网商银行：不做500万以上的贷款业务
每经记者 张威
◎每经记者 张威
5月27日，网商银行获得了浙江银监局的开业批复，意味着国内第一家基于自主可控核心系统的银行诞生。
因背靠阿里巴巴这棵大树，网商银行的业务模式以及潜在的市场客户早已经被市场猜出一二。近日，《每日经济新闻》记者从网商银行了解到，网商银行的确将依托阿里巴巴电商平台，为该平台上的消费者、卖家提供包括融资在内的多项金融服务，其中现金管理业务以及供应链金融将是网商银行在小微企业服务上的重点业务。
作为一家互联网银行，如何将交易行为转化为借贷的信用管理，也是网商银行正在急切思考的问题。&网商银行建立基于互联网的信用体系，让有信用的客户低成本获得金融服务，让失信者寸步难行，希望网商银行能推动社会诚信体系的建设。&网商银行副行长赵卫星介绍说。
自主研发系统费时较长
相比华瑞银行，网商银行的筹建时间更长。据赵卫星介绍，主要原因是所有系统都是自主研发，从去年获批筹建以来，几百人的研发团队就开始投入银行系统建设。
据赵卫星介绍，&小微企业融资难、融资贵与小微企业同银行之间的信息不对称有着极为密切的关系。&
网商银行首席信息官唐家才表示，系统上云后，网商银行可以大幅降低系统成本，而且随着业务的扩大，金融云的成本优势还会不断显现。基于金融云的架构，网商银行的系统还能随时随地弹性扩容。而且，基于金融云的系统迅速扩充系统容量的时间以秒计算，传统银行的IT系统起码要以天计算。
网商银行行长俞胜法向《每日经济新闻》记者表示，网商银行开业之初的产品会非常简单，还是以存贷汇为主，因为这些产品比较适合在互联网上操作。
对于网商银行未来面临的挑战，复星集团银行发展部投资总监陈铁表示，现在并不是所有的人都能接受完全网络化办理银行业务，这就涉及如何提高粘度。第二，网商银行模式会对现有监管制度构成冲击，但会积极配合，以形成适合的监管办法；第三，风控的挑战。社交行为的信用如何转化为借贷的信用管理，这是世界性难题。第四，同业竞争的挑战。虽然网商银行组建了纯粹的网络化银行，但传统银行也向网络化延伸，P2P等非银行金融机构也是网络化的。
将触角延伸到农村领域
对于网商银行的战略定位，赵卫星介绍称，在服务传统物理网点没有办法服务的客户的同时，建立基于互联网的信用体系，并希望成为网商首选的金融服务提供商。
赵卫星还透露，网商银行通过数据分析，将大数据应用贯穿到整个授信环节里。
赵卫星介绍，现金管理业务以及供应链金融将是网商银行在小微金融方面的重点业务。&供应链金融不是针对大型企业、核心企业的供应链金融，而是希望建立小微企业之间的互联网金融平台，提供一站式财富管理、用户安全、信贷、征信等一系列服务。&
此外，网商银行也会将触角延伸到广大的农村领域。赵卫星表示，农民持有的智能手机占比已达75%以上，手机上网用户达到1.5亿，农村和农村商户在经营贷款等方面都有大量需求。未来网商银行会为他们在理财、贷款、支付等领域提供服务。
值得注意的是，网商银行还专门成立了农村金融的团队，目前正对农村市场进行调研。俞胜法表示，网商银行也会与同业合作，利用自身的技术优势、风险控制优势，共同为农村市场提供更便捷的金融服务。农村金融将是网商银行非常重要的业务方向。
&网商银行不会去碰那20%的高价值客户。&俞胜法表示，网商银行的定位非常清楚，就是要做金融体系的有益补充，坚决服务&长尾&客户，尤其是广大的小微网商、个人创业者和普通消费者，特别是其中的农村创业和消费群体。以贷款业务为例，网商银行非常明确不会做500万元以上的贷款业务。
每经记者 张威
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&& 网商银行已被骗子盯上 称无需任何凭证即可贷款
网商银行已被骗子盯上 称无需任何凭证即可贷款
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发布者：hanl
来源：网络转载
