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2016年上半年中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格正式考试答案.30
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2016年邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试.doc 51页
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2016年上半年中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试
题目内容 选项A 选项B 选项C 选项D
基金销售结算专用账户的启用、（
）和撤销应当按照规定向中国证监会及账户开立人所在地中国证监会派出机构备案。 修改 变更 转移 更换
）对基金销售机构从事基金销售活动的情况进行定期或者不定期检查，基金销售机构应当予以配合。 中国证券业协会 中国证监会及其派出机构 基金销售支付结算机构 中国证券登记结算公司
）负责向监督管理部门提交申请开办理财类业务所需要的各类文件和资料，完成理财类业务开办资格和业务准入手续的各项申报工作。 总行 一级分行 二级分行 一级支行
）负责邮政储蓄银行特定资产管理计划代销协议的签署。 总行 一级分行 二级分行 一级支行
）是理财类业务监督的实施单位，由事后监督员负责对日常业务进行事后的监督。 一级支行 二级支行 二级分行 一级分行
）依照法律法规和《证券投资基金销售管理办法》的规定，对基金销售活动实施监督管理。 中国证监会 中国基金业协会 证券交易所 中国证监会及其派出机构
“凭证式国债收款凭证”一律使用由中国人民银行监制、中国印钞造币总公司所属（
）印钞造币厂统一印制的“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”。 北京 石家庄 西安 天津
“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。 正确 错误 　 　
《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》的规定不针对代理保险业务。 正确 错误 　 　
本规定（开放式证券投资基金销售费用管理规定，下同）所称基金销售机构是指办理基金销售业务的基金管理人以及经（
）注册取得基金销售业务资格的其他机构。 中国证券业协会 中国人民银行 中国证监会 证券交易所
出现以下（
）情况，应安排投资顾问退出。 投资顾问符合我行机构准入相关标准 投资顾问在运作过程中出现违反合同约定行为，产生严重影响 项目运作业绩高于合同约定的业绩基准 投资顾问按规定进行项目投资操作
除中国证监会规定的特殊基金品种外，投资人申购基金份额时，必须全额交付申购款项。 正确 错误 　 　
从事基金销售支付结算业务的支付机构除应当具备《证券投资基金销售管理办法》第二十六条规定的条件外，还应当取得（
）颁发的《支付业务许可证》，且公司基金销售支付结算业务账户应当与公司其他业务账户有效隔离。 中国银监会 中国证监会 中国人民银行 中国证券登记结算公司
代销产品投资于低风险项目的，可不对债务最终承担主体进行评级和授信。 正确 错误 　 　
单一投资顾问机构所管理的我行投顾项目总规模不得超过上一年度末理财资产总规模的（
）。 10% 20% 30% 40%
二级支行理财经理负责理财类业务日结轧账。 正确 错误 　 　
非公开募集基金财产的证券投资，包括买卖公开发行的股份有限公司股票、债券、基金份额，以及国务院证券监督管理机构规定的其他证券及其衍生品种。 正确 错误 　 　
非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投资者累计不得超过（
）。 一百人 二百人 五百人 一千人
分行发起引进特定资产管理计划时，应对资产管理计划进行初步评判，初评报告不包括（
）。 风险分析 营销方案 管理人评价 客户需求和市场前景分析
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于其风险承受能力评级的理财产品。 正确 错误 　 　
负责特定客户资产管理计划管理的准入和退出管理工作的是（
）。 总行个人金融部 一级分行 二级分行 总行基金业务处
负责邮政储蓄银行理财类业务系统功能的增加和变更的是（
）。 总行 一级分行 二级分行 一级支行
个人客户必须凭已签约的个人结算账户卡/折和理财类交易账户密码在营业窗口办理代理财业务。 正确 错误 　 　
个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（
）账户卡/折。 个人储蓄 机构储蓄 个人结算 对公结算
个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人，为商业银行高资产净值客户。 正确 错误 　 　
个人投资者在邮政储蓄银行办理理财类业务前，需要先进行理财类业务签约，其前台系统操作交易码是（
）。 005 047
根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，宣传材料
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信用卡客服：400-88-95580
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澳大利亚元
是否保本是否可赎回是否开放式是否净值型
中国邮政储蓄银行以客户需求为导向，通过专业理财团队，精心打造各类稳健收益的人民币理财产品。邮储银行人民币理财业务现已形成面对个人客户的“邮银财富”和面对机构客户的“邮银财智”两大系列产品线，涵盖邮银...当前位置： >>
2016年上半年中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试
2016 年上半年中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试题目内容 基金销售结算专用账户的启用、（ 证监会派出机构备案。 （ 合。 （ ）负责向监督管理部门提交申请开办理财类 总行 一级分行 二级分行 一级支行 ）对基金销售机构从事基金销售活动的情况 中国证券业协会 中国证监会及其派 出机构 ）和撤销 修改 变更 转移 更换 应当按照规定向中国证监会及账户开立人所在地中国 选项 A 选项 B 选项 C 选项 D进行定期或者不定期检查，基金销售机构应当予以配基金销售支付结算机构中国证券登记结算公司业务所需要的各类文件和资料，完成理财类业务开办资 格和业务准入手续的各项申报工作。 （ ）负责邮政储蓄银行特定资产管理计划代销协议的签署。总行一级分行二级分行一级支行（）是理财类业务监督的实施单位，由事后监督员负责对日常业务进行事后的监督。一级支行二级支行二级分行一级分行（）依照法律法规和《证券投资基金销售管理办法》的规定，对基金销售活动实施监督管理。中国证监会中国基金业协会证券交易所中国证监会及其派出机构“凭证式国债收款凭证”一律使用由中国人民银行监 制、中国印钞造币总公司所属（ ）印钞造币厂 北京 石家庄 西安 天津 统一印制的“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”。 “投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请 专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投 资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投 资顾问项目。 《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》的规定不针 对代理保险业务。 本规定 （开放式证券投资基金销售费用管理规定， 下同） 所称基金销售机构是指办理基金销售业务的基金管理 人以及经（ 他机构。 投资顾问在运作过 出现以下（ ）情况，应安排投资顾问退出。 投资顾问符合我行 机构准入相关标准 程中出现违反合同 约定行为，产生严重 影响 除中国证监会规定的特殊基金品种外，投资人申购基金 份额时，必须全额交付申购款项。 从事基金销售支付结算业务的支付机构除应当具备《证 券投资基金销售管理办法》第二十六条规定的条件外， 还应当取得（ ）颁发的《支付业务许可证》， 且公司基金销售支付结算业务账户应当与公司其他业 中国银监会 中国证监会 中国人民银行 中国证券登记结算公司 正确 错误 项目运作业绩高于合同 约定的业绩基准 投资顾问按规定进行项目 投资操作 ）注册取得基金销售业务资格的其 中国证券业协会 中国人民银行 中国证监会 证券交易所 正确 错误 正确 错误务账户有效隔离。代销产品投资于低风险项目的，可不对债务最终承担主 体进行评级和授信。正确错误单一投资顾问机构所管理的我行投顾项目总规模不得 超过上一年度末理财资产总规模的（ ）。