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京东金融共有136条招聘信息
职位描述：1、负责用户产品界面的交互开发工作2、配合后端开发人员完成项目建设3、负责建设前端系统架构4、为网银用户呈现更好的用户体验...
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岗位职责：
1、基于Web 2.0架构的大型金融系统的功能实现、实施；
2、实现业务模块的开发，按时完成编码任务，对代码质量负责； ...
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岗位职责： 1、根据不同业务端的客服流程与话术，设计相应的质检检查标准； 2、定期检查质检标准的执行情况，并不断优化； 3、根据当前服务水平...
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岗位职责： 1、带领运营团队，并确保团队各项KPI达到合同规定的标准，确保团队整体服务质量优秀； 2、帮助各岗位管理人员提升技能，并帮助他们...
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岗位职责： 1、监控电话线路流量状态，适时适当协调资源以符合服务目标； 2、负责当班期间突发状况（例如网络故障等）协调、汇报、总结，确保客服...
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岗位职责： 1、对所有客服专员的电话进行抽听，并根据部门考核制度，客观的进行评判负责平台日常问题跟踪， 完成平台多环境功能与回归测试； 2、...
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产品运营岗位职责:1、规划、梳理银行渠道底层支付业务，比如快捷、网关、代收付等基础支付工具；2、管理银行渠道需求，将支付业务部、京东钱...
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活动运营岗位职责：1. 负责支付业务线下场景的推广，达成推广目标；2. APP推广，制定推广计划，按计划进行活动策划及活动执行；3....
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营销产品经理职位描述：1、负责营销系统的产品工作，灵活快速的满足金融产品的营销推广需求2、负责需求沟通、需求确认，并定义产品的信息架...
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岗位职责：
1、负责金融平台交易订单开发及设计工作；
2、京东金融的基金理财产品，包含小金库的前端开发及设计工作；
3、负责相关工具开发及设...
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1、负责金融平台交易订单开发及设计工作
2、京东金融的基金理财产品，包含小金库的前端开发及设计工作；
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收银台运营岗位职责:1.规划、梳理银行渠道底层支付业务，包括快捷、网关、代收付等业务场景，为上层支付业务提供银行渠道支持；2.负责银行...
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行业产品经理岗位职责：1、负责移动客户端产品的规划与设计；2、负责产品调研、分析及设计（原型），结合用户需求提出产品优化及创新需求； ...
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活动运营岗位职责：1. 负责支付业务线下场景的推广，达成推广目标；2. APP推广，制定推广计划，按计划进行活动策划及活动执行；3....
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岗位职责：1、 完成市场调研，收集并分析商家需求，挖掘产品的商业价值，提出产品优化方案。2、 承担与市场等业务部门的沟通和对接，分析业务...
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视觉设计岗位描述：1. 负责京东金融平台
平台UI设计；2. 负责常规的活动和专题设计；3. 参与系统功能模块...
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中级软件开发工程师岗位职责:1、负责金融平台交易订单开发及设计工作2、京东金融的基金理财产品，包含小金库的前端开发及设计工作；3...
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1.负责Hadoop系统的资源管理和日常维护
2.负责Hive/HBase/Spark/Impala等组件的优化和二次开发...
工作经验不限
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1.支撑京东金融业务的数据产品及需求
2.负责源系统调研
3.负责DW数据整合层的设计和开发...
工作经验不限
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JAVA开发工程师岗位职责:1、基于Web 2.0架构的大型金融系统的功能实现、实施； 2、实现业务模块的开发，按时完成编码任...
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互联网金融行业公司推荐京东小金库为什么停止转出至银行卡？耍流氓吗？_百度知道
京东小金库为什么停止转出至银行卡？耍流氓吗？
停止转出可能是基金公司在进行结算或者系统维护，不会永远停止转出的。附注：京东小金库与阿里推出的余额宝类似，用户把资金转入“小金库”之后，就可以购买货币基金产品，同时“小金库”里的资金也随时可以在京东商城购物。“小金库”是基于京东账户体系的承载体—网银钱包推出的，目的在于整合京东用户的购物付款、资金管理、消费信贷和投资理财需求。“小金库”将首先服务于京东1亿多的用户，并紧紧围绕京东自身的业务展开。
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真有问题上法院去告他啊，知道还能为您讨钱回来么？
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一般不会有问题的，京东毕竟这么大一个公司，现在又上市了，人家又不缺现金了，估计是有什么原因的吧，建议问一下客服。
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出门在外也不愁&p&好了，我来发布我的文章了。&/p&&br&&p&&b&首先声明：本文禁止转载，如需使用请和我私信联系。我与京东金融集团无利益关系，且我尽可能客观的描述。感谢几个知乎小伙伴和我一起去参会 &a class=&member_mention& href=&///people/cedbb8c55cffc2f3ae7f46& data-editable=&true& data-hash=&cedbb8c55cffc2f3ae7f46& data-title=&@麦麦& data-tip=&p$b$cedbb8c55cffc2f3ae7f46&&@麦麦&/a&&a class=&member_mention& href=&///people/52d859fe2edb2f0abf3ef3& data-editable=&true& data-hash=&52d859fe2edb2f0abf3ef3& data-title=&@沈一冰& data-tip=&p$b$52d859fe2edb2f0abf3ef3&&@沈一冰&/a&&/b&&/p&&br&&p&这篇稿子本来我不太想写，因为发布会结束后出来的稿子太多，且角度都不一样。但我答应有些人要写点啥，而且我发布会结束后也说了，正在撒尿，请稍等。我这人可能有点强迫症，所以憋了2天，还是决定写下来。&/p&&br&&p&为了从我的从业角度来看京东股权众筹，我尽可能搜集比较多的原始资料，在此特别感谢京东金融集团给我提供了整个发布会的文字速记。&/p&&br&&p&我的角度：从FA和直投两个角度。过去我一直都扮演着FA的角色，相对京东股权众筹的项目，我做的FA阶段稍微靠后一点，一般是A轮到Pro IPO以及并购，这两年关注并购多一些。早期项目我也关注，而且也在培育一些特别早期的天使项目，所以京东股权众筹目前发布的一些天使期项目，我还算感同身受。直投方面，我也是我们直投基金的风控总监， 偏早期，我们主要投资的也就是京东股权众筹这个阶段的项目了。我的主要工作，就是否定项目，控制风险。&/p&&br&&img src=&/d6b0ed6b5ea7b1e1bd1e7d_b.jpg& data-rawwidth=&659& data-rawheight=&465& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&659& data-original=&/d6b0ed6b5ea7b1e1bd1e7d_r.jpg&&&br&&br&&p&好了，下面分这两个大角度来谈谈，没什么图，凑合看吧。