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贷款买车须从4S店买三年全险
来源：生活日报编辑：
摘要：贷款买车，三年内必须从店里指定保险公司购买保险，而且必须购买全险，为此还需交给销售商2000元押金。近日，市民刘先生买车时就遇到了这么一件烦心事。
贷款买车，三年内必须从店里指定购，而且必须购买全险，为此还需交给销售商2000元押金。近日，市民刘先生买车时就遇到了这么一件烦心事。
必须从4S店买三年全险
前段时间，刘先生到匡山汽车大世界济南东骏汽车公司提车，车款总计14.9万元，刘先生向银行贷款10万元。办完手续之后，谈及问题时，工作人员表示必须在店内购买。该店只有华泰等两家合作的保险公司，刘先生只能在这两家中投保。
由于贷款需在3年时间内还清，这期间保险都必须从该公司购买。为了约束车主三年内保证从店内购买保险，4S店要求车主向销售公司缴纳2000元的保证金，贷款还清之后再退还。
然而进一步了解之后，刘先生得知在4S店购买的保险为全险，给他计算的保费总额为5000多元。&之前按揭买过一辆车，总车款为13.8万，跟如今只差一万元，当时并没有强制购买保险，自己入的保险只花了3000多元。&刘先生感到疑惑。
对此，销售人员解释说，这是有规定的，必须这么买。
按揭买车多数捆绑保险
近日，记者以消费者身份来到匡山汽车大世界东骏汽车公司。咨询买车问题时，工作人员表示可以贷款买车但并未提及保险问题，当记者问起时，工作人员表示，贷款买车三年内必须从店内购买保险。
&贷款买车，相当于车是银行的，为了避免事故之后责任纠纷，必须购买保险而且是固定额度的。&工作人员表示，店里只跟两家保险公司有合作，因此只能从这两家保险公司购买。
对于记者的质疑，工作人员表示，现在卖车的都是这样。
随后，记者又到长城汽车、雪佛兰等4S店咨询，对于贷款买车，都要求从店内购买保险。之后记者又对润华汽车多家4S店进行咨询，情况类似。
而每个4S店有不同的合作公司，例如匡山某销售长城汽车的公司，平安、人保等保险公司基本都有合作。
买全险是银行的要求
9日，记者就此事再次咨询了济南东骏汽车公司。工作人员表示，购买全险是银行的要求，每个银行都有要求。
随后记者致电中国银行济南分行，相关工作人员表示，贷款买车银行确实有要求，贷款期三年之内需买全险，贷款合同中均已写明。
记者了解到，车贷险的直接受益人实际为银行。华泰保险相关工作人员表示，如果车辆出现事故，保险公司会直接将赔偿支付给银行，车主通常拿不到赔偿金。
据悉，在国外，保证保险的受益人为银行的，通常由银行支付保费，而国内目前都是贷款人在承担保费。
不过，车险需在店内购买且指定保险公司，则是4S店的要求。对此，9日东骏汽车公司工作人员表示，&都是领导在弄，我也不清楚。&
一位保险行业人士表示，目前汽车价格让利幅度比较大，单纯卖车利润比较小。为了增加收入，经销商卖车时搭售保险，从保费中获得分成。他介绍，通常来讲，提成多少保险公司会与4S店进行约定，根据提成多少4S店确定与哪家保险公司合作。通常情况下，销售商提成能够占到保费的2成左右。
不应强制在店内购买车险
记者从济南市工商局了解到，根据反不正当竞争法规定，经营者销售商品时，不得违背购买者的意愿搭售商品或者附加不合理的条件。如果消费者遇到经销商强制搭售保险的情况，可以拨打12315进行投诉。
对此，匡山工商所相关负责人表示，最近也处理了多起此类投诉。该负责人表示，由于分期付款，银行对于购买有一定的要求，不过汽车经销商不应该强制消费者在店内购买保险，销售人员应协助消费者，在消费者选择的保险公司购买合适险种。
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意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外伤害事故；
重疾给付：5万-50万可选
身故保险金：10万元-50万元
