焦灼的理财:股市风险大 理财收益低 P2P不靠谱
股市？风险太大；
？收益太低；
P2P？不太靠谱……
低风险”的理财模式，似乎在一夜之间荡然无存了。选择高风险的股市，或者选择低收益的银行理财，一个不敢，一个不甘心，理财成了让人无比纠结的事儿，怎么着也不能让口袋里的钱一动不动地等着贬值啊。
上周平均预期收益为4.76%
银行理财：“收益太低了，真不想再买了”
“最近银行理财产品收益太低了，真不想再买了。”温大妈拿着银行卡，在一家股份制银行门口跟理财经理抱怨着。仅5%左右的预期收益率，让投资多年银行理财产品的温大妈难以接受，“那时候银行收益率都在6%以上，随便买哪个都行。”
对于理财经理向她推荐的其他产品，温大妈却有些望而却步。“先前给我推荐的股票基金产品，说是能赚不少，刚开始是赚了，但后来股市大跌，现在还亏着呢。”
让温大妈纠结的是，理财产品虽然风险较低，但收益却是一直在走下坡路。银率网数据统计显示，上周共有791款人民币非结构性产品发售，平均预期收益为4.76%，这个收益水平已经比此前一周有所回升。
与理财产品同样低风险的货币基金也全面沦陷。7日年化收益率在4%以上的“宝宝”屈指可数。截至上周五，余额宝的收益仅为3.2340%，腾讯理财通的收益仅为3.1140%。
银行理财师普遍分析认为，现在中国降息降准的空间犹存，这种无风险的理财产品的收益率势必会随着这一趋势越来越低，很难再回到前两年理财产品动辄6%以上的水平了。
大多数P2P收益超过8%
P2P：新增问题平台是去年同期的7.5倍
不甘心屈服于收益不断降低的银行理财产品？那就只好转战其它理财方式了。不过悉数一番，真正靠谱的理财方式并没有想象中的琳琅满目。
“我已经完全转战P2P了，但我敢买是因为有熟人在这个平台里面当高管。”白领孙琳说，P2P平台的理财产品大多数收益都超过8%，这比银行理财产品的收益率要高多了。
不过，频频曝出的跑路、坏账的消息，依然让孙琳很揪心。网贷之家联合盈灿咨询发布的《2015年中国网络借贷行业半年报》数据显示，今年以来，新增P2P问题平台419家，是去年同期的7.5倍，已超过去年全年问题平台数量。截至2015年6月底，P2P网贷行业累计问题平台达786家，其中6月份新增问题平台125家。
监管政策已经胎动，业界纷纷传来洗牌之声。在出现坏账之后选择以自有资金垫付投资者本金的做法，让不少平台难续盈利。整个行业笼罩在一层层不确定性的迷雾中。
而今年以来，不少互联网巨头纷纷加入理财大战，曾带给投资者一些希望，但一片热闹之后，至今未见更多新颖有趣的产品出炉。
换点美元、抄底黄金、海外买房
“不过，真的能够保值吗？”
“我身边的朋友都把人民币换成美元了，我也想去换一些。”任帅说起最近朋友的理财之道已经蠢蠢欲动，朋友告诉他，人民币未来可能要贬值，而换成了美元就可以相对保值。不过，真的能够保值吗？
不仅如此，是不是该抄底黄金了？是不是该重回炒汇时代了？是不是该在海外买套房子了？……都成了投资者们开始思考的问题。不过，无论是哪种方式，恐怕都并不是能够让投资者全仓投入的领域。
金融专家赵庆明向北京晨报记者表示，美联储加息的预期已经让其对市场的影响提前消化了，人民币尽管可能出现小幅贬值，但大幅贬值的可能性并不存在。“对于投资者而言，如果资金富裕，可以适当投资一些美元，但没必要大量兑换美元，毕竟国内的投资渠道有限。”
此外，对于不少投资者热议的海外购置房产，一位外资行理财分析师则坦言，如果不是巨富人群，有专业的团队帮忙打点，并不建议投资海外房产。“购置海外房产需要复杂的手续以及众多税收，一般人贸然购置房产，除了面临多种政策带来的损失，也可能面临汇率波动以及当地房屋价格波动等所带来的投资损失。”
而黄金的走势更多要看美元的脸色，一般而言，美元强劲金价就会下降。
普通百姓也必须得资产配置了
“鸡蛋永远不要放在一个篮子中”
