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马云成立网上银行 最快三分钟贷款到账
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有网站无网点、有技术人员没有信贷员、有线上贷款无线下服务&&马云想了23年要办一家银行的愿望，昨日终于实现，网商银行正式开业。网商银行是中国首批民营银行试点之一，去年9月底获准筹建，上月获银监会开业批复。在昨日的开业仪式上，阿里巴巴董事局主席马云回忆到，最早有办银行的想法是1992年。他当时计划办海博翻译社，为了借3万块钱花了半年时间，把家里所有发票凑起来、拿家具去抵押，到最后还是没借到。后来这个想法一直存在。据了解，这家注册资本40亿元，由蚂蚁金融服务集团等六家股东发起设立的网商银行，以互联网为平台，面向小微企业和消费者开展金融服务，模式是&小存小贷&，主要提供20万元以下的存款产品和500万元以下的贷款产品。作为一家没有经营地域限制的云端银行，目前网商银行将服务覆盖到全国的员工数只有300人。并且在这300人中，2/3是数据科学家，而非传统银行中数量最庞大的信贷员。网商银行副行长赵卫星介绍，该行是一家数据化的银行，依靠大数据来获取客户，做风险甄别。可以说，放不放贷款，大数据说了算。&包括何时需要贷款，有否能力偿还贷款，网商银行根据积累的大数据和建立的风险模型，实时做出判断。&正是因为有了这个大数据的&超级大脑&，未来在网商银行贷款，能3分钟提交申请，1秒钟到账。并且，每发放一笔贷款的成本不到2元钱，传统的线下贷款单笔成本则在2000元左右。
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马云做东浙网商银行开张 首产品低利率个人贷款
　　亲自做东，各股东卖力站台，杭州各金融企业代表齐齐到场　浙江银行开张日摆出豪华阵容
　　首款产品将是个人贷款，利率会比较低
　　□本报记者章卉
　　昨日，杭州黄龙饭店。浙江银行开业典礼现场，一派喜庆祥和。副省长朱从玖、杭州市市长张鸿铭，省银监局、省金融办、省保监局、省证监局领导一起坐镇，浙江所有银行的代表全部到场。
　　作为中国首批民营银行试点之一的银行，从2014年9月底获准筹建，今年5月27日获得开业批复，到昨天正式开业，每一个节点都牵动着同业神经。
　　来了，号称国内首家的“云”上银行开业，他的秘密武器何在？
　　“中国不缺一家银行，世界也不缺一家银行，但中国和世界都缺创新银行、为小企业服务的银行。我们申请牌照的时候，就提出每笔贷款不超过500万元人民币，必须专注小企业，大企业贷款不是我们该做的。”会场上回荡着清晰的声音。
　　昨天，还罕见地回应了的鲶鱼效应给业界带来的冲击，“很多人说给银行带来了麻烦，其实的对手不是Master，不是银联，而是现金，争取消灭现金。在中国，银行的对手不是任何一家其他银行，而是如何建立新的金融体系，服务那80%没有被服务过的客户，机会巨大。”
　　有兄弟有伙伴：一致行动人，不添乱
　　注册资料显示，银行由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等六家股东发起设立，注册资本40亿元。
　　根据银监会规定，民营银行必须由两家以上的民营企业作为主发起人。也因为这条规定，各家民营银行筹备过程中都或多或少地出现过股东变更的消息。外界也有诸如“一山不容二虎”的说法。
　　可昨天的开业典礼上，其他五个股东都盛装出席，一团和气。
　　金字火腿股份有限公司董事长施延军略显激动，叉着腰发表了感言：一个做火腿的小商人，虽然只有3%的股份，也参与见证了国内首批民营银行的诞生。
