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关于金融同业业务的最新监管规定
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商业银行开展同业业务实行专营部门制
作者：陈莹莹来源：中国证券报?中证网
　　作为央行等部门发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》的配套性政策文件，银监会近日发布《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（简称“140号文”）要求，商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。“140号文”强调，商业银行应于2014年9月底前实现全部同业业务的专营部门制，并将改革方案和实施进展情况报送银监会及其派出机构。　　银监会有关部门负责人就“140号文”相关问题回答记者提问时表示，由法人总部建立或指定专营部门负责经营，强化法人总部对同业业务的统一管理，有利于商业银行对安全性、流动性、盈利性的统筹管理，确保风险得到有效控制。同时，有利于促进商业银行同业业务回归流动性管理手段的本质，有利于降低资产负债期限错配，有利于降低企业融资成本，有利于服务实体经济。　　遏制同业高速增长　　根据“140号文”的要求，商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制，加强内部监督检查和责任追究，确保同业业务经营活动依法合规，风险得到有效控制。对于商业银行作为管理人的特殊目的载体与该商业银行开展的同业业务，应按照代客与自营业务相分离的原则，在系统、人员、制度等方面严格保持独立性，避免利益输送等违规内部交易。　　而境内依法设立的商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务，主要包括同业拆借、同业借款、非结算性同业存款、同业代付、买入返售和卖出回购、同业投资等业务类型。商业银行以外的其他银行业金融机构参照执行。　　多位券商分析人士指出，新规将在一定程度上遏制银行同业业务的高速增长。由于此前市场各方均有预期，商业银行也及早做好了准备，所以新规出台所造成的冲击不会太大。
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China Securities Journal. All Rights Reserved多家股份行同业专营框架搭成 部分分支机构同业职能暂保留(图)
来源：21世纪网-《21世纪经济报道》
　　21世纪经济报道　　10月24日的同业业务自查大限已过，记者了解到，对于同业专营制的监管要求，目前多家股份行已成立了相关的总行职能部门，但不少银行的分支行机构依然保留同业业务职能。　　数家城商行金融市场部人士则称：“还在整改阶段。”　　城商行整改进行时　
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　“整改没这么快完全到位，城商行进度相对落后，目前业务权限和范围还没明显变化。” 数家大型城商行金融市场部人士对记者表示，尚未收到相关整改细则。　　此前，银监会曾向各家商业银行下发《开展银行金融机构同业新规执行情况专项检查的通知》（即250号文），被视为继一系列同业业务重磅监管新规后的升级政策。该文限期7个工作日内，即10月24日，各银行业法人机构需将自查报告及相关附表报送对口的监管部门。　　报告内容包括但不限于本机构同业业务经营管理的组织架构、制度流程、授权授信、会计核算、风险管理、内部控制、信息系统等基本情况；127号文和140号文的执行情况；自查情况以及对自查发现违规问题整改和内部处理情况等。　　对于250号文，一股份行金融市场部人士透露：“银监会的各项附表发到了很多分行，要求填的信息包括金额和期限、买卖双方记账科目、最终融资人所属行业和是否有担保等。”　　据悉，部分城商行同业部门近期已多次收到监管部门类似的调研。“127号文、140号文之后，250号文之前，监管部门好几次现场调研和发调查问卷，和同业交流，各行基本都在调研覆盖范围。”