最后我会站在小散角度谈谈参与京东股权众筹的看法。&/p&&br&&p&&b&我的观点之一：对FA&/b&&b&来说，是行业重构&/b&&/p&&br&&p&对VC市场上的FA来说，赚钱的主要角度是信息不对称。也就是你创业者不认识VC，我来给你搭桥。但随着互联网的发展，这种信息不对称在三年前被打破。现在认识VC很容易，但你把故事讲好，把战略规划好，团队规划好，财务预测弄好不容易。后期谈判更是不容易，所以在最近三年，大多数只能拉皮条的FA被淘汰了，因为市场不需要这样的角色了。目前能活的比较好的，都是比较有功底的FA，华兴我就不谈了，那是座山。活得好的，都是在公司战略咨询，业务资源对接，资本架构设计与规划能力相对突出的。我可以说，这样的FA不惧京东股权众筹。但我仍然要说，这对FA来说是重构。&/p&&p&&b&京东解决了什么问题？这是核心。我认为有几个：&/b&&/p&&ol&&li&&p&解决了用最短时间让资本市场多维度投资人了解项目的问题。这也是FA最朴素的价值之一，就是帮你介绍投资人。京东的平台可以让一个项目从天使投资人到券商全部都看到，这在传统FA是很难做到的。不是我们不想这么做，而是对天使项目根本就没有见PE和券商的必要。这次京东请的个别投资人就是PE，他们投资京东项目的概率接近于零。但不代表这些后期投资人就不来关注这些项目。任何时候，池子总是重要的。以目前新三板的扩张速度，京东股权众筹这些项目很快就有一些可以在新三板找到出路。此时不关注的话，以后就没机会了。&/p&&/li&&li&&p&京东众创学院可以提供一部分高端FA提供的增值服务。如果说融资过程中最困难的是什么？我认为有三个：第一是公司规划；第二是融资策略制定和资本架构设计；第三是融资谈判。第一条，高端的FA因为其成员都是资深业者，所以可以解决一部分问题。而京东众创学院因为其生态的潜在能力，恐怕能比高端FA提供更多这方面的支持。特别是招人的支持。第二条和第三条，因为利益关系，京东能否给创业者提供足够中立的融资谈判支持和未来资本架构设计，我比较怀疑。FA完全是站在雇主角度和投资人PK，京东是个平台，众创学院也好，独立投资人也好，大多数利益关系都在交易对立面，因此能否为创业者提供够分量的咨询服务，我怀疑。&/p&&/li&&li&&p&京东股权众筹平台可以不断对项目进行完善和鞭策。这也是优秀的FA所能提供的核心服务。一个项目从策划融资到融资完成，往往经过一系列的涅槃，中间甚至要推倒自己的产品或者战略重新再来。但传统上，如果FA不够专业，创业者就不能接触到足够多的信息进行思考。而京东这个平台，可以让创业者最大限度的接触多维度的人，从投资人、创业导师、合作伙伴、媒体到用户。这对传统FA来说，不是做不到，而是不能以最低的时间成本做到。&/p&&/li&&li&&p&解决了项目早期宣传推广的问题，这个就不多说了。早期项目的公关价值比广告价值大，炒作必须天天有。&/p&&/li&&/ol&&p&&b&这四点来说，京东股权众筹平台直击了创业者的几个痛点：&/b&&/p&&ul&&li&&p&最短的时间接触最广泛最多维的潜在投资人&/p&&/li&&li&&p&利用所谓生态链为创业者提供早期服务，并使他们深刻思考和改善&/p&&/li&&li&&p&完成融资计划&/p&&/li&&li&&p&宣传推广&/p&&/li&&/ul&&p&
虽然包凡开玩笑的说，股权众筹放几年前就是非法集资，现在其实从我个人角度来说也差不多类似，公开募集股份涉及到的信批风险是非常大的，上市公司和新三板公司的反馈意见都上百页纸，股权众筹离这个境界还有很远的距离要走。&/p&&br&&p&我依然认为，这是对FA行业的重构。因为它提供的服务，基于传统FA的服务又在同样的时间内提供更多的服务，这对FA来说是压力非常大的挑战。但细分到各层级FA，京东股权众筹对那些搞个平台就做天使融资服务机构的FA打击几乎是毁灭的，因为他们提供的就是我讲的第一条：接触投资人。至于后面的服务，其实是很差的，这完全会被京东取代。对专精于2000万人民币以上融资或者并购业务的投行，影响几乎没有，反而会成为这些投行挖掘项目的池子。&/p&&br&&p&&b&的观点之二：对VC&/b&&b&来说是挑战，更是机遇&/b&&/p&&p&
VC生存的原则是投资回报率。当一个项目曝光在阳光下，足够多的VC看过来，必然导致信息进一步透明化，也必然导致不同维度的人出价不一样。&/p&&br&&p& 举个例子，就拿雷神笔记本的例子来说。我个人理解：从他的收入和毛利率来说，这就是个传统笔记本公司嘛，什么游戏概念，独特设计，生态链啥的，都挺虚。亮点在于他获得了京东的认可，有京东这个销售渠道。缺点是，他确实是个设备厂商，不是个互联网公司。那么，我们用什么原则来估值？以我的观点来说，可以给设备类厂商可比估值的上限，或者给天使级别的互联网项目估值。但有的VC想法肯定和我不一样，觉得很炫，所以能出很高的价。&/p&&br&&p&那么，对同样一个项目，在京东这个大平台上，VC们会产生非常大的分歧，从而产生如下后果：&/p&&ol&&li&&p&截然不同的意见和判断，会导致创业者产生动摇&/p&&/li&&li&&p&估值哄抬会使得创业者后续融资困难，这一点我们去看看新三板做市就知道了，或者看看创业板那几个二百五的股票也就清楚了。我们心里都明白，有些公司根本不值这个价，但就是有投资人愿意参与。这在二级市场叫圈股民的钱，这在VC市场叫博傻。博傻的结果是创业者后续融资出现状况。&/p&&/li&&/ol&&p&
所以，从目前看，京东股权众筹的某些好项目，会遇到估值虚高的挑战，如何应对这样的挑战，恐怕不是京东单方面的责任，也是诸多VC自己的责任。这些责任一方面是对自己的领投负责，也是要对小散们投资负责。&/p&&br&&p&&b&我的观点之三：京东创业生态链，这才是真正的颠覆式创新&/b&&/p&&br&&p&我很早就在朋友圈里说众筹这个事，是属于BATJ的，而且我很早也说过，京东的未来，是金融，而非B2C。京东积累了这么多的供应商，这么强大的供应链和销售网络，这恰恰是创业者奇缺的。创业者除了需要咨询服务，最需要的恐怕是把东西卖出去才是正道，而京东在这方面可能比百度更强势。看看京东此前做过的Kisslink和三个爸爸空气净化器就知道，这种服务可以让创业者站在巨人的肩膀上省很多力气。&/p&&br&&p&所谓颠覆式创新，在于京东不但解决了资金募集的方式和方法问题，也解决了创业者的销售和宣传问题，这两者结合，就是颠覆。个人很看好这个生态链，如果能接地气不忽悠的话，会成为销售与现代服务为导向的创业企业的最佳生存平台。&/p&&br&&p&&b&我的观点之四：小散慎重参与，学会估值分析&/b&&/p&&br&&p&我们炒股的时候，总会问，买得贵不贵？创业板目前有些股票着实比较夸张，几千倍的PE。新三板很多公司，如果以PE价格来说，一般10倍左右，如果以并购估值来说，14倍-17倍。为什么他们能做到30倍的新三板增发估值？里面的道理恐怕不是小散能理解的。现在是一个彻底抛弃房地产套利的资本时代。当我们不去买房子的时候，我们就要为资金寻找出口。天使投资、VC投资、PE投资、PreIPO增发、新三板增发、炒股票这几个股权投资行为来说，天使投资的风险是最大的。&/p&&br&&p& 最大的风险意味着什么，意味着最大的收益。徐老师投资聚美优品听说赚了600倍，但徐老师好像很少说他投资维棉一次性亏了1000万，他也没经常说，最早投资陈欧的那18万美元，买的并不是聚美优品这个故事，而是陈欧的一个游戏媒体的故事。只不过那个媒体不做了，变成了团美网，后来成就了聚美优品。&/p&&br&&p&那么，冲着巨大的暴利，我们可以赌一把。但赌的前提是什么？是估值足够低，低到我可以收益和风险成正比。这也是为什么天使投资市场一般都200-500万人民币占比20%-30%的原因。之前某大牛给某空净项目开的估值是100万人民币30%，我觉得挺可笑的，100万对一个空净企业来说能做什么？人家在京东产品众筹就筹了40多万了。但这也侧面说明靠谱的天使投资人都是风控比较严的。&/p&&br&&p&&b&那么，上京东玩股权众筹的小散，要学会什么？&/b&&/p&&ol&&li&&p&学会对项目进行估值，这是核心。领投人给的估值有可能高也有可能合适，这也是我上面提到的风险，项目会被估值虚高。怎么学项目估值？可以去IT桔子之类的网站找可比项目进行参考&/p&&/li&&li&&p&要通过京东或者其他渠道对项目进行进一步评估，测算3年投资回报率，按行规天使阶段第一年账面浮盈不能低于200%，后面再议。&/p&&/li&&li&&p&尽可能要有明确的资本规划，比如三年上市、三年并购、三年上新三板什么的都可以。&/p&&/li&&li&&p&如果有分红条款，要测算分红绩效。&/p&&/li&&/ol&&br&&p&&b&总结：总体是一个颠覆性的事情，但是大时代之下，谁怕谁？&/b&&/p&&br&&p& 总体来说，算得上颠覆性的一件事。但这是一个多维资本环境下的大时代，台上有嘉宾问包凡：是不是把你的生意抢了。我要是包凡我就呵呵了，我去年干了7个IPO，你抢我什么了？在这样的时代下，无论是FA，VC还是小散，对于这样的平台我们只能选择接纳和适应，风险和机遇并存，就看你能不能思考和面对了。&/p&&br&&p&最后对京东说几句建议吧，但愿你们此前想到了：&/p&&p&1. 加强和监管机构的沟通，消除众筹在政策上的风险&/p&&p&&strong&2. 建立完善的信批制度，股权众筹和IPO从本质上来说我个人认为区别并不大，那么信息披露方式方法，披露的深度和如何保证信批的完整，可靠性这是核心问题。&/strong&&/p&&p&3. 在信批的同时如何保护早期创业企业的商业机密，有限范围内的交换保密信息&/p&&p&4. 打击可能存在的领投人与被投企业勾结以高估值骗取散户资金的行为&/p&&p&总之，任重道远吧.....&/p&
