农村低保和五保能同时享受吗？_百度知道
农村低保和五保能同时享受吗？
不能同时享受。
农村低保即农村居民最低生活保障，它的保障对象是家庭年人均纯收入低于当地最低生活保障标准的农村居民。农村最低生活保障对象是家庭年人均纯收入低于当地最低生活保障标准的农村居民，主要是因病残、年老体弱、丧失劳动能力以及生存条件恶劣等原因造成生活常年困难的农村居民。
我国农村对无劳动能力、生活无保障的成员实行的社会保险，即保吃、保穿、保住、保医、保葬五个方面，农村五保供养，是我国农村依照《农村五保供养工作条例》规定对丧失劳动能力和生活没有依靠的老、弱、孤、寡、残的农民实行保吃、保穿、保住、保医、保葬的一种社会救助制度。
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农村五保户是指无劳动能力、无生活来源、无法定赡养人或抚养人的农村居民，即指60岁以上无赡养人的老人，或无抚养人的未成年人。农村低保户是指共同生活的家庭成员人均收入低于当地农村低保标准的所有农村居民。两者区别是：低保户只计算家庭收入，五保户要看是否有赡养人或抚养人。 五保供养的内容： 　　 （1）供给粮油和燃料； 　　 （2）供给服装、被褥等用品和零用钱； 　　（3）提供符合基本条件的住房； 　　 （4）及时治疗疾病，对生活不能自理者有人照料； 　　 （5）妥善办理丧葬事宜。 　　 （6）五保对象是未成年人的，还应当保障其依法接受义务教育。 　　 五保供养的标准。 农村五保供养经费不得低于本地区农村居民上一年度人均纯收入的60%。　 　　 五保供养的形式。实行集中供养和分散供养相结合。根据五保对象的意愿，可吸收五保户入敬老院集中供养，五保户入院自愿，出院自由。实行分散供养的，应当由乡镇政府或农村集体经济组织、受委托的抚养人和五保对象三方签订五保供养协议。 低保：是居民最低生活保障的简称。 是在城市已经建立了国有企业下岗职工基本生活保障、失业保险和城市居民最低生活保障等“三条保障线”制度的基础上，建立实行最低生活保障的制度。 二者区别：1、对象不同，五保户是农村鳏寡孤独贫困人员，低保户是城镇下岗职工和没有经济来源的城镇特困人员。2、救济方式不同
五保与低保哪个福利好些？
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关于平湖市农村扶贫小额信贷工作实施方案的通知
发布时间：
　来源：平湖市人民政府办公室
FPHD01-2015-0006
平湖市人民政府办公室文件
平政办发〔2015〕22号
平湖市人民政府办公室转发市农办市民政局
市财政局市人民银行市农村合作银行关于平湖市
农村扶贫小额信贷工作实施方案的通知
各镇人民政府、街道办事处，平湖经济技术开发区管委会、独山港区经济开发区管委会，市政府各部门，市属各单位：
&&& 市农办、市民政局、市财政局、市人民银行、市农村合作银行关于《平湖市农村扶贫小额信贷工作实施方案》已经市政府同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。
平湖市人民政府办公室
平湖市农村扶贫小额信贷工作实施方案
市农办 市民政局 市财政局 市人民银行 市农村合作银行
为进一步加大农村金融扶贫力度，创新农村扶贫有效载体，提高低收入农户增收能力。根据浙江省扶贫办公室、浙江省农业和农村工作办公室、浙江省财政厅、中国人民银行杭州中心支行、浙江省农村信用社联合社《关于印发浙江省扶贫小额信贷管理办法的通知》（浙扶贫办〔2014〕29号）要求，结合我市实际，特制定如下实施方案：
一、工作目标
开展扶贫小额信贷要以党的十八大和十八届三中全会精神为指导，坚持“以民为本、政府引导、小额流动、有偿使用、持续发展”的原则，以创新农村金融扶贫手段为出发点，以提高低收入农户造血增收能力为落脚点。扶贫小额信贷是以全市低收入农户为对象，以财政扶贫资金为支持，以丰收爱心卡为载体，以平湖农村合作银行发放贷款为主要方式，提供小额信贷服务，帮助低收入农户发展生产、参与创业、增加收入。
