还贷款买车怎么最划算怎么还？
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时间：2015-12-03 05:07
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`%W$ yjbU怎么还？才能减少房贷利息
西安日报社
第18版：财富时代
今天是：
社长： 郝小奇 总编辑：李颖科 执行总编：屈胜文 国内统一刊号 CN61-0002 邮发代号 51-6
怎么还？才能减少房贷利息
&&对于购房者来说，用最少的成本买到最想要的房子是根本。加息后购房如何省钱目前已是大多数市民开始头疼的问题。如果您正愁对策，不妨来听听专业人士为您出谋划策。&&攻略一&&全额提前还款最划算&&案例：张先生贷款购买一套价值65万元的房产，首付20万元，贷款金额为45万元，贷款期限15年，采用按月等额本息还款法，贷款偿还12个月后，由于贷款基准利率上调，张先生准备2010年年底前提前还款。&&理财攻略： 长安银行个人金融业务部吴管联建议，张先生如有充足的资金，可以采用全额提前还款的方式，节省贷款利息最多也最划算。如果一次不能全额还款，仅能提前还款10万元，可将剩余期限缩短为10年。&&攻略二&&等额本金还款法更能节省利息&&案例：和张先生情况类似，最近李先生相中了一套150平方米的房子，总房款约100万，手头资金有限的李先生选择了贷款，拟贷款金额50万元，贷款期限20年，在签订贷款协议时，银行提供了等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式，可具体选择哪种还款方式则把李先生难住了。&&理财攻略：工行陕西省分行营业部资深个贷客户经理指出，采用等额本金还款法更能节省利息，因为在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，本金还款法的利息总额要少于本息还款法，而且，本金还款法每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，一般情况下，还款后期的压力要比前期轻得多。&&攻略三&&按揭理财还款理财两不误&&案例：刘先生在银行申请了一笔40万元人民币的住房按揭贷款，期限为30年，于是又申请了银行新推出的按揭理财业务，他将30万元临时闲置资金存入银行按揭理财账户中。&&理财攻略：兴业银行西安分行零售信贷中心总经理助理郭海燕建议：如30万元提前还款，每天刘先生可节省33.08 元的利息，若刘先生申请银行推出的按揭理财业务，收益则可冲抵部分贷款利息，相当于提前还款。而一旦有更好的投资方向，还可随时支取30万元闲置资金，用于投资收益更高的股票或者基金。&&攻略四&&用足公积金提前还款不用急&&案例：王女士和杨先生新婚不久，婚房贷款使用王女士单位的公积金贷款，目前还在还贷中。加息后，王女士催丈夫尽快还款，杨先生对于公积金贷还款情况并不十分了解。&&理财攻略：浦发银行西安分行个人信贷部相关人士指出,加息后，5年以上期个人住房公积金贷款利率10月21日调整为4.05%，比同期商业贷款 6.14%的基准利率低2.09个百分点，即便按照最优惠标准打八五折，仍有1.169%的利差。一个多点的利差如果使用公积金贷款，20万元10年期贷款，10年下来，将比商业贷款节省约1.4万元的利息。利率倒挂现象还可以将一部分不需要及时还款的资金存起来，利息收入还贷比直接还贷还要划算。不过利率倒挂现象只是暂时性的，公积金贷款利率上调的可能性很大，建议市民利用好时机，尽可能用足公积金贷款，提前还款不用太着急。&&攻略五&&一次性付款最省钱&&案例：白先生在西郊已有一套房子，为了方便孩子上学，想在高新区购置一处住宅。最近开始盘算着“以房养房”，如何省钱。&&理财攻略:工行陕西省分行营业部资深个贷客户经理指出， 白先生要是办理二套房贷的话，需要付5成首付款，贷款利率是基准利率的1.1倍；考虑于此，白先生不妨可以用自己的第一套房子做抵押贷款，虽然贷款利率同样是基准利率的1.1倍，但全部付清房屋总价后，可以降低2%左右的成本。而且搬入新宅后，将原住房出租“以房养房”，租金用来归还贷款，这样贷款还款额就会下降。&&记者 王睿