好了，我来发布我的文章了。首先声明：本文禁止转载，如需使用请和我私信联系。我与京东金融集团无利益关系，且我尽可能客观的描述。感谢几个知乎小伙伴和我一起去参会 这篇稿子本来我不太想写，因为发布会结束后出来的稿子太多，且角度都不一…
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更新：大学生群体的信用风险分析&br&----------------------------------------------------------------------&br&利益相关：银行职员&br&&br&一、&br&近年来方兴未艾的网上购物平台赊销业务，本质上就是虚拟信用卡，或者说信用额度（毕竟卡都没有了）。不管是谁家的赊销，京东还是阿里，他们都有一个共同的特点，即都是基于网络大数据所得出的信用判断结论。&br&&br&那么既然是大数据，谁家的大数据不是大数据，你以为你上淘宝买点啥只有马云知道？你再看看，你是不是用着马化腾家的浏览器？你是不是用着任正非家的手机？&br&&br&说真的，最近接触了一个也算是比较大的赊销平台，想要我们帮他的这么多的赊销债权做资产证券化。尽职调查的时候算是明白了：你以为他们都是闭门造车各干各的？你以为马云不知道刘强东给你多少额度？图样图森破啊！&br&&br&&img src=&/5950bfefa87edeb96386_b.jpg& data-rawwidth=&500& data-rawheight=&551& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&500& data-original=&/5950bfefa87edeb96386_r.jpg&&&br&该平台的产品负责人说，为了识别恶意欺诈信用额度的诈骗行为，他们甚至可以识别你最近有没有浏览过类似商品，根据你以往的在线购物习惯和历史（哼哼，甚至不局限于特定某一台电脑的浏览记录），辨别你的赊账行为是否有恶意欺诈的可能。&br&&br&之所以各个平台给你的额度不一，并非因为他们掌握的信息不一样，而是是因为：&br&1、各平台属性不一样&br&这个好理解，同一个人，在卖电脑的平台跟卖化妆品的平台上，额度当然不一样。&br&2、决策者规划不一样&br&可能你在某个平台上虽然高频率消费，但是你买东西都贡献到恩格尔系数里面去了，那平台自然就判断你不是高端奢侈品的受众。而如果平台的决策者将来打算要大举进军高端耳机，专业摄影器材等等高消费产品行业，那随便给你个一两千的额度就算数了，因为他并不在意你这个用户的感受。反之亦然。&br&&br&所以在各个平台之间比较额度差异是没啥意义的，够用就行。&br&&br&二、&br&互联网金融抢生意，银行介意吗？介意的&br&有多介意？将来说不准，目前来说，也就是普通业务多了一个竞争者那么点介意而已。&br&&br&花呗宝并没有动到银行业的核心利益。&br&&br&互联网平台的赊销业务最多就是抢我信用卡的刷卡业务。即使是在信用卡的业务上，现阶段的银行也并不十分介意，因为：&br&&br&首先，我的信用卡目标用户群体跟花呗不重叠。&br&基本上金融行业与很多其他行业一样，遵循2:8定理，即20%的高端大用户贡献了80%的利润。说实话银行业从根子上就是嫌贫爱富，你一单业务刷50元RMB，跟刷50万RMB我系统跑的数据是一样的，我当然嫌弃你刷的少喜欢别人大老板刷的多啊。&br&&br&刷花呗的人，一般来说是目前经济实力并不强的，多数是大学生或者刚刚参加工作的年轻人，他们没有稳定的经济来源，故而也很难从银行申请到信用卡。&b&但是其实传统银行并不明白的是，大学生是还款信誉最良好的一个群体之一。&/b&新型线上平台看到了这一点，做了这一部分市场的生意，也做的不错。&br&&br&但是试问，当你毕业，工作，拿工资，缴社保，银行看到这些数据之后发给你一张5W额度的信用卡，你还会去刷花呗那2K的额度么？个人认为不大可能。&br&&br&又过了好一阵子，你出任董事长，迎娶白富美，走上人生巅峰，银行给了你一张100W额度的黑卡，你还会刷花呗么？个人认为更不可能。&br&&br&就像前一阵子的余额宝，很多人认为对传统银行业的冲击很大。但转念一想，如果你有100W，你大概最多放5W在余额宝，剩下95W都会在银行里，因为保险。&br&如果你有1000W呢？1亿呢？10亿呢？余额宝算个啥，你以为我在乎那年化2%的利差，我根本懒得开通好么！&br&&br&&b&这个群体，才是银行care的用户群体，如果有一天花呗或者余额宝能把这一部分的用户从传统银行手上抢走，那时候银行会很介意！&/b&&br&&br&再看得更广阔一些，信用卡业务只是银行蛋糕的一小部分，绝大多数银行的主要利润并不来自于信用卡业务。所以……现阶段的银行大佬们基本不care花呗这种互联网赊销业务来抢食。&br&&br&三、&br&但是，现阶段银行不care并不代表将来也不care。先来看条新闻：&br&&a href=&/15/0610/04/ARNJAITK00014AED.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&丹麦或将率先迈入“无现金”社会&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&许多人看到这里，想到的就是“银行点钱柜员要下岗咯”&br&&img src=&/d7a6f5fc282b3315816ca_b.jpg& data-rawwidth=&200& data-rawheight=&215& class=&content_image& width=&200&&&br&银行点钱柜员下岗对银行影响很大么？下岗一批柜员银行的业务更顺畅啊哥哥们！人力资源成本不知道节约多少啊，开心都来不及，怕毛啊？&br&&br&况且现在很多银行都在开展智慧银行的建设，主动削减一线柜员的数量。&br&啥叫智慧银行？看这里：&br&&a href=&//.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&智慧银行实践助银行网点转型&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&a href=&.cn/chengshi/content//content_5979794.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&“智慧银行”让金融服务有趣又高效&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&但这种智慧银行的推行与丹麦的无现金计划还是有差异的，就在于，智慧银行只是用机器代替了柜员，提升银行与客户之间办事的效率，本质上还是“客户-银行”之间的交易关系。而丹麦的无现金化则是撇开银行，在某个特定的支付体系内完成交易。&br&&br&其实我们身边也有，就是微信支付，支付宝扫一扫付账之类的，相信大家都用过。&br&曾经我有一次出门没带钱包，一开始非常没有安全感，但是一整天下来，吃饭、购物、缴纳停车费，畅通无阻，根本没用到钱包。于是后来帮人买东西，对方微信转账还钱给我，我也就并不提现，微信零钱包里放着慢慢用，买个什么东西之类的，指纹按一下就OK，感觉很方便。&br&今天打开来一看，里面还有将近一千块。&br&&br&如果适用微信支付的商户够多，用微信支付的用户够多，我还提现干嘛？前就放微信里，想花就花就可以了，反正干啥也不需要现金了。那么这个时候，也就没银行啥事了。&br&&br&&a href=&/284/.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&腾讯发布业绩报告 据悉微信用户量已达两亿&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&上面这个新闻标题有误，微信用户已达6.5亿。点进去可以看到，说的其实上是绑定银行卡，也就是使用微信支付功能的用户已达到2亿。&br&&br&花呗接入40度家线上销售平台，做的就是前者的工作——让适用的商户足够多。&br&&br&银行怕的不是你赊销做得好，大家都去找你借钱没有信用卡业务，而是怕这个。&br&&br&开个脑洞，也许真的到了某一天，别说无现金了，无货币都有可能实现了，买卖交易都用全世界统一的信用点，银行也早就成为古董词汇咯。&br&&br&当然，短时间内这是不大可能实现的，技术上有难度，更大的难度来自于经济上，倒不是说银行业作为既得利益者会去阻挠（当然这也是一个小阻碍），而是很多经济调控手段难以实现，比如货币发行量的控制什么的。