求录制视频，如不符合要求均不能通过视频认证
(1)上传视频认证文件大小 不得超过50M
(2)请上传真实有效的本人的视频。
(3)视频文件格式可以是RMVB、WMV 或 AVI类型的文件。
(4).视频认证必须图像清晰，声音清楚
(5).视频认证必须衣冠整洁，禁止出现抽烟，赤裸等形象
只有通过视频认证您才能获得贷款，您只需要在视频认证页面将视频文件发送至与您对应客服的邮箱，并勾选'使用邮件发送'后提交,即可进行视频认证
认证有效期： 永久
手机详单认证
手机流水单是最近一段时间内的详细通话记录，是宋财贷用以验证借入者真实性的重要凭证之一。您的手机详单不会以任何形式被泄露。
认证说明：
1、请您上传您绑定的手机号码最近3个月的手机详单原件的照片。如详单数量较多可分月打印并上传
每月前5日部分（每月详单均需清晰显示机主手机号码）。
2、请确认您上传的资料是清晰的、未经修改的数码照片（不可以是扫描图片）。
每张图片的尺寸不大于1.5M。
认证有效期： 永久
如何办理手机详单
前往最近的手机运营商营业厅，提供手机服务密码或机主身份证明即可打印。
居住地证明
居住地的稳定性，是宋财贷考核借款人的主要评估因素之一，通过宋财贷居住地证明，您将获得一定的信用加分。&
认证说明：
1、请上传以下任何一项可证明现居住地址的证明文件原件的照片。
1) 用您姓名登记的水、电、气最近三期缴费单；
2) 用您姓名登记固定电话最近三期缴费单；
3) 您的信用卡最近两期的月结单；
4) 您的自有房产证明；
5) 您父母的房产证明，及证明您和父母关系的证明材料。
2、请确认您上传的资料是清晰的、未经修改的数码照片（不可以是扫描图片）。
每张图片的尺寸不大于1.5M。
认证有效期： 6个月
宋财贷对资料的认证仅限于如下方式：
1. 对用户提交的书面资料的照片文件进行真实性审查。
2. 对用户上传的照片资料的内容与其申报的信息的一致性审查。
3. 宋财贷贷承诺在认证中保持中立、审慎的态度，但P2P借贷不对借款人的行为提供任何保证。
4. 宋财贷的认证不能避免出贷款项出现违约的风险，亦不免除借款人应当承担的各种责任。
什么是信用等级 ：
宋财贷认证体系包括信用等级和信用额度。信用等级是借款人的信用属性，也是理财人判断借款人违约风险的重要依据之一。通常来讲借款人信用等级越高，其违约率越低，相应的其贷款成功率越高。信用等级由认证分数转化而来，具体请参考信用等级的分数区间。目前认证等级的等级由高到低分为：AA、A、B、C、D、E、HR。
信用等级的分数区间：
每个信用等级都有一个信用分数的范围，具体可以见下表：
什么是信用额度
借款人在全部通过四项“必要信用认证”后，可以继续上传材料进行各项“可选信用认证”，在宋财贷审核员完成对所提供材料的审核工作后，借款人会从宋财贷获得一个相应的信用等级和信用额度。信用额度既是借款人单笔贷款的上限也是借款者累积尚未还清贷款的上限。例如，如果一个借款人信用额度为5万元，则在没有其他贷款的情况下，用户可以发布总额最高为5万元的贷款请求，也可以分多次发布贷款请求，但尚未还清贷款（以整笔贷款金额计算）的总额不得超过5万元。
如何获得信用等级及信用额度
访问“我要贷款”—“宋财贷认证”，根据提示完成四项“必要信用认证”及用户根据自身情况可自己可完成的“可选信用认证”后，即可获得信用等级及信用额度。
如何查看我的信用等级
访问“我的宋财贷”——“我的宋财贷”——“宋财贷认证”，您就可以看到您的信用等级，及您进行的各种信用认证的情况。
如何提高我的信用等级（分数）