　　梅先生目前在做一些农产品销售的小本经营，最近手头有点紧想要贷款一些资金进行周转，但一般的银行都贷不下来。前几天，梅先生通过手机搜索“网商银行”、“贷款”等一些关键词，想要找到“网商银行”的官方网站，然而却误入了骗子的钓鱼网站。而就是认为没有物理网点、不用现场办理手续等，杭州萧山的梅先生白白损失了1000元，遭遇了“李鬼”网商银行。　　“我进了一个自称是网商银行的手机网页，接着就弹出对话框，显示是否要贷款，我点了确定，然后就显示了一个贷款经理的电话。”通过这个电话梅先生联系上了一家自称是与阿里巴巴合作的上海金融公司，并告知梅先生只需填写一张表格就能完成贷款。梅先生向记者展示了一张抬头为“上海东新区浩大小额贷款股份有限公司专用借贷合同书”，上面只需要填写贷款人的基本资料、贷款金额和贷款种类，以及借款期限、还款资金来源和还款方式。　　“他们说不需要任何凭证，只要我签字按手印，半个小时后就能放款。”梅先生仔细看了合同，发现其中十一条需要贷款人缴纳3000元作为保险费用，“我当时就觉得不对不想缴，但对方就说可以帮我先垫着2000元，我交1000元就够了，而且一个小时后就会返还保险金。”一时被利益冲昏头脑，梅先生通过银行向户名为“齐胜杰”的个人账号汇去了1000元，而正当梅先生等着放款之时，这位贷款经理又打来电话说因为领导不同意，仍需要梅先生支付2000元。“我这才觉得不对，当场要求对方退还保险金，然后对方挂掉了电话，就再也打不通了。”梅先生当时气急，但却还不是死心，仍以为对方就是“网商银行”又再次搜索电话想要投诉。　　可想而知，这搜索出来所谓的“网商银行的客服电话”仍是诈骗电话，并且以“拦截了资金”要求梅先生去ATM机进行操作。反应过来的梅先生这才急着向萧山派出所报了案，而警方的回应：这是一起典型的电信诈骗，做了笔录让梅先生回家等消息。记者致电蚂蚁金服相关人士，该人士表示网商银行目前不能做开户、存款业务，尚无具体业务上线，暂时也没有客服电话。同时，网商银行方面也称，将来业务上线后会开放网页端和或手机端接口，如手机支付宝等，不要轻易拨打不明电话谨防上当受骗。& & & 拓展阅读　　　　　　　　更多相关信息，请实时关注希财网。希财网理财产品平台（）是国内知名的第三方理财产品导购平台，网站汇聚了海量的资讯，欢迎您的分享讨论。希财网贷款没有门槛限制，任何人都可以申请。而且贷款期限可以自由选择。希财网贷款安全可靠，不收取任何前期费用，一分钟就可申请，迅速匹配信贷经理。　
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很高兴回答你的问题：
这个有可能，根据中国银行的基本利率来的。
要看你的条件，你条件好些，就可以申请利息低些，具体你告诉我你的情况，才好知道那个产品可以做得了，利息是多少，请电话黎经理帮你办理//
现在 如果外地人在天津购房只需要提供暂住证和本地联系人 不过在沈阳有的银行是需要担保人的。如果真需要担保人，银行对担保人的要求一般是必须本市户口，经济基础较好且收入稳定，因为他也负有偿贷责任，所以一旦同意为贷款人担保就等于同意为其承担偿贷风险。记者建议您最好直接去当地银行咨询，并详细说明自身的真实情况，才能得到准确答复。
个人住房贷款利率执行国家规定的利率，所有银行利率表都是一样的，你在百度上搜索一下看哪个银行有下载就下哪个银行的。5年以上利率是7.83％，根据政策，各行可以有一个上下浮动的区间。
补交金额???没有弄明白你的意思。
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网商银行开业：单笔贷款限额500万元
　　网商开业：等大佬现场“刷脸”
　　目标是五年服务一千万中小企业，单笔贷款限额500万元
　　核心内容
　　马云称，希望网商银行能得到同业的信任和支持，“支付宝可能给金融界带来了很多麻烦，但支付宝的对手不是银联，也不是VISA等国际卡组织，我们的对手都是现金，我们应该争取消灭现金。同样，在中国一家银行的对手不是另外一家银行，而是我们如何能够建立一个新的金融体系，能够支持和服务那些80%没有被服务过的消费者,还有小企业。”
　　本报记者 包慧 杭州报道
　　6月25日，网商银行正式开业。