&br&&br&-------------------------------------------------------------&br&更新：大学生群体的信用风险&br&&br&评论里很多人质疑我说学生群体其实信用风险很小的论点，在此展开来详细阐述。&br&风险其实就是学生借了钱不还，原因其实跟所有的违规违法行为都一样，无非就是两点：&br&&br&1、违规所收获的&b&收益高&/b&&br&2、违规被惩罚的&b&成本低&/b&&br&&br&大学生赖账违约的收益是什么呢？大学生的普遍信用额度都在2-5K之间，绝大多数都不会超过5K这个额度的。并且：&br&i 如果不是恶意诈骗的话（恶意诈骗不在讨论范围之列），也不会说赊满了5K的帐马上就赖账。一般都是进行了几次消费，还了一两期后，发现还不起了才有可能会开始赖账，这个时候的欠款额度一般都不是满额。&br&ii 大学生的生活费一般比较稳定，每月家里给的钱基本保持一致，由于某些意外事件短期短期还不起钱的大学生一般不会选择赖账，而是转而向朋友借钱来还，等待手头周转；如果是本来就生活费很少但是头脑发热硬是超标高额消费的，属于怎么周转都没用，对于这种类型的用户，平台根据大数据的筛选，给予他们的额度不会高。&br&&br&基于以上两点，姑且将5K打个七折，算作3.5K的违约收益吧。&br&&br&很高么？我觉得并不高，但是收益高不高，还是要结合成本低不低来看的，所以我们再来看看大学生的违约成本吧。&br&&br&违约成本：&br&1、人际关系成本：相信用过花呗而有意无意有过逾期（哪怕是不小心忘了还款一两天）的朋友，应该都体会过花呗催收的手段吧？&br&先电话找本人，然后电话你的朋友圈：你申请额度时注册填写的其他联系人/与你有过网上金钱往来/同一院校的同学朋友/学校学院办公室辅导员，等等你的周边朋友，都在他们电话催收的目标范围之列。&br&虽然我觉得这招很贱，只不过逾期那么一两天，没必要搞得满城风雨全世界都知道，但是必须承认的是，这招很有效。因为大学生始终是处在社交关系内的，并且学校里的兄弟姐们的情谊非常珍贵，很少有人愿意顶着周围“这个人借钱不还”的眼光继续赖账下去的，对于将来生活学习会造成很大困扰。&br&&br&2、发展机会成本：读大学主要目的还都是为了将来找个好工作谋个好出路，基本都是想要考个公务员，出国留个洋，进个好公司之类的。如果在校期间赖账的记录写进征信系统，很可能这些都无法实现了。更甚者，必要的时候，赊销平台的校园驻点人员会找学校教务处，你的档案都有可能被抹黑。&br&&br&也许你说我以后进小公司不用看档案，或者说自己创业总可以了吧。&br&没错，这样的话你找个工作是没问题，那接下来呢？一辈子都不可能有信用卡我就不说了，毕竟也还是有人没信用卡一样生活的。那你总归要买房子向银行贷款吧？将来有钱了都想出国旅个游吧？成立个公司发展好了将来要融资吧？对不起，你的征信/档案污点记录决定了这些都不可能发生。&br&&br&看完收益和成本，你说为了3.5K的收益，这么大的成本值得么？&br&&br&就算是年轻冲动问题想不清楚，一通电话打给学生的爹娘，利害关系一说，基本上99%都会代为还款，并且不仅仅是还当期欠款，而是立即全额还款。&br&&br&对于爹娘来说，花个区区几千块（说“花”还不准确，你这个钱本来就是欠别人的应该还），换取免除抹黑孩子征信/档案的机会，实在是一笔太划算的交易了！&br&&br&至于为什么早年银行发展大学生信用卡的时候，数据比较难看，个人觉得有这几点原因：&br&1、盲目发卡&br&答主本人在大学时候也办过信用卡，给了我2K的额度，当时算是比较高的了。但是当时办卡的人员审核了我什么呢？只把我的身份证和校园卡拍照就OK了，没有验证我的任何其他信息。&br&&br&后来工作之后进了银行才明白，银行营销人员管你风险不风险，只要符合条件，根本不会主动审查其他风险点。因为考核机制就是这样，发卡发出去了，我的任务就完成了。将来发生了逾期，跟我没有关系，因为我的营销信用卡行为完全是按照行内指示的那些条条框框去做的，服从命令耳。&br&&br&盲目发卡，在畸形的发卡量考核机制下，完成发卡量的业绩就是最终目标，而不是考虑风险和收益。&br&&br&2、风控落后&br&就像上面所说的“花呗催收”，银行是不会做的。逾期了就逾期了，坏账了就坏账了，并不是某具体人员的责任，我按照我的工作流程做完了1234条步骤就OK了，剩下的不关我事。&br&&br&3、技术落后&br&没有网络大数据的支持，碰到一个人就问“同学，办张信用卡吧，送水杯哦”，没有区分优质客户和一般客户，更没有任何风险偏好的选择，必然是失败的。&br&&br&暂时就这么多，想到再补充
更新：大学生群体的信用风险分析----------------------------------------------------------------------利益相关：银行职员一、近年来方兴未艾的网上购物平台赊销业务，本质上就是虚拟信用卡，或者说信用额度（毕竟卡都没有了）。不管是谁家的…
我今天去了传说中的盘古大观，感谢 &a data-hash=&ca946dc5bee68d5decf1& href=&///people/ca946dc5bee68d5decf1& class=&member_mention& data-tip=&p$b$ca946dc5bee68d5decf1&&@楠爷&/a&提供的门票！&br&&br&&b&&u&本文是根据其讲演笔记整理得到，不是他的原句。&/u&&/b&&br&&br&&p&金麟
京东股权众筹业务负责人&br&&/p&&br&&p&东家&a href=&& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&&/span&&span class=&invisible&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/p&&br&&br&&p&原先的天使创业投资产业有三个玩家，创业者（项目）、专业投资者（判断力）和大众投资者（资金）。原先天使投资掌握在专业投资者手中，有很多的创业者无法得到资金，而有投资需求的投资者则没有项目可以投。&/p&&br&&p&但是面向公众的股权募资一直存在着非法集资这一政策红线，随着去年年底股权众筹管理办法的推出，这一政策红线已经有所让步。中央政府开始将创业提到一个前所未有的高度，大力鼓励创新和创业，期望新兴的创业企业可以成为中国经济下一个增长引擎。普惠金融可以作为创新引擎的动力来源，提供源源不断的资金支持。证券法也可能会对众筹平台的小额公开发行进行豁免，不再有非法集资这一巨大法律风险的担忧。&/p&&br&&p&同时大力提倡股权投资，对于居民的财富配置来说也是一个较大的改善。直至目前，绝大部分中国国民的投资渠道仍然只是5%以下的固定收益类产品甚至是定期存款和活期存款。从一个长时间跨度来看，长期仅配置低收益低风险资产，相比一个风险和收益进行合理配置的资产组合，贬值损失要多得多。&/p&&br&&p&私募股权众筹平台的意义在于，大大提高了投资者和项目之间的信息交换效率，也就提高了融资效率。成为创业企业的“东家”，也是给普通人进行高风险高回报财富配置的一个机会。&/p&&br&&p&而京东做股权众筹平台的主要意义在于它现有的金融生态圈，包括产品众筹平台和第三方的供应链、媒体等合作方，可以为创业企业提供全方位的众筹融资和初创企业服务。&/p&&br&&br&&p&具体玩法上，京东股权众筹的流程是这样的：&/p&&p&（1）
平台初步筛选项目&/p&&p&（2）
项目推介给领投的专业投资者&/p&&p&（3）
专业投资确定项目可投，定下投资条款和融资额&/p&&p&（4）
向合格投资者发布，直至募满，投资门槛为每笔最低20万元&/p&&p&（5）
如果项目募满，超募部分门槛只需要5000元&/p&&p&（6）
投资者缴纳意向金&/p&&p&（7）
成立有限合伙企业再向企业投资，有限合伙由领投人负责投后管理，统一意见，不会让创业企业需要处理多头股东关系；&/p&&p&（8）
京东负责投后的项目和投资人之间的沟通和适当经营情况信息披露&/p&&p&（9）
如果成功实现退出，跟投人的20%收益给领投人作为领投人的收益&/p&&br&&p&适格投资者的要求是100万&b&金融资产（之前有误）&/b&或者30万年收入，或者是金融机构的从业人员，需要进行电话认证。&br&&/p&&br&&p&明天或者后天补充我们对京东众筹产品和京东金融战略的评论，敬请期待~~&/p&&br&&br&&blockquote&本文系“止水资讯”（微信公众号“zhishuiinfo”）作者在现场获得的第一首资料整理得到，未经授权不得转载。&br&&img src=&/f4e392b6cb0415b9adabe_b.jpg& data-rawwidth=&128& data-rawheight=&128& class=&content_image& width=&128&&&/blockquote&
我今天去了传说中的盘古大观，感谢 提供的门票！本文是根据其讲演笔记整理得到，不是他的原句。金麟 京东股权众筹业务负责人东家原先的天使创业投资产业有三个玩家，创业者（项目）、专业投资者（判断力）和大众投资者（资金）。…