您可以通过申请“可选信用认证“来提高您的信用分数。另外您在宋财贷网站上良好的借贷记录也会增加您的信用分数。
注：提高信用等级可以增加理财人贷款成功的概率，提高贷款成功率，我们建议借款人在贷款前根据实际情况尽量多完成信用认证。
为什么我获得了信用等级与信用额度，但我无法申请贷款
您无法申请贷款的原因可能是由于没有全部通过四项“必要信用认证”。
如果还有问题请在工作时间联系在线客服或拨打网站服务热线：400-888-8888
我某一项信用认证被驳回，是否可以进行重新认证？
如果您在某项信用认证中，资料提交发生错误或资料需要更新，您可以重新进行该项信用认证。
为什么我提交的附加信用认证，3个工作日后还没有收到结果？
只有当您通过全部的必要信用认证后，宋财贷才会认证您的可选信用认证信息。所以您没有收到结果的原因可能是您没有通过全部的必要信用认证。
什么是视频确认
为了保证贷款的真实有效，借款人在发布借款需求后需及时进行视频确认。视频确认的内容包括：借款人对自我身份的认证及宣读贷款承诺书。
视频确认的时间及形式
形式1：在贷款列表出于资料审核状态（“等待材料”状态），在借款列表进入筹款阶段（“马上投标”状态），借款人可与对应信用审核员约定视频确认时间，进行时时视频通话进行确认。
形式2：在借款列表进入筹款阶段（“马上投标”状态），借款人可按网站规定格式、大小及内容自行录制确认视频后上传至该地址，上传后等待信用审核工作人员查看并予以最终确认。
什么是贷款成功
理财人发布借款列表后，须至少通过四项必要信用认证并，此后借款人会得到相应的信用等级和信用额度，此时借款人的借款列表可被理财人投标，即开始筹集贷款。当借款列表满标且借款人通过视频确认后，宋财贷信审工作组会对借款列表做最后的判定，当您的借款列表得到放款批准时即为贷款成功，您所筹集的资金将划入您的宋财贷账户中。
贷款成功后如何提取现金
当一个借款列表得到放款批准即为贷款成功后，宋财贷将会将您筹集到的资金划入您的宋财贷账户，您可在网站上点击“我的宋财贷”—“充值提现”，填写提现信息。资金将在申请提现后1~2个工作日内到达您指定的银行账户。为了保障您的资金尽快到账，请您使用提现页面推荐的全国性银行申请提现。
若账户中余额大于当期还款在还款日系统会代贷款者自动扣缴当期还款，若借款人需要手动还款，请访问“我的宋财贷”——“贷款管理”——“偿还贷款”。
若账户余额不足支付当期还款，可以通过网银为。
借入者能否提前还款
1. 借款人可以随时进行提前还款。具体的操作方法是访问“我的宋财贷”——“贷款管理”——“偿还贷款”，点击右上角的“还清此笔贷款”。
2. 提提前还款的用户需要支付给理财人贷款剩余本金的1%作为违约金，不用再支付后续的利息及管理费用。公式如下：
提前还款应还金额= 剩余本金+ 当期本息及账户管理费+提前还款违约金
请用户注意提前归还部分贷款不视为提前还款，仍需支付全部贷款利息及账户管理费。
如果逾期还款，会有什么惩罚
如果逾期还款，借款人要承担罚息与逾期后的管理费用，并会被扣去相应的信用分数。所以宋财贷强烈建议用户避免逾期还款，一旦发生逾期请尽快还清贷款。
逾期还款超过30天，会造成什么样的后果
若用户违约逾期还款超过30天，宋财贷有权将该用户的有关资料正式备案在“不良信用记录”，列入全国个人信用评级体系的黑名单（“不良信用记录”数据将为银行、电信、担保公司、人才中心等有关机构提供个人不良信用信息）此不良记录将保存7年。同时保留对该用户采取法律措施的权利，由此所产生的所有法律后果和费用（包括但不限于律师费）将由该用户来承担。