意外保障/飞机意外伤害：被保险人以乘客身份乘坐合法商业运营的客运飞机，并遵守承运人关于安全乘坐的规定，自持有效机票检票并进入所乘客运飞机客舱时起至抵达机票载明的终点离开所乘客运飞机客舱的期间内遭受意外伤害，导致身故直接给付保额，导致残疾则按比例给付。
意外保障/意外身故、残疾及烧伤：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/意外身故、残疾及烧伤：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/主险一般意外伤害保险：被保险人因意外伤害事故导致身故、残疾的，保险公司按约定保额给付。
意外保障/主险特定交通工具意外伤害保险：境外旅行期间以乘客身份特定交通工具时因意外伤害导致身故、伤残，保险公司将给付保险金补偿。（本保障可与意外身故、伤残保险金累计赔付）
意外保障/意外身故、残疾及烧伤：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，
1、“基础计划”在扣除200元免赔及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，按以下规定分级累进、比例给付住院医疗保险金或特定门诊诊疗保险金。
人民币200元以上至1,000元部分,给付比例50%;
人民币1,000元以上至2,000元部分,给付比例60%;
人民币2,000元以上至3,000元部分,给付比例70%;
人民币3,000元以上至4,000元部分，给付比例80%;
人民币4,000元以上部分，给付比例90%;
2、计划一、计划二保险公司扣除100元免赔额及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，100%赔付合理的医疗费用保险金。
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我的意见：青岛汽车4S店贷款方式解析 让您不吃亏
15:03&来源：网上车市&&编辑：董艳坤&&
目前，在青岛贷款买车，已经成为消费的一大主流，普通常见的车贷款种类有：
普通车贷模式，担保公司贷款，信用卡贷款，金融公司贷款
一、 普通车贷模式
银行直接贷款给客户，不通过中间任何环节
二、担保公司贷款分为：
有担保人贷款
无担保人贷款
三、信用卡贷款分为：
无抵押贷款
四、金融公司贷款分为：
这是大的框架分结构。
现在细说下：
一、普通车贷模式
银行直接贷款给客户，不通过中间任何环节，省去了担保公司收取的担保费，上门调查费等费用。但是一般银行不会这样去做。
二、担保公司贷款，首先说下：为什么银行只认担保公司不认个人呢？这要追溯到上末，上世纪末好多人跑运输，大的斯太尔、黄河、大解放等大型车在青岛办理贷款，均是个人申请，好多车的价格要高于一百万，当时首付个20-30万就能开回去用，大货车开一年基本上已经出力了，跑个几十万公里，昼夜不停的开，那么好多人就把车开到了新疆等地，有报案的，有不报案直接失踪的。所以担保公司贷款游刃而生。还不上贷款，银行不找你了直接找担保公司。
那么担保公司贷款又分：有担保人贷款和无担保人贷款，有担保人贷款是通过保人的条件和申贷人条件向银行提出申请，银行与车行的合作关系会将发票直接开予申贷人，咳咳，这里就出现了不法车行利用贷款关系明明可以给申贷人申请下来的贷款必须开发票给予担保人，收取高额手续费的现象，担保人莫须有的名下多了一辆车，还完贷款后申贷人再过户到自己名字底下，明明买新车，这样一来二去就变成了二手车，这里特别说明：青岛的XX，就是这种情况。
三、信用卡贷款，信用卡贷款分为：有卡申请贷款，无卡申请贷款，这里需要看申请者本人资质，现在说申请到卡片的申贷人的情况，申贷人可以申请到有利息的贷款，和无利息的贷款，都是提交情况说明或者申请提高额度表格当然这里包括商户提供的车辆证明、购买合同等资料，将信用卡额度提高后，要刷卡的时候跟商户说明，其实这里体现在商户的是全款买车。
