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央行基准利率下调 部分业主为何还贷总额反而上涨了
去年11月份，我国央行下调了基准利率，不管是商业贷款还是公积金贷款利率均有所下调。但部分业主却发现，自己还贷的总额反而上涨了，这是为什么呢？
&我很不理解，明明是降息了，为什么还贷的钱却增多?&去年底，央行下调了基准利率。但在广州黄埔区购房的张女士却发现，自己的还贷总额反而上升了。她感到一头雾水。
张女士介绍，自己购房的总价大约120万元，两年前做了，50万的，另加30万。&当时在基准利率基础上打8.5折，每月还贷约5238元，其中还款3163元，商业还款2075元。
去年11月，张女士在新闻上看到央行调整基准利率的信息，想着今后还贷可少还一两百元，负担会轻一些。但近日她看到，公积金确实降了63元，但商业贷款部分却上涨了15元。
张女士的例子并非个别，记者在张女士所在小区调查发现，只要是纯商业贷款的业主，1月份还款总额几乎都稍有增加，最多多交了100多元。
不少客户表示，五年以上从6.55%下降到6.15%，对于目前还贷增多也是难于接受。&如果是计算公式的问题，为什么公积金会降，商业贷款会涨;为什么有的银行降，有的银行涨?&张女士还是搞不清楚。
约定&等额本息还款&的客户会遭遇此情况
银行：多还的是本金
张女士辗转找到两年前为其贷款的农业银行开发区支行的邓经理。邓经理解释说，目前贷款客户多数约定按&等额本息&模式还贷，利率不调整的情况下，每月还的本金会逐渐增多，而利息逐月下降，为了达到每个月还的本金和利息加起是一样的，所以会有一条相对复杂公式来进行计算，导致在利率调整的关口出现了普通人费解的&不降反升&的&怪事&。
&还的是去年12月的利息，加上调整后上升的本金，所以还贷总额多了是正常的。&在建设银行天河网点工作多年的林先生介绍，一般还贷日期是每月6日，所以今年1月份还的利息中有20多天是去年12月份的，还有几天是今年1月份的，所以第一个月利息会稍微下降，但不会太明显，而根据公式重新计算的还款本金却会上涨，有部分贷款业主上涨的本金超过了下降利息，就会&不降反升&。
&本金先还多，以后还款也会少一些，是好事。&林先生分析说，同理，当上调基准利率时，一些客户也可能出现&不升反降&的现象。
小贴士：多存些钱以防不够
邓经理介绍，按照计算公式，2月份起部分&不降反升&贷款就会恢复&正常&，总额相对去年总体下降。由于有些业主可能不知道调整利率，或是以为降息了，还贷会少了，所以出现不少余额不足扣款不成功的案例。
银行业界人士提醒，业主要留意一下短信通知，也可以自行查询核实当月扣款情况，一般不成功的要先补足余额，要前往相应银行网点进行人工扣款，避免因推迟还贷被记录进征信系统，从而影响个人信用。而还没扣款的业主，还不清楚1月份的还款额度，则可以往贷款账户多存一些钱，以防万一。
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提问时间： 23:56:48
我是在读学生能贷吗
可以的详情请咨询Q&Q&&&&或致电&
回答时间：
提问时间： 8:51:14
我是湖北荆州的，我想申请个人信用无抵押贷款5万元，可以吗？
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回答时间：
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我的意见：在中国银行以商业贷款买的一手房贷款利率下调了为什么我的没有下调？据说贷款周期要满一年才能下调是这样吗_贷款问答 - 融360
常见问题：
在中国银行以商业贷款买的一手房贷款利率下调了为什么我的没有下调？据说贷款周期要满一年才能下调是这样吗
提问者：REN***
城市：泰安
提问时间:& 11:40
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如果在央行调息之前您已经办理了，就要满一年之后才能调息
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如果在央行调息之前您已经办理了，就要满一年之后才能调息
，具体的给银行信贷部打电话咨询下吧
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您好，具体的给银行信贷部打电话咨询下吧
服务地区：泰安
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贷款利率下调 我的房贷利息为啥没降?