10%20%30%40%二级支行理财经理负责理财类业务日结轧账。正确错误非公开募集基金财产的证券投资，包括买卖公开发行的 股份有限公司股票、债券、基金份额，以及国务院证券 监督管理机构规定的其他证券及其衍生品种。 非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投资者累 计不得超过（ ）。 正确 错误一百人二百人五百人一千人分行发起引进特定资产管理计划时，应对资产管理计划 进行初步评判，初评报告不包括（ ）。风险分析营销方案管理人评价客户需求和市场前景分析风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级 等于其风险承受能力评级的理财产品。正确错误负责特定客户资产管理计划管理的准入和退出管理工 作的是（ ）。总行个人金融部一级分行二级分行总行基金业务处负责邮政储蓄银行理财类业务系统功能的增加和变更 的是（ ）。总行一级分行二级分行一级支行个人客户必须凭已签约的个人结算账户卡/折和理财类 交易账户密码在营业窗口办理代理财业务。正确错误个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必 须有对应的（ ）账户卡/折。个人储蓄机构储蓄个人结算对公结算个人收入在最近三年每年超过 20 万元人民币或者家庭 合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币，且能 提供相关证明的自然人，为商业银行高资产净值客户。 个人投资者在邮政储蓄银行办理理财类业务前，需要先 进行理财类业务签约，其前台系统操作交易码是 （ ）。 宣传单、手册、信函 等面向客户的宣传 资料 电话、传真、短信、 邮件 报纸、海报、电子显示 屏 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，宣传材 料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者 公布， 使客户可以获得的书面、 电子或其他介质的信息， 其不包括（ ）。 005 047 正确 错误理财销售合同应当对其过往足够 根据《证券投资基金销售管理办法》，对于推介定期定 额投资业务等需要模拟历史业绩的，下列说法不正确的 是（ ）。 应当采用我国证券 市场具有代表性的 指数 长时间的实际收益 率进行模拟，同时注 明相应的复合年平 均收益率 有足够平面空间的 基金宣传推介材料 根据《证券投资基金销售管理办法》，以下有关基金宣 传推介材料风险提示的表述，不正确的是（ 的风险提示和警示 目，方便投资者阅读 ）。 性文字必须明确、醒 基金宣传推介材料 应当在材料中加入 具有符合规定的必 备内容的风险提示 函 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，不可 以同时向个人和机构客户销售的是（ ）。 基金宣传推介材料含有基 电视、电影、互联网资 料、公共网站链接形式 的宣传推介材料应当包 括为时至少 5 分钟的影 像显示 金获中国证监会核准内容 的，应当特别声明中国证 监会的核准并不代表中国 证监会对该基金的风险和 收益做出实质性判断、推 荐或者保证。 凭证式国债 人民币理财产品 应当说明模拟数据的来 源、模拟方法及主要计 算公式 应当进行相应的风险提示代理基金储蓄国债（电子式）根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，各一 级分行应对辖内机构的理财类业务进行定期或不定期 的业务检查，每年定期检查不得少于 1 次。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，各一 级分行应对辖内机构的理财类业务进行定期或不定期 的业务检查，每年定期检查不得少于次。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，仅对 个人客户销售的是（ ）。 1 2 3 4 正确 错误代理基金储蓄国债（电子式）凭证式国债人民币理财产品根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，全面 负责理财类业务监察稽核工作的部门是（ ）。审计部门安全保卫部门会计部门业务部门根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 签约登记簿、解约登记簿、挂失登记簿等登记簿类的保 管期限是（ ）。 3年 5年 15 年 永久根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 储蓄国债（电子式）可以向机构客户销售。正确错误根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 电子存储方式的档案的保管期限是（ ）。3年5年15 年永久根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 二级支行对公业务和个人业务都应设置的岗位是 （ ）。 各岗位的人员配置 可根据业务发展实 际情况采取“一岗多 人、多岗一人“ 县内任一网点 各岗位的人员配置 可根据业务发展实 际情况采取“一岗多 人、多岗多人” 省内任一网点 全国任一网点 原开户网点 业务主管岗和其他岗位 不得兼任 二级支行各岗位不得兼任 个人综合柜员 对公综合柜员 个人普通柜员 理财经理根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 各级管理部门应针对各类理财业务分别设置相应的岗 位，下列不符合岗位要求的是（ ）。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 机构类客户可以在（ 务。 ）办理所有机构理财类业根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 交易凭单、凭证的保管期限是（ ）。3年5年15 年永久根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 理财类业务的开办实行（ ）方式。报审、批准审批、授权报审、授权审批、批准根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 理财类业务的停办实行（ ）方式。审批、批准审批、授权报审、授权报审、批准根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 理财类业务管理人员应具备学（ 及相关监管部门要求的行业资格。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 凭证式国债仅对个人客户销售。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 上级机构将在接到各级机构的开办申请理财类业务之 日起（ ）个工作日内批复。 3 5 7 10 ）以上历水平 高中 大专 本科 研究生正确错误根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 审计部门每年要有计划地对理财类业务进行至少 （ ）次常规稽查。 1 2 3 5根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 审批机构将在接到各级机构的退网申请之日起 （ ）个工作日内批复。 3 5 7 10根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 同一客户可以进行理财类业务签约（ ）次。1235根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 统一负责理财类产品管理的是（ ）。总行一级分行二级分行一级支行根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 网点发生突发事件后，依据“点对点”负责制，作为处 理突发事件和客户投诉的第一责任人的是 （ ） 。 普通柜员 综合柜员 支行行长 主管行领导根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 下列人员中不属于理财类业务营业人员的是 （ ）。 理财类业务均无余 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 下列说法不正确的是（ ）。 额且无在途资金才 能进行理财类业务 解约 客户认购国债时，系 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 下列说法不正确的是（ ）。 统实时将客户资金 账户相应金额进行 扣款 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 邮政储蓄银行二级支行可以直接与监管部门协调和沟 通理财业务相关问题。 