那么什么叫有利息贷款和无利息贷款呢？这里就要看厂家的实力了，厂家跟各大银行合作，那么车主第一年或者前几年的利息，我这里根据车主的贷款金额予以垫付。这里叫无利息贷款，普通的像商户跟银行合作的叫高价卖车，其中就有一部分钱给予垫付利息，例如：有的商户当客户提出贷款买车的时候，一分钱不讲价就是原市场指导价出售，当遇到这个的时候，很高兴的告诉您，您即将上当。再者就是有利息贷款，有利息贷款分为如下情况：本身就是有利息的，车贷是银行根据央行基准利率上浮或者下调，缴纳利息。
这里就区分出来了，当然在消费者身上体现出来无息贷款是厂家给予福利。也可以说是品牌影响力给予的福利。这里特别说明下，是正规的银行予以的无利息贷款方案。
四、金融公司贷款，金融公司贷款是因厂家或者金融公司给予的贷款方案，例如金融，上汽财务等等，这里面要说下，金融公司贷款方式虽然也是经过银行，但是利息均有颇高的表现（自己生产的几个免利息贷款除外）这里举个例子：上汽金融也叫GMAC，贷款利息要比普通贷款方式要高接近1/2，但是宣传上可能会写到低月供，这里贷款方式运用了反推，反推之后利息确实是低于银行利息，但是利息总和最后确实很高，如果您不相信，可以拿自己的车予以正反推算。
那么小编为什么要把贷款方式今天拿出来写呢？因为小编最近看到有的车行坑蒙拐骗消费者，而消费者自己贷款下来后还嘻嘻哈哈非常感谢车行，殊不知自己被卖了还帮着别人数钱， 青岛润达汽车销售服务有限公司隶属于润华集团，分期方式透明且多种可供大家选择，当然若大家有什么不明白的地方，随时跟我联系，小编24小时在线QQ： （作者：爬虫）
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(编辑 董艳坤)
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客户贷款买车，被4S店以车骗贷，
被告人陕西元通宝骏4S店高伟，上海通用汽车金融公司，大地保险公司等因与客户耶永乐贷款买车。非法伪造多份汽车抵押贷款合同为目的骗取他人钱财。日，耶永乐及爱人马晶花在陕西蓝田县，华强公司定了一款舒适型宝骏630轿车，车价69800元，华强公司告诉耶永乐及爱人马晶花资料在陕西元通宝骏公司审核，要耶永乐及爱人去哪里签合同取车，耶永乐及爱人马晶花在去陕西元通4S店的路上，接到上海通用机车金融公司打来的核实资料电话。内容如下，你好我是上海通用汽车金融公司的信贷部，请问你是耶永乐先生吗，耶永乐说是，你结婚了没，耶永乐说结了，你知道你买什么车吗，耶永乐说买宝骏630舒适型，车价69800元，贷你们48000元，首付近4万车就上路，通用公司人员说好了，然后又打通马晶花的电话同样的问题核实一边。耶永乐马晶花俩人及妹夫李盟，妹妹耶雪娟来到了陕西元通公司工作人员说要耶永乐及马晶花签合同，先让耶永乐及马晶花签了汽车的押贷款合同后说好了，买了保险就可以提车走了，买了保险后4人开买的车走了，日，耶永乐开车来到华强公司装潢车辆，发现车倒车时无倒车雷达，问工作人员，但被告知你的是新款厂家没有加装，耶永乐拨打厂家电话查询此车不是舒适型车，是一款进取型的车，耶永乐把买车过程向厂家描述了一下，厂家说只要有证据我们会给你处理此事，耶永乐华强工作人员问原因，对方说你买的就是这一款进取型车，车价69800元你都签合同了，耶永乐说进取型车价63800元而且还有优惠，首付32000元，贷款36个月一个月还1300元左右，我舒适型的是没优惠，首付38000元左右，贷款36个月一个月还1680元，我在元通公司日都算过了，我有人证，我说你们这么多公司全部是诈骗犯，我买的车和现在开的车差价为0乘以36=10200元。俩车价=6000元。再加上购置税，保险等多了近800元左右。+800=17000元。数和巨大你们对我欺诈，我要把这事搞上去。由于车子在他们店装潢，一听客户说成这样不要客户把车开走。要么解决，说我要敢告上去，看咱么收拾我，我当时为了自身安全，就答应他们给以个汽车导航两个前排坐垫解决此事，他们当时让我当着他们面打电话说此事解决好了，他们给元通公司打电话没事了再让我把车开走。