二、政策要求
（一）贷款对象用途。扶货小额信贷贷款对象是经市政府认定、且录入省扶贫信息管理系统的所有低收入农户。贷款用途为贷款对象用于开展特色农业（含农产品加工流通业）、来料加工业、休闲旅游业、电子商务业等符合产业导向、生态高效的生产经营项目。
（二）贷款条件方式。申请扶贫小额信贷的对象必须具有完全民事行为能力和致富意愿并选择适合的发展项目、遵纪守法、诚实守信、无不良信用和不良行为记录的低收入农户。对经评定符合信用贷款条件的扶贫小额信贷扶持对象在授信额度内的贷款，一般采用信用发放，一次授信，授信期限3年，随用随借，随时归还，循环使用。
（三）贷款额度确定。根据扶贫小额信贷扶持对象的资金实力、贷款用途、信用状况、还款能力等综合因素，确定扶贫小额信贷的最高额度，原则上不高于5万元，且不能超过省农信联社规定的丰收小额贷款卡的最高额度。
（四）贷款期限利率。加强对扶贫小额信贷对象（丰收爱心卡客户）的分类管理，结合借款人的生产经营周期、收益状况、还款能力等因素，在授信期限内，贷款期限一般控制在1年以内。对扶贫小额信贷实行优惠利率，利率不超过人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮10%。
（五）贷款贴息资金。市财政安排专项资金，根据贷款期限和授信额度内的贷款，对贴息对象按实际贷款额3%的年利率给予贴息，财政贴息资金由平湖农村合作银行通过丰收爱心卡发放给贷款对象。贴息资金一般每半年兑现一次。
（六）贷款风险补偿。扶贫小额信贷风险补偿按照《浙江省银行业金融机构农业贷款风险补偿暂行办法》（浙财外金字〔2008〕12 号）规定执行。
三、工作步骤
为确保工作稳健有序推进，计划安排四个工作阶段：
（一）前期调研阶段。<SPAN style="FONT-SIZE: 16 COLOR: #000000; FONT-FAMILY: 仿宋_GB年12月前，任务是开展摸底调查、设计实施方案。
（二）方案论证阶段。<SPAN style="FONT-SIZE: 16 COLOR: #000000; FONT-FAMILY: 仿宋_GB年1月-2月底，任务是征求各方意见、明确各项政策、设计贷款产品、审查提交发文。
（三）启动实施阶段。从2015年3月份，任务是广泛宣传发动、开展贷前审查、发放首批贷款。
（四）全面推进阶段。从2015年4月初开始，任务是全面开展业务、建立长效机制、总结经验。
四、保障措施
（一）加强组织领导。加大推进力度，成立以市分管领导为组长，市府办、金融办、农办、财政局、民政局、人民银行平湖市支行、平湖农村合作银行等职能部门（机构）为成员单位的扶贫小额信贷协调小组，小组下设办公室，负责日常推进和统筹协调工作。同步建立农村扶贫小额信贷工作联席会议制度。镇街道成立相应组织机构，并充分发挥平湖农村合作银行各支行以及派驻镇街道普惠金融特派员作用，村级组织要确定专人开展配套服务。
（二）明确责任分工。农办负责扶贫小额信贷工作的组织、协调、监督和监测，做好扶贫小额信贷扶持对象的认定工作；财政局负责贷款贴息资金安排、拨付、使用、监管，协调各级财政扶贫资金，用于保障扶贫小额信贷贴息资金来源；民政局协助做好全市低收入农户中涉及低保户及低保边缘户对象的认定工作；金融办、人民银行平湖市支行负责对扶贫小额信贷、丰收爱心卡等政策和业务指导；平湖农村合作银行负责信贷发放、收回和贴息资金计算、发放工作，负责丰收爱心卡管理和扶贫小额信贷风险补偿资金的申报、使用与管理。
（三）精心组织实施。在推进过程中，牢牢把握重点政策环节，特别是贷款贴息、利率优惠等方面做到扶持到位、配套有力、简便易行。对操作流程、合同文本、管理办法等进行完善优化，形成科学的操作规范。对出现的问题逐一进行研究破解，形成有效的解决思路办法。
（四）营造宣传氛围。广泛宣传开展农村扶贫小额信贷的重要积极意义，要通过广播、电视、网络、公示栏、村级简报、宣传手册等各类载体，将各项业务政策、申办流程、服务规范向低收入农户广为宣传，同时，要注重提炼，通过扶贫贷款增加低收入农户造血能力的典型事例，为扶贫工作营造浓厚健康的推进氛围。