　　当天，除了刷脸进场秀了一把“刷脸技术”之外，马云、、、和等一众股东代表都来为网商银行开业站台，显示出股东们对网商银行的重视。
　　浙江省和杭州市两级政府领导，包括杭州中支、浙江省银监局、证监局、保监局和金融办的相关领导都出席了当日的开业仪式。
　　马云在开业仪式上表示，早在1992年就有了办一家银行的想法，“我那时候创办一家小企业海博翻译社，为借3万块钱，花了3个月时间，把家里所有的发票凑合起来抵押，还是没有借到。那时候想，如果有一家银行有一天能够专门做这样的事情，我觉得能够帮助很多人成功。这样的想法一直没有停止过。”
　　网商银行是中国首批民营银行试点之一，在2014年9月底获准筹建，由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和(,)等六家股东发起设立，注册资本40亿元。日，网商银行获开业批复。
　　贷款单笔限额 500 万
　　马云在开业仪式上表示，他以前曾对最早做阿里小贷的讲，要是谁贷款单笔超过20万，我就把谁开除了。马云称网商银行和阿里小贷一样，都必须专注在小企业，“大企业的贷款不是我们该做的，各银行做得非常好。”
　　据了解，网商银行目前的单笔贷款限额为500万元。
　　蚂蚁金服集团董事长兼CEO在开业仪式上表示，集团对网商银行的考核不是资产规模，也不是利润率，而最看重网商银行服务的中企业客户数和个人客户人数。“网商银行的目标是五年服务一千万中小企业，数以亿计的消费者，我们更看重客户忠诚度。”
　　彭蕾称，期待网商银行从业务模式本身出发，以信用数据为基础，在开展业务的同时，记录点滴信用，缩小城乡差距。而让信用等于财富则是蚂蚁金服集团的目标之一，其旗下的芝麻信用则担负起完善民间个人征信系统的责任。
　　马云称，希望网商银行能得到银行业同业的信任和支持，“支付宝可能给金融界带来了很多麻烦，但支付宝的对手不是银联，也不是VISA等国际卡组织，我们的对手都是现金，我们应该争取消灭现金。同样，在中国一家银行的对手不是另外一家银行，而是我们如何能够建立一个新的金融体系，能够支持和服务那些80%没有被服务过的消费者，还有小企业。”
　　虽然马云表示自己在1992年就有了办银行的想法，但真正付诸行动的还是在2009年。2009年8月，浙江省青田县，马云在某企业家座谈会上提出，阿里巴巴利用电子商务平台优势，可以联手金融机构组建一家网络银行。而在此之前，马云这一设想已经取得了浙江省政府分管领导的支持。
　　据知情人士介绍，当年底，浙江省政府、和阿里巴巴三方就创建网络银行进行了商谈，并签订了合作备忘录。阿里网络银行的第一次筹建由此拉开帷幕。
　　一直到2010年中，还专门派专家组赴杭州现场研究论证，“当时我们都以为进展很顺利，应该能获批，但最后还是夭折了。”前述知情人士称。
　　网商银行董事长井贤栋在开业仪式上表示，从筹建之初，网商银行就将普惠金融作为自身的使命，希望利用的技术、数据和渠道创新，来帮助解决小微企业融资难融资贵、农村金融服务匮乏等问题，促进实体经济发展。
　　业务模式解析
　　网商银行行长俞盛法此前接受21世纪经济报道记者采访时曾表示，网商银行的风控基础是蚂蚁小贷。目前一共有300多名员工，其中近一半都是IT团队，其次大的团队是数据部门有80人，这些与普通的银行还是显出了区别。
　　网商银行第一款产品也是贷款业务，由于远程开户的问题没有解决，俞盛法表示，“包括账户体系，以及跟其他银行合作时资金的汇划，如果账户的基础都没有的话，至少用户体验和业务流程上就不顺畅。所以我们现在的产品非常简单，也没法复杂。”
　　产品有两个特色，一是目标客户群体，主要是电商平台上的个人卖家和个人创业者。其二就是很简单的纯信用贷款，无抵押无担保，整个流程都是纯线上，随借随还，方便灵活。
　　俞盛法表示该产品的利率肯定比微粒贷要低，而微粒贷最高年化利率达到18.25%，事实上也曾导致业内一片哗然，并被吐槽缺乏新意：互联网基因说好的普惠金融呢？
　　除了贷款之外，网商银行的产品还包括支付结算、信用产品等。但是网商银行不会发和借记卡。“我们没有发实体卡的计划，也不会有物理网点。”