贷款逾期后的罚息如何计算
自逾期开始之后，正常利息停止计算。按照下面公式计算罚息：
罚息总额 = 逾期本息×对应罚息利率×逾期天数；
贷款逾期后的管理费用如何计算
自逾期开始之后，正常管理费用停止计算。按照下面公式计算：
逾期后管理费总额=逾期本息×对应逾期管理费率×逾期天数；
逾期管理费率
协议编号：SCDxxxxxxxxxxx
借款协议(样稿)
甲方（出借人）：
宋财贷用户
理财用户001
理财用户002
理财用户003
理财用户004
注：因计算中存在四舍五入，最后一期应收本息与之前略有不同
乙方（借款人）：
宋财贷用户名：借款用户005
身份证号：******************
丙方（见证人）：宋财（杭州）互联网金融服务有限公司
地址：浙江省杭州市上城区钱江路58号赞成大厦2号楼10楼
1、丙方是一家在杭州西湖区合法成立并有效续存的有限责任公司，拥有 网站（以下简称“宋财贷”）的经营权，提供信用咨询，为交易提供信息服务；
2、乙方已在宋财贷注册，并承诺其提供给丙方的信息是完全真实的；
3、甲方承诺对本协议涉及的借款具有完全的支配能力，是其自有闲散资金，为其合法所得；并承诺其提供给丙方的信息是完全真实的；
4、乙方有借款需求，甲方亦同意借款，双方有意成立借贷关系；
各方经协商一致，于xxxx年xx月xx日签订如下协议，共同遵照履行：
第一条 借款基本信息
借款详细用途
借款去读书
借款本金数额
月偿还利息数额
还款分期月数
计划还款日
每个月03日
12个月，自xxxx年xx月xx日起，至xxxx年xx月xx日止
第二条 借款流程
1、本协议成立：甲方按照宋财贷网站的规则，通过在宋财贷网站上对乙方发布的借款需求点击“立即投标”按钮确认时，本协议立即成立。
2、出借资金冻结：同时，甲方点击“立即投标”按钮即视为其已经向丙方发出不可撤销的授权指令，授权丙方委托相应的第三方支付机构及其设立的以丙方名义开立、资金独立于丙方的银行监管账户（“监管账户”）的监管银行（“监管银行”）等合作机构，在监管账户中甲方宋财贷网站用户名项下虚拟账户（“甲方宋财贷网站账户”）中，冻结金额等同于本协议第一条所列的“借款本金数额”的资金。上述冻结在本协议生效时或本协议确定失效时解除。
3、本协议生效：本协议在乙方发布的借款需求全部得到满足且乙方借款需求所对应的资金已经全部冻结时立即生效。
4、出借资金划转：本协议生效的同时，乙方即不可撤销地授权丙方委托相应的第三方支付机构及监管银行等合作机构，将金额等同于本协议第一条所列的“借款本金数额”的资金，由监管账户中甲方宋财贷网站账户下划转至监管账户中乙方宋财贷网站账户下，划转完毕即视为借款发放成功。
第三条 各方权利和义务
甲方的权利和义务
1、甲方授权并委托丙方代其收取本协议文首所约定的出借人每月应收本息，代收后自动划入甲方账户，甲方对此表示认可。
2、甲方授权并委托丙方将其支付的出借款本金直接划付至乙方账户，乙方对此表示认可。
3、甲方确认：丙方有权代甲方对乙方进行关于本协议借款的违约提醒及催收工作，包括但不限于：电话通知、上门催收提醒、发律师函、对乙方提起诉讼等。甲方在此确认委托丙方为其进行以上工作，并授权丙方可以将此工作委托给本协议外的其他方进行，由此产生的费用，由违约方承担。
乙方的权利和义务
1、乙方必须按期足额向甲方偿还本金和利息。
2、乙方承诺所借款项不用于任何违法用途。
3、乙方应确保其提供的信息和资料的真实性，不得提供虚假信息或隐瞒重要事实。
4、乙方有权了解其在丙方的信用评审进度及结果。