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陕新网审字[号 陕ICP备号12月2日零时，北京空气重污染橙色预警正式解除。
为不让躺在路上的伤者淋雨，民警为其打伞直至120赶到。
新技能get！
买房还是理财，如果你不慎选择了买房，我们……也是支持的！银行房贷还款小窍门，听听买过两次房的人怎么说，让你买房理财两不误！
文章末尾还有“如何零利率还房贷秘籍”大放送哦！
什么是等额本息还款？
其实，你在看一手房子的时候，售楼小姐给你算的都是这种，因为每月还款数额固定，而且相对于另一种方式，这个金额更小，更容易被买房者接受。但是大家知道等额本息的真实还款情况吗？以贷款20年，贷款100万元，算下来月还7,485.2元为例。每个月还银行7,485.2元，其中5,458.33元是利息，2,026.86元是本金，也就是说，你还的钱，大部分是银行利息，而本金还的较少。
到了还款期限一半的时候，利息已经在前10年还的差不多了，但是你的本金还有很大部分没有还，而这些是必须还的，即便你10年后条件好很多了，可以提前还贷了，但后面剩的基本是本金，利息很少，提前还贷已经没有什么意义了。在银行贷款，基本只会跟你说这一种还款方式，因为这样，银行的利益才会最大化。大部分家庭，既然贷款20年，不可能会在很短几年就还完，但是10年后一般能还完。这样，银行的利息收益会减少很多，所以，银行这种方式让大家前10年都在还利息，而本金基本没怎么减少。就算你有钱了，再还，银行的利息都收一大半了，提早还贷对银行已经没什么损失了。
什么是等额本金还款？
发现一个问题，就是银行不会主动提出有这种还款方式，基本都只说前一种。还是以贷款20年，贷款100万元，算下来月还9,625元为例。每月还的钱要比等额本金多2,140多元，其中4,166.67元是本金，5,458元是利息。但从第2个月开始，只需还9,602.26元，因为本金上月还了4,166.67元，这月利息要重新计算，因此会少23元的利息。以此类推，越到后面还款压力越小。
而最重要的是：当你要提前还款的时候，比如5年后，因为你选择的方式，本金还的更多，这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多，提前还款的本金部分冲抵的更多，这样重新计算利息的时候就会少许多利息支出，而每少一年都是近万元的利息！就算不提前还贷，以这种方式，还20年，也要少还14万左右的利息！不过等额本金的前期还款压力会比较大。
说一个插曲：前几天陪朋友去银行办贷款签字，同时有7-8拨人，都是购房贷款的，我们排在第2位，前面那个女的，5分钟就签字走人了，签的等额本息，我们在旁边看，银行办事人员只字不提还款方式。
轮到我们了，我们提出要用等额本金的方式还，那个人就把我们带到行长室，等过了10多分钟，我和朋友商量好，还是坚持自己的选择――等额本金。我们走回去找那个办事员，他已经在帮另外的人办理了，我们在旁边看，全部签的等额本息。
后来又轮到我们了，我们提出还是等额本金还款。这个时候，旁边的人问我们，“还有别的还款方式？”那个办事员马上打断我们，说是因为我们条件好点，有能力想多还点。我明白他的意思叫我们不要说了，我们就几下签了字走人。
银行很不愿意让我们选择这个方式，因为银行少赚了很多利息。一个人节约2-3万利息，10个人就是20-30万，100个人呢？
作为大多数跟我同样属于一般阶层的人，购买房子是大事情。所以，在签定合同后，一定要在银行贷款这方面多研究一下。其实这样算一算，银行贷款这方面，合理分配，可以节约十几万元的利息支出甚至更多。折算成房价，就是少了近千元/平，何乐而不为呢？
