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车主垫付修车款 保险公司却成“老赖”
　　本报记者 赵岩 北京报道
　　“我的车被追尾，交警认定对方全责，可车修好了，公司却找不到对方人了，结果只有我自己垫了十几万才把车子从4S店取回来。而且关于理赔金额，保险公司赔付的也远远少于实际修理的花费。”
　　去年9月，林先生驾车途径上海，结果在高架上被追尾，几天后，处理事故的交警告知，这起事故认定为对方全责，可以向对方索赔。
　　林先生的苦恼随之开始了。林先生和对方车主联系，车主却让他联系投保的大众保险公司，因为工作中需要使用车子，林先生不得已自己垫交了维修的钱，好歹将车子从4S店取出，林先生再向车主索赔，却发现联系不上车主了，费了一番力气找到车主，但其却再三推诿找借口回避。
　　根据新《保险法》第六十五条规定，“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。”
　　根据这一法律规定，如果肇事车主不向保险公司请求赔偿，也就是怠于请求赔偿，那么林先生就有权要求保险公司就其应获赔偿部分给予赔偿。
　　单据显示，林先生的车子在4S店维修一共花费了近19万，但是因为车主的不作为，加上大众保险公司找出种种理由来回避，而且只愿意赔偿13万，相差太大。无奈之下，林先生一纸诉状将保险公司告上法庭，理由是车辆维修实际费用和保险公司的定损价存在差价，保险公司既做“运动员”又做“裁判员”不妥，差价不应由车主买单。
　　最终，法院判决保险公司赔偿林先生16万。
　　林先生对目前保险公司的理赔流程提出了质疑，“按照目前的流程，被肇事方就成为了弱者，我垫付了修车款，保险公司多长时间能把钱赔给我？如果出了重大事故需要数万元修车，这也要车主垫付？如果车主没这么多现金，难道还不能修车了？如果肇事者人间消失或者无力垫付修理的钱，被肇事者的车子就要永远放在4S店。收取保费的保险公司在这个环节上过于无作为。完全是站在保护保险公司的利益上制定的，忽略了顾客的感受，牺牲的是顾客的利益。”
　　“保险公司凭什么按自己的定损标准进行赔偿？车辆修理项目完全按照保险公司的定损方案进行，差价从何而来？”林生认为，差价让车主买单，对投保人显然不公平。而据了解，除了个别公司，大部分保险公司定损都有差价。
　　林先生表示，起诉保险公司，钱倒是其次，向车辆保险理赔中的这种“潜规则”发起挑战才是最终目的，希望一定程度上能督促保险公司检点自己的行为，真正为消费者做点实事。
　　按道理，事情也就结束了，但遗憾的是，判决生效好几个月过去了，保险公司要求肇事者先行把钱给到林先生，但肇事者无力也不愿意给这笔钱，保险公司也不愿意垫赔，导致林先生还是没有收到大众保险公司一分钱的赔偿金。目前，林先生已经申请强制执行。
　　某网站调查显示，有近六成的读者（57.0％）反对“车主要先垫付修车款”，还有近一半用户担心“保险公司定损、赔款更少”。
　　（赵岩）
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撞车后被判全责8000多元修车费需自己先垫付
那么问题来了——这事儿合理吗遇到事故咋处理最科学
&&在大多数车主眼里，出了交通事故，第一个想到的就是保险。但如果在理赔时，保险公司要求你先期垫付修车款，这事儿你会不会觉得很闹心？理赔本应是保险公司来做的事儿，为啥要让被保险人垫付呢？如果遇到大额修车款，一时拿不出来，难不成这车就不修了？&&关键词A·垫付&&要自己先承担8000多元修车费&&只有这样，才能修车和获理赔&&最近，长春市民李新（化名）驾车时与一出租车相撞，交警部门判定她全责，让她庆幸的是自己保了全险。&&但保险公司给两车定损后，开车头一回出事的李新却开始闹心了。原来，保险公司定损的8000多元修车费，需要她先期垫付，只有这样，她才能正常修车和获得理赔。&&关键词B·疑惑&&既然保了全险，保险公司也做了定损&&为何修车费不能由保险公司直接支付&&让李新觉得疑惑的是，“我保了全险，保险公司也给出了定损额，那就由保险公司和修配厂自行解决修车费用呗，为什么还得要我先期垫付才能修车？如果我没有这笔钱，难不成这车就修不了了吗？”&&关键词C·调查&&多家保险公司表示：大额修车费需要车主预先垫付&&那么，李新的遭遇是不是个案呢？随后，记者对多位曾经保险过的车主和长春多家保险公司进行了采访调查。&&不少车主给出的答复是，小额理赔不用垫付，大额理赔曾经垫付过。也有车主表示，这要看保险公司，有的需要垫付，有的不需要。“我以前在4S店保的险，车遇到事故也在4S店修的，这种情况我就没垫付过，反正我是全险，修好了直接开走，具体修车费用我都不知道。”长春市民刘先生说。&&长春市民李先生则表示，他遇到一次事故，修车不是在保险公司指定的修车点，结果车修好后自己垫付了1800多元，几天后才拿到理赔款。