“为啥别人的利息都从1月1日开始降了，我的利息要到今年10月份才降？”近日，市民陈先生十分困惑，看到身边一些朋友从今年元旦后开始用新的利率计息，自己的房贷却从10月开始调，这是怎么回事？记者从银行了解到，像陈先生这样的贷款人不在少数，因为选择的是“按月调整”，所以不像“按年调整”的购房人那样从元旦后就开始采用新利率。多数银行房贷“按年调整”尽管日人民银行便已调整了贷款基准利率，但对于大部分有购房贷款的市民来讲，去年12月份并没享受到贷款利率下调的优惠。原来，市民在与银行签订贷款合同时，大部分房贷都约定“按年调整”，也就是说，从次年的1月1日才调整为新的利率。即每年的1月1日按照当时的基准利率确定当年的贷款利率，年内不管基准利率如何变化，还款人的月供都不产生任何变化。因此，2014年11月降息后，银行会从今年1月1日起，对这些选择“按年调整”方式的贷款启用人行最新基准利率。由于此次人行降息，市民在2015年能够获得不少实惠。记者算了笔账，按照商业房贷50万元、基准利率、20年等额本息还款计算，降息前月供为3742.6元。此次采用新利率后，月供将降至3625.56元，每月减负117.04元，总支付利息由之前的元下降为元，总共下降28089.82元。也有房贷选择“按月调整”市民陈先生日前来电，他发现自己的房贷月供今年元旦后并没有调整，而身边朋友的贷款都调整了，感到十分奇怪。陈先生是2010年买房的，于9月17日开始放贷。疑惑不解的陈先生询问了贷款所在行的客户经理，客户经理告诉他，他的贷款要到今年10月才能调整。陈先生找出贷款合同，密密麻麻的文字看得眼花，自己琢磨半天还是弄不清为什么。
对此，记者了解到，原来陈先生当初选择的贷款调整方式为“按月调整”。“以合同签订日作为分界点，如果央行降息发生在日前，那么陈先生的房贷在次月，也就是2014年10月就可以调整，采用新利率；如果降息发生在日后，那么就从次年的10月开始调整。本次降息是在11月份，所以陈先生的房贷从今年10月开始调整。”该银行房贷专业人士解释。因此，月供到底什么时候调，调多少，要看客户签订的合同上是怎么约定的。对此，银行人士提醒，对于长达10年-20年还款期限的房贷客户而言，没必要刻意选择或更改调息方式。
本文来源：新华报业网-南京晨报
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网友评论仅供其表达个人看法，并不表明网易立场。　　本人三十年房奴，贷款刚刚下来一个月，不知道这次降息我们房奴会不会受益，………………………………　　……………………………… ……　　…………………………………………　　……………………………………　　…………………………………………　　………………………………………　　…………………………………………　　…………………………………………　　…………………………………………　　…………………………………………　　……………………………………
楼主发言：3次 发图：0张
　　？？？　　
　　￥￥￥￥￥￥　　
　　兄弟，学习点金融常识吧……　　降息了，月供当然会减少了　　你的实际贷款利率，会在你和银行的签约贷款利率基础上　　根据每年的利率变化同步调整的　　举个例子，2014年，你从银行以10%的利率贷款买房　　如果这时候央行宣布降息1%，那从2015年1月开始，你的实际贷款利率，就调整成9%　　如果这时候央行宣布加息1%，那从2015年1月开始，你的实际贷款利率，就调整成11%
　　你的贷款合同上签的若是执行浮动利率，则你的还款利息就降，但按约定执行浮动利率的日期执行，每月都有一个固定日。
　　马上要办房贷了，昨天看到降息的消息，同样想问，是不是还贷款会少点了？有没有专业人士解读一下啊
　　浮动利率就会减少。现在一般都是浮动利率　　