5、乙方不得将本协议项下的任何权利义务转让给任何其他方。
6、乙方确认：丙方有权代甲方对乙方进行关于本协议借款的违约提醒及催收工作，包括但不限于：电话通知、上门催收提醒、发律师函、对乙方提起诉讼等。乙方对前述委托的提醒、催收事项已明确知晓并应积极配合。
7、丙方对乙方进行上门催收提醒的，乙方应当向丙方支付上门催收提醒费用，收费标准为每次人民币1000.00元，此外，乙方还应向丙方支付进行上门催收提醒服务的差旅费（包括但不限于交通费、食宿费等）。
丙方的权利和义务
1、丙方有权在有必要时对乙方进行违约提醒及催收工作，包括但不限于电话通知、发律师函、对乙方提起诉讼等。丙方有权将此违约提醒及催收工作委托给本协议外的其他方进行。
2、丙方应对甲方和乙方的信息及本协议内容保密；如任何一方违约，或因相关权力部门要求（包括但不限于法院、仲裁机构、金融监管机构等），丙方有权披露。
3、丙方根据本协议对乙方进行违约提醒及催收工作时，可在其认为必要时进行上门催收提醒，即丙方派出人员（至少2名）至乙方披露的住所地或经常居住地（联系地址）处催收和进行违约提醒，同时向乙方发送催收通知单，乙方应当签收，乙方不签收的，不影响上门催收提醒的进行。
4、当乙方出现逾期还款时，丙方则在一个工作日内启用“本息保障计划”中风险准备金垫付乙方应偿还甲方的借款本息，甲方同意将其对乙方就垫付的借款本息部分的债权转让给丙方。自甲方收到该款项之日起，乙方应直接向丙方偿还其垫付的借款本息，并向丙方支付服务费用和逾期违约金。
第四条 违约责任
1、协议各方均应严格履行合同义务，非经各方协商一致或依照本协议约定，任何一方不得解除本协议。
2、任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查、诉讼费、律师费等，应由违约方承担。如违约方为乙方的，甲方有权立即要求乙方立即偿还未偿还的本金、利息、罚息、违约金。乙方在网站的账户里有任何余款的，丙方有权按照本协议第四条第3项的清偿顺序将乙方的余款用于清偿，并要求乙方支付因此产生的相关费用。
3、乙方的每期还款均应按照如下顺序清偿：
（1）根据本协议产生的其他全部费用；
（2）本协议第四条第4款约定的罚息；
（3）拖欠的利息；
（4）拖欠的本金；
（5）正常的利息；
（6）正常的本金；
4、乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期还款，则应按照下述条款向甲方支付逾期罚息，自逾期开始之后，逾期本金的正常利息停止计算。
罚息总额 = 逾期本息总额×对应罚息利率×逾期天数；
31天及以上
5、如果乙方逾期支付任何一期还款超过30天，或乙方在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为，本协议项下的全部借款本息提前到期，乙方应立即清偿本协议下尚未偿付的全部本金、利息、罚息及根据本协议产生的其他全部费用。
6、如果乙方逾期支付任何一期还款超过30天，或乙方在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为，丙方有权将乙方的“逾期记录”记入人民银行公民征信系统，丙方不承担任何法律责任。
7、如果乙方逾期支付任何一期还款超过30天，或乙方在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为，丙方有权将乙方违约失信的相关信息及乙方其他信息向媒体、用人单位、公安机关、检察机关、司法机关等披露，丙方不承担任何责任。