　　资本猎手、复星集团董事长郭广昌亲自来为兄弟捧场，“复星集团会做好老二的工作，支持这个伟大的小银行的发展。”
　　话筒递到第三大股东万向集团总裁鲁伟鼎手里，这位鲜少公开露面的万向“小老板”来了句幽默，“希望银行迟来者早到，万向三农作为小三，一定是一致行动人。”
　　长得最帅的、中国银泰投资有限公司董事长沈国军也表态，坚决不添乱。
　　“放炮”的只有巨人集团董事长史玉柱。“大部分传统银行没戏，他们没有互联网思维，最多把互联网当做几十个工具中的一个；做金融，大部分互联网公司也没戏，他们的客户要么聊天要么玩游戏；(我看)银行有戏，我非常看好。”
　　有原则有愿景：不做500万元以上贷款，希望服务1000万家企业
　　银行管理团队昨天的首发阵容十分强大：蚂蚁金服总裁井贤栋任银行董事长，俞胜法任行长，赵卫星任副行长，唐家才任首席信息官，冯亮任产品总监，童正任合规总监，车宣呈任财务部门负责人，廖旭军任内审部门负责人。
　　俞胜法笑言，除他之外的高管平均年龄38岁，都是“75后”。
　　昨天，、“蚂蚁金服”CEO彭蕾、银行董事长井贤栋及俞胜法意见一致地表示，“银行要以技术与数据驱动，做一家服务最好、有情有义的银行。”
　　何谓有情有义？之前就有嘉宾捧场说，七年前就有办银行的夙愿了。等自己上台演讲的时候，他给大家分享了20多年前自己的亲身经历，“那还是1992年，我那时候创办一家小企业‘海博翻译社’，为了借3万块钱，东奔西走，发动了家里所有的人，发票凑起来抵押，还是没借到。那时我就想，如果有一家银行有一天能够专门做这样的事情，我觉得能够帮助很多人成功。”
　　彭蕾分享了她在火车上见到的一幕，“一个的用户没带钱包，满车厢地找人帮忙补票，一个陌生人愿意帮他支付，无奈火车上信号实在太差，始终无法转账。那个陌生人爽快地说，不着急，等网络好的时候你用转给我就成。”在她看来，未来的银行就要为有信用的人，在最需要的时候提供帮助。
　　俞胜法表示，银行与客户的关系，不只是传统的信贷关系、合同关系，还要加上朋友关系，了解朋友的需求，帮助朋友分担困难。
　　开业之前，他在接受媒体采访时就曾表示将立足于服务小微，不做500万元以上的贷款，不做“二八法则”里20%的头部客户，而要以互联网方式服务“长尾”客户。
　　说，“我们的梦想是，银行能服务1000万家企业。”
　　目前全世界还没有一家银行贷款客户超过1000万，定这么宏大的目标，能实现么？开业仪式后的媒体招待会上，多家媒体婉转表达了疑问。
　　彭蕾表示，如果按照传统的方法和思路，确实难以企及，但她相信实现目标有很多方法。因为银行的考核目标不是资产规模、利润率，最看重的是中小企业客户数和海量消费者。她表示，阿里巴巴电商平台已有接近1000万个卖家，蚂蚁金服平台也有几百万家的商户，包括线上和线下的。“所以，从这个角度我们有信心能够在5年内为1000万客户提供金融服务。”
　　有技术有数据：“刷脸”技术已成熟，只等放行
　　深圳前海微众银行原计划4月18日正式开门迎客，由于“刷脸”远程开户尚未获得监管部门批准，致使业务开展停滞。
　　浙江银行作为另一家纯网络银行，能否独辟蹊径，也是昨天的焦点话题。
　　俞胜法告诉记者，银行的人脸识别系统技术是自己研发的，技术上已经很成熟，在很多场合也做过测试，效果非常好。类似连识别双胞胎，都不成问题。
　　他也坦言，在监管背景下，银行现在提供的产品和服务只能是基于现状，基于现有没有账户也可以做的一些业务，第一款产品会是个人贷款，能透露的是利率会比较低。
　　而未来依托阿里的技术和大数据，银行的业务有很多想象空间。“就像是根据天气预报，做到雨前送伞。”副行长赵卫星如此比方，说银行会比用户自己还了解用户，银行可以把金融服务融入到很多场景里。
