红虎：银行出现钱荒跟余额宝有关系吗？
最近几天，中国发生了两件大事，都跟银行有关。
一是银行出现钱荒，各地银行出现取不出钱的情况；
二是马云宣布要进军银行业，称金融行业需要搅局者。
腾讯微信颠覆了电信，难道马云也要来颠覆银行？
看来马云对银行业的发展很不满嘛，因为马云做事业有个标准，就是觉得哪个行业别人做得不够好，他就要进去参与竞争一下，搅局。
银行，说穿了，就是一个信用平台，通过买钱卖钱来赚钱。
商业赢利模式还是相当清晰和简单的，不然，象史玉柱这样精明的商业奇才也不会大量购买华夏和民生银行的股票了。
现在的理财，无非是人们把钱存银行，银行把钱放保险，而保险又把钱拿来买基金，一旦股市大跌，基金也免不了亏损......
有信任银行的，就有不信任银行的，例如美国人民就有相当一部分，把钱都是放在自己家里的，不存入银行的。
这样的好处是，一旦银行倒闭破产，或者出现挤兑不会有任何问题。
银行利息对于他们而言，真是一点诱惑都没有。
以前看过一部美国电影《入侵华尔街》，讲得就是银行破产了，一名警察存在银行的个人积蓄被清零，在财破人亡的绝境下，走上了报复华尔街金融人士的血洗之路......
最近这些年，中国地产业的蓬勃发展，也离不开中国银行的大力支持，调控房价的政策一再推出，银行也面临着不小的压力。
所以，如果中国地产业出现了什么问题，首当其冲会反应在银行上。
现在的国情是，穷人存款，富人贷款，存款利率比不上通货膨胀的速度，存钱就是亏钱，难怪大家都越来越不愿意存钱。
世界银行高级副行长、首席经济学家林毅夫一针见血地指出：“穷人把钱存入银行，实际上是补贴富人”。
在中国有一个奇怪的现象：穷人到银行存款，富人到银行贷款。
结果穷人越来越穷，富人越来越富！
林毅夫称：中国的老百姓只要坚持3个月之内不存钱，房价将跌穿，银行破产，中国的很多问题就可迎刃而解 。
林毅夫话音刚落，活生生的例子出来了。
家住成都水碾河的汤婆婆，1977年存进银行400元，近日查询，这笔钱经过33年，连本带息835.82元。
其中本金400元，利息为438.18元，利息税金扣除为2.36元。
“贬值得好厉害”，在银行查询现场，所有人都连连惊呼有人计算，33年前的400元存款绝对是一个大数目，完全能在城郊买一所带宅基地的住房了。
可现在本息合计835元，想买巴掌大的地方都困难。
如果再用其它商品去比照，缩水同样惊人，有经济头脑的网友算清了此笔帐：
33年前的400元，能买茅台酒50瓶，可存银行到现在，连本带息买一瓶茅台都不够；
33年前的400元，能买“绿色”大米2200斤，可存银行到现在，连本带息连200斤都买不到；
33年前的400元，能买蔬菜上万斤，可存银行到现在，连本带息想买几百斤蔬菜都困难；
33年前的400元，相当一个家庭的一年全部生活费用支出，可存银行到现在，33年的利息恐怕还不够支付公务招待的一条硬中华……
甚至有媒体用万科的股票来为汤婆婆算了笔更“狠”的账：1991年万科的配股价是4．4元，如果汤婆婆当时再添40元钱，就可以买100股。她若持股“睡大觉”至今，算上万科近20年以来所有的配送转和分红，她持有的股票市值将达到惊人的152238元(复权价)，投资收益为345倍。
我也在银行上过几年班，所以，对银行利率比较敏感，早就觉得存款不划算，利率太低，犹如鸡肋，食之无味，弃之可惜，除非实在没地方放了，才不得不存在银行里，只是为了安全，跟吃利息一点关系都没有。
最近阿里巴巴推出的“余额宝”直接针对银行，个人感觉，把钱存支付宝明显比存银行强太多了。
支付宝提供的数据显示，余额宝的用户数截至6月18日晚上9点30分已经突破100万，这距离余额宝上线还不到6天时间。
可以预计，依托支付宝的用户基础，余额宝还有很大的增长空间。
如果中国的银行不做出反应，真有可能被余额宝颠覆了！
支付宝官网信息显示，截至2012年12月，支付宝注册账户逾8亿，日交易额峰值超过200亿元人民币，日交易笔数峰值达到10580万笔。
与“6天获得用户100万”形成鲜明对比的是，来自中国证券登记结算有限责任公司的数据显示，截至日，国内所有个人有效基金账户数为7630.14万户。
“余额宝”描述的前景充满诱惑：目前国内货币基金的年化收益率普遍在3%至4%，而活期存款的年收益只有0.35%。
简单来说，同样一万元，通过活期存款一年的收益只有35元，而如果通过余额宝一年的收益可以达到300元至400元左右，收益比活期高出近十倍。
我就在思考银行取不出钱和支付宝的余额宝之间是不是有什么联系？.....