正确 错误 客户可在全国范围 办理理财类业务解 约 客户认购国债当日 日间可办理认购取 消交易 理财类业务解约可以代 办 理财类业务解约时经办人 员应仔细校验客户证件有 效性，并留存复印件 已出单的凭证式国债客户 需将收款凭证交回网点， 办理收单交易以解锁资金 综合柜员 普通柜员 大堂经理 理财经理客户办理国债提前兑 取，当日日间不可办理 提前兑取取消交易根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，不管客户 是否在邮储开立 TA 账户，办理基 TA 账户销户交易时选 择“TA 销户”。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，储蓄国债 （电子式）可取消交易只能是整笔取消。 正确 错误正确错误根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资 者办理客户资料更改交易可在省内任一网点办理。正确错误根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资 者可在全国范围内办理在办理理财类业务签约。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资 者在办理多对一加办关系变更交易时，需综合柜员授 权。正确错误正确 对变更有效身份证错误根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资 者在办理客户资料更改交易时，下列说法中不正确的是 （ ）。件的，须附新有效身 份证件以及户籍部 门的相关合法证明 原件需经支行长（支局 长）授权个人结算账户卡/折账 号、密码不能在此修改可以在邮政储蓄的营业时 间操作根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，各级机构 在国债发行前申请额度的系统操作界面单位显示的是 （ ）。 元 百元 万元 百万元根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，柜员在办 理公检法等国家规定的有权机关的司法扣划申请交易 时，需要核实相关法律文件。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，机构客户 认购国债当日可办理提前兑取交易。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，机构客户 在申请办理基金 TA 账户销户时，前来柜台办理该交易 的经办人必须是该机构签约时在系统中预留的机构经 办人员。 机构客户所持有的 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，机构客户 在申请办理基金 TA 账户销户时，下列说法不正确的是 （ ）。 相应基金公司所管 理的基金品种的份 额全为 0 的 TA 账户 才可以进行 TA 销户 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，机构客户 在申请理财产品撤单交易时，日日升产品只允许内部撤 单。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，机构客户 在申请理财产品撤单交易时，下列说法不正确的是 （ ）。 当选择内部撤单时， 凭证类型和凭证号 码不输入，但需要综 合柜员授权 正确 当选择外部撤单时， 凭证类型与凭证号 码为必输项，不需要 授权 错误 日日升产品只允许外部 撤单 前来柜台办理该交易的经 办人必须是该机构签约时 在系统中预留的机构经办 人员 正确 错误 没有基金公司未确 认的交易记录的 TA 账户才能进行 TA 销 户 前来柜台办理该交易的 经办人可以不是该机构 签约时在系统中预留的 机构经办人员 交易需经基金公司确认 正确 错误 正确 错误正确错误根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，交易码 601115 （基金分红方式变更） 可进行机构客户基金撤单。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理 储蓄国债（电子式）取消交易时，需要在（ 办理。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理 储蓄国债（电子式）提前兑取时，需由综合柜员授权。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理 国债业务时若申请额度为 100000， 则在操作界面申请额 度金额处应输入的金额是（ ）。 没有基金份额的基 金 TA 账户才能进行 TA 销户 客户是在邮储开立 TA 账户的选择“TA 销户” 客户是在邮储开立 TA 账户的选择“取消账户 登记” 没有正在处理的批量交易 的 TA 账户才能进行 TA 销 户 1 10 100 1000 ） 县内任一网点 省内任一网点 全国任一网点 原网点正确错误根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理 基 TA 账户销户交易时，下列说法中不正确的是 （ ）。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理 基金 TA 账户开户后，（ 确认结果。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理 基金 TA 账户开户后，T+1 日可查询基金公司确认结果。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理 基金 TA 账户开户后，如果是新开的账号，（ 日可查询基金公司确认结果。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理 基金申购交易必须本人办理，不得代办（ ）。 ） T+1 T+2 T+3 T+4 ）日可查询基金公司 T+1 T+2 T+3 T+4正确错误正确错误根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理 基金申购交易后，（ 申购结果。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理 基金申购交易后，（ ）日可查询交易结果。 ）日可查询基金公司确认 T+1 T+2 T+3 T+4T+1 必须在签约网点进T+2T+3T+4根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理 凭证式国债提前兑付（机构）时，下列说法不正确的是 （ ）。行，由网点机构普通 柜员操作，超过一定 金额（由总行进行参 数设置）需由综合柜 员授权已出单的客户必须先将 机构客户认购国债 当日不可办理提前 兑取交易 ‘凭证式国债收款凭 证’交回网点进行收单 交易后，方可办理提前 兑取交易 手续费直接从客户的资金 结算账户中扣除不产生现 金交易根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理 销户时该储蓄国债账户应无未兑取的国债，且不含任何 待确认交易。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户变更 理财类交易账户对应的个人结算账户的交易必须本人 办理，不得代办。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户累计 输错（ ）次密码后理财类交易将被临时锁定。 正确 错误 正确 错误351015根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户累计 输错（ ）次密码后理财类交易将被永久锁定。351015根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户累计 输错 10 次密码后理财类交易将被永久锁定。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户申请 办理理财产品个人存款证明交易时，每个存款证明不能 超过（ ）个理财合同号。正确错误13510根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户预约 同一期理财产品没有次数限制。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户在网 点认购理财产品的交易时，理财经理和营业员需要对客 户进行风险提示。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，理财类交 易账户密码变更交易应由综合柜员授权。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，凭证式国 债需全额冻结，储蓄国债（电子式）可进行部分冻结 （ ）。正确错误正确错误正确错误正确错误根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，所有理财 产品都可以具有开具存款证明。