　　身负厚望的俞胜法对银行的前景很有信心，“大家也都知道，昨天国务院常务会议原则通过《商业银行法》的修改草案，监管会放松‘存贷比’，以后对银行的监管会更注重对流动性的监测。”
　　他觉得，这算是银行开业之际获得的一份大礼，“希望我们一心一意去提供更好的服务，我相信不管有没有存款，我们始终坚持客户的需求为导向，始终坚持客户第一。”
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招商银行：想改变银行的不仅仅只有马云
有这么一家银行正在疯狂改变、创新；有这么一家银行，大家都叫苦的时候他却飞速增长；有这么一家银行，寒风刺骨的时代他却用行动告诉中国银行业：不改变就关门！他就是招商银行。中国银行业，危机与机会并存互联网金融的浪潮越来越猛，尽管央妈出台各种政策“保护”亲儿子们，但是阿里、腾讯、苏宁、京东等巨头仍然奋力直冲，用互联网让金融变成一种服务，加上利率市场化，传统银行躺着赚钱的时代被彻底终结！银行面临危机的同时也迎来机会，中国银行业将很快发生一场巨变！银行们上半年的成绩单公布后，我们只看到了五大行如何如何，多么惨烈，我们只听到了有多少行长辞职，有多少行长抱怨，我们没有发现有这样一家银行正在奋力直追，不甘落后，上半年招行营业收入同比增长23.59%，净利润同比增长8.26%！这家银行今天的一举一动正影响着整个中国银行业！三十年了，他带头向客户“妥协”9月17日招商银行宣布：日起，正式进入“网上转账全免费”时代。所有个人客户通过招商银行网上个人银行、手机银行APP办理境内任何转账业务(包括异地和跨行转账)，均享受0费率。另外，近日招行对公转账也可使用“移动支票”实现网上转账“0”费用。招行带了一个好头，紧接着宁波银行、兰州银行、唐山银行、江苏银行纷纷业高调宣布进入“网上转账全免费”时代。要知道去年仅中农工建四大银行，一年的手续费及佣金净收入就超过4000亿，银行做出这样的决定是需要下血本的。有舍有得，招行也得到了不错的回报，一个月时间，招行共免除6221万笔转账手续费，有819万用户受惠，客户数量猛增14%，日均增长9.14%，招行成为了全国网银交易量9月转出交易笔数最大的一家银行，并且获得大量来自储户的好评！剪掉银行卡，10秒刷脸取款10月15日招商银行宣布推出“ATM刷脸取款”，目前全行已经布局推进，与现有的“无卡取款”业务相比，“刷脸取款”进一步简化了用户的取款流程，无须事先通过手机银行进行预约，真正做到“随时随地，即刷即取”！未来还将从“刷脸取款”进化到“刷脸贷款”，让刷脸就代替传统银行的面签！另外招行已经回应了大家的疑问，针对双胞胎，招行的刷脸技术无压力识别。消灭银行卡已经成为一种趋势，银行如果自己不愿意消灭，自然有马云、马化腾来帮忙消灭，与其被消灭，还不如自己改变，将银行卡剩余的价值利用起来！再剪信用卡，有手机就行近日，招商银行再次放大招，推出“云闪付”，让手机与信用卡合体，只需将手机靠近带有“闪付”标识的POS机即可完成支付，为客户提供了更快捷、更方便、更安全的支付体验。这一步意味着招行更加坚定要剪掉信用卡，在移动支付领域再次跨越一步！招行大声喊出：“手机就是信用卡”的同时，我们看到了一个不愿被支付宝、微信支付征服，正在奋力改变的银行！以前的银行是直接“抢人，抢钱”，接下来的银行一定是抢场景、抢口碑，今天招行率先布局刷脸取款、手机信用卡合体，都是在为抢场景做准备，然而却被一些不愿意改变的银行说成然并卵，殊不知自己很快会有一场大危机！转战小市民，60秒无抵押放贷不少招商银行的客户收到一条来自95555的短信：“尊敬的先生，我行全新推出个人网络贷款，自助申请，自动审批放款！根据您在我行的业务办理情况，您已获得最高金额为元的贷款申请资格。”