毕竟在互联网时代，消息传播的速度是前所未有的，习惯占便宜和跟风的中国老百姓，会不会跟抢盐，抢日用品一样，抢着存支付宝了？！
如果真是这样的话，银行出现挤兑，中国老百姓的反应也太快了。
难道又会象中国大妈抢黄金一样?
6月以来金融业闹起了“钱荒”，虽然6月份的“钱荒”年年有，但今年尤其严重。
本周四，如果一家银行向另一家银行借钱，1天的利率，按年折算最高达30%，相当于1年期贷款基准利率的5倍，这已超过央行规定的正常贷款利率的最高限，越线就是高利贷。多位金融机构人士表示，当前资金紧缺的状况的确是有史以来最严重的。
“钱荒”来袭，许多银行全力投入“抢钱大战”，送大米、送油、送手机等手段层出不穷。
受“钱荒”影响的不仅仅是商业银行，包括基金、券商、信托在内的整个金融业均有波及，但对普通人的财产安全影响不大。同时受访的金融专家们普遍相信，此次“钱荒”可能还要持续一段时间，但最迟不超过7月中旬。&
是什么造成了银行间资金的紧缺？
除了国际资本撤离等外部原因外，我们着重看看银行自己扮演了何种角色。
数据显示，6月1日至9日，工农中建四大行贷款发放量总计2170亿元，已超过四大行5月份整体信贷投放量，也远超四大行去年6月份整体信贷投放量。
按照四大行占全部贷款30%的比例推算，6月上旬9天时间商业银行贷款投放高达7200亿元。
当下的银行信贷有两个特点令人惊愕：
一是许多银行流动性管理出问题，热衷于期限套利，造成了短期借来的钱被投入长期资产中，出现严重的期限错配，一旦资金面有风吹草动，银行根本没有足够的资金应对。
二是信贷投放中高达八九成是票据业务，说明资金根本没有进入实体经济，而是在银行间、资金市场里空转倒腾套利。
这种信贷狂增百害而无一利，造成市场特别是银行间资金紧缺，埋下了支付风险，抬高了资金成本，最终会成为金融危机隐患。
也就是说，这次银行闹钱荒主要是商业银行自己酿造的苦酒。
从这个角度看，央行岂能放水救助自作孽的银行呢？
这杯苦酒谁酿的必须让谁喝下去，央行一定要坐看究竟是谁在裸泳。
央行不出手干预钱荒更加深远的意义在于切实发挥市场机制配置调节资源方面，管理层正逐步减弱依靠央行屡屡向市场放水注资的非市场调控手段调节资金余缺。
目前短期资金的短缺主要发生在银行之间，是银行在资金运用上盲目扩张造成的，而整个市场并不缺流动性，况且社会融资总额中银行信贷占比已经下降到40%左右，其他社会融资渠道占比已经超过50%。
所以，央行坚持不放水施救，不但不会影响到整个经济发展所需的流动性，而且可能倒逼出资金资本市场一个全新、高效的市场机制。
综上，银行闹钱荒，央行坚持不放水有深意。
唯一令人担忧的是，央行是否能够将不放水坚持到底。
银行出现钱荒会不会引起金融危机？
德国《明镜》周刊23日称，分析人士警告，如果中国的银行崩溃，影响将不小于雷曼破产带来的冲击。
摩根士丹利新兴市场主管沙尔曼称：“当私人信贷增长连续3-5年超过经济增幅，通常预示着金融困局。中国私人信贷2008年以来一直快于经济增长，私人信贷与GDP之比上升50个百分点至180%，与美日金融危机前情景颇似。这听起来令人不安，但要记住中国银行系统与世界隔离。信贷过多可能令中国经济放缓，但不会引发雷曼兄弟式的殃及全球的崩溃。”
金融乱象，不可能就一直听之任之，我想国家肯定还是会出政策的，至于什么政策我也不知道......
解铃还须系铃人。
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