正确错误根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金 品种当日可以做（ ）次分红方式变更。1234根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，网点在办 理机构客户的理财业务签约交易时，下列说不正确的是 （ ）。一个机构只能签约 一次 营业员确认原单据只可在单位结算账 号开户网点做单位银行结算账户中仅 一般户才能办理签约交 易 必须在原交易成功而打 印出现问题后进行重 打，只能当天由原交易 柜员重打开户时尽量输入完整的客 户信息，经办人 1 的信息 必须输入根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于 柜员重打理财产品交易相关单据时，说法不正确的是 （ ）。存在问题，无法交予 客户，在原单据上加 盖“作废”章后，方 可进行该交易 客户需在预约最终重打单据的种类为 “产品协议书” 、 “回 执”、重要凭证等重打单据的次数不受限制根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于 客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理 财产品的交易，说法不正确的是（ ）。有效日前至网点进 行认购，预约最终有 效日后未进行认购 的，该预约额度取消客户预约后，可在全 国范围内任一网点 进行认购客户预约金额应大于等于 客户预约同一期理财产 品限制 3 次 最低投资额，小于等于累 计最高投资额并为倍增金 额的整数倍 营业员应将“产品说明根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于 客户在网点认购理财产品的交易，说法不正确的是 （ ）。理财经理对客户进 行风险评估风险评估结果必须 客户本人亲自确认 并签名营业员无需对客户进行 风险提示书”、“产品协议书”留 存联及客户风险承受力评 估表专夹保管，日终上缴 综合柜员 提前赎回必须由客户本人根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于 客户在网点提前赎回理财产品的交易，说法不正确的是 （ ）。部分赎回金额无限 必须在提前赎回期 办理 制，但留存金额应大 于等于最低投资金 额 全部提前赎回不受倍增 金额整数倍的限制持本人有效身份证件、已 签约的个人结算账户卡/ 折、原产品协议书在原认 购网点办理根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财 类交易账户交易中必须可以代办的是（ ）。密码挂失解挂失密码变更密码重置根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财 类交易账户交易中不需要授权的是（ ）。多对一加办关系变 更客户资料更改密码解挂失密码重置根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财 类交易账户交易中应由支行长（支局长）授权的是 （ ）。多对一加办关系变 更客户资料更改密码解挂失密码变更根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财 类交易账户交易中应由综合柜员授权的是 （多对一加办关系变） 。 更客户资料更改密码解挂失密码变更根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现邮政储 蓄银行系统内国债业务申请额度的最小限额是 （ ）。 100 200 300 500根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄 国债托管账户内连续（ 动进行销户。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，新开单位 银行结算账户 （ ） 日不允许进行基金申购交易。 ）年无余额，系统将自 1 2 3 5351015根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，新开单位 银行结算账户三日不允许进行基金申购交易。正确错误根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄 银行的基金销售人代码是（ ）。10111525根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄 银行的基金销售人代码为 025。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，在办理储 蓄国债（电子式）冻结时，应至少有（ 权机关的工作人员。 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，重打单据 的种类为“产品协议书”、“回执”等收据类单据，不 支持对重要凭证进行重打。 股票质押融资项目中单次质押的股票数不超过公司总 流通股数的（ ）。 ）名有正确错误1234正确错误30%20%50%60%固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收 益类资产的项目，其不包括（ ）国债央行票据股票短期融资券固定收益类投资顾问团队，投研一体的投资顾问团队须 有（ ）以上研究员，研究员从事固定收益研究 一名 两名 三名 四名 年限不得低于 5 年。 固定收益类投资顾问团队中，投资顾问提供的预期收益 水平可以低于本行制定的相应业绩基准。正确错误固定收益类投资顾问团队中，投资经理从事固定收益投 资或研究的年限不得低于 8 年，担任投资经理的年限不 得低于 5 年。 固定收益类投资顾问团队中，投资经理所管理的类似产 品年化收益率均须 （ ） 市场同期平均收益水平。 正确 错误高于低于等于以上皆可国务院证券监督管理机构工作人员依法履行职责，进行 调查或者检查时，不得少于（ 密的义务。 国债不得更名，不可流通转让，在规定时间内可以提前 兑取。 正确 错误 ）人，并应当出 示合法证件；对调查或者检查中知悉的商业秘密负有保 一 二 三 五混合类产品投资顾问项目投资对象包括固定收益类资 产，但不包括权益类资产的项目。正确错误混合类投资顾问项目,投资顾问团队须至少配备 （ ）投资经理。一名两名三名四名混合类投资顾问项目投资顾问团队,担任储备投资经理 的人员从事固定收益类/权益类投资或研究的年限不得 低于 5 年。 正确 错误混合类投资顾问项目投资顾问团队,同一名投资经理可 以从事两种类型（固定收益类和权益类）的投资。正确错误混合类投资顾问项目投资顾问团队,投研一体的团队须 同时具备固定收益类及权益类研究员。 混合类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资 组合警戒线及平仓线，警戒线不得低于净值的 95%，平 仓线不得低于净值的 90%。 混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中 保本策略类项目权益类投资比例不得超过 （ ） 。正确错误正确错误20%30%40%50%混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中 引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过 （ ）。 20% 30% 40% 50%货币基金的分红方式固定为红利再投资，不得变更。正确错误机构客户单位银行结算账户中仅一般户与基本户才能 办理签约理财类业务。 基金（ ）应当依据有关法律法规及本规定，设正确错误定科学合理、简单清晰的基金销售费用结构和费率水 平，不断完善基金销售信息披露，防止不正当竞争。持有人发起人托管人管理人基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金 的投资管理活动。正确错误基金份额持有人大会应当有代表（ 份额的持有人参加，方可召开。）以上基金百分之十三分之一二分之一三分之二基金份额登记机构可办理投资人基金账户的建立和管 理、基金份额注册登记、基金销售业务的确认、清算和 结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册 等业务。 基金份额登记机构应当妥善保存登记数据，并将基金份 额持有人名称、身份信息及基金份额明细等数据备份至 国务院证券监督管理机构认定的机构。其保存期限自基 金账户销户之日起不得少于（ ）年。 正确 错误 五 十 十五 二十 正确 错误基金份额净值计价出现错误时，基金管理人应当立即纠 正，并采取合理的措施防止损失进一步扩大。基金份额上市交易，应当符合的条件是（）。基金合同期限为三 年以上基金合同期限为三 年以内基金的募集符合基金法 规定基金份额持有人不少于三 千人基金管理人、基金托管人违反基金法规定，相互出资或 者持有股份的，责令改正，可以处（ ）罚款。二十万以下十万以下五万以下三万以下基金管理人、基金托管人因基金财产的管理、运用或者 其他情形而取得的财产和收益，归入基金财产。 