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Apple Pay能挽救银联吗？
来源：融360
作者：佚名&&&
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　　2月18日，ApplePay高调宣布入华，在互联网舆论界掀起了一阵不小的骚动，很多手持iPhone、追求时尚的人士纷纷要体验一把，不少人认为这对支付宝、微信造成了“沉重打击”，但舆论的关注点大多只因“苹果”这一概念，却没有意识到这种支付方式的成败与否最终取决于具有垄断地位的银联。
　　2月18日，ApplePay高调宣布入华，在互联网舆论界掀起了一阵不小的骚动，很多手持iPhone、追求时尚的人士纷纷要体验一把，不少人认为这对支付宝、微信造成了“沉重打击”，但舆论的关注点大多只因“苹果”这一概念，却没有意识到这种支付方式的成败与否最终取决于具有垄断地位的银联。
　　从原理上来说，与支付宝、微信不同，ApplePay并没有自己的支付渠道，而是依靠银联POS机进行非接触式联机交易，相当于“闪付”的技术，只不过把银行卡信息存储到手机中实现了“云闪付”，而支付宝、微信则是利用自己的支付渠道，直接连接银行与商户。其实，从技术上讲，银联“闪付”作为一种近场支付技术，相比支付宝和微信的条形码、二维码支付技术，要更加先进和安全，但从便利性上讲，由于银联支付本身的种种问题，暂时也无法让消费者享受到比支付宝、微信更便捷的服务。
　　一直以来，银联的支付渠道因为费率高、硬件成本高、操作麻烦而广受诟病，如今支付宝、微信等民间第三方支付软件抢了不少银联线下支付的饭碗，并且于2014年左右率先大规模推广线下手机支付，无疑充当了一把搅局者的角色。而银联，一直在快速支付、线下移动支付的领域步履蹒跚，随着芯片银行卡的普及，银联旗下的“闪付”至少在2012年就大规模推出，但时至今日，仍然知者、用者寥寥，相比支付宝和微信的速度，不能不说效率太低。
　　根据笔者的经验，目前来说使用ApplePay之类手机云闪付的沟通成本、时间成本要比支付宝、微信高出许多，一方面是很多收银机不支持“闪付”，或是权限没有开通，或是机器硬件本身不支持。根据2014年的数据，银联在全国1000多万台PO S机中，仅有300万台支持闪付，另一方面，也是令很多消费者包括笔者在内最为头疼的，就是收银员大多不知道什么是闪付，使用起来沟通成本极高，更遑论手机云闪付或者ApplePay了。
　　对于大众来说，如果“闪付”技术成熟，在一定额度范围内实现免密免签，掏出一张银行卡像刷公交卡那样支付也不比掏出一部手机刷一下的时间成本要高，并且也可以解决不同地区的技术问题。一个可资借鉴的地区就是香港，香港大规模采用卡组织visa、m astercard的近场支付技术，普及度很高，例如万宁、屈臣氏、百佳、麦当劳等超市、便利店、商店、餐饮店都有，凡是带有快速支付功能的visa、万事达芯片卡支付时都可以实现一定额度范围内的免密免签，而在伦敦，更可以刷万事达芯片卡坐地铁。
　　虽然支付宝、微信的技术更落后，但至少是更加符合企业现实的方案，反观银联，在银行卡支付的时代就管理不善，没有将支付终端改造完善，实现如香港一样的便捷支付，也难怪会被支付宝、微信钻了空子。自身的基础问题没解决，在移动支付的格局下，想要弯道超车，恐怕也不是一件特别容易的事。
责任编辑：cnfol001