采访中，绝大多数保险公司给出的答复是大额修车费需要车主预先垫付；也有保险公司表示，如果在与保险公司签订合同的修车点修车，是不用垫付的，但大额修车费用，也得由车主预先垫付一部分。&&关键词D·解析&&5方面因素导致车主需先垫付修车钱&&采访中，不少保险公司给出的答复是遇到大额修车款时，需要车主垫付，那是为啥呢？为此，记者咨询了长春一大型保险公司的相关负责人，他说，主要基于5方面因素的考虑。&&1.当时定损员的定价只是参考，而不是准确的定价，这要在修车后才能拿到准确的价格，所以保险公司无法预支付这笔费用给车主用来修车。&&2.让车主预先垫付大额修车款，也是为了避免骗保的发生。以往出事故报案后，把车丢给修理厂或者4S店就可以了。其中的赔付、相关手续都交给了修理厂和4S店负责，车主一般都只是将自己的驾照、行驶证和身份证留给4S店签字即可。这个过程就有可能让定损员或维修公司从中得利。而现在保险公司一般都是将钱打到被保险人的卡中，而并非修配厂的账户中，这样就能有效地规避一些4S店或保险代办点修理厂的骗保骗赔行为。&&3.有些并非与保险公司合作的修配厂方不认可先修后付，也不认可保险公司直接支付，所以，往往需要车主支付款项后才能提车。&&4.批复保险需要时间，有时车主又着急提车，一般三四十万元维修费属于“重案”，而保险公司里负责审核重案的人不多，审核起来周期就比较长。最后还要经过复核部门检查，有点类似每个公司里的纪检部门的职能所在，这个较长的过程有时候车主等不了，如果想提车，就得先垫付。&&5.保险公司见发票付款，修配厂见款开发票。由于这个机制所在，所以如果车主不付款，修配厂就不给开发票，而保险公司拿不到发票，也不能给予理赔。&&关键词E·释疑&&1问·遇到事故走怎样程序？&&小事故可走快速理赔，大事故需要保护现场&&采访中，不少车主也表示，有时候遇到事故发慌，不知道该走怎样的程序。&&为此，记者也采访了长春交警部门和部分保险公司。“小事故可走快速理赔程序，大事故需要保护现场，但无论是保险方还是交警认定责任，都需要当事双方将事故还原。这样才能方便保险公司理赔和交警出具责任认定书。”长春一保险公司的定损员孙先生说。&&“保险这块，一般需要车主在出事故后，第一时间通知保险公司出事地点，并告知原因，这样方便最近的定损员赶赴现场处理。如果车损过大、责任不清，也一定要等交警到现场出具责任认定书。”孙先生说，如果是小事故，拍照后，就可以将车移到一边，如果是双方互碰自赔，则只需拍照后，自己通知自己的保险公司即可。&&2问·发生事故后怎样拍照？&&一定从事故车辆的前后左右拍&&把车辆周围的环境都要拍进去&&长春交警部门表示，发生事故后，应该第一时间打开危险报警灯（双闪灯），夜间须开启示廓灯和后位灯。拍照一定从事故车辆的前、后、左、右四个方向拍，把车辆位置、标志标线、周围的环境甚至建筑物都拍进去，尽量使照片能够表达当时的状况。&&千万不要只拍摄受损部位，因为这无法鉴定是谁的责任，车主们可以备个粉笔，必要时可标划车辆事故现场，这样更方便交警到达现场划定责任。在拍照后应及时将车辆移至不阻碍交通的地方，双方再协商责任。协商一致后，最好白纸黑字记下事故发生的时间、地点、原因、车损状况、双方愿意承担的责任，以及双方的车牌号、保单号、驾驶证号、联系电话等，以方便日后联系去快速理赔中心定损理赔，或通知相关保险公司到现场理赔。&&3问·如双方不能够达成一致，咋办？&&选择报警&&如果双方不能够达成一致的意见，就可以选择报警了。但是对于应当自行撤离现场而未撤离，或者协商不成又不及时报警、造成交通堵塞的行为，民警将予以强制拆除现场，并依法对驾驶人处以200元罚款。驾驶人有其他交通违法行为的，依法一并处罚。&&4问·如不适用快速理赔办法，咋整？&&当事各方两日内到事发地交警大队事故科报案&&再由民警立案调查、划分责任，按一般程序处理&&长春交警部门也提醒驾驶员，如当事各方希望自行协商解决交通事故，民警将给予划分事故责任方面的相关法律指导，并向当事人提供《机动车交通事故快速处理协议书》（以下简称《协议书》）。交通事故当事各方自行协商已达成协议的，但是经保险公司勘验、定损，确定单方车损超过2000元、不适用快速理赔办法的，当事各方可凭自行填写的《协议书》，两日内到事发地交警大队事故科报案，由事故处理岗位民警立案调查、划分责任，按一般程序处理。&&采访中，长春交警部门还提醒驾驶员，如发生交通事故，有以下8项事故不适宜使用快速处理流程。&&（1）造成人员死亡、受伤的。（2）发生财产损失事故，当事人对事实或者成因有争议的，以及虽然对事实或者成因无争议，但协商损害赔偿未达成协议的。（3）机动车无号牌、无检验合格标志、无保险标志的。（4）与载运爆炸物品、易燃易爆化学物品以及毒害性、放射性、腐蚀性、传染病病原体等危险物品车辆的事故。（5）碰撞建筑物、公共设施或者其他设施的。（6）驾驶人无有效机动车驾驶证的。（7）驾驶人有饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品嫌疑的。（8）车辆损失超过2000元的。凡有这8种情况者，当事人应当自觉保护现场并立即报警，不能撤离现场自行协商处理。&&&&记者&赵宇