“现在想靠单一投资，稳稳地赚到较多的收益，没那么容易了。”一位银行理财师坦言，无风险利率下行，对于中国的实体经济无疑是利好消息，也是未来的发展方向。“但这对于投资者而言，恐怕就意味着未来做理财更要讲求技术，资产配置的重要性提高了。”
究竟应该怎么进行资产配置呢？
“最好有一些对冲机制。”上述外资行理财师向北京晨报记者建议，鸡蛋永远不要放在一个篮子中，要有一部分低风险固定收益类的理财产品作为基石，再根据自身的风险承受能力选择一些风险较高但收益较好的理财产品，当然如果能有一些对冲机制更佳，比如下半年投资者在购买股票类基金的同时，也可以考虑购买一些纯债型的基金或货币型基金做对冲。
实际上，一些互联网金融巨头已经看到了其中的商机。京东、阿里等均已推出针对百姓的资产配置概念，只不过目前还暂无具体产品上线。(记者 姜樊)
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余额宝收益太低，票据理财是低风险偏好者的新大陆吗？
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去年，好多货币基金的年化收益率都可以达到6%，阿里巴巴开发的余额宝更是能把年化收益率推高到8%。随后，许多网购平台、基金公司和银行随后跟进开发各种宝。一时全民理财。&但不到一年的时间，这类货币基金都跌到4%上下，风光不再。不过，各种宝自此带起了网络理财新风潮。最近，网络理财又有新动向，出现了一种叫票据理财新产品，非常火热。这到底是什么玩意？有风险吗？&什么是票据理财？&其实，早在2011年，中国就有了银行票据理财产品，只是当时还不流行网上理财。当时，银行票据理财一般通过信托通道，认购银行贴现票据资产的收益权，有些甚至直接对接企业持有票据，同时票据转由银行或第三方托管，持有票据的企业则从贴现银行或信托计划获得资金，相当于票据收益权的转让。&而网上的票据理财产品是这么运作的：借款方以银行承兑汇票或者商业承兑汇票作为抵押物通过第三方互联网理财平台向投资者融资，票据到期后以银行或者企业兑付的资金作为还款来源。通俗地说，就是企业需要融资时，它可以把银行承兑汇票或者商业承兑汇票作为质押担保，在互联网平台上发布产品，向投资者募资。&票据理财分两类：&1. 以银行承兑汇票为质押物；&2. 以商业承兑汇票为质押物。&由于票据理财的高收益，票据理财的互联网平台不断增加。票据理财平台主要分三类：&1. 以阿里招财宝、新浪微财富金银猫票据、京东小银票为代表的互联网平台；&2. 银行系平台，如平安银行小票通、民生易贷(e票通)；&3. 专业票据理财平台，如金银猫、票据宝、投储在线、银票网等。&互联网票据理财为投资者提供了另一种新型的投资渠道。以前，银行根本看不上现在网上理财平台流通的“小票”，而所谓小票是指500万元额度以下的。网上票据理财为小票的持有人提供了灵活的融资渠道。&现在，中国商业汇票签发量已超过20万亿元，票据融资这个市场空间巨大。而相对而言，这些网上理财平台所处理的额度都非常小，简直就像小蛇。&就算一家互联网平台每天消化掉5000万元，一年也不到200亿元。明摆着一头大象放那里了，票据理财类平台这些小蛇可能迅速增加。&&那么，收益如何？&如果你浏览一下票据理财网站，你会发现“低门槛”、“高收益”、“低风险”、“银行承诺兑付”等宣传用语。绝大多数票据理财产品以开出票据的银行风险兜底，年化收益率在5.5%到10%之间，有些甚至高出10%。&门槛有多低？票据理财产品，起买金额都不高，最低的有100元起，较高的也就是1万元起。&收益有多高？年化收益率在5.5%到10%之间，有些甚至高出10%。（其实也不算高嘛！）&风险过多低？绝大多数票据理财产品以开出票据的银行风险兜底。似乎只要银行不倒闭，就不会有风险。&&正因为有上面说的种种好处，票据理财产品一时很火。&新浪微财富7月份联合票据宝推出收益率达9.8%的票据理财产品，发售仅2分钟，超过100万的融资额度就被227位投资人一抢而空。