来源：央视财经
零利率还房贷秘笈:
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`%W$ yjbU怎么还？才能减少房贷利息
西安日报社
第18版：财富时代
今天是：
社长： 郝小奇 总编辑：李颖科 执行总编：屈胜文 国内统一刊号 CN61-0002 邮发代号 51-6
怎么还？才能减少房贷利息
&&对于购房者来说，用最少的成本买到最想要的房子是根本。加息后购房如何省钱目前已是大多数市民开始头疼的问题。如果您正愁对策，不妨来听听专业人士为您出谋划策。&&攻略一&&全额提前还款最划算&&案例：张先生贷款购买一套价值65万元的房产，首付20万元，贷款金额为45万元，贷款期限15年，采用按月等额本息还款法，贷款偿还12个月后，由于贷款基准利率上调，张先生准备2010年年底前提前还款。&&理财攻略： 长安银行个人金融业务部吴管联建议，张先生如有充足的资金，可以采用全额提前还款的方式，节省贷款利息最多也最划算。如果一次不能全额还款，仅能提前还款10万元，可将剩余期限缩短为10年。&&攻略二&&等额本金还款法更能节省利息&&案例：和张先生情况类似，最近李先生相中了一套150平方米的房子，总房款约100万，手头资金有限的李先生选择了贷款，拟贷款金额50万元，贷款期限20年，在签订贷款协议时，银行提供了等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式，可具体选择哪种还款方式则把李先生难住了。&&理财攻略：工行陕西省分行营业部资深个贷客户经理指出，采用等额本金还款法更能节省利息，因为在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，本金还款法的利息总额要少于本息还款法，而且，本金还款法每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，一般情况下，还款后期的压力要比前期轻得多。&&攻略三&&按揭理财还款理财两不误&&案例：刘先生在银行申请了一笔40万元人民币的住房按揭贷款，期限为30年，于是又申请了银行新推出的按揭理财业务，他将30万元临时闲置资金存入银行按揭理财账户中。&&理财攻略：兴业银行西安分行零售信贷中心总经理助理郭海燕建议：如30万元提前还款，每天刘先生可节省33.08 元的利息，若刘先生申请银行推出的按揭理财业务，收益则可冲抵部分贷款利息，相当于提前还款。而一旦有更好的投资方向，还可随时支取30万元闲置资金，用于投资收益更高的股票或者基金。&&攻略四&&用足公积金提前还款不用急&&案例：王女士和杨先生新婚不久，婚房贷款使用王女士单位的公积金贷款，目前还在还贷中。加息后，王女士催丈夫尽快还款，杨先生对于公积金贷还款情况并不十分了解。&&理财攻略：浦发银行西安分行个人信贷部相关人士指出,加息后，5年以上期个人住房公积金贷款利率10月21日调整为4.05%，比同期商业贷款 6.14%的基准利率低2.09个百分点，即便按照最优惠标准打八五折，仍有1.169%的利差。一个多点的利差如果使用公积金贷款，20万元10年期贷款，10年下来，将比商业贷款节省约1.4万元的利息。利率倒挂现象还可以将一部分不需要及时还款的资金存起来，利息收入还贷比直接还贷还要划算。不过利率倒挂现象只是暂时性的，公积金贷款利率上调的可能性很大，建议市民利用好时机，尽可能用足公积金贷款，提前还款不用太着急。&&攻略五&&一次性付款最省钱&&案例：白先生在西郊已有一套房子，为了方便孩子上学，想在高新区购置一处住宅。最近开始盘算着“以房养房”，如何省钱。&&理财攻略:工行陕西省分行营业部资深个贷客户经理指出， 白先生要是办理二套房贷的话，需要付5成首付款，贷款利率是基准利率的1.1倍；考虑于此，白先生不妨可以用自己的第一套房子做抵押贷款，虽然贷款利率同样是基准利率的1.1倍，但全部付清房屋总价后，可以降低2%左右的成本。而且搬入新宅后，将原住房出租“以房养房”，租金用来归还贷款，这样贷款还款额就会下降。&&记者 王睿