我对此事气不过，于日找元通公司，说我买的车在那我要换车，当时元通公司说不是给你处理好了吗。我说我提车是我个人来的，发票是你们的章子，没有华强公司的章子你们是俩家公司对我欺诈，元通说我们是一家公司已经给你赔付了，是你自己买的是进取型车，你看合同，我在合同上看见通用公司电话核实，但是一个假号吗，他们也不给我电话也不告知我在那里贷款，我给厂家打电话，厂家说你只要有证据我就给你处理此事，我为了拿到证据和蓝田华强签了协议，华强说有与我们双方把车型搞错赔偿我8000元一个汽车导航做为解决此事从此耶永乐不再追追究华强公司任何责任。元通公司为见证人。我拿着协议向厂家说，厂家说你已签了协议，解决不了了，我说我改和华强公司签的，没有与元通签，他们是两个公司，多人对我欺骗，有责任。对方说你们是车型搞混了，协议上写的清楚，加上你买的是进取型，咱么证明你买的是舒适型车，你证据不足，等证据有了再来处理。
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阿房宫派出所，我想他们反映了，我很不理解他们民警办案的方法，要求从新立案调查此事，元通公司诈骗钱财巨大已构成违法，要求还我个公道。 一直得不到处理。
2014年7月我由于还款掉了，向厂家要了通用金融公司电话，在核实资料时，他们的是我买的是舒适型车，和我的合同不一样，我向厂家反映，他们说公安已经负责，我们不处理了，我把此事向负责此事的所里说了，让他们立案，说电话不能报案，此事就一直放着。
2014年9月通用公司金融提出买我车，他们只给我买车的首付加我打的9个月贷款，但车要扣折旧费，后面贷款不用我还了，只要签了合同我的后面贷款就一次性还完。此事是有中国工商银行，上海天目东路支行负责协调，原因是他们对代扣款资料审核时，不仔细让通用公司给了一个假授权书，授权书签订日期为日，给的银行卡是2013年才办理的，所以才协调此事，但我安我们签的事项都对现了，通用公司让给他一个授权书，内容只过户陕A6K018的车辆过户，但通用公司不给我及时还贷款。让我买别的车没买成，有受损几千元，我向工商银行反映此事，他们一直不处理此事。通用公司还把我的商业保险私自卖给了别人，对于对我的一次次欺骗，他们一是金融犯罪了。希望有关部门严正处理这些企业，还我们广大农民一个公道。
一）合同诈骗罪、侵占罪和诈骗罪的区别
合同诈骗罪是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的行为。而侵占罪是指将代为保管的他人财物或他人的遗忘物或者埋藏物非法占为己有，数额较大，拒不退还的行为。诈骗罪则是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取公私财物的行为。
合同诈骗罪与侵占罪在主观方面是相同的，均系直接故意犯罪并具有非法占有的目的，在客观方面也都实施了通过合法形式（如合同）占有他人财物的行为。但两罪的区别就在于非法占有的犯意是何时产生的：前者是利用合同骗取他人财物，犯意是在签订合同时就产生了；后者则是通过合同合法持有他人财物，犯意是在持有财物后产生。如果非法占有的目的发生在取得他人财物之前或之时，那么该行为便是实实在在的“骗”。
合同诈骗罪与诈骗罪都是实施欺骗的行为让受害人自愿地交付财物。但诈骗罪的手段多种多样，而合同诈骗罪则只能发生在签订、履行合同过程中。所以，两罪的区别关键在于诈骗行为是否发生在签订、履行合同过程中，利用合同的形式骗取公私财物。
（二）合同诈骗的构成要件
1、主观方面，合同诈骗罪是典型的目的犯，要求主观方面不仅仅是故意，而且还必须以“非法占有为目的”。这种“非法占为有目的”，既包括行为人意图本人对非法所得的占有，也包括意图为单位或第三人对非法所得的占有。陕西元通公司，上海汽车金融，上海天目东路支行，，遂产生汽车抵押贷款合同，且是多份不是车主本人签的合同，造假诱骗拿去抵押骗钱的念头”，在签订合同时就具有了非法占有他人钱财的目的，符合合同诈骗罪的主观要件。