　　贷款的利息=基准利率+上浮10%（或者打9折什么的） 现在是基准利息下降了0.4% 所以你的还款还是少了一些 但是这个上浮10%或者9折什么 永远不会改变 只会在新的基准利率 再上浮或者打折　　-----------------------------一句话说真的今年买房子的都亏大了 基本都是上浮了10—20%
这个是永久上浮10 20% 100W房贷比别人多还10 20 30W呢
　　替死鬼呢，接盘侠呢，都在哪里？快来买房救我们开发商炒房者和中介吧，哦，对了，还有那些我们雇佣的房托们，这样就不容易失业了。虽然我们开发商以前贪得无厌剥削你们，2000成本的房子卖10000+，还谎言说自己赚得少，我们是以前雇佣中介房托在网络上和现实中造成房价大涨的氛围和忽悠大家买房，这些我们都知道错了，那不都是以前房价上涨的时候了嘛。现在我们的房子都卖不出去了没人要了，大家看看是不是房托中介们都少了好多了？那些炒房客现在的托市言论和房价上涨理论就和我们没有多大关系了，他们那是想把自己的破二手房忽悠傻子给卖出去，大家别仇恨我们啊，真不关我的事了，大家看在都是中国人的份上救救我们开发商吧，我们虽然之前未能同享福，但是现在能共患难啊，大家能买房的就买吧，也不要观望了，这样说不定就能挽救我们的败局了，等我们缓过来了我们一定把房子便宜卖给大家不赚黑心钱了好不好？　　
　　不识庐山真面目,只缘身在此山中 　　多军总是有理：“城市化达到70％之前房价都会不断上涨”。非洲的炒房客笑破肚子。 　　多军总是有理：“人民币对美元升值说明热钱也来中国炒房”“人民币对美元贬值，说明住房可以抵御纸币贬值”。索罗斯笑歪了嘴巴。 　　多军总是有理：“银行大放贷款说明印钞机在大印钞票”“银行闹钱荒说明再不买房就更加买不起”。大加息的阿根廷的炒房客哭笑不得。 　　多军总是有理：“房价不断上涨，大众蜂拥而上，多多益善”“房价不断下跌，便宜了更会争先恐后，多买几套”。鄂尔多斯的炒房囤房者笑不起来。 　　多军总是有理：“房产税是毛毛雨，我的5套房子准备留给子孙后代”。只有一套老房子的世界首富巴菲特在窃笑。 　　多军总是有理：“地球只有一个,住房用地永远上涨”。东京的炒房客笑你们连炒作理由也在山寨。 　　多军总是有理：“房熊市后会有再一次的房牛市”。地球村几十个国家的炒房客笑翻了天。　　哦，对了，是所谓的多军！！房观里面都是些什么多军大家都懂，目的性很强烈，大家见到他们装疯卖傻故意说什么我就不明白为什么大家都说房价高等等不吊他们就行了，让他们小组成员或者其他所谓的多军互相顶帖自娱自乐多好！　　
　　贷款100W
30年 按最新的利率算
6.15% 一共还利息119W
上浮10% 133.9W 上浮20% 148.7W
今年我估计很多都是上浮10%以上吧 说不定过几天 别人就是9折105W
不管基准利息怎么改变 上浮 和打折不会改变 你自己看看多还多少
贷款100W 最多利息差55.6W 。。。。。。。。看来7折杀伤力够大
　　@xin天箬有情
15:16:49　　贷款100W
30年 按最新的利率算
6.15% 一共还利息119W
上浮10% 133.9W 上浮20% 148.7W
今年我估计很多都是上浮10%以上吧 说不定过几天 别人就是9折105W
不管基准利息怎么改变 上浮 和打折不会改变 你自己看看多还多少
贷款100W 最多利息差55.6W 。。。。。。。。看来7折杀伤力够大　　-----------------------------　　算错了是70W。。。。。
　　@房托中介炒房猪
15:11:38　　替死鬼呢，接盘侠呢，都在哪里？快来买房救我们开发商炒房者和中介吧，哦，对了，还有那些我们雇佣的房托们，这样就不容易失业了。虽然我们开发商以前贪得无厌剥削你们，2000成本的房子卖10000 ，还谎言说自己赚得少，我们是　　-----------------------------　　小伙子，忍不住再赞你一下！现在像你这样的好青年不多了！　　
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规}