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退一步来说黄金的上涨幅度远远的还没有跟上美债的上涨幅度。所以黄金继续维持低多思路。黄金矿业股票 GDM周线：如图所示此图看到黄金价格的走势和GDM的走势几乎是100%的正比关系。线路类型丰富，热门目的地全覆盖……旅行社携手同业助手APP 制胜移动互联网 据悉，深耕商旅服务十多年的腾邦国际(股票 代码：300178)于2014年10月注资欣欣，并把机票系统和酒店资源无 。八月生肖蛇的财运大旺，除了有利不动产买卖和股票 的收益，也有助於借贷丶周转丶增资顺利，但是要特别注意，别因为太过顺利，而有超贷行为，以免负债比例增高丶利息过重而拖累自身 。股票 作$匾渎祭y爱德温?李费佛!tA\号称@+AL 。官方储备要求很严的，你不得投资于那些回报高但是风险也大的资产，股票 、债券这些，只能买那些最保险的，但是收益率最低的，那就是国家的债券。有读者想要帮助子涵，可以和鹿城区慈善总会联系或往账号捐款。单位名称：温州市鹿城区慈善总会 账号：367 开户 行：鹿城农商银行营业部 联系人：李沪电话：6 原标题 。集中为执行法官办理手续。执行人员只需批量携带文书至指定网点，即可将该银行所属的、开户 网点在重庆市范围内的所有账户予以冻结。有位朋友去瑞士做访问学者，去银行开户 ，结果一个星期没有办成，而欧洲的邮局依然如10年前一样排着长长的队伍，欧洲的网购业和快递业仍然很不发达。如果您想美股开户 请点击这里，专业券商手把手教会您搞定一切，简单得不能再简单。英国脱欧后，全球金融市场戏剧性的变化并未带来太多乐观信号，一些业内人士对流动性泛滥引发的 。同年3月，孙新使用伪造的财务文件与对方完成工作交接。同年10月21日，孙某因单位开户 去银行办事，这才发现孙新给他的一个协定存款账户早于2006年销户。在2016里约奥运会上因一段魔性采访走红网络的中国游泳运动员傅园慧人气很旺。七夕之际，她的情感生活备受瞩目。那么，傅园慧的择偶标准是?? 呢？2015年，傅园慧曾接受过《体坛报 。最近最热的都是听到细胞治疗、基因治疗，所以它成为了现代医学的下一个新的支柱。在这里面我们做的是?? 呢？是细胞这一块。Blackwill）等修改。贝林格告诉美媒，声明起草完后，5天内发给了共和党内的安全事务顾问们，几乎没有?? 修改，“大家都是毫不犹豫地签了名”。只要勤加锻炼，让腹部的皮下脂肪含量降低，你的腹肌就会渐渐显现。那宁泽涛到底靠?? 有的腹肌？其实除了游泳，小宁同学还得经常做些别的运动，才能有如此傲人的腹肌。如果可能的话，我也想要一件。他们问我想用布做?? ，因为这种布料通常仅由偏远地区人民穿着而并不受达官显贵欢迎。我坚持自己对服装之美的理解，认为这才是真正的精致。把钱交出来！”面对凶狠的劫匪，陈女士只好将钱包交了出来。钱包里只有100元现金和两张银行卡 ，“怎么可能只有100块！”男子又逼着陈女士说出银行卡 密码，想到对方拿到钱后可能会 。出动警力，在“上海温港文化传媒有限公司”内成功抓获宋某等33名犯罪嫌疑人，并当场缴获现金三万余元和银行卡 、POS机、藏品鉴定书等涉案物品，一举捣毁了这一诈骗团伙。轻松支付方便到“刚刚好”。在锁屏、黑屏、主屏幕三种状态下一指划出绑定的银行卡 ，在支持NFC的终端POS机上进行交易；或是划出支付宝的付款二维码，在支持支付宝扫码的线下商家中 。完全可以替代大钱包，出行的时候带个随身的零钱包就够了。顺便安利一下甜欣出国旅行带的银行卡 ――华夏借记卡 ：这张卡 片很多朋友都知道，境外取款每天第一笔都是免银行 手续费 。原标题：骗子利用假逮捕令行骗 杭州一男子损失几十万元 警方提醒：任何人要你登网站、输银行卡 等都不要轻信 金报讯（通讯员 徐佳 王海燕 记者 马佳丽）要是突然有人打电话告诉你 。　　一个产品应用能引发如此高度的关注，除了红包大概就是Apple Pay。昨日，Apple Pay正式入华，包括以及接近20家银行携各种优惠为其高调站台与推广。　　18日下午5点在银联内部发布的报告显示，用户已经通过Apple Pay绑定超过3800万张银联银行卡。　　12小时，3800万，这个数字足够漂亮吗？　　我们可以非常粗略地推算一下究竟有多少iPhone 6和6s用户。　　从苹果2014年10月发售的iPhone 6算起，到2015年年底。这6个季度里，大中华区卖出8219万部(数字根据各区域销售额占比和iPhone全球销量得出)。　　