基金管理人、基金托管人在履行各自职责的过程中，违 反基金法规定或者基金合同约定，给基金财产或者基金 份额持有人造成损害的，应当分别对各自的行为依法承 担赔偿责任；因共同行为给基金财产或者基金份额持有 人造成损害的，应当承担连带赔偿责任。 基金管理人不得从基金财产中计提一定的销售服务费， 专门用于基金的销售与基金持有人的服务。 基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有 量为基础的客户维护费，不得在基金销售协议之外支付 或变相支付销售佣金或报酬奖励。 基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于 3正确错误正确错误正确错误正确错误个月但少于 6 个月的投资人收取不低于 0.5%的赎回费， 25% 并将不低于赎回费总额的（ ）计入基金财产。50%75%90%基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于 3 个月但少于 6 个月的投资人收取不低于 0.5%的赎回费， 正确 并将不低于赎回费总额的 50%计入基金财产。 基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于 6 个月的投资人， 应当将不低于赎回费总额的 （ 计入基金财产。 ） 25% 50% 75% 90% 错误基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于 6 个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的 25%计入基 金财产。 基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于 3 个月的投资人收取不低于 0.5%的赎回费， 并将不低于赎 回费总额的（ ）计入基金财产。 25% 50% 75% 90% 正确 错误基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于 3 个月的投资人收取不低于 0.5%的赎回费， 并将不低于赎 回费总额的 75%计入基金财产。 基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于 7 日的投资人收取不低于 1.5%的赎回费， 对持续持有期少 于（ ）日的投资人收取不低于 0.75%的赎回费， 并将上述赎回费全额计入基金财产。 基金管理人的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理 人负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查，出 具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起 （ ）个工作日内报主要经营活动所在地中国证 ）中明确 基金运作协议 基金销售协议 基金托管协议 基金管理协议 监会派出机构备案。 基金管理人和基金销售机构应当在（ 外，不得就销售费用签订其他补充协议。 基金管理人可以对选择后端收费方式的投资人根据其 持有期限适用不同的后端申购（认购）费率标准。对于 持有期低于（ ）年的投资人，基金管理人不得 免收其后端申购（认购）费用。 1 2 5 3 约定销售费用的结算方式和支付方式，除客户维护费 3 4 5 7 10 20 30 40 正确 错误基金管理人应当在基金半年度报告和基金（） 季度 年度 月 周报告中披露从基金财产中计提的管理费、托管费、基金 销售服务费的金额，并说明管理费中支付给基金销售机 构的客户维护费总额。 基金管理人应当在基金合同、招募说明书中约定收取销 售服务费的，对持续持有期少于 60 日的投资人收取不 低于 0.5%的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财 产。 基金管理人应当在每（ ）的监察稽核报告中列 明基金销售费用的具体支付项目和使用情况以及从管 理费中支付的客户维护费总额。 基金管理人应当在招募说明书及基金份额发售公告中 载明中国证监会规定的其他有关基金销售费用的信息 事项。 基金管理人应当自收到准予注册文件之日起 （ ）内进行基金募集。正确错误月度季度半年度年度正确错误一个月三个月六个月九个月基金管理人应当自与基金销售机构签订销售协议之日 起（ ）内，将销售协议报送其主要经营活动所 ３日 7日 半个月 一个月 在地中国证监会派出机构。 基金管理人与基金销售机构可以在基金销售协议中约 定依据基金销售机构销售基金的（ 及销售活动中产生的相关费用。 ）提取一定 比例的客户维护费，用以向基金销售机构支付客户服务 交易量 有效量 保有量 保底量基金管理人与基金销售机构应在基金销售协议及其补 充协议中约定，双方在申购（认购）费、赎回费、销售 服务费等销售费用的分成比例，并据此就各自实际取得 的销售费用确认基金销售收入，如实核算、记账，依法 纳税。 基金募集申请在完成向中国证监会注册前，基金销售机 构可以向公众分发、公布基金宣传推介材料。 正确 错误 正确 错误基金托管人与基金管理人不得为同一机构，不得相互出 资或者持有股份。正确错误基金销售费用，是指基金销售机构在发售基金份额以及 办理基金份额的申购、赎回等销售活动中收取的费用。正确错误基金销售费用包括基金的申购（认购）费、 （ 和销售服务费。）手续费赎回费委托费过户费基金销售机构被责令暂停或者终止基金销售业务的，基 金管理人应当配合中国证监会指定的中介机构妥善处 理有关投资人基金份额的申购、赎回、转托管等业务， 并可按照销售协议的约定，依法要求销售机构赔偿有关 损失。 基金销售机构不得在基金合同约定之外的日期或者时 间办理基金份额的申购、赎回或者转换。 正确 错误 正确 错误基金销售机构负责基金销售业务的监察稽核人员应当 及时检查基金销售业务的合法合规情况，并于年度结束 一个月内完成上年度监察稽核报告，予以存档备查。 基金销售机构和基金销售相关机构通过互联网开展基 金销售活动的，应当报相关部门进行网络内容服务商备 案。 基金销售机构获得基金销售业务资格后（ ）内 正确 错误 正确 错误未开展基金销售业务，将终止基金销售业务资格。半年１年２年３年基金销售机构及基金销售服务机构可以加入 （ ），接受其自律管理。证券业协会基金业协会中国证监会银行业协会基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、 基金份额等方式销售基金。正确错误基金销售机构可以选择（ 基金销售支付结算业务。）或者支付机构从事商业银行证券公司保险公司基金公司基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法及其说 明应当向基金投资人公开。正确错误基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向 基金投资人收取增值服务费。正确错误基金销售机构违反《证券投资基金销售管理办法》规定 的，中国证监会及其派出机构可以对直接负责的主管人 员和其他直接责任人员采取监管谈话、出具警示函、暂 停履行职务、认定为不适宜担任相关职务者、罚款等行 政监管措施。 基金销售机构应当按照基金合同和招募说明书的约定 向（ ）收取销售费用；未经招募说明书载明并 管理人 托管人 投资人 发起人 公告，不得对不同投资人适用不同费率。 基金销售机构应当根据（ 送义务。 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基 金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资 料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存 （ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发 ）年。 正确 错误 生当年计起至少保存（ 15，10 15，15 10，10 10，15 ）的要求履行信息报 基金销售支付结算 机构 中国证监会派出机 构 正确 错误中国证券业协会中国证监会基金销售机构应当建立完善的基金份额持有人账户和 资金账户管理制度，以及基金份额持有人资金的存取程 序和授权审批制度。 基金销售机构应当建立相关人员的离任审计或者离任 审查制度。正确错误基金销售机构应当将基金销售业务资格的证明文件置 备于基金销售网点的显著位置或者在其网站予以公示。正确错误基金销售机构应当提供有效途径供基金投资人查询基 金合同、招募说明书等基金销售文件。 基金销售机构应当依据有关法律法规及本规定，建立健 全对基金销售费用的监督和控制机制，持续提高对基金 投资人的服务质量，保证公平、有序、规范地开展基金 销售业务。 基金销售机构应当以（ 购资金的银行账户。 基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚 持（ 投资人。 