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陕新网审字[号 陕ICP备号12月2日零时，北京空气重污染橙色预警正式解除。
为不让躺在路上的伤者淋雨，民警为其打伞直至120赶到。
新技能get！
买房还是理财，如果你不慎选择了买房，我们……也是支持的！银行房贷还款小窍门，听听买过两次房的人怎么说，让你买房理财两不误！
文章末尾还有“如何零利率还房贷秘籍”大放送哦！
什么是等额本息还款？
其实，你在看一手房子的时候，售楼小姐给你算的都是这种，因为每月还款数额固定，而且相对于另一种方式，这个金额更小，更容易被买房者接受。但是大家知道等额本息的真实还款情况吗？以贷款20年，贷款100万元，算下来月还7,485.2元为例。每个月还银行7,485.2元，其中5,458.33元是利息，2,026.86元是本金，也就是说，你还的钱，大部分是银行利息，而本金还的较少。
到了还款期限一半的时候，利息已经在前10年还的差不多了，但是你的本金还有很大部分没有还，而这些是必须还的，即便你10年后条件好很多了，可以提前还贷了，但后面剩的基本是本金，利息很少，提前还贷已经没有什么意义了。在银行贷款，基本只会跟你说这一种还款方式，因为这样，银行的利益才会最大化。大部分家庭，既然贷款20年，不可能会在很短几年就还完，但是10年后一般能还完。这样，银行的利息收益会减少很多，所以，银行这种方式让大家前10年都在还利息，而本金基本没怎么减少。就算你有钱了，再还，银行的利息都收一大半了，提早还贷对银行已经没什么损失了。
什么是等额本金还款？
发现一个问题，就是银行不会主动提出有这种还款方式，基本都只说前一种。还是以贷款20年，贷款100万元，算下来月还9,625元为例。每月还的钱要比等额本金多2,140多元，其中4,166.67元是本金，5,458元是利息。但从第2个月开始，只需还9,602.26元，因为本金上月还了4,166.67元，这月利息要重新计算，因此会少23元的利息。以此类推，越到后面还款压力越小。
而最重要的是：当你要提前还款的时候，比如5年后，因为你选择的方式，本金还的更多，这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多，提前还款的本金部分冲抵的更多，这样重新计算利息的时候就会少许多利息支出，而每少一年都是近万元的利息！就算不提前还贷，以这种方式，还20年，也要少还14万左右的利息！不过等额本金的前期还款压力会比较大。
说一个插曲：前几天陪朋友去银行办贷款签字，同时有7-8拨人，都是购房贷款的，我们排在第2位，前面那个女的，5分钟就签字走人了，签的等额本息，我们在旁边看，银行办事人员只字不提还款方式。
轮到我们了，我们提出要用等额本金的方式还，那个人就把我们带到行长室，等过了10多分钟，我和朋友商量好，还是坚持自己的选择――等额本金。我们走回去找那个办事员，他已经在帮另外的人办理了，我们在旁边看，全部签的等额本息。
后来又轮到我们了，我们提出还是等额本金还款。这个时候，旁边的人问我们，“还有别的还款方式？”那个办事员马上打断我们，说是因为我们条件好点，有能力想多还点。我明白他的意思叫我们不要说了，我们就几下签了字走人。
银行很不愿意让我们选择这个方式，因为银行少赚了很多利息。一个人节约2-3万利息，10个人就是20-30万，100个人呢？
作为大多数跟我同样属于一般阶层的人，购买房子是大事情。所以，在签定合同后，一定要在银行贷款这方面多研究一下。其实这样算一算，银行贷款这方面，合理分配，可以节约十几万元的利息支出甚至更多。折算成房价，就是少了近千元/平，何乐而不为呢？
来源：央视财经
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