这一数字表现被认为不错，尤其在昨日普遍反映绑卡并不顺畅的前提下。但大部分分析人士并不认为Apple Pay能在短期改变的格局，目前也不清楚支付和支付宝会否采取措施积极应战。　　投资机会方面： 　　（）：Apple Pay正式入华 移动支付进入爆发发展期。Apple Pay入华无疑具有较强的示范效应，将引领手机终端厂商竞相发展移动支付业务，我们判断，2016年在运营商、银行、手机终端、互联网公司的共同推动下，中国移动支付将进入爆发发展期。2、移动支付硬件环境的完善涉及NFC手机终端的普及和POS机改造，其中，NFC手机终端产业链涉及NFC天线、NFC移动支付智能卡、指纹识别模组、SE芯片等，可以预见，NFC移动支付普及将给相关产业链上下游带来难得的发展机遇。3、随着移动支付纵深发展，移动支付运营服务将会成为继硬件产业之后移动支付下一个掘金点，相关参与方将持续受益。鉴于此，我们看好（）、（）、（）分别在移动支付运营、指纹识别、NFC天线领域的布局，维持对其“买入”评级。风险提示：苹果、运营商、银行在移动支付领域推广进程低于预期。　　移动支付产业链受益（）分析师张帅表示，过去两年微信和支付宝通过红包大战和线下消费补贴等方式，已经完成了大部分的用户习惯培养，Apple Pay推出的意义在于加速整个移动支付市场的发展。银联目前在线下拥有2000万台POS终端，其中570万台完成了非接改造，将可以支持Apple Pay，未来银联POS终端改造将加速，第三方支付机构对商户端的跑马圈地将加速，支持各类支付方式的智能POS普及率将上升，商户端受理环境将加速成熟。同时，受益于Apple Pay的良好用户体验，移动支付用户数和单用户交易额都有较大增长潜力，移动支付全产业链都将受益。　　中信建投称，依照受益程度及产业链上下游，看好以下三个领域：1、商户为主要使用场景，助推商户移动营销、金融服务等业务，重点推荐恒宝股份、（）、（）、（）等；2、SE芯片率先布局，重点推荐（）；3、nfc天线手机标配，重点推荐硕贝德；4、运营商借苹果NFC东风推广移动支付卡，重点推荐恒宝股份、（）。（）则看好NFC 产业链中的POS 机及移动支付商户运营厂商新大陆、恒宝股份、新国都、（）；受益于支付设备改造的NFC 天线厂商，相关标的硕贝德、信维通信、（）；生物识别模组相关标的（）、（）等。
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15-12-7 下午2:03
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　　银联抢食百亿手续费
　　假设在淘宝购物后在支付宝付费环境下刷信用卡100元，商户就要向支付宝缴纳1元手续费。这1元钱如何在发卡行、收单方及转接清算机构之间分配，正是眼下暗战焦点。据预测，2014年网上支付总交易额将达80000亿元。几百亿的刷卡手续费总量已是定数，大块&蛋糕&难免让人抢破头。此次支付宝宣布停止所有线下POS业务，宣告支付宝去年启动的物流POS战略已经终止，同时也意味着银联线下线上全面封杀第三方支付公司计划正式启动。
　　日，支付宝宣布推出物流POS支付方案，并投入5亿元升级中国电商COD(货到付款)体系。这是支付宝首次布局线下支付。支付宝推出的物流POS支付方案，通过引入整合刷卡与货单信息管理功能的支付宝POS终端设备，可实现电商COD(货到付款)资金与物流信息的实时匹配。在该方案下，刷卡收银、取件和签收录入等功能，配送员都可以通过一个支付宝POS终端完成，刷卡收单后，资金快速转账到电商和物流商的支付宝账户。
　　支付宝副总裁樊治铭当时表示，支付宝不抢银联和银行的生意，支付宝物流POS支付业务只围绕电商展开。尽管如此，但利益之争让阿里巴巴相关创新业务受到银行以及银联的抵制。
　　中国银联在7月召开的四届六次董事会上提出《关于进一步规范非金融支付机构银联卡交易维护成员银行和银联权益的议案》（以下简称《议案》），要求日前，全面完成非金机构线下银联卡交易业务迁移，统一上送银联转接；日前，实现非金机构互联网银联卡交易全面接入银联。