基金销售结算资金是（ ）的交易结算资金，涉 及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得 将基金销售结算资金归入其自有财产。 基金销售结算资金是指由基金销售机构、基金销售支付 结算机构或者基金份额登记机构等基金销售相关机构 归集的，在基金投资人结算账户与基金财产托管账户之 间划转的基金申购（认购）、赎回、现金分红等资金。 基金信息披露义务人应当确保应予披露的基金信息在 国务院证券监督管理机构规定时间内披露，并保证投资 人能够按照基金合同约定的时间和方式查阅或者复制 公开披露的信息资料。 ），注重根据投资人的风险承受能力销售 不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金 ）的结算账户作为其申正确错误正确错误基金管理人基金投资人基金托管人基金发起人风险匹配原则适当性原则审慎性原则投资人利益优先原则基金投资人基金管理人基金托管人基金注册登记机构正确错误正确错误基金宣传推介材料登载基金的过往业绩时，基金合同生 效不足六个月的，应当登载从合同生效之日起计算的业 绩。 基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的 其他基金的过往业绩， 但基金合同生效不足 （ 个月的除外。 巨额赎回是指开放式基金单个开放日，基金净赎回申请 超过基金总份额的（ ）时的情形。 ） 1 3 5 6 正确 错误5%10%15%20%具有完全民事行为能力的客户都可在邮政储蓄银行办 理理财类业务签约。正确错误开办机构理财类业务的二级支行应保证已经获得办理 对公业务的资格。 可担任投资顾问的机构包括但不限于在国内依法成立 的商业银行、证券公司、基金公司、资产管理公司及投 资管理公司等。 可以聘用无明确研究支持来源的投资顾问，担任权益类 投资顾问项目。正确错误正确错误正确错误客户认购国债当日日间可办理认购取消交易。正确错误客户在办理理财类交易账号密码挂失、密码重置、密码 更改时，经办人员应仔细校验客户证件有效性，并留存 复印件。 客户在邮政储蓄银行办理基金交易时可采用免填单方 式的是（ ）。 正确 错误基金 TA 账户开户基金转托管交易基金 TA 账户销户基金分红方式变更客户在邮政储蓄银行网点提前赎回理财产品的交易必 须由本人持本人有效身份证件、已签约的个人结算账户 卡/折、原产品协议书在原认购网点办理。 理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产 的比例须达到该理财产品规模的（ 以上。 理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示 书中的“客户风险承受能力评级”内容，由（ 填写。 客户风险承受能力 理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权 益须知不包括以下内容（ ）。 评估流程、评级具体 含义以及适合购买 的理财产品等相关 内容 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “（ ）、产品有风险、投资须谨慎”。 理财有规划 理财是储蓄 理财应审慎 理财非存款 客户向商业银行投 诉的方式和程序 商业银行联络方式及其 他需要向客户说明的内 容 商业银行往年同品种理财 产品平均收益 ） 理财经理 客户 销售人员 大堂经理 ）%（含） 30 40 50 60 正确 错误理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果 的，应当列明第三方专业评价机构名称，刊登或发布评 价的渠道与日期则可根据情况是否列明。 理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的 重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真 实、准确和清晰，不得夸大或者片面宣传理财产品，违 规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收 益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述。 理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的 该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品 过往（ ）及最好、最差业绩。 综合业绩 平均业绩 总评业绩 同比业绩 正确 错误 正确 错误理财产品宣传销售文本中如不能提供科学、合理的测算 依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本中不得出现 产品收益率或收益区间等类似表述。 理财类交易账户密码挂失交易必须由客户本人办理，不 得代办。 正确 错误正确错误理财类业务签约需由客户本人亲自办理，不得代办。正确错误理财类业务属于全国性中间业务，由总行统一开办、统 一应用、统一管理。正确错误每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委 托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权。正确错误权益类产品投资顾问项目的投资对象为：股票、股票型 基金等权益类资产的项目。正确错误权益类投资顾问项目投资顾问团队，须制定投资组合警 戒线不得低于净值的（ ）。60%70%80%90%权益类投资顾问项目投资顾问团队，须制定投资组合平 仓线不得低于净值的（ ）。60%70%80%90%权益类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资 组合警戒线及平仓线。正确错误权益类投资顾问项目投资顾问团队中，任何人均可担任 储备投资经理。 权益类投资顾问项目投资顾问团队中，若现任投资经理 任期内离职，储备投资经理暂代行使投资经理职责，投 顾团队须于（ ）之内重新选任投资经理。正确错误1 个月2 个月3 个月6 个月权益类投资顾问项目投资顾问团队中，投资经理所管理 的产品最近三年业绩均须处于同类产品前 （ ） 。20%30%40%50%权益类投资顾问项目中，投研一体的团队须有两名以上 研究员， 研究员从事权益类投资研究年限不得低于 5 年。 认购费和申购费采用在基金份额发售或者申购时收取 的前端收费方式，不可以采用在赎回时从赎回金额中扣 除的后端收费方式。 认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 10 万元人民币，且能提供相关证明的自然人，为商业银行 高资产净值客户。 如果邮政储蓄银行理财类业务系统无法满足要求，各一 级分行可根据实际自行对系统进行改造。正确错误正确错误正确错误正确错误如果邮政储蓄银行凭证式国债收款凭证右上角编码为 “1??3456789”，则入库凭证印刷号是（ ）。3456789如果邮政储蓄银行凭证式国债收款凭证右上角编码为 “12345”，则入库凭证印刷号是（ ）。12345112345入网机构退出理财类业务系统，需经上级机构批准，不 得擅自停办业务。 若邮政储蓄银行理财类业务系统无法满足要求，需要对 系统进行改造，（ ）应提出详细的业务需求上正确错误总行一级分行二级分行一级支行报总行，由总行统一安排实施。商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，但可将理 财产品与存款进行强制性搭配销售。 商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行 宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产 品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通 过此种方式向客户开展理财产品宣传。 商业银行不得无条件向客户承诺（ 利率的保证收益率。 ）同期存款正确错误正确错误高于低于等于不高于商业银行从事理财产品销售活动，如需要可采取抽奖、 回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。 商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起 （ ）日内，将总行理财产品发售授权书等相关正确错误351015材料向所在地中国银监会派出机构报告。 商业银行开展理财产品销售业务违规开展理财产品销 售造成客户或银行重大经济损失的由中国银监会或其 派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定 采取相关监管措施外，还可以并处（ 涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。 商业银行可将其他商业银行或其他金融机构开发设计 的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。 