8、在乙方还清全部本金、利息、罚息之前，罚息的计算不停止。
9、本协议中的所有甲方与乙方之间的借款均是相互独立的，一旦乙方逾期未归还借款本息，甲方中的任何一个出借人均有权单独向乙方追索或者提起诉讼。
第五条 提前还款
1、乙方可在借款期间任何时候提前偿还剩余借款。
2、乙方提前清偿全部剩余借款时，应向甲方支付当期应还本息，剩余本金及提前还款补偿（补偿金额为剩余本金的1%）。
3、乙方提前偿还部分借款，仍应向甲方支付全部借款利息。
第六条 法律及争议解决
本协议的签订、履行、终止、解释均适用中华人民共和国法律，并由丙方所在地杭州市西湖区人民法院管辖。
第七条、变更通知
1、各方同意并确认，甲方可将本协议项下的全部借款债权转让予第三方，但该第三方必须为宋财贷网站的注册用户。
2、甲方根据本协议转让借款债权的，除本协议项下的提供借款的一方变更为债权受让人外，本协议项下其他条款不受影响，且变更内容对乙方仍有约束力，乙方需对债权受让人在剩余借款期限继续履行本协议下其对甲方的还款义务。
第八条、本协议的转让
未经甲方事先书面（包括但不限于电子邮件等方式）同意，乙方不得将本协议项下的任何权利义务转让给任何第三方。
第九条 附则
1、本协议采用电子文本形式制成，并永久保存在丙方为此设立的专用服务器上备查，各方均认可该形式的协议效力。
2、本协议自文本最终生成之日生效。
3、本协议签订之日起至借款全部清偿之日止，乙方或甲方有义务在下列信息变更三日内提供更新后的信息给丙方：本人、本人的家庭联系人及紧急联系人、工作单位、居住地址、住所电话、手机号码、电子邮箱、银行账户的变更。若因任何一方不及时提供上述变更信息而带来的损失或额外费用应由该方承担。
xxxx年xx月xx日
理财人在宋财贷上投资需要交哪些费用
理财人仅需向第三方支付平台（快钱、支付宝等）缴纳账户充值与提现的费用，宋财贷对理财人不收取任何费用。详情请见“”。
电子合同有效吗
我国新合同法第十一条规定: 书面形式合同是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。因此电子合同属于书面形式的合同一种，是受到法律保护的。另外宋财贷平台中的合同文本都由经济法律师起草的，保证了经过这个平台的交易是具备法律效力的。
理财人的理财金额是否有限制
理财人的理财金额没有上限。
宋财贷现在是否提供线下借贷服务
目前宋财贷暂不提供线下借贷业务，用户需在网上完成交易。
如何开始理财
访问“我要理财”— 根据提示，填写相应的信息。通过“身份证绑定”、“手机绑定”，即可成为理财人。
理财人为什么要做身份绑定？有什么好处
为了保障理财人资金的安全性，将宋财贷账号实名绑定，以及保证理财人是年满18岁的具有完全民事行为能力的中国公民，从而保证借贷合同的有效性，宋财贷要求所有理财人必须通过身份证认证。身份认证过程简便，且认证信息只用于核实用户身份，P2P借贷对于所有资料将严格保密。
投标前我需要注意的事项：
1、认真阅读该借款列表的详细信息（包括贷款金额，利息率，贷款期限、贷款者信用等级等），以确定您所要投的标符合您的风险承受能力和所要求的投资回报率。
2、应知道若您所投标的借款人发生违约，违约损失需要由该标的所有理财人共同承担。
3、投标前请您核实自己将要理财的金额，确认无误后再进行操作。
4、您也可以参考网站的“”。
如何分散投资风险
1. 请尽量分散您的投资，这样可以降低单一借款人违约对您的投资收益的影响。例如您可以把5000元借给10个借款人。