　　银联认为，部分第三方支付在直连的同时存在变造交易类型、套用商户类别码等违规情况，让持卡人的账户信息安全受到威胁。为此，银联认为其作为卡组织，牵头推动非金机构规范开展银联卡收单业务，是业务风险防范的必然要求，也是参与各方资金安全与合法权益的重要保障。同时，第三方支付通过电子商务掌握了大量客户数据，并向金融领域渗透，&动摇了银行对客户的主导权，对传统银行业务逐步形成较大冲击&。由此，银联提请商业银行&联合统一行动&。8月13日，银联已召集52家与其达成协议关系的第三方支付机构参与银行卡收单业务运作与收单办法解读会议，表示跨法人交易发送方式不得绕过银联。
　　从银联的财务数据来看，其目前主要收入来源仍是通道费用。在银联思路里，部分第三方机构两头兼具的议价能力使其在中间环节大捞一笔，而信用卡发卡行得到的费率尚不够抵补其贷借资金成本。因此银联希望达成的模式是：第三方机构接入银联，支付信用卡0.55%、各业务平均0.4%的费率；银联对接各发卡行，支付0.3%-0.55%的费率；第三方支付对商户端，则&市场化定价&。
　　据中证报消息，由于目前线下支付POS业务更多的参与者除了支付宝以外就是银联，所以此次支付宝的退出对银联相关公司如雅戈尔（600177）、新国都（300130）、中科金财（002657）、新开普（300248）等将带来提振作用。
&& 　支付宝停止线下POS业务对收入影响有限
　　昨日，支付宝宣布停止线下刷卡收单（POS）业务的消息，搅动了整个第三方支付市场。不过，业内人士表示，支付宝退出该业务对收入及整个线下收单市场的影响很小。
　　或因竞争激烈而退出
　　支付宝昨日在官方微博发布公告，称&由于某些众所周知的原因，支付宝将停止所有线下POS业务；对原有合作商户我们会妥善处理，不会影响商户的正常业务。&
　　证券时报消息，支付宝内部人士表示，支付宝已和个别银行取得联系，后续会由银行接手继续为商户提供服务，不会影响商户正常的POS收单。
　　支付宝的上述公告在第三方支付市场掀起不小的波澜，外界不禁对&某些众所周知的原因&猜测纷纷。有业内人士认为，这可能是支付宝为避免和银联以及银行等强势收单机构竞争，而主动退出这个市场。
　　一位不愿具名的第三方支付企业人士对记者说，与支付宝线上收单业务相比，支付宝做线下POS业务根本不赚钱，因为竞争激烈，成本居高难下。
　　对支付宝收入影响有限
　　去年3月，支付宝推出&物流POS&战略，并宣布未来三年将投资5亿元。该物流POS支付方案，通过引入整合刷卡与货单信息管理功能的&支付宝POS终端&，可实现电商货到付款的资金与物流信息的实时匹配。当时，支付宝副总裁樊治铭曾表示，支付宝POS支付业务只针对电商商户，不会去抢银联和银行的生意。
　　然而，此次支付宝全面停止业务，意味着前期投资也打了水漂。支付宝方面表示，无法透露具体投资金额。
　　&对支付宝物流POS的投资并不是一次性投入，而是试探性、分阶段进行，因此损失绝对少于5亿元。&上述匿名第三方支付人士表示，线下POS业务占支付宝的收入较小，退出该市场并不会影响支付宝收入。
　　面对支付宝退出POS市场，一些有POS收单业务的第三方支付企业昨日接受证券时报记者采访时纷纷表示，公司业务运营一切正常，但对支付宝的决定不便发表评论。在部分区域铺设POS机的汇付天下表示，该公司采用外包服务模式从事线下收单业务，为全国超过50万家小微企业商户提供支付服务，各项业务均正常进行。
　　证券时报记者了解到，在支付宝等第三方支付企业进军线下收单市场之前，该市场一直由银联旗下的银联商务和大型商业银行占据。随着电子商务从线上到线下的延伸发展，第三方支付企业凭借极强的创新能力渗透到快速增长的线下收单领域。
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