广东地区一城商行金融市场部人士坦言。　　针对250号文强调的同业业务专营制管理模式，上述金融市场部人士表示：“对于已经设立总行金融市场部作为唯一授权机构的银行影响不大，但各地银监局在实际操作中，对专营制的管理有一定浮动空间。”　　股份行框架形成　　相比之下，分支机构众多的股份制银行调整进度更为迅速。　　“股份行的同业架构主要涉及总行和一级分行，二级分行及以下级别机构的权限，在140号文之后基本都上收了，变化不大。”华南地区一股份行金融市场部人士称。　　记者了解到，目前多家股份行已有同业业务专营职能部门。　　250号文公布次日，随即召开第六届董事会第十九次会议，通过成立总行金融同业部的议案。民生银行总行知情人士透露：“这是推行银监会政策而成立的新部门，根据同业业务专营制的要求，将原先金融市场部的部分职能分离出来。”　　总行知情人士介绍：“我们金融板块下设3个部门，一是金融市场部，主要负责交易；二是机构部，主要负责同业客户维护；三是今年上半年新设立的资产管理部，负责理财业务。其中金融市场部就是同业业务的专营部门，属一级部门。”　　专营管理也意味着将分散的职能和人员集中统一。部分股份行去年已启动这一同业业务架构大手术。　　2013年5月进行的总行组织架构调整中，宣布整合形成金融同业事业部和金融市场事业部。2013年年底，将大批发业务部分拆到同业金融部和公司金融部两条线，其中同业金融总部下设一级部门包括同业客户部、资产管理部、金融市场部（后两个部门为原来的金融市场部）。　　素有“同业之王”称号的，其董事会秘书唐斌也表示，在管理体制方面，多年来兴业银行已经形成了准事业部和事业部，与当下监管部门所出台的政策方向是一致的。　　不过，不少银行的分支机构依然保留同业业务职能。今年银监会发布的140号文提出，银行的其他部门和分支机构“不得经营同业业务”。　　“同业业务需要很多经办人员，要求有丰富的营销经验和人脉，仅靠总行一个部门的管理型人员，恐怕搞不定所有业务。”广东地区某城商行同业业务人士表示。　　产品范围收缩　　业务层面，银行业内人士指出，250号文的大部分冲击已被此前的127号文和140号文释放，但业务范围、风控流程以及规模扩张速度受到明显影响。　　限制非标的 127号文出台后，创新模式随之涌现，如委托定向投资、T+D模式、买入转售等。瑞银证券近期在研报中指出：“就上市银行中报数据看，同业类非标较年初压缩4%，应收款项投资类非标较年初增长42%，整体非标仍较年初增长24%至4.3万亿。”　　不过，银行间市场的业务品种逐渐萎缩。　　“现在我们很多资产业务做不了，在限定额度范围内，主要做些传统的资金业务。”兴业银行华南地区同业市场部人士表示。　　传统的同业业务，主要包括协议存款、同业存款、结构性存款、同业借款业务。相比信托受益权买入返售等创新业务，传统业务的风险和收益都更为平稳。　　风控流程上，一家股份行上海分行金融市场部人士则表示：“多重监管之下，分支行的同业业务流程变长，有些业务无法再获得年度授权，而是需要一笔一笔向总行报备申请，开展速度放慢。”　　广东地区一城商行金融市场部人士指出，250号文核查重点是在业务拨备及资本计提等合规方面，风险资产的指标限定对未来业务的开展影响是极大的，同业业务规模不会骤减，但存量资产到期后变化就明显了。　　据央行最新报告，今年第三季度相比上季度，社会融资规模中的影子银行部分（信托贷款、委托贷款和银行承兑）减少3078亿元，这是自2009年第一季度以来首次出现季度下跌。业内人士指出，前三季度，表外融资在社会融资总额中的比重下降至2012年以来的最低水平。　　对此，浦发银行金融市场部高级分析师曹阳表示，信托、委托贷款自下半年起持续下降，“127号文”对同业、对非标资产的投融资限制起了较大约束作用，这限制了影子银行的规模。　　不过，中国人民银行副行长胡晓炼日前在第18届国际银行监督官大会上表示，影子银行本身是反监管和业务竞争的产物，其快速发展在很多情况下是监管套利驱动。但不能因为其监管套利行为而采取简单否定的态度，而应该进行多方面的分析，加以综合把握，然后再考虑哪种监管思路和举措最合适、最需要。来源21世纪经济报道)点击进入参与讨论
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