资产池分为两端，一端是基础资产（资产端），另一端是投资人（证券端）。分级是证券端的概念，与资产端没有一一的对应关系。&br&&br&常见的机制是这样的:基础资产产生的现金流，从资产端流入证券化的资产池（现金流入），归集后在付息日支付给证券端各投资人（现金流出，站在资产池也就是SPV的角度看）。这个现金流出一部分作为投资人的投资收益（按事先约定好的收益率，比如优先A-4%，优先B-4.5%，劣后不付息）；支付完这部分剩下的另一部分现金流，则开始依序（优先A-优先B-劣后）偿付各级的本金，因此各级证券的到期时间一般也是不同的。&br&&br&原理在于，按照偿付顺序，如果出现无法足额偿付，最先损失的是劣后级投资。优先A受到优先B和劣后的缓释保护，优先B只受到劣后的缓释保护，劣后级风险最大，所以一般也会通过定价压缩前面各级的收益率，给劣后级留出一定现金流作为超额收益。&br&&br&因此按题主的例子，优先A-75%，优先B-12%，劣后-13%。那么就是先流入先偿付的75%本金对应的是优先A级，之后的12%是B级，最后的是次级本金和超额收益。&br&&br&那么有没有可能，一个资产产生的现金流，横跨两个、三个甚至更多层级？当然可能，只要这个资产的存续期够长，在优先A甚至优先B到期之后还在产生现金流即可。
资产池分为两端，一端是基础资产（资产端），另一端是投资人（证券端）。分级是证券端的概念，与资产端没有一一的对应关系。常见的机制是这样的:基础资产产生的现金流，从资产端流入证券化的资产池（现金流入），归集后在付息日支付给证券端各投资人（现金…
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其实这是二手东用css（?）把招行信用卡的按钮disable了，实际上选项还是在的。其实有办法通过修改参数实现用招行信用卡还款（其实就是让那个按钮可选）。&br&&br&以下是方法：&br&&br&————Update———————&br&散了吧，已经不行了，另外交行的也是一样，建议申请其他银行的卡吧。&br&&br&&br&————10月28日更新————&br&京东好像又改了，就算改了也不能用招行信用卡快捷支付还款了，不过亲测用“网银支付”还可以。&b&但是，貌似限额500元，500元以上提示不予承兑。&/b&&br&&br&方法：&br&&br&选择“网银支付”，然后选择招商银行，按F12打开审查元素，搜索“ui-check-disable disable”是删掉 &br&后面的“-disable disable”，然后就可以选择信用卡按钮了。&br&&br&&img src=&/cf01bb8e5ea3b36d656f83_b.png& data-rawwidth=&761& data-rawheight=&483& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&761& data-original=&/cf01bb8e5ea3b36d656f83_r.png&&&br&至于超过500元的还款，用储蓄卡或者其他银行的信用卡吧。还有，要是能领取白条免费分期券使用分期也是可以的。&br&&br&说到原因，看下图的灰色部分。&br&&br&&img src=&/bf9fade2b758af7e0d5a22_b.png& data-rawwidth=&852& data-rawheight=&283& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&852& data-original=&/bf9fade2b758af7e0d5a22_r.png&&&br&&br&————这是之前的方法————&br&&br&按照正常的流程选择招行，发现信用卡按钮是灰色的，按F12打开审查元素，搜索“ui-check-disable”删掉后面的“-disable”，然后就发现信用卡按钮可以选择了（见图），然后就能愉快的用招行的信用卡还款啦。&br&&br&&img src=&/a1e7e380256e_b.jpg& data-rawwidth=&1065& data-rawheight=&570& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1065& data-original=&/a1e7e380256e_r.jpg&&&br&&br&至于原因，我猜是为了推广和中信发的什么白条联名卡。从上面的方法可以看出，这是二手东单方面把招行屏蔽了。
其实这是二手东用css（?）把招行信用卡的按钮disable了，实际上选项还是在的。其实有办法通过修改参数实现用招行信用卡还款（其实就是让那个按钮可选）。以下是方法：————Update———————散了吧，已经不行了，另外交行的也是一样，建议申请其他银…
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小声点，自己知道就行了，还生怕全世界都不知道？大家都在装傻而已，等到时候不能用信用卡还白条了，你又要一边哭一边上知乎问「为什么京东白条不能用信用卡还了？」
小声点，自己知道就行了，还生怕全世界都不知道？大家都在装傻而已，等到时候不能用信用卡还白条了，你又要一边哭一边上知乎问「为什么京东白条不能用信用卡还了？」
&a class=&member_mention& href=&///people/e460fb3290d86ffdb0b182e59f38a828& data-editable=&true& data-tip=&p$b$e460fb3290d86ffdb0b182e59f38a828& data-title=&@司武柳& data-hash=&e460fb3290d86ffdb0b182e59f38a828&&@司武柳&/a&
的回答已近很详细了。不过如果你没金融基础的的话上面的可能有点难，我尝试用更通俗的语言解释一下。你的数字好像说的是京东白条，我就假设他是京东白条吧。&br&&br&好了，现在有100个人借了京东白条，每个人借了1000块钱，加起来就是10万。每个人到一年后候要还1100，到时候总共还11万。&br&&br&这面呢，分三个投资者，就假设你，我，他吧。你买了优先1级（75%，AAA评级）、我买了优先2级（13% AA-评级）、他买了次级（12%）。咱们三个加起来总共花了10万买这些债券，&b&平均&/b&利率10%，到时候，&b&如果白条借款人都按时还了钱的话&/b&，我们总共能收到11万。&br&&br&好了，那么这三个产品的主要区别在于，&b&如果到时候只有一部分还了钱，还有一部分没还钱，跑了，那已经收回的这些钱怎么分配？&/b&&br&&br&&br&&ul&&li&按照上面的层级来看，收回的钱，先用来支付你（优先1级）的应得的收益。如果收回来的钱都不够支付你一个人应得的收益的话，我（优先2级）和他（次级）一分钱都拿不到，只能喝西北风。&/li&&/ul&&br&&ul&&li&如果，你拿完钱，还有汤剩下的话，我（优先2级）先喝。如果你分完以后的钱不够支付我（优先2级）应得的收益，那么他（次级）啥也得不到。&/li&&/ul&&br&&ul&&li&如果运气好，大部分人都还了钱，你（优先1级）从里面拿走了你应得的那部分，还剩很多，我再拿走我（优先2级）应得的那部分，还有剩余的，那这些都是他（次级）的。&/li&&/ul&&br&可以看出来，你拿不到收益的风险相当底，而我就比较危险了。他的投资是最没有保障，也是最可能亏钱的那个。所以呢，凭什么你的安全而我们的危险呢？答案是价格。&br&&br&我说了，上面的平均收益率是10%。但实际上很可能是，你的投资（优先1级）的账面利率只有7%，我的投资有9%，而他的投资收益率有28%。按比例平均下来差不多10%。这样的话，大家都是啥样的风险赚啥样的收益，非常公平。&br&&br&可能有人会问，搞这么复杂干嘛？我们大家都按10%算不就完了吗？&br&&br&可是现实世界是很复杂的。比如你其实是一个稳健的银行理财产品的投资经理，&b&按监管规定你只能投资AAA评级的资产&/b&。如果按照所有人都是10%来干，你是不能投资这个产品的。但是如果是上面的那种方案，你就可以买了。也就是说&b&资产证券化分级其实是非常能够提高销售效率的一件事儿&/b&。你相当于把一种产品变成了三种产品，来满足更多类型的投资者。这样子你证券化的产品会好卖很多。&br&&br&话说等下个月我准备买一坨京东白条的次级，估计能赚不少的说。&br&&br&啊，打字好累啊。
的回答已近很详细了。不过如果你没金融基础的的话上面的可能有点难，我尝试用更通俗的语言解释一下。你的数字好像说的是京东白条，我就假设他是京东白条吧。好了，现在有100个人借了京东白条，每个人借了1000块钱，加起来就是10万。每个人到一年后…
