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单项选择题中国银行北京分行的个人外币存款额已突破10亿美元；在该行累计发放的20亿美元外汇贷款中有相当大的比例来自居民个人存款。
这段话的主要意思是(
)。A．个人拥有的外币总额已相当可观B．该行累计发放的外汇贷款中，有二分之一的款项来自居民个人C．该行20亿美元贷款，相当大的比例是贷给居民个人的D．该行个人外币存款额已占存款总额的二分之一
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　　近日，中行网银推出个人大额存单服务，通过此功能可以购买2015年第一期个人大额存单，可获得较同期限定期存款更高收益。
　　据了解，中国银行于日至7月30日发售2015年第一期个人大额存单，本产品是面向个人客户的记账式大额存款凭证，是存款类金融产品，属于一般性存款。本期发售的人民币标准类固定利率大额存单，包括1个月、3个月、6个月和1年期四个子产品，各期限产品的购买起点金额不低于人民币30万元，发行利率最高较基准利率上浮40%。
　　客户仅需在中国银行任意营业网点柜台进行一次大额存单账户签约，即可在中行网银办理个人大额存单业务。中行网银个人大额存单服务操作非常简单，客户登录中行网银后，进入“存款管理”栏目可以看到“大额存单”服务菜单，在此可以进行个人大额存单购买、查询及支取操作，方便快捷。
(责编：李栋、刘阳)
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本帖最后由 飞家小冰 于
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大额可转让定期存单，简称CDs,是20世纪60年代以来金融环境变革的产物。由于20世纪60年代市场利率上升而美国的商业银行受《Q条例》的存款利率上限的限制，不能支付较高的市场利率，大公司的财务主管为了增加临时闲置资金的利息收益，纷纷将资金投资于安全性较好、又具有收益的货币市场工具，如国库券、商业票据等。为了阻止存款外流，银行必须开发出新的存款工具吸引客户。花旗银行集团首先于1961年推出了大额可转让定期存单。由于大额可转让定期存单兼顾了活期存款的流动性和定期存款的收益性，也合理的规避了金融管制，因此一上市就受到投资者的欢迎和青睐。
与普通商业银行定期存款相比，大额可转让定期存单具备以下几个特点：
1、不记名。大额可转让定期存单一般是不记名的，虽然在到期前不能提前支取，但持有者可以在二级市场上转让、变现。
2、面额大且固定。CDs属于批发性质的工具，存单的金额由发行银行根据市场的需求来确定，每笔存单的金额都比较大且固定。例如，在美国向机构投资者发行的CDs面额最少为10万美元，向个人投资者发行的CDs面额最少为100美元。
3、期限较短。大额可转让定期存单期限一般在1年以下，以1个月、3个月、6个月、9个月的期限为多。
4、大额可转让定期存单的利率在存款期内随市场利率的变化而调整，既有固定利率，也有浮动利率。
根据发行人的不同，大额可转让定期存单可以划分为三大类
1、国内存单。是指各国银行在本国货币市场上所发行的以本国货币为面值的大额可转让定期存单。这类存单大多不记名，便于转让，少量记名的多为政府等机构购买，因为有的国家法律规定，地方政府只能在当地存款或投资。
2、欧洲美元存单。是指由美国的银行在国外的分支机构或外国银行在美国境外所发行的以美元为面值的大额可转让定期存单。与国内存单相比，发行欧洲美元存单不需提取存款准备金，也无须交纳存款保险费，对于发行银行来说，发行欧洲存单的成本更低。
3、外国存单。外国存单是由外国银行在存单货币所在国发行的存单。如美国的扬基存单，是外国银行在美国发行的以美元为面值的大额可转让定期存单。由于一般存在认知与信任度问题，发行人一般需要支付比国内存单更高的利率。
大额可转让定期存单的流通
可转让定期存单市场的流通性比不上国债券市场，但实力雄厚的大银行所发行的可转让定期存单在流通市场上的交易还是相当活跃的。
由于可转让定期存单多以评价发行，因此其流通价格和收益率主要由同期市场利率决定。其中，浮动利率可转让定期存单的价格视利率浮动幅度的而定，固定利率可转让定期存单的转让价格计算公式如下：
PS:式中的存单利率是存单发行时的规定利率；市场利率是指买入存单时新发行的存单的同期利率。
对应存单收益率的确定：
CDs在中国的发展
早在1986年，交通银行、中国银行以及工商银行曾尝试发行CDs。1989年5月22日，央行颁发了《关于大额可转让定期存单管理办法》，规定CDs最高利率上浮幅度为同类存款利率的10%。除了利率可上浮外，当时推出的CDs面额都很小，个人存单面额最低为500元，企事业单位存单面额最低为5万元。利率和面额的双重优势使得CDs成为当时的热门储种，大量储户提前支取定期存款以购买CDs，出现了存款“大搬家”的情况。
德意志银行大中华区首席经济学家马骏表示，当时银行系统本来的存贷利差就很小，由于贷款利率较难上浮，存款利率的上升导致了存贷利率倒挂的现象。另外，由于交易制度、技术系统较为落后，CDs在流通过程中还产生了伪造存单用于诈骗等犯罪问题。最终于1997年4月，人民银行决定暂停大额可转让定期存单的发行。
2004年，央行在推进利率市场化时，曾经召开座谈会，提出金融机构可发行大额存单的动议，但这项创新最终没有出台。究其因，是因为2004年后中国外汇储备激增，不到十年时间，就从6000亿美元暴增到3万亿美元，国内流动性泛滥，央行不得不大规模发行央票来对冲。发行央票的利息要由外汇储备的收益来覆盖。比起控制流动性泛滥的货币政策目标， 发行CDs的创新不得不暂缓。
央行近日在《2014年第一季度中国货币政策执行报告》中明确表示，在总结银行同业存单相关经验基础上，将逐步推出面向企业、个人的大额可转让存单，进一步扩大商业银行负债类产品市场化定价范围，有序推进存款利率市场化改革。经济学家连平认为，存款利率放开的时间表已经确定，这将倒逼CDs的启动。他认为，根据国际经验，CDs的推出将采取先大额后小额、先长期后短期的顺序渐次推出。
据了解，一些大型银行已经将发行大额可转让定期存单的方案上报到央行。如建行表示，央行已向银行征求发行CDs的意见；中行表示，已向央行提交了申请，并且相信中行肯定被列入第一批。知情人士透露，大额可转让存单的投资门槛仅为10万元，中、农、工、建、交五大行以及浦发、中信等10家之前在同业存单发行上有经验的银行将参与首批试点。同时，央行近期有望出台大额可转让存单的发行管理办法。在管理办法发布后，预计首批大额可转让存单很快将面世。
如果你想更深一步了解CDs,也可下载下列两份研究报告阅读（PS：如果论坛币不够，可以参加本帖的答题活动和推广活动哦~）
答题送币时间
1、选择：由美国的银行在国外的分支机构或外国银行在美国境外所发行的以美元为面值的大额可转让定期存单属于哪一类CDs?（24小时内作答有效，答对奖励3币）
A、国内存单
B、扬基存单
C、欧洲美元存单
D、外国存单
2、讨论：如果未来推出面向个人的大额可转让定期存单，你会考虑投资吗？你认为CDs的推出对银行业有何影响呢？有没有哪位坛友曾经接触过CDs呢？
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答案为C 欧洲美元存单
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答案选C，很好的系列，每周都能温习些金融知识
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哈哈，那时还小，没接触过CDs,未来推出的话，如果二级市场很活跃，可以考虑投资。答案选C，谢谢分享
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选C 欧洲美元存单
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C、欧洲美元存单
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果然如此，甚好
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