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如题，第一次碰到，没经验。
就想问下对方修车费是不是需要我垫付？
这个合不合理？
&浏览：15203&&回帖：25 &&
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gongx 发表于
楼主这个是机动车之间的事故吧。但是流程都一样 各自修车 然后根据责任认定书 双方保险公司赔偿就是了
泡网分: 2.783
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定完责估好价对方自己去修，修完发票给你进保，等你进保处理完拿到钱再给对方，这里面事情已经出了双方也不必再多指责，操作上诚信两字很重要
泡网分: 5.646
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你耽误人家时间精力的钱还没赔呢！！
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就知道咔嚓 发表于
不需要垫付 看我的事故帖子 楼主这个是机动车之间的事故吧。
泡网分: 0.89
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不需要垫付 看我的事故帖子
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垫付是肯定的。但你先给自己的保险公司打电话，问清楚垫付修理费后要取得多少凭证。比如是否要增值税发票?是否要车主驾驶证和行驶证复印件？是否要车主身份证？等等。问清楚后，向对方索取这些凭证，然后再垫付资金。这样就不会发生保险公司跟你扯皮的事。
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保险是给自己买的，也就是说保的是自己闯祸带来的经济风险，你要是不买三者险难道撞了别人还不赔不成？
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定损，听保险公司安排。
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同城的话要么你去修车店付钱，要么一手交资料一手交钱，异地的话一般会先给钱，到时候发票寄过来。
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说一下我的经历，也许对楼主有帮助：曾经有一次对方全责，我选择自己垫款修车，由我提供4S的修车发票和银行卡号给保险公司，资料齐全后（对方还需到交警队一趟，在交通事故责任认定书上盖章）保险公司的赔付款直接打入我的账号，术语叫“直赔”。这样免去了有可能发生的互相扯皮。
& && &&&事前需要对方签字同意，对方当然没有什么异议，保险公司也无异议，钱打给谁对他们来讲都是最终解决了问题。
PS：那次事故双方都是本地车，现场也是市内。
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如果你被交警绑架进了特别修理厂，垫付是必须的；否则你的车也得在那里修。实际上是否垫付，保险公司最终都会给你，但你的车最好自己找地方修。 本帖最后由 底漆白 于
13:23 编辑
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垫付主动权则交到了对方手里，应该是坚决不垫付，让对方到修理厂由保险公司定损修理提车时付款拿发票。否则你先垫付，对方不一定会到4S店修理，也懒得再和你联系，结果是你为了一张发票扯不完的皮，跑不完的路。
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注册: 2001年04月
正确的做法是，交警确认（不一定要出责任认定书，深圳就这样）责任，当事方认可，等待保险公司出现场，如果保险方到来前，已经移走事故车，则可凭照片和交警出警证明（非责任认定书）向保险公司出险人员索要定损单，交各方当事人，由当事人交汽修厂。之后的事情只剩下双方各提各的车。
但是，天朝不是这样，是无责方和责任方各自准备好索赔资料，包括发票，无责方由责任方去修理厂买单，最后由责任方一起交保险公司索赔。