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感谢大家的互动，我又看了我的答案，由于更新多次内容导致时间线和逻辑乱乱的……我会抽时间整理答案然后在大家一些我对抗客服说辞的方法，帮助大家能更好的的维护自己合理的权益。&br&&br&21号更新一次进展:&br&目前的状态跟上一次更新的一样，但是我没有再尝试开通白条，不知道什么状态，应该是还开通不了。&br&&br&这期间没有京东的人主动联系过我，我找了在京东上班的同学了解情况，还被对方一顿劝……(同学不是金融那边的)&br&根据同学反馈的消息和我的经验，目前我的状态是被客服冷处理了。&br&冷处理就是你联系它就道歉，不联系就装死，知道你没耐心懒得搭理它为止，从客服的角度讲，这招其实很有效。&br&被冷处理，有的是因为投诉很无脑，即使你告到法院也不会得到法律支持，所以人家才不搭理你。有的是因为没法解决你的问题，自知理亏越沟通错越多，而且人家的宗旨是死不认错，尤其是京东金融这个新东西，存活尚且成问题，如果承认运营无能估计要倒霉的就不只是一个人了，所以就盼着用时间来耗费你的耐心。&br&但是实际上，京东是根本不怕你告，呵呵呵呵呵，无能。&br&&br&&br&事已至此，我觉得看清了一个人企业的担当，只是浪费了很多热情，原以为京东总会有人站出来坚持它的企业文化，现在看来不过是互相编制遮羞布、蛇鼠一窝的人而已，按照经济发张规律看，它不回我因此受到多么痛的打击，但是有这样的鬼运营，京东金融能活下来还真是千难万险。&br&&br&&br&&br&&br&跟大家同步一下最新进展:&br&我都已经数不清接了多少个京东金融的电话了。&br&尽管他们说了无数个抱歉，但是仍然&br&1不正面承认页面有错&br&2不正面回应页面不断修改(也没还明白)的事实，也就否认之前页面有开卡既开白挑的事实。幸好有截图。&br&3也不告诉你到底能不能能开通白条，总之就是一顿道歉。&br&&br&承认自己错误并改正有这么难吗？我又没要你的赔偿，又没要你强制给我开白条，我只是要一个耽误我这么多时间的解释和一个道歉而已。&br&&br&总之通过这个事情我有无数个理由骂一句:辣鸡。&br&&br&&br&&br&我也真的是服了京东的白条运营和客服了，说一下我的经历。&br&京东钻石会员，无任何不良信用记录。&br&本来是想了解一下白条这个产品，但是申请失败。&br&根据客服和各种信息的引导注册了京东其它的京东金融产品来增大白条的通过率，但是然并卵。&br&&br&后来看到中信小白卡这个产品，该产品的详情页是这么描述的：&br&&img src=&/516ba937bfe84d81d4dce3_b.jpg& data-rawheight=&344& data-rawwidth=&696& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&696& data-original=&/516ba937bfe84d81d4dce3_r.jpg&&&br&&img src=&/619fd2d16acdf37a0c903e9fc3550cff_b.jpg& data-rawheight=&198& data-rawwidth=&474& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&474& data-original=&/619fd2d16acdf37a0c903e9fc3550cff_r.jpg&&&br&]&br&(借了微博网友的图)&br&不管我的语文老师是怎么教的，这句话传达给我的信息就是：办了小白卡就能开通白条。&br&这样理解没问题吧？&br&一开始我还蛮赞同京东这个举动，毕竟由银行专业判断用户的信用程度会更靠谱也更放心。、&br&but，当我的卡申请下来也激活之后，仍然显示是不能为您提供白条服务。&br&至此我就有些不快，毕竟冲着白条去办了一张不怎么需要的信用卡。&br&但是我还是耐着性子咨询了京东的在线客服，这个情况是怎么回事。&br&结果，就日了狗了。&br&客服回复我说：开通小白卡也不一定能开通京东白条的，京东白条的资格是由系统审核，不保证一定能通过的。&br&我就把上面图中的那句话发给客服并问道：页面上不仅没有提开通白卡也不一定能开通白条的信息，而且这句话传达给我的信息是开白卡就等于开白条，是否是你们页面的引导有误。&br&至此我还是一个咨询+反馈的态度，毕竟自己也算半个运营狗，理解一个互联网产品从粗陋到完善是一个多么心酸的历程，但是客服又给我来了一句高能回复！&br&客服说：页面没有描述错哦，因为页面并没有写“开了小白卡就能百分百开通白条”的字呀。&br&·········&br&对于这种无赖还带点自得的嘴脸，真的是把我给点着了。&br&这种行为不仅没有一个企业的担当，而且连做人的本分都没有。&br&虚假宣传、错误引导，我决定跟他们较真到底。&br&居然把消费者当猴耍。&br&我有截图，然后打给了电话客服，电话客服说帮我记录问题让京东金融方面的同事帮我解答。&br&第二天上午京东金融方面的客服/运营不清楚，给我打了电话。&br&我反馈了我的诉求：&br&1、解释为什么我开通了小白卡但是还开通不了京东白条。&br&2、京东白条的审核机制是怎样的，如果不方便透露可否告知我是由于什么原因被取消资格的。&br&3、如果开小白卡和开白条没有必然的联系，那么该专题页是否是存在误导的嫌疑，这是运营失误还是有意为之？&br&4、我因为你们错误的引导开通了并不需要的白卡，并与客服周旋这么久也没得到明确回复，这个事情在京东服务里怎么定义，请对我产生这样的服务体验给出一个解释，错在我还是在谁？&br&5、明确告诉我怎么开通白条。&br&6、在线客服回复的那句“页面没有描述错哦，因为页面并没有写“开了小白卡就能百分百开通白条”是否也代表京东官方对这个事情的态度，如果不是你们怎么解释客服的回答怎么给我一个满意的答复？&br&如果是，呵呵。&br&&br&然后对方有些招架不住，说让我留下身份证号码和银行卡号把我的问题转交给更高级的主管回复我。&br&当时我就不乐意了，我问她：&br&你们是要进行什么样的操作居然会向客户要这么隐私的信息。&br&信息我可以提供给你，但是我要清楚我提供这样的信息会有助于你帮我解决我的问题吗。&br&你们要什么样的操作才需要我提供这样的信息？&br&如果我提供了这些信息，但是还是换回来你们一直不停地重复什么系统审核、给你带来这样的体验真的很抱歉之类的废话来浪费我时间的话怎么办？&br&最后我还是提供的这些信息，然后跟对方明确了接下来我将得到我以上问题的答案，而不是推诿。&br&但是两天过去了，音信全无。&br&如果周一再收不到回复的话，呵呵呵。&br&&br&&br&&br&追加:&br&相信大家都看到很多活动页面都有一句话叫:本活动的解释权归**所有&br&如果活动举办方有不道德行为还拿这句话当挡箭牌搪塞你的话，记得呵呵他一脸。&br&因为这句话不具有任何法律效益，呵呵呵呵。不信问一下你们公司的法务。&br&&br&对这个事情我从一开始只是咨询加反馈问题的心态变成现在怒不可遏。&br&更多的是替京东白条的运营感到羞愧，同是活动策划同是项目运营，对待工作的态度如此敷衍，我每次活动文案不仅要让法务审核法律的合理性，还会锱铢必较消灭一切有歧义的描述，尽可能达到多一字累赘，少一字不足的状态。&br&真的不理解一个这么简单的事情为什么要处理成这样。
感谢大家的互动，我又看了我的答案，由于更新多次内容导致时间线和逻辑乱乱的……我会抽时间整理答案然后在大家一些我对抗客服说辞的方法，帮助大家能更好的的维护自己合理的权益。21号更新一次进展:目前的状态跟上一次更新的一样，但是我没有再尝试开通白…
这是个典型的外行问题。&br&&br&你看到的京东金融卖基金，类似的产品是淘宝理财。余额宝对应的京东产品是小金库。而理财通目前只开放了两个货币基金，还没法像京东金融和淘宝理财那样买非货基类的基金。如果连这个分类都没搞清楚，直接把京东金融归为宝宝类产品，真的是妄谈。&br&&br&余额宝的火爆，曾经让基金公司误以为只要搭上支付宝的快车就一定能大卖，结果去年轰轰烈烈在淘宝开店的基金公司，现在大部分已经成了僵尸店。淘宝的平台流量不够大吗？能用支付宝买基金不方便吗？现在阿里又成立了招财宝公司，目标是从余额宝分流客户。&br&&br&除了货币基金，现在其它类型的基金其实没人知道该怎么卖，支付宝不知道，京东金融同样也不知道，腾讯的理财通依然不知道。大部分非货币基金的购买量都在天天、好买、数米这些看起来不那么时髦的网站那里，用户群比余额宝也小的多的多。很难说京东金融能做得多成功，可毕竟它背后有京东商城的购物行为作支撑，虽然没法和支付宝背后的淘宝天猫比，但第二名的位置足够牢固，京东做金融起码比其它只能单纯做理财的互联网公司优势大一点。&br&&br&此外，也不能把京东金融看成另一个支付宝，它的产品路线和支付宝已经有明显区别。例如，京东金融的产品里最好玩的是京东白条，消费金融类产品，直接延迟付款30天，并且可以用信用卡给白条付款。这个产品可比支付宝和腾讯联合中信搞的虚拟信用卡好玩多了。
这是个典型的外行问题。你看到的京东金融卖基金，类似的产品是淘宝理财。余额宝对应的京东产品是小金库。而理财通目前只开放了两个货币基金，还没法像京东金融和淘宝理财那样买非货基类的基金。如果连这个分类都没搞清楚，直接把京东金融归为宝宝类产品，真…
（在国外从事CDO，想来国内国外原理应该差不多）&br&其实可以把cash CDO想象成一个公司，资产是公司的未来收入，证券是公司的未来偿付。偿付的钱来自于公司的收入，但是受偿人并不关心给的钱来自哪一个特定的资产，所有的资产端的收入都是汇总后按照优先级依次划分给受偿人的。&br&但是设计tranche的时候肯定也是要考虑资产的情况的，就好比开一个公司必须要先了解未来业务的收入再决定能够以什么样的成本举债。这里面就有一个平衡。作为公司来说，显然负债成本越低越好，也就是高优先级债券的比重越大越好，这样可以少付点钱。但是高优先级债券要是比重太大，你就无法保证还款的可靠性。所以在设计分级比例的时候，通常要跑很多scenario，研究未来所有可能的资产现金流。比如说违约，就会导致资产端现金流的前移（WAL降低），同时导致未来现金流的减少，那高优先级债券很可能就无法偿还了。tranche的分层就是很大程度上要契合未来现金流的形状，使得在大部分情况下在未来的每一个时间点资产端产生的现金流&=证券端需要偿付的现金流，尤其是AAA的现金流，从而保证在99.99%的情况下能够按时偿还。这其实是一个很有技巧性的工作，因为你要对冲的是未来每个时间点上的变化。