正确 错误 ）罚款； 二十万以上五十万 元以下 五十万以上一百万 以下 十万以上二十万以下 二十万以下商业银行可通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣 传。 商业银行申请担任基金托管人的，应当具备一定条件， 并经国务院证券管理机构会同国务院银行业监督管理 机构核准，以下条件不正确的是（ ）。正确错误净资产和风险控制 指标符合有关规定有安全保管基金财 产的条件有安全高效的基金交易 系统有完善的内部稽核监控制 度和风险控制制度商业银行收取超出支付结算服务费用的，下列说法错误 的是（ ）。应当与基金销售机 构签订销售协议提供基金销售相关 服务应当与基金销售机构签 订附加协议履行基金销售相关责任商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程 应有醒目的风险提示，风险确认不得高于网点标准，销 售过程应当保留完整记录。 商业银行为基金销售机构提供支付结算服务的，应当根 据商业银行从事支付结算服务的价格收取相关费用。 商业银行销售风险评级为（ 网点进行。 商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资 者教育。 商业银行销售理财产品，应当遵循（ 产品。 ）原则， 风险防范 风险回避 风险匹配 风险均摊 ）级（含）以上理 一 二 三 四 正确 错误正确错误财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行正确错误禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财商业银行销售理财产品， 应当遵循诚实守信、 勤勉尽责、 如实告知原则。 商业银行销售理财产品，应当遵循公平、 （ 客户进行误导销售。 商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原 则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进 行误导销售。 商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息 披露；产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不 限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、 托管费、投资管理费和客户收益等。 商业银行应当采用（ 审核批准。 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方 式对客户进行风险承受能力持续评估。 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风 险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售 起点金额。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售 起点金额不得低于（ ）万元人民币。 ）的方法对拟销售的理财 产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级 ）、正确错误公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对公开公允公示合理正确错误正确B审慎，合规科学，合理客观，实际合理，高效正确错误5101520商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风 险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售 起点金额；其中风险评级为三级和四级的理财产品，单 一客户销售起点金额不得低于 （ ） 万元人民币。 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风 险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售 起点金额；其中风险评级为一级和二级的理财产品，单 一客户销售起点金额不得低于 （ ） 万元人民币。 正确 错误 商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售 进行月度、季度和年度统计分析，报送中国银监会及其 派出机构。 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发 放的管理，宣传销售文本由商业银行总行统一管理和授 权，分支机构也可制作和分发宣传销售文本。 商业银行应当建立（ 客户投诉处理体系 商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系 统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容 和结果。 商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理 制度，下列不属于应包括的异常情况是（ ）。 客户频繁开立、撤销 理财账户 客户风险承受能力 与理财产品风险相 匹配 商业银行超过约定时间 进行资金划付 正确 错误 ）、透明、快捷和有效的 正确 错误 5 10 15 20 5 10 15 20立体全面联网完善其他应当关注的异常情况商业银行应当具备与管控理财产品销售风险相适应的 技术支持系统和后台保障能力，尽快建立完整的销售信 息管理系统，设置必要的（ 系统安全运行。 商业银行应当向销售人员提供每年不少于（ ） 10 20 30 50 小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规 章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等 专业知识。 商业银行应当在客户每次购买理财产品前在本行网点 进行风险承受能力评估。 商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开 户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、 正确 转换等交易类业务做出规定。 商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应 当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行 主管（ ）的高级管理人员审核批准。 人事部门 理财业务 产品设计 风险评估 错误 正确 错误 ），确保销售管理 信息管理岗位 风险评估岗位 产品销售岗位 系统维护岗位设立管理公开募集的基金管理公司，注册资本不低于 （ ）亿元人民币，且主要股东最近（ ） 一，三 三，三 三，五 五，三 年没有违法记录。 申请基金销售业务资格的机构，应当按照中国证监会的 规定提交申请材料，申请期间申请材料涉及的事项发生 重大变化的，申请人应当自变化发生之日起 7 个工作日 内向工商注册登记所在地的中国证监会派出机构提交 更新材料。 正确 错误收益型开放式项目以资金成本加成 100 个以上基点作为 该类产品的业绩基准。 私人银行客户是指金融净资产达到（ 由客户提供相关证明并签字确认。 特定资产管理计划上线基本流程包括：联调测试、协议 签署、参数维护和（ ）。 ）万元人正确错误民币及以上的商业银行客户；商业银行在提供服务时，5006008001000审核意见销售文件下发风险预警投资管理特定资产管理计划准入流程包括：产品资料搜集、产品 评价和（ ）。准入审批风险分析收益分析行政审批特定资产管理业务管理人退出的，邮政储蓄银行可继续 进行已上线产品的代销合作。正确错误特定资产管理业务管理人退出的，邮政储蓄银行两年内 不得再进行准入。 特定资产管理业务管理人应当建立有效的内部控制制 度，实现资产管理业务与其他业务有效隔离，确保公平 交易。 投资者的个人结算账户卡/折下只能签约（ 个实名储蓄国债（电子式）托管账户。 ）正确错误正确错误1235为拥有多个理财类交易账户绑定同一个人结算账户，且 不能通过其他交易进行资产归并的客户，进行理财类交 易账户与个人结算账户一一对应关系的加办交易是指 （ ）。 私人银行业务 普通理财业务 专享理财业务 贵宾理财业务 资金账号加办 个人结算账号变更 多对一加办关系变更 个人投资者客户资料更改为邮政储蓄银行高端个人客户提供的专业化金融理财 服务的是（ ）。违反基金法规定，应当承担民事赔偿责任和缴纳罚款、 罚金， 其财产不足以同时支付时， 先承担民事赔偿责任。正确错误未经总行批准的分支机构可以向客户推介销售特定资 产管理计划。正确错误下列理财类业务中不适用《中国邮政储蓄银行理财类业 务管理办法》规定的是（ ）。代理国债代理基金代理保险业务人民币理财业务下列选项中，不属于商业银行销售理财产品应当遵循原 则的是（ ）。诚实守信勤勉尽责专业胜任如实告知下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应 当遵循原则的是（ ）。