&继新浪后，电商巨头苏宁、京东相继杀入票据理财市场，推出的票据理财产品也是几分钟被抢光。&一些P2P网站也蜂拥而入，像宜信发行的“宜人贷理财”，3个月年化收益率为12%；陆金所发行的“稳赢-安e”，36个月年化收益率为8.4%；有利网发行的“有利网定存宝C”，12个月年化收益率为11%。&这些票据理财产品，起买金额都不高，最低的有100元起，较高的也就是1万元起。&统计数据显示，截至10月14日16时，已有1053款票据理财产品上线。&&可是，真的没风险？&票据理财风险按照平台的宣传，看上去只有银行倒闭时才可能存在，可是真的有这么完美吗？但仔细看来，可不是这样的。&首先，合法性本身就有些值得质疑的地方。&票据理财实质是P2B，而不是一般的P2P网络借贷。票据理财是单个融资方以票据作为质押担保，通过网络平台向公众（即法律上所谓的不特定对象）集资，并承诺到期给予相应回报。但目前法律上对这种融资方式是否可行并未完全明朗。&其次，汇票本身有两方面的问题：一是虚假汇票，无法兑换；二是背书风险。&市面上的假票很多，识别假票一定需要银行的专业人士才能鉴别。近年来票据造假的花样和手法日益翻新，票据造假的水平也更趋专业化，一些中小银行还曾在假票识别上栽过跟头。&我国票据法对票据背书转让有明确的要求。有些票据没有严格背书，出现一票两用，或是多次背书的票据，票据转让次数过多，流通过程中出现背书不连续、名称与印鉴不符、不盖骑缝章等差错都将给票据兑付带来更大的风险。微信号：topnews-9微信号：toplines微信号：topwemedia
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& & 最近呐，小哥我发现网络上钱奴、钱控满天飞，大家都十分关注有关money的问题。俗话说一钱难倒英雄汉，要是不上点心呐，西北风都喝不着。既然如此，就让热心的小哥给大家分析一下如何发财致富，走上人生巅峰吧！
& & 首先，如果您是富二代，恭喜恭喜，顺便问一句，方便留一下联系方式吗？哈哈。接下来请注意，小哥我要变身啦！
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& & 生财之道二：买保险。小哥犹记当年中学时，每年上缴四十元保险费，至今不知道有什么卵用。保险这个东西吧，万一出个意外还真有用，想钱生钱就算了吧，不过 看你怎么玩了，各位想牺牲一下自己的话请自便。
& & 生财之道三：存银行。这就不用小哥我多说了吧，前一段时间央行对存款利率下调0.25个百分点，各大银行随之也做了调整，一年期定期存款为例，存款利率大都维持在3%左右，目前定期存款利率最高的银行分别是南京银行、浙商银行、恒丰银行，一年为3.25；两年为4.03；三年为4.875。唉，把钱存到银行生钱，要不是我瞎了，要不是你疯了。
& & 生财之道四：做理财。网上现在新兴起一批P2B、P2P投资理财热潮，像多美贷、陆金所、宜信这些，以多美贷为例，期限三个月起，利率8%-15%不等，预期的收益比银行可是多多了。什么？你说风险？多美贷客户所有的资金存放在第三方托管机构——首信易支付，客户的小钱钱不进入多美贷的口袋，这样的话，大家怎么看呢？
& & 生财之道五：黄金、期货等等，各位亲要手里有闲钱，心里有信心，尽可以试试喽。
& & 好啦，剩余的能量也不多了，生财之道千千万，小哥我也只是谈一谈自己的想法，要是说的不对，各位就把小哥的话当个屁放了吧。
关键是我们这都没有楼主说的那几家银行啊
不是吧，多美贷的收益有8%~15%,太高了吧
说的很贴近实际，现在也就是这么几种财生财的方法
想要发财，必需得先学会理财才行呀
现在几乎每个人都在理财吧，毕竟你不理财，财不理你啊
看来楼主也是属于小富型，不然怎么知道这么多生财之道
虽然说银行的利息不高，但是也是最安全的方法
楼主让人入股市，这到底是生财还是败家？
股市的话最好证券公司有熟人，那就好办了}