（在国外从事CDO，想来国内国外原理应该差不多）其实可以把cash CDO想象成一个公司，资产是公司的未来收入，证券是公司的未来偿付。偿付的钱来自于公司的收入，但是受偿人并不关心给的钱来自哪一个特定的资产，所有的资产端的收入都是汇总后按照优先级依次…
&p&&img src=&/ad1b73c2bf_b.jpg& data-rawheight=&320& data-rawwidth=&579& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&579& data-original=&/ad1b73c2bf_r.jpg&&
图片来源于网络&br&这是我的提问，昨天提了后，到晚上2点多我都还在想这个问题，在网上查了下大家的看法和监管的一些规定后，自问自答一下，不正确的地方大家尽情指正。&/p&&br&&p&&strong&第一部分：虚拟信用卡和京东白条的区别是什么，虚拟信用卡为什么被叫停？（&/strong&在下面说的虚拟信用卡都以阿里和中信银行合作为例，微信虚拟信用卡是一样道理）&br&首先是在春天里被央妈叫停的虚拟信用卡与京东白条的对比：&br&&b&虚拟信用卡&/b&：这是一个货真价实的信用卡，客户还可以在线下向中信银行申请拿到实体卡；&br&
购物环节，主要由银行垫资。&br&&b&京东白条&/b&：这是赊销行为，虽然是京东根据自己的信用标准限制了获得白条的准入资格；&/p&&p&
购物环节，背后垫资的不是银行，而是京东通过调整供应商账期获得时间差，所以相当于京东的供货商垫资。&br&阿里和中信合作是各取所取，因为虚拟信用卡的风控=支付宝的实名制信息+淘宝上消费等行为数据+中信银行信用卡风险管理技术+中信银行征信数据，如此一来阿里小贷不用向用户申请查询个人信用，这个由中信来做，中信也获得了阿里的数据，可谓一举两得。&br&
虚拟信用卡火速被叫停的原因是这么说，“虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究”。&/p&&br&&p&银监会网站上资料显示。据2011年颁布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定：“发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人&b&本人亲自签名&/b&”，“并审核身份证件（&b&原件&/b&）和必要的证明材料（原件）”，“ &b&对首次申请本行信用卡的客户，不得采取全程系统自动发卡方式核发信用卡&/b&”。&br&
因此，信用卡办理必须有一个线下签字确认，审核身份证原件的过程，尤其是首次办卡。&br&
那么，商业银行线上申请信用卡是怎么做的呢？商业银行网申信用卡后，如果审批通过，会通知客户本人带身份证原件前往网点进行面签，也就是执行亲见本人，亲见身份证原件，亲见本人签字的三亲见原则，而阿里的虚拟信用卡由于缺少了线下的这个环节，但是如果申请信用卡还要跑去网点面签审核，也不符合阿里便捷大众的原则。因此这个产品成败的原因我更愿意认为是从开始设计时就没有试探清楚监管的底线，至于其它的不可说的原因，也有一定道理，在此不提。&/p&&p&&br&&strong&第二部分，阿里分期购和京东白条的区别是什么？&/strong&&br&
6月底，天猫分期购也测试上线，这个产品又有什么特点呢，来看一下：购物后，阿里小贷将款项一次性全额支付给商家，消费者之后分期付款给阿里小贷，因此风险主要由阿里小贷承担。&br&那么阿里分期购和京东白条又是怎么火拼的呢？&br&
还是从阿里说起：&br&阿里比京东地道，因为前者风险自担，后者供货商肝颤；&br& 阿里开炮就直指京东主营的3C类大家电，正面叫板京东白条；&br&阿里可以通过冻结余额宝账户余额获得额度，左手拿收益，右手开白条，应用场景更多了一层；&/p&&p&京东白条分期数更多，不分期的话允许用户享受30天内还款免息，阿里只有三个期数可选，不过最短的3个月是免手续费的；&/p&&p&共同目的都是想进一步加强客户实名验证，增加客户粘性，促进消费，利用小额额度获取消费数据和信用数据，为建立以后的个人消费类风控提供基础。&/p&&p&可提升的部分：阿里分期购可以在结算时，由消费者决定分期的金额，比如5000元的电脑只要分期3000元，相当于账单分期，这样比按照商品分期更灵活。&br&最后补充一句，相对于京东白条，天猫分期购名字很不霸气，存在感不强，没有形成要分期，就上天猫的洗脑感。&/p&
图片来源于网络这是我的提问，昨天提了后，到晚上2点多我都还在想这个问题，在网上查了下大家的看法和监管的一些规定后，自问自答一下，不正确的地方大家尽情指正。第一部分：虚拟信用卡和京东白条的区别是什么，虚拟信用卡为什么被叫停？（在下面说的虚拟…
这段时间在新浪金融方向实习，小小研究了下，简单说下自己的心得，不正确的望高手指正。京东金融是一个统称，其产品有理财、众筹、京东白条和京小贷。从用户数量看，支付宝妥妥的行业第一，而且实力强劲，其很好地培养了用户理财意识，并且除网银在线外，他是第三方支付通道中应用最广的产品。但枪打出头鸟，由于其触犯了很多传统金融（尤其是银行）的利益，大家一起对其打压，导致余额宝的利息一直下降，现很长时间都在4.0—4.1之间波动。&br&京东从阿里刮起的互联网金融风中意识到这块是一个强大的市场，故而紧锣密鼓地筹建自己的金融集团。他凭借强大的京东商城，因而很顺利地站到了金融中的“第一梯队”。&br&在支付方面，支付宝远远领先于京东的京宝贝。前者已经十分成熟，并且受到了广大用户的认可；而京宝贝才刚起步，用户量非常小，目前在京东商城中还不能通过京宝贝付款。呵呵，京东啊，支付方面，你要加油哟~自家都玩不转，说不过去哈。&br&理财方面，阿里用户基数大，但呈现“江河日下”之势（特和以前相比），京东是后起之秀，发展十分迅速，现差不多平分秋色。&br&在贷款方面，京东有白条，针对京东商城的用户，类似于信用卡，效果比较好，是自己的特色。个人认为两家的众筹都很不错，是区分其他互联网金融公司个特色产品。&br&&img src=&/a5acfd37fb7_b.jpg& data-rawwidth=&383& data-rawheight=&91& class=&content_image& width=&383&&
这段时间在新浪金融方向实习，小小研究了下，简单说下自己的心得，不正确的望高手指正。京东金融是一个统称，其产品有理财、众筹、京东白条和京小贷。从用户数量看，支付宝妥妥的行业第一，而且实力强劲，其很好地培养了用户理财意识，并且除网银在线外，他…
鼓起勇气来答题！&br&&br&那个，我就粗略地计算一下哈……数学一直不太好真的……&br&&br&6s的话，官网的标价现在是酱紫的&br&&br&&img src=&/2cb0f81c15ee27e4b10b5c0cd5b57238_b.jpg& data-rawwidth=&1028& data-rawheight=&446& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1028& data-original=&/2cb0f81c15ee27e4b10b5c0cd5b57238_r.jpg&&&br&不知道配置如何，我们取一个比起购金额稍高的5500来计算&br&&br&=2,78%&br&121/365=0.33&br&&br&所以，相当于您的19.8万元购买了一份年利率为8.34%的理财产品。&br&而且您是一购买就拿到了全部的收益。（而不是在一年后才拿到收益。）&br&&br&我个人觉得还是比较划算的，您觉得呢？&br&&br&至于保险——直接地说就是，您并不需要在意具体内容，因为不会对理财有任何影响。&br&&br&而且，如果您是1年期满取出。不会出现什么违约情况。&br&&br&如果您确实想要了解保险理财清晰概念，我也可以继续解释。&br&-----------------------------------&br&&br&更新。。。。。。。&br&&br&下面反驳小白的那位童鞋，那个……那个……我数学是不好。。。但，&br&&br&你说的不对！！&br&&br&特意去请教了“白拿”产品线的负责人。她是这样说的：&br&&br&“哪有那么长时间！&br&&br&我们现在是只要犹豫期满（10天），没问题就立刻给用户发货，45天是最长最长的期限了。用户过了犹豫期，一般来说一个礼拜之内拿到东西。&br&&br&返款的时候，1-3个工作日返款呀。”&br&&br&&br&我数学是不好，但上面那个&b&&u&粗略的计算&/u&&/b&，应该没错。当然，如果一定要精细到闰年366天这种细节也纠结一下的话，那肯定还是要找专业的理财师去算的。&br&&br&而且，就像 &a data-hash=&ca946dc5bee68d5decf1& href=&///people/ca946dc5bee68d5decf1& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@楠爷& data-tip=&p$b$ca946dc5bee68d5decf1&&@楠爷&/a&说的那样&br&&br&别人家的这种活动，一般来说都要存好几年&br&&br&我们家121天的期限，真的很实在了&br&&br&况且，&br&&br&存满一年的话，除了给商品之外，还给4%的利息——这种行为，&br&&br&有错吗&br&&br&有错吗&br&&br&有错吗？！！&br&&br&用户的收益更高了呀，这是好事呀&br&&br&怎么就变成文字游戏了呢？？？&br&&br&真心不懂&br&-----------------------------&br&&br&祝发财！&br&&br&----------------------------&br&&br&有问题咱讨论哈，小白属于最不喜欢吵架的那类人……（/TДT)/