　　也有一些烙有浓厚阿里基因的创新型产品，比如小微企业A跟企业B之间有一笔交易还没完成，A觉得付款有风险，网商银行能够效仿淘宝上的担保交易模式，由网商银行做担保，让A先付款给网商银行，等交易完成A点击确认之后网商银行再把钱转给B。
　　具体到业务板块一共有三个方面，小微企业，个人业务，农村金融。各有十多人，因为纯线上的运营模式，所以员工人数比起传统银行来说少了很多。
　　俞盛法表示，农村金融部门主要是配合阿里巴巴集团的农村战略和村淘业务，瞄准了村民的消费金融领域，为其解决融资问题，并为其提供低风险的理财服务。比如推荐蚂蚁金服的余额宝和招财宝等低风险的产品给农民，但是不吸纳村民的存款。
　　同时农村金融还跟其他金融机构合作，比如说在农村网点众多的、农行、农信社和村镇银行等。而网商银行相比传统银行的优势在于互联网能更加便捷，不受时间和地域的限制，更能深入广泛触达到农村地区。
（责任编辑：HN054）
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阿里系网商银行获准开业
网络信用如何转化为借贷信用仍是挑战
作者：记者 蔡颖/北京报道
来源：经济参考报
　　5月27日，浙江银监局发布《关于浙江网商银行股份有限公司开业的批复》，称批准浙江网商银行股份有限公司开业，以互联网为平台面向小微企业和网络消费者开展金融服务。　　据《经济参考报》记者了解，网商银行不会设物理网点，并且现金业务、诸如支票、汇票等传统银行的线下业务也不会涉足。网商银行行长俞胜法表示，网商银行的核心系统是全部基于阿里自主研发的分布式架构的金融云计算和OceanBase数据库开发，基于大数据的风控能力，未来蚂蚁小贷业务也将逐步整合融入到网商银行中。　　“前期会依托淘宝电商平台，服务商户和个人创业者，在过去一些小贷产品的现有客户群众筛选一部分作为银行客户，建立名单制授信，未来延伸到阿里巴巴集团和蚂蚁金服客户，都会服务到，是一个逐步放开的过程。”俞胜法对《经济参考报》记者表示。　　俞胜法对《经济参考报》记者说，“阿里小贷公司是一个独立的法人主体，对于出现不良贷款的客户还需要催收核销。目前，如果全部把小贷公司的业务放到网商银行，可能有部分业务或者客户基础和监管要求不相符。以后我们将把小贷公司业务逐步迁移到网商银行，纯网络化运营，整合预期完成的时间还没确定。”　　在网商银行开业初期，其设计的产品依然以存贷产品为主，“希望今后能比较快的做一些产品迭代。”俞胜法说，“在信贷业务方面网商银行限制在非常小额的范围内，做小微企业贷款不超过500万元，100万以下的贷款量占80%以上，自身要求和标准卡得很严，不会去做20%的高净值客户业务。另外，我们也可以做到客户差异化，根据风险高低，一户一价，小微企业客户端利率水平大概在14%左右。”　　除此之外，和传统银行合作成为了纯网络模式银行的共同选择，包括微众银行也如此。俞胜法透露了网商银行的做法，“网商银行是一个轻资产平台化的交易型银行，资本金规模有限。我们将有些客户培养做大后，它们如果有更大的资金需求量，我们输送给传统银行，和传统银行合作利用技术手段和大数据风险控制能力，在客户资源上展开合作。”　　对于负债端的资金来源问题，俞胜法表示将有三个渠道，一是自身吸引的客户存款，二是同业合作，三是部分信贷产品资产证券化。　　网商银行的股东方之一复星集团投资总监陈铁表示，“未来网商银行还将面临几个挑战和难点，一是大众消费习惯问题，如何提高客户认可度和依赖性，值得思考。二是监管制度的挑战，网商银行对过去制度构成冲击，也需要积极配合监管部门对制度进行补充。三是风控挑战和信用管理，网络信用如何有效转化为借贷中的信用管理，这目前仍是全世界金融机构的难题。四是同业竞争，传统银行也在向网络延伸，还有一部分非银行类型金融机构也在实现网络化经营，这些机构都会与网商银行构成竞争，因此，在市场中网商银行还需要有自己好的营销水平和风控管理能力。”
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