招行依托庞大的零售客群和金融资产数据优势，推出个人网络贷款产品，无须提交任何纸质贷款申请资料，客户可通过招行手机银行APP或网银自助办理贷款，60秒可到账。招商银行要让用户更快更便捷的拿到贷款，大数据时代，传统贷款模式很快被淘汰。只愿意服务大企业、傍大款，不愿意造福小微企业和消费者的思维将很快被消灭。连银行柜台，招行也要颠覆招行已经在全行分批推进无纸化流程，取消柜面各种银行单据，彻底颠覆传统的客户填单、银行受理的业务流程，改为以客户为中心的免填单面对面沟通交流处理流程，极大地提升工作效率、降低柜面运营成本、改善客户体验。实施后，柜台业务效率提升22%，5年内将节省成本2.8亿元。另外招行已经推出可视化柜台，客户可与银行远程柜员进行“面对面”沟通，办理银行卡申请、激活、客户资料维护、书面挂失等复杂业务，从而替代原来只能在网点柜台“面签”的复杂业务，从而进入“银行不下班”的时代。中国银行业的大洗牌正在开始，今天要改变传统银行业的不仅仅只有马云，还有那些愿意并竭力改变、创新的银行！未来几年，如果看到有银行倒闭破产，请不要惊讶，因为他们在今天没有意识到危机，没有想着去改变，仍然用高傲的姿态对待每一位客户，仍然还是想躺着赚走你的人民币！
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Copyright & 1998 - 2015 Tencent. All Rights Reserved马云要开银行了？
作者: 中国经营报 庞华玮来源: 创业家 09:44:48
小贷还是担保？在阿里巴巴的金融版图上，扩张方向走到了十字路口。
近日，有接近阿里巴巴高层的消息人士向《中国经营报》记者独家透露，在马云2013年的战略里，阿里金融将转型，扩张的重点方向从一向被外界看好的阿里小贷，转向担保业。
“2013年马云要在全国设7个金融中心，以担保为主，小贷陆续退出，在未来5年之内要申办自己的银行。”上述消息人士指出，“阿里金融不一定退出小贷，但它不再扩张了，转向担保业扩展。”
不再主攻小贷市场？
阿里小贷的“浙江+江苏+上海”模式，被广东业界视为“违规”，至少是借着“网络贷款”打了个“擦边球”。
与此消息相关，记者从广东业内人士处获息，马云2012年曾想在广州设立一家阿里小贷，注册资金3个亿，并向当地金融办要求可以全省经营。放贷对象主要是淘宝和阿里巴巴的卖家。但“目前计划并无进展，已停摆”。
回顾以往，马云的小贷金融梦持续了多年。2007年6月，阿里巴巴正式与中国建设银行、中国工商银行在中小企业融资领域展开战略合作，命名为“阿里贷款”。
2009年后，“阿里贷款”从业务中拆分出来纳入阿里巴巴集团，负责集团旗下所有子公司平台的融资业务，此后更名为“阿里巴巴金融”（以下简称“阿里金融”）。
此后，马云一度加快了步伐。2010年6月，浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司（以下简称“浙江阿里小贷”）正式成立，贷款金额上限为50万元；2011年6月，继浙江之后，马云又到重庆设立了第二家阿里小贷。
事实上，在阿里小贷成立之初，业内曾怀疑过这个电商大鳄的金融能力，然而浙江和重庆的阿里小贷以16亿元的注册资金，交出了一份不错的答卷：截至2012年6月末，阿里金融已累计为超过12.9万家小微企业提供融资服务，贷款总额超过260亿元。
而在日，阿里金融已经实现单日利息收入100万元——这意味着，如果这一势头持续一年，阿里金融的利息收入将达到惊人的3.65亿元。并且在全部都是信用贷款的情况下，阿里小贷不良率仅为0.9%。正因如此，阿里小贷被业内誉为“最赚钱的小贷公司”。
“阿里小贷年化贷款利率大致达到17%~18%，坏账率低于1%，毛利率在15%左右，扣除资金成本、人力成本，目前收益还不错。”中国研究中心研究员冯林告诉记者。