这个程序表面上责任方只是稍微麻烦一点，其实麻烦大了。遇到出租车，出租司机非要你赔付误工损失，你不干就谁也索赔不了。另外由于很多人多索赔资料的完整性不熟悉，更有一些缺德的保险公司，私自定了很多条款，比如平安保险，有时可以跑死你。特别是无责方一旦把你要的资料发票给你，你无理由不给钱，只要一给完钱，别人从此消失，你要想再找到他是很难的事，这样只要缺点资料，你就麻烦大了。
一次平安索赔，工作人员百般设置障碍，最终还是被我化解，但是到了他们公司递交索赔资料时，居然还有完全不知道的手续“不全”，这下我火了，破口大骂，把27姨全部捎上，这下有效，工作人员马上承诺不足的手续由他们自己解决。真是贱人平安，去他妈的。
同样人保出险更多，每次都很简单，只要你证明得了，包括在外地事发自己拍摄的视频照片等都有效，当天就划款，而且俺这里的人保某MM还特码亮，多索赔几次都无悔。
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注册: 2008年07月
skywalker1991 发表于
中国式折腾。国外直接保险公司定损开支票，你怎么修哪里修随便。据说也不是为了折腾而折腾，曾经发生过4S和车主合伙骗保这类事，保险公司为了堵漏洞才不得已而为之的，中国式智慧，大家都懂得。
我是听保险公司的一个朋友告诉我的，具体怎么骗保我没问，也没兴趣问。 本帖最后由 david533 于
11:43 编辑
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CLKxxx 发表于
只要对方资料备齐，应该垫付，大家都省时间。交了修理费记得发票拿走就行了关键是异地的，发票不是那么容易拿到的。
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帖子: 1953
注册: 2013年05月
dgmg696 发表于
这得随身带多少现金啊带卡，里面有钱的卡
异地的话，找朋友帮忙
找不到朋友，自己守着
就这个流程，抱怨也没用
泡网分: 0.079
注册: 2013年10月
nightfalcon 发表于
异地肇事不适用简易处理流程，要么私了，要么呆着处理完当时打电话给保险公司，那边说小事故保险公司不用出面，拿了责任认定书就可以自己走了。
到当地再各自打保险公司定损修车。
泡网分: 1.695
帖子: 4611
注册: 2009年04月
tgsky 发表于
对方拿来全套报损材料，直接垫付，省时省力省口水！
我很不明白很多全责方一定要保险赔下来再付给无责方的做法，虽然这样也没错！这得随身带多少现金啊
泡网分: 49.073
帖子: 16609
注册: 2004年06月
tgsky 发表于
对方拿来全套报损材料，直接垫付，省时省力省口水！
我很不明白很多全责方一定要保险赔下来再付给无责方的做法，虽然这样也没错！
...中国式折腾。国外直接保险公司定损开支票，你怎么修哪里修随便。
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泡网分: 14.615
帖子: 1778
注册: 2008年07月
这确实是个问题。异地的，责任方说你把发票寄给我，我到保险公司报销后把钱汇给你；无责方说你把钱汇给我我到4S付了款把发票寄给你，于是开始互相扯，这还不包括某一方存有不轨之心。
江苏省出了个通知说可以由责任方所在保险公司在手续完备的情况下把修车款直接支付给无责方，但据说执行起来并不顺畅。
泡网分: 28.649
帖子: 7552
注册: 2006年04月
只要对方资料备齐，应该垫付，大家都省时间。交了修理费记得发票拿走就行了
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泡网分: 27.338
注册: 2003年01月
我个人觉得这完全就是保险公司故意刁难车主，让车主觉得麻烦，少报保险，其实定责之后，完全可以由保险公司直接赔偿无责方。
泡网分: 23.704
帖子: 10088
注册: 2008年09月
離觴不醉 发表于
在不同的城市怎么办？
高速上的事故，交警开完责任认定书就各走各的了，根本没下次见面机会。
要对方把资料邮寄给我？异地肇事不适用简易处理流程，要么私了，要么呆着处理完 本帖最后由 nightfalcon 于
10:52 编辑
泡网分: 0.079
注册: 2013年10月
tgsky 发表于
对方拿来全套报损材料，直接垫付，省时省力省口水！
我很不明白很多全责方一定要保险赔下来再付给无责方的做法，虽然这样也没错！在不同的城市怎么办？
高速上的事故，交警开完责任认定书就各走各的了，根本没下次见面机会。
要对方把资料邮寄给我？
泡网分: 7.318
帖子: 1065
注册: 2010年03月
对方拿来全套报损材料，直接垫付，省时省力省口水！
我很不明白很多全责方一定要保险赔下来再付给无责方的做法，虽然这样也没错！
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