2、客观方面，被告人陕西元通公司，上海通用汽车金融公司伪造多份不是购车本人签的字，已构成的第一章第二条【侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任】本法所称民事权益，包括生命权，健康权，姓名权，名誉权，荣誉权，肖像权，隐私权，婚姻自主权，监护权，所有权，用益权，担保权，著作权，专利权，发现权，股权，继承权，人身，财产权益。
第三条，被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。 第四条，侵权人因同一行为应承担行政责任或刑事责任，不影响依法承担侵权责任。
第二章【责任构成和责任方式】
第六条，行为人因过错侵害他人民事权益应承担侵权责任
第七条，行为人损害他人民事权益，不论行为人有无过错；法律规定应当承担侵权的，依照其规定。
第 八条，二人以上共同实施侵权行为，造成他人损害的，应与当行为人承担连带责任。
第九条，帮助他人实施侵权行为的，应与行为人承担连带责任。
第第十一条，二人以上分别实施侵权行为造成同一损害的，每个人的侵权行为都足以造成全部损害的，行为人承担连带责任。
【中国人民共和国合同法】第五十二条，有下列情形之一的，合同无效。
一方欺诈，胁迫的手段订立合同，损害国家利益。
恶意串通，损害国家，集体或者第三人利益
以合法形式掩盖非法目的。
第五十三条；合同中下列免责条款无效；
造成对方人身伤害的；
因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
第五十四条；下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或撤销；1
因重大误解订立的；
在订立合同时显示公平的，一方以欺诈，胁迫的手段或乘人之危，是对方在违背真是意思的情况下订立的合同，受害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或撤销，当事人请求变更的，人民法院仲裁机构不得撤销。
【公安机关办理心事案件程序规定】2012修订；
公安机关进行刑事诉讼，应当建立，完善和严格执行办案责任制度，执法过错责任追究制度等内部执法监督制度。
公安机关办理刑事案件，应当重证据，重研究重调查。不轻信口供。严禁刑讯逼供和以威胁，引诱，欺骗以及其他方法收集证据，不得强迫任何人证实自己有罪。
二、对“以车骗贷”行为的认定
有观点认为，被告人制造假合同骗取钱财，“以车骗贷”的行为属于民事纠纷和经济纠纷不构成犯罪。
笔者认为，被告人“以车骗贷”主观上是出于故意，并且具有非法占有他人钱财为目的，已构成欺诈行为，且骗取金额巨大，也侵权了车主。
牵连犯是指以实施某一犯罪为目的，而其犯罪的方法行为或者结果行为又触犯了其他罪名的情况。构成牵连犯，必须具备以下条件：1、必须有两个以上的危害行为；2、数个行为之间必须具有牵连关系，所谓牵连关系，是指行为人实施的数个行为之间具有手段与目的或者原因与结果的关系；3、牵连犯的数个行为必须触犯不同的罪名。
根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款的规定：“诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的‘数额较大’、‘数额巨大’、‘数额特别巨大’。”以及 《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第七十七条的规定：“以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额在二万元以上的，应予立案追诉。”由此可见，对诈骗罪的处罚重于合同诈骗罪。按照牵连犯的择一重罪处罚原则，以诈骗罪论处。
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