2. 请在同等收益的情况下投标给较高的借款人。
3. 浏览网站关于的文章。
信用等级的高低代表什么
一般情况下，用户信用等级越高，表明个人信用越好，借款违约的可能性越小。
投标后是否可以取消
您在投标后不允许取消，若此标并放款后，您账户上的冻结金额自动将转入该标借款人账户。若此标，则您账户上的自动转为用户可用金额。
如何收取还款
借款人在规定的还款时间内将钱充值到与宋财贷合作的第三方支付平台上，宋财贷系统会发送邮件通知所有理财人。理财人可按个人需求选择，或继续投资（出借）。
注：借款人也可能提前偿还全部贷款或者在到期日前手动提前偿还贷款，请理财人注意查收宋财贷发出的通知。
借款人能否提前还款
借款人可以提前偿还贷款，如果借款人提前偿还全部贷款，需要额外支付给理财人贷款剩余本金的1%作为违约金，不用再支付后续的利息及管理费用。公式如下：
提前还款应还金额= 剩余本金+ 当期本息及账户管理费+提前还款违约金
借款人逾期后再还款，理财人可以收到罚息吗
是的，请参考 “”。
借款人逾期还款，宋财贷将如何帮助理财人催收贷款
宋财贷有一套完善的催收机制，通过电话短信提醒、上门拜访、法律诉讼等多种方式，有效的保证了平台上绝大部分借款人的及时还款。延迟还款的借款人需按约定交纳罚息和违约金。
什么是智能理财标？
智能理财标是宋财贷推出的全新理财产品系列。产品基于高保障的战略合作，精选大量质押、抵押贷款需求和供应链金融服务相关贷款需求供理财人选择。投资智能理财标，理财者的本金与利息将受到保障。回款方式与投资期限均更为灵活，当前智能理财标为每月还息，到期还本，之后还会逐步开发更具灵活性的系列化产品。在安全稳定、灵活便捷的前提下，保证了较高的理财收益。
为什么智能理财标的额度为百万级别？
1、精挑渠道，细选借款用户，此类用户信用更优，还款能力更强；2、质押物、抵押物、供应链金融各环节等大幅增进借款人的信用级别，提高违约代价，同时宋财贷与渠道合作有更强的处理此类贷款逾期的能力；3、日常实时监控更具保障力度。
为什么说可以提高资金使用率？
因为智能理财标前期已经通过严格的审核流程，所以智能理财标满标当日即可放款，无需更多等待时间。并且智能理财标的回款方式更为灵活，本金回款更为集中（当前为每月还息，到期还本），省去了循环投标的操作，投资期间无需操心，坐享收益。
如果智能理财标逾期，宋财贷如何处理？
如果智能理财标发生逾期，但借款人在逾期的30天内进行了还款，借款人在偿还理财人应得利息的基础上，将额外支付罚息； 如果逾期30天后贷款人没有进行还款，在第31天时，宋财贷风险准备金将赔付理财人应得的所有本金及利息，并额外赔偿30天（等待期）的利息予理财人，相应的，该标债权将由理财人转移至宋财贷风险准备金。之后该债权收回的全部资金将归宋财贷风险准备金所有。对于智能理财标，宋财贷将收取年化1%-2%的服务费（不同合作渠道会有所不同）全部存于风险准备金账户用于宋财贷智能理财本息保障计划。
例：用户在5月1日获得贷款100万，年化利息为9%，借款期限3个月。理财人全体应在6月1日、7月1日得到利息7,500元，并在8月1日获得7,500+100万元（每月付息，到期还本）。如果贷款人在6月1日未按时还款，并一直没有偿还应还款项，理财人手中债权会在7月1日（逾期后第31天）转移到宋财贷手中，并获得当月应得利息（7,500元）、额外赔偿的30天利息（7,500元）以及本金（100万元）。获赔的1,015,000元将根据理财人投资比例立即打到理财人的宋财贷账户中。
借款期限都有哪些选择？