勤勉尽职原则诚实守信原则客户主导原则专业胜任原则下列选项中，不属于邮政储蓄银行“投资顾问类项目” 的是（ ）。固定收益类产品投 资顾问项目 在签订销售协议或 销售基金的活动中 进行商业贿赂黄金类产品项目 采取抽奖、回扣或者 送实物、保险、基金 份额等方式销售基 金 中央国债登记结算 有限责任公司公布 的全市场平均到期 收益率权益类产品投资顾问项 目 以排挤竞争对手为目 的，压低基金的收费水 平混合类产品投资顾问项目下列选项中，属于基金销售机构在基金销售活动中可以 采取的行为是（ ）。向客户进行风险提示现金管理类开放式项目的收益基准为（）。AA 级企业债AA 级中短期票据收益 率以上皆可项目运作期间，总行金融同业部可以不对项目运作期间 的投资业绩进行检测。 项目运作业绩持续低于合同约定的业绩基准，根据合同 约定已满足更换投资顾问的条件，应安排投资顾问退 出。 销售人员不得在理财产品销售活动中为自己或他人牟 取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物 或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业 贿赂。 因投资人本身的债务或者法律规定的其他情形，可以查 封、冻结、扣划或者强制执行基金销售结算资金、基金 份额。正确错误正确错误正确错误正确错误因银行理财人员自身素质不高和知识结构不健全导致 风险控制意识薄弱,从而容易造成的风险是 （ ）。 法律风险 市场风险 流动性风险 操作风险邮储银行申请基金销售业务资格，应当具备《证券投资 基金销售管理办法》规定的条件，其取得基金从业资格 人员不得少于 20 人。 邮政储蓄银行代理的国债是（ 债券。 ）发行的人民币 正确 错误财政部中国人民银行银监会证监会邮政储蓄银行代理的国债是可流通的人民币债券。正确错误邮政储蓄银行代销特定资产管理计划业可选择准入的 管理人合作，也可选择未准入管理人开展业务合作。正确错误邮政储蓄银行对公普通柜员和对公综合柜员只在能开 办机构理财类业务的网点设置。 邮政储蓄银行对合作特定资产管理计划管理人实施名 单制管理，原则上名单由批量准入名单和单一准入名单 组成。正确错误正确错误邮政储蓄银行二级支行各类理财业务岗位不得兼任。正确错误邮政储蓄银行个人客户赎回所持 QDII 基金份额时，对 于成功的交易，客户可于 T+N+1 查询赎回款到账情况， 此处的 N 指的是（ ）。 1 2 3 5 以上（含）邮政储蓄银行个人客户赎回所持非货币基金份额时，对 于成功的交易，客户可于 T+N+1 查询赎回款到账情况， 此处的 N 指的是（ ）。 1 2 3 5 以上（含）邮政储蓄银行个人客户赎回所持一般货币基金份额时， 对于成功的交易， 客户可于 T+N+1 查询赎回款到账情况， 1 此处的 N 指的是（ ）。 2 3 5 以上（含）邮政储蓄银行各级分支行应做好理财类业务各岗位人 员信息管理工作，在信息管理系统中登记各岗位人员信 息。 邮政储蓄银行各级机构开展基金业务应严格遵循 （ ）的原则。 正确 错误利润最大化销售量最大化销售适用性销售可行性邮政储蓄银行各级机构开展基金业务应严格遵循销售 适用性原则。正确错误邮政储蓄银行各级机构未经上级授权不得开办理财类 业务。正确错误邮政储蓄银行各级机构未经总行批准不得擅自销售其 他理财类产品。正确错误邮政储蓄银行各级机构须经上级授权后方可开办理财 类业务。正确错误邮政储蓄银行各级机构在开展理财类业务时，要建立 （ ）。业务负责制岗位责任制注册制报备制邮政储蓄银行各级机构在开展理财类业务时，应维护金 融行业的信誉及形象。正确错误邮政储蓄银行各级理财类业务从业人员每年的培训时 数不得少于（ ）小时。8202448邮政储蓄银行各级理财类业务营业人员必须具备相关 监管部门要求的行业资格。正确错误邮政储蓄银行各级营业机构及其工作人员对客户的账 户资料、 产品购买、 赎回明细等交易情况负有保密责任。正确错误邮政储蓄银行各省分行须经（ 办理财类业务。）授权后方可开中国人民银行银监会证监会总行邮政储蓄银行柜员个人请领理财类业务重要空白凭证， 原则上按不超过（ ）的实际使用量核发。3至5天15 天一个月三个月邮政储蓄银行机构理财类业务营销管理岗设置在 （ ）管理部门。公司业务个人理财业务信贷业务电子银行业务邮政储蓄银行客户变更理财类交易账户对应的个人结 算账户的交易指的是（ ）。资金账号加办个人结算账号变更多对一加办关系变更个人投资者客户资料更改邮政储蓄银行理财类交易账户类业务办理时间与二级 支行营业时间相同。正确错误邮政储蓄银行理财类业务稽查工作实行回避制度。正确错误邮政储蓄银行理财类业务由（ 一应用、统一管理。）统一开办、统总行一级分行二级分行一级支行邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编 制规则技术指标由（ ）规定。总行一级分行二级分行一级支行邮政储蓄银行每年对已准入特定资产管理计划管理人 进行尽职调查，调查内容不包括（ ）。经营管理能力投资管理能力内部风险控制合作意向邮政储蓄银行所有开办基金业务的柜台办理场所要公 示持证人员信息。正确错误邮政储蓄银行所有开办基金业务的柜台办理场所应至 少有（ ）名持有基金销售人员从业考试成绩合 1 2 3 4 格证或中国证券业执业证书的销售推介人员。 邮政储蓄银行一级分行在接到下级机构有关停办或恢 复开办理财类业务的申请后（ 经审核做出书面批复。 邮政储蓄银行一级支行或二级分行向分行请领理财类 业务重要空白凭证，原则上按不超过（ 际使用量核发。 邮政储蓄银行以特定客户为中心，根据特定客户的需求 和对风险的偏好及承受能力，为客户提供个性化的投资 理财服务的业务是（ ）。 专业理财业务 专户理财业务 专享理财业务 定制理财业务 ）的实 3至5天 15 天 一个月 三个月 ）个工作日内， 3 5 7 10邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不 可以由本行负责托管。正确错误邮政储蓄银行预约客户认购理财业务时，认购金额可以 （ ）预约金额。小于等于大于以上都正确邮政储蓄银行支局请领理财类业务重要空白凭证，原则 上按不超过（ ）的实际使用量核发。3至5天15 天一个月三个月邮政储蓄银行专户理财产品的资产规模原则上不低于 人民币（ ）万元。10010005005000邮政储蓄银行专户理财产品的资产规模原则上不低于 人民币 500 万元。正确错误邮政储蓄银行总行及其一级分行基金业务负责人、业务 管理人员不必取得基金相关资格证书。正确错误邮政储蓄银行总行在接到一级分行有关停办理财类业 务的申请后 7 个工作日内，经审核做出书面批复。 在个人客户签订理财合同之前，网点理财经理必须对客 户进行风险提示，要求客户填写《客户风险承受能力评 估报告》。 在理财类产品销售环节，银行销售指标的压力和销售业 绩的刺激使客户经理有意无意地弱化风险强化收益，从 而在营销过程中急功近利，忽略风险控制。这容易造成 的风险是（ ）。 在理财类业务操作中，应平等对待每一位投资人，做到 大户小户一视同仁，公平公正办理每笔业务，充分保障 投资者的利益。这指的是风险管理的（ ）原则。 在理财类业务中，要严格按照客户的经济状况和风险承 受力推介适合的理财类产品，对理财类产品的风险特征 做充分揭示说明，不得进行盲目推介。这指的是风险管 理的（ ）原则。正确错误正确错误法律风险市场风险操作风险流动性风险有效性审慎性适应性公平公正性有效性审慎性适应性公平公正性在理财类业务中，由不完善或有问题的内部程序、员工 和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险指的 是（ ）。 基金管理人可以保 证一定的盈利 购买货币市场基金 是没有风险的 购买货币市场基金与将 资金存放银行是一样的 购买货币市场基金不保证 最低收益 法律风险 操作风险 声誉风险 流动性风险在宣传推介货币市场基金时，对于投资人提示，下列说 法正确的是（ ）。在邮政储蓄银行办理理财类业务签约的客户，符合年龄 要求的是（ ）。12 岁以上14 岁以上16 岁及以上18 岁及以上在邮政储蓄银行已有有效授信评级且评级 BB+及以上的 金融机构，自动成为其准入的合作机构。正确错误证券投资类特定资产管理计划的投资范围不包括以下 哪一项（ ）。证券投资基金债券股票贷款注册公开募集基金，由拟任基金管理人向国务院证券监 督管理机构提交一定文件，下列不属于必须提交的文件 是（ 总行（ 的准入。 ）。 ）对投资顾问进行审核，发起合作机构 申请报告 基金合同草案 招募说明书草案基金托管人的 5 年内财务 报告个人金融部法律与合规部金融同业部风险管理部总行（）负责对投顾团队资质及投顾项目的投资运作情况进行定期评价，并出具评价意见。个人金融部审计部金融同业部风险管理部总行（）负责对投资顾问类理财投资业务开展风险监测，检查、分析和评估业务风险管理状况。个人金融部审计部金融同业部风险管理部总行（）根据行内规定对代销产品投向是否属于低风险项目进行认定。个人金融部基金管理处同业市场部风险管理部总行个人金融部根据相关规定对项目的投顾团队资质、 投资范围、资产配置、投资策略等内容进行初步评审。正确错误总行和一级分行可根据客户需求发起引进特定资产管 理计划。正确错误
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