冯林指出，阿里小贷通过网上的数据规模足以形成一套针对其网上企业的“征信系统”，能把手续和审批流程压缩得非常短，非常便利地放贷。“从赚钱的角度来看，它没有必要退出小贷。”
然而，换一个角度来看，小贷公司的发展却一直受制于政策和法规的限制。
“小贷核心问题是很容易触红线，一条是资本金的红线，一条是跨地区监管的红线。”一位广东小贷业内人士指出。
上述广东小贷业内人士所指的问题，正是阿里小贷发展的瓶颈。以跨区经营的问题来说，以广州为例，广州最早成立的15家小贷公司，只能在所属区域内经营，如天河区的小贷公司只允许在天河区放贷；海珠区的小贷公司只允许在海珠区放贷。直到2012年年初广州金融街成立，入驻金融街的10家广州的小贷公司才获得了全市放贷的默许。然而，至今广州所有的小贷公司都未能升级至“全省经营”。
对小贷经营地域限制问题，据中国小额信贷联盟秘书长白澄宇介绍，不能跨省经营主要是因为小贷公司的审批和监管都是当地金融办，无法跨省监督，而各省内是否能跨省经营则由当地的政策决定。
但马云的浙江阿里小贷获得了政策的突破，它可在全省，甚至于到江苏、上海放贷。因而去年底马云到广州试图再次突破政策壁垒，阿里小贷要求“在广东全省经营”，当时曾震动了广东业界。
事实上，阿里小贷的“浙江+江苏+上海”模式，被广东业界视为“违规”，至少是借着“网络贷款”打了个“擦边球”。如果阿里小贷突破获得广东全省经营，将直接冲击当地金融办现有经营地域限制的条规，以及目前当地小贷业和担保业的公平竞争环境。广州目前已运营的小贷公司有20多家，各家背景实力都很雄厚：越秀集团、广州建筑集团、美的集团、立白集团……但要在广州从众多实力对手中脱颖而出，成为当地小贷政策唯一的突破者，谈何容易。
“扩张阿里小贷，马云需要到每个地方要政策，他要得很辛苦。”上述业内人士指出。
此外，小贷公司的资金杠杆率很低，只有1∶0.5。按照规定，小贷公司只能用自有的注册资本金，以及从金融机构获得最高不超过注册资本金50%的资金放贷。比如，一家小贷公司注册资金为2亿元，它只能从银行获得1亿元融资，所以它只能拿3亿元放贷。“3亿元资金，两个月就放完了，剩下的时间，大家就只能在办公室里喝茶聊天。”某小贷公司的总经理不无戏谑地说。同样的，资金红线也让阿里小贷的发展规模受限。
“在种种政策壁垒下，马云不想再主攻小贷。”前述消息人士指出。
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[转帖]中国银行当年不愿给马云5万元贷款并没错
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15:54:48 发布在
&&&&马云可不是神马都是浮云。&&&&阿里巴巴作为杭州最耀眼的明星企业，在纽交所上市，一举改写了中日两个国家的首富人选。实在是一个经典案例，可以给很多的经济学者，财经媒体留下讨论的余地。饭后茶余，我的杭州金融界朋友常常会感叹：当年马云到中国银行贷款五万元发工资，被干干脆脆地扫地出门了，今天你想买人家的IPO原始股，门都没有了。确实，对于这样一个基于中国市场的外国公司，我们的金融界朋友有很多值得反思的地方，但是这并不是说：成王败寇，你当年不愿意贷款给这样的小微企业就是错的。&&&&金融对实业经济的支持，在现代经济中表现地十分明显。美国最大的行业是什么？不是飞机不是电脑也不是互联网，而是金融。它的金融业创造的GDP占了整个国家总量的五分之一还要多一点。但是金融市场是一个高度分化的多层次市场体系，银行仅仅是其中一类金融中介机构，而银行的业务中，存贷款又仅仅是其中之一，当然也是最传统的业务之一。所以大家不能一想到金融支持实业，就以为应该增加贷款了。