鼓起勇气来答题！那个，我就粗略地计算一下哈……数学一直不太好真的……6s的话，官网的标价现在是酱紫的不知道配置如何，我们取一个比起购金额稍高的5500来计算=2,78%121/365=0.33所以，相当于您的19.8万元购买了一份年利率为8.34%的理财产品。…
不请自来，都让开，我来答。&br&科普向科普向～&br&不同意题主那样计算比较收益率。&br&&br&&br&“白拿”这个噱头不错，能骗到一些大妈…这个本质就是实物支付型年金保险。&br&网销保险的收益差不多也该是这个水平。&br&&br&无独有偶。&br&浦发银行今年6s刚出来的时候就出过一款“先机理财”，大概是15万300天64g6s，四色分四天开抢，15天内6s机子寄到个人，说是非保本型浮动收益，如果发生收益不达成本可能损失本金，但其实研究了一下投资标的，稳妥得很。玫瑰金色好像全国4000台开售17秒抢购一空。&br&&br&这也不是先例了，四大行还搞过油啊米啊等等实物支付型理财产品。&br&&br&像6s这种东西，在考虑实物支付型产品时，除了计算6s的实物价值，更应该考虑上你的个人需求，它的购买难度及逼格分数。（为避免有人黑我，我解释一下，我不是在讨论拿着6s逼格有多高，我只是在说一个产品它的新旧程度同样也决定了它的效用价值）&br&像你在6s刚出来被炒到近万一台，手握一台可以达到6s带来的逼格满分时做这个产品，比现在做这个产品肯定就划得来多了。同样，在它外界需求大供量小时你直接用它的实物价值计算这款产品的收益也是不合理的。&br&&br&另外，实物支付型产品相当于把你的收益前置了，你直接按实物价格计算收益还忽略了收益的时间价值。更是不对的。&br&121天前的6s和121天后的5288元，显然前者实际价值更大。&br&&br&&br&说远了，扯回来。&br&以后实物支付型产品就像净值类产品一样是未来理财产品的一个大趋势。&br&&br&实物支付型产品所谓的“划得来”与否一定是与个人需求、实物价值和实物供求情况以及实物支付时间息息相关。&br&需要手机又有20万闲钱还是不错的选择。&br&&br&哦哦哦，话痨再补充一句：期满记得及时退保。
不请自来，都让开，我来答。科普向科普向～不同意题主那样计算比较收益率。“白拿”这个噱头不错，能骗到一些大妈…这个本质就是实物支付型年金保险。网销保险的收益差不多也该是这个水平。无独有偶。浦发银行今年6s刚出来的时候就出过一款“先机理财”，大…
来自子话题：
想一下分手了还要每个月还500的感觉。。。
想一下分手了还要每个月还500的感觉。。。
&p&对于越女这种务实主义者来说，比起那些概念和愿景，还是更关心申请容不容易、额度高不高、福利好不好等等这些。&/p&&p&一&/p&&p&首先，如果你经常在京东消费和理财，而且开通了京东白条的话，这张卡很容易就能申请下来。这是因为小白卡发卡审核时，参考了京东上的信用数据。&/p&&p&&b&适合以前从没办过信用卡，或者办卡总被拒的人。&/b&&/p&&p&还有，如果你在京东上的信用高、白条额度高的话，这张卡的额度也会给的比较高，以后提额也会容易一些。&/p&&p&具体能多高，提额怎么个评判标准，越女穷追不舍的问了，但是被打了太极…&/p&&p&反过来，如果你没有京东白条的话，也可以去办一张小白卡。卡办下来，白条马上就能开通。&/p&&p&二&/p&&p&这张小白卡的额度，和其他中信卡是共享的，所以已经是中信卡主的小伙伴，可以申请试试，也许能变相提额。&/p&&p&越女试了，很可惜，没有我的i白金额度高，鸡肋了。&/p&&p&另外一个福利，这张卡后面有个二维码，每天刷一刷的话，可以在京东上面拿一些优惠券、现金红包之类的小优惠，天天都有，变相赚点小钱。&/p&&p&还有，这张小白卡的免息期是50天，京东白条的免息期是30天，用小白卡结合京东白条，&b&相当于免费借钱80天&/b&。&/p&&p&当然这个不算啥优势，其他信用卡也能做到，在我的公众号里回复&b&19&/b&，越女以前详细介绍过。&/p&&p&哦对了，办这张卡时，步骤相对比较简单，用京东的账号就行。不用像办其他信用卡那么麻烦，要填一大堆个人信息。&/p&&p&这也算是一个优势吧。&/p&&p&&b&{理财必备·越女读财}&/b&&/p&&p&&b&微信公众号：ynducai&/b&&/p&&img data-rawheight=&258& src=&/7b591bccfbe2ea67ac35b98_b.jpg& data-rawwidth=&258& class=&content_image& width=&258&&&p&&b&欢迎与我沟通交流，作者是一枚资深“财女”，在财经媒体、金融机构工作多年，理财投资，必须关注！&/b&&/p&
对于越女这种务实主义者来说，比起那些概念和愿景，还是更关心申请容不容易、额度高不高、福利好不好等等这些。一首先，如果你经常在京东消费和理财，而且开通了京东白条的话，这张卡很容易就能申请下来。这是因为小白卡发卡审核时，参考了京东上的信用数据。…
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京东自营商品是“自有”，京东这是延迟收款。&br&&br&&br&阿里的花呗是蚂蚁金服提供的资金用于第三方消费，属于消费贷款。
京东自营商品是“自有”，京东这是延迟收款。阿里的花呗是蚂蚁金服提供的资金用于第三方消费，属于消费贷款。
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&p&利好学生党，可以延长免息期，好处大大滴。&/p&&br&&p&白条和花呗类似于信用卡，可以分期付款。就两者的信用额度而言，京东白条最高为1.5万元，花呗则从1000元-3万元不等。&/p&&br&&p&有人会问，有信用卡了，为什么还要虚拟信用卡？说这话的，饱汉不知饿汉饥，要知道&b&广大学生党不能办信用卡了，白条花呗简直是从天而降的天使呢。&/b&&/p&&br&&p&即便有了银行信用卡，多一个选择也不是坏事。你可能不知道，网络信用卡和传统信用卡叠加使用，可将还款的免息期大大延长。&/p&&br&&p&目前，京东白条最长免息期是30天，花呗最长免息期可达到41天，而信用卡的免息期最长可达56天。&b&“京东白条”是可以使用信用卡来偿还的&/b&（花呗目前不支持）。这点很重要，&b&意味着只要你算好时间，就可以最多享受到86天的免息期。&/b&&/p&&br&&p&假设你要买一台10000元的电视，首先查一下信用卡的账单日。假设账单日是2日，还款日是28日，最长免息期为56天。那么，你可选择4月3日买电视，用白条支付。白条30天免息期过了之后，需要在5月3日前偿还欠款。用信用卡偿还，那么5月3日的消费就会出现在6月28日的账单中。也就是说从4月3日到6月28日，消费者一共获得了86天的免息期。&/p&&br&&p&&b&通过刷信用卡省下的现金，可购买理财产品或其他稳健的短期投资。&/b&比如，这1万元购买余额宝的话，以七日年化收益率3.42%计算，86天大概有85元的收益。如果胆子再大点，买个P2P的产品，收益更高。&/p&&br&&p&越女觉得，用这个方法买大件是很划算的，大家可以试试。&/p&&br&&p&越女之前也介绍过一些稳健理财产品，关注我的公众号(ynducai)可以查看。&/p&&br&&p&{理财必备·越女读财}&/p&&p&微信公众号：ynducai&/p&&img src=&/7b591bccfbe2ea67ac35b98_b.jpg& data-rawwidth=&258& data-rawheight=&258& class=&content_image& width=&258&&&p&欢迎与我沟通交流，作者是一枚资深“财女”，在财经媒体、金融机构工作多年，理财投资，必须关注！&/p&
利好学生党，可以延长免息期，好处大大滴。白条和花呗类似于信用卡，可以分期付款。就两者的信用额度而言，京东白条最高为1.5万元，花呗则从1000元-3万元不等。有人会问，有信用卡了，为什么还要虚拟信用卡？说这话的，饱汉不知饿汉饥，要知道广大学生党不…
放心存吧，京东第一次玩借记融资，资金链就算断了，刘强东卖股票都得补给你&br&要不美国股东也不答应
放心存吧，京东第一次玩借记融资，资金链就算断了，刘强东卖股票都得补给你要不美国股东也不答应}