经过科学的分析并进一步贴近贷款者及理财人的需求，智能理财标的期限目前最低至1个月，以自然月为单位，最高12个月，具有极强的流动性。后续的，更具灵活性的产品也会针对具体的实际贷款需求和理财人需求相应开发。
什么是供应链金融？
供应链金融是指基于对供应链管理程度和核心企业信用资质的掌握，对供应链核心企业和上下游多个环节的企业提供的金融产品和服务。该种灵活的融资模式会根据特定产品供应链上的历史交易数据和贸易特性，以企业间贸易行为所产生的确定未来现金流为直接还款来源。
应收账款保障产品是什么？
应收账款保障产品是宋财贷智能理财标系列的供应链金融产品之一。该产品以供应链上下游企业间历史交易数据为审核依据，以借款企业特定账户中的应收账款作为保障。宋财贷风险管理部门会严格定期监控该特定应收账款账户的资金流动情况，一旦借款用户逾期，该账户中的届时所有资金及未来待收资金将全部用于偿还所有未清偿本息。
仓单保障产品是什么？
仓单保障产品是宋财贷智能理财标系列的供应链金融产品之一。该产品以供应链上下游企业间物流环节的流通数据为审核依据，以借款企业在宋财贷委托仓库内的在仓货物作为保障。宋财贷风险管理部门会严格定期监控委托仓库内在仓货物流通及价格变动情况。一旦借款用户逾期，宋财贷会在委托仓储方的协助下，对于在仓货物进行处置变卖，变卖后的资金将全部用于偿还所有未清偿本息。
什么是机构担保标？
是指宋财贷的合作伙伴为相应的借款提供连带保证，并负有连带保证责任。所谓连带保证责任即连带保证人对债务人负连带责任，无论主债务人的财产是否能够清偿债务，债权人均可向保证人要求其履行保证义务。
宋财贷如何选择合作或机构？
通过严格的考察，宋财贷会选择具备丰富的个人信用审核经验、较长经营历史及雄厚的资金实力的机构合作展开该项业务。
宋财贷有什么手段防范合作伙伴带来的风险？
宋财贷与合作伙伴签订了合作协议，一旦合作伙伴违背其应承担的连带保证责任，宋财贷有权通过法律手段进行追偿，同时宋财贷会通过自有的严格的审核系统对合作伙伴的相关业务进行双重审核，严控风险。
机构担保标与网站个人发布的借款的区别是什么？
由于有合作伙伴为借款人提供担保，机构担保标能够为理财人提供本息保障；筹标时间为四天，缩短借款、理财人双方的资金流转周期；满标后立即放款，可提高审核效率和放款速度。
如果机构担保标逾期，宋财贷如何处理？
合作机构承担借款的连带保证责任，若此类借款逾期，合作机构将代借款人偿付此笔借款的本息及相关费用。
借款人的资质如何审核？
借款人通过合作伙伴在全国各地的网点进行借款申请，由合作伙伴对其借款资质进行全面审核，审核内容包括但不限于借款人信用报告、收入、财产的资料审核和实地考察等，宋财贷负责通过自己的风控手段进行复审。
什么是“实地认证标”？
“实地认证标”是宋财贷推出的一款全新产品。该产品延续了宋财贷借贷求真务实的经营理念，在原有严格审核的基础上，增加了宋财贷前端工作人员对借款人情况的实地走访、审核调查以及后续的贷中、贷后服务环节，进一步加强风险管理控制，达到了双重保障的效果。
“实地认证标”与“信用认证标”的区别是什么？
“实地认证标”相对“信用认证标”增添了实地认证审核，进一步保障了理财用户资金安全；同时采用本息保障的赔付方式，使得您理财更加省心、放心。
“实地认证标”如果产生坏账，将如何垫付？
宋财贷风险备用金将对此类产品的本金和利息提供双重保障。一旦该产品借款发生逾期，宋财贷风险备用金将优先代借款人偿付此笔借款的本息及相关费用。
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