比如十五年前的阿里巴巴，既没有资产可供抵押，也没有盈利模式可以预期未来的成长，它拿的出手的是一个美丽的梦想。所以它的名字都叫“阿里巴巴”。这样的小微企业在过去三十年的中国大地上，任何时间都不缺乏，银行并没有能力去鉴别其中哪一个在未来15年能够成长为今天的阿里巴巴。所以，不要说过去的中国银行没有发现马云，没有给马云五万元的贷款，今天的中国银行仍然不能给。当初岁给了马云钱？是孙正义，一个日本的风险投资者。并不是日本的美国的银行！&&&&<img SRC="http://imgcdn.ph.126.net/4rD3IRzdS8OxVTrQDz_Rog==/9731262.jpg" alt="" border="0" / onclick="javascript:if((!(this.width<600))||(!(this.width<100)&&!(this.height=600 || (this.width>=100 && this.height>=100)){this.style.cursor='pointer';}if(this.width>=600){this.height=parseInt(this.height*600/this.width);this.width=600;}">&&&&所以，回到我们讨论的主题：金融市场是多层次的，银行并不是金融的全部。如果我们真的想反思阿里巴巴案例给我们今天的金融界的启示，绝不是要我们的银行去给当年的马云放贷款，而是我们需要允许中国的孙正义存在。&&&&可是我们现在看一看，中国的孙正义在哪里呢？阿里巴巴背后的资金来自于日本，当年王石创办万科的时候，背后的资金来自于香港，投资人叫刘元生。这些都是现在广为人知的，因为他们的投资获得了数千倍的回报，吸引了无数人的眼球。但是这样的光环背后，是无数个失败的案例。风险投资人往往需要忍受90%以上的失败案例，才能从中发现10%的成功案例。这样的高风险，必然需要有高收益作为回报，否则谁愿意去做这样的傻事？不要以为这样的风险投资是美国人发明出来的新事物。在中国大陆的草根经济中其实随处可见风险投资的身影。温州人为什么特别厉害？我曾经写过一个小文章：因为他们的熟人圈内有一个很好的类似于风险投资的金融市场，而这是需要严格的“规则”的。这个规则之所以打引号，因为它的强制力不是有国家的法律作为后盾的，而是基于熟人圈的人情甚至于黑社会。&&&&可惜，我们的社会往往看到了破产者的悲情，和风险投资者在收获某一个成功项目时的风光，忽视了这两者之间的必然逻辑，才是促进社会创新的真正的金融支撑。我们的成文法，不仅不支持草根金融的发展，相反还通过法律条文去抑制它们的成长。比如很可笑的“高于国家规定的基准利率四倍就不予保护”的规定，就是一种掩耳盗铃的愚蠢做法。既不能真的制止高利贷，也不能支持那些甘于冒风险放贷的草根金融家升级它们的风险管理方式。&&&&阿里巴巴虽然耀眼“空前”，但是绝不会是中国磅礴增长的经济中的“绝后”之作。这当然需要我们的金融市场给予支持和催化。今天，我们的李总理反复强调降低融资成本，支持实体经济。我的理解，这不仅仅是指调低央行的基准利率，也不仅仅是要求商业银行多放贷款，更加重要的是：能够让我们已经相当差异化的实体经济的各种参与主体，微小企业，高科技企业，劳动密集新企业，国有企业，都能够从一个高度差异化的金融市场上找到相应的金融中介机构，能够得到他们提供的多元化金融产品。
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快速回复：[转帖]中国银行当年不愿给马云5万元贷款并没错
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