附件：平湖市扶贫小额信贷（丰收爱心卡）实施细则
平湖市扶贫小额信贷（丰收爱心卡）实施细则
第1章总 则
第1条为进一步加大金融扶贫力度，促进低收入农户加快增收，根据《浙江省人民政府办公厅关于印发低收入农户收入倍增计划的通知》（浙政办发〔2014〕30号）和省扶贫办、农办等部门关于印发《浙江省扶贫小额信贷实施暂行办法》要求，结合本市实际，特制定本实施细则。
第2条扶贫小额信贷是以全市低收入农户为对象，以各级财政扶贫资金为支持，以丰收爱心卡为载体，以平湖农村合作银行发放贷款为主要方式，按照“小额流动、有偿使用、持续发展”的原则，提供小额信贷服务，帮助低收入农户发展生产、参与创业、增加收入。
第3条丰收爱心卡是市扶贫办与平湖农村合作银行面向本市低收入农户发行的银联标准丰收卡系列产品之一，是扶贫小额信贷的发放载体，具有丰收借记卡的各项金融功能和低收入农户身份识别、扶贫小额信贷、扶贫资金代付结算等功能。
第4条扶贫小额信贷（丰收爱心卡）的实施范围为全市已认定低收入农户。
第2章职责分工
第5条农办（扶贫办）、财政局、人民银行平湖市支行、平湖农村合作银行共同负责全市扶贫小额信贷工作的组织指导。
第6条建立健全扶贫小额信贷协调小组，由市政府分管领导和农办（扶贫办）、财政局、民政局、人民银行平湖市支行、平湖农村合作银行主要领导组成。协调小组下设办公室，由农办牵头，相关部门派专人组成。协调小组及办公室的具体任务是：
（一）根据《浙江省扶贫小额信贷（丰收爱心卡）管理办法》，结合当地实际，制订《平湖市扶贫小额信贷（丰收爱心卡）实施细则》；
（二）组织实施扶贫小额信贷工作；
（三）审核扶贫小额信贷贴息资金的扶持对象，认定扶贫小额信贷的贷款贴息，规范操作流程，监督使用范围；
（四）支持并帮助平湖农村合作银行做好贷款回收工作，防范和降低贷款风险；
（五）定期进行检查评估，及时上报相关材料。
第7条农办（扶贫办）、财政局、民政局、人民银行平湖市支行、平湖农村合作银行的主要工作职责。
（一）农办（扶贫办）。引导低收入农户转变观念、发展生产、自主创业，重点发展短、平、快的种、养、加等项目。负责扶贫小额信贷工作的组织、协调、监督和监测，做好扶贫小额信贷扶持对象的认定工作，协助做好扶贫小额信贷贷款贴息的认定工作。协助平湖农村合作银行做好低收入农户信用评定工作和到期逾期贷款的催收工作。
（二）财政局。负责扶贫小额信贷贴息资金安排、拨付和监管工作。
（三）民政局。协助做好全市低收入农户中涉及低保户及低保边缘户对象的认定工作。
（四）人民银行平湖市支行。负责对扶贫小额信贷、丰收爱心卡等业务的政策指导和管理。
（五）平湖农村合作银行。负责评定低收入农户的信用额度，负责丰收爱心卡发放和管理，负责扶贫小额信贷的发放、收回和贷款贴息资金的计算、发放工作，负责扶贫小额信贷风险补偿资金的申报、使用与管理等工作。
第3章贷款的对象、用途、条件和方式
第8条贷款对象。经人民政府认定、且录入省扶贫信息管理系统的所有低收入农户，必须具有完全民事行为能力且年龄一般小于60周岁。
若低收入农户的户主年龄大于60周岁，不符合扶贫小额贷款条件，允许贷款对象为其他家庭成员，但该成员也应在低收入农户名单内。
第9条贷款用途。主要用于贷款对象开展特色农业（含农产品加工流通业）、来料加工业、休闲旅游业、电子商务业等生产经营项目。
第10条贷款条件。申请扶贫小额信贷的对象必须具有完全民事行为能力和致富意愿并选择适合的发展项目、遵纪守法、诚实守信、无不良信用和不良行为记录。
第11条贷款方式。对经评定符合贷款条件的扶贫小额信贷扶持对象在授信额度内的贷款，一般采用信用发放，一次授信，随用随借，随时归还，循环使用。
第4章贷款的额度、期限、利率
第12条贷款额度。根据扶贫小额信贷扶持对象的资金实力、贷款用途、信用状况、还款能力等综合因素，确定扶贫小额信贷的最高额度，一般不高于5万元，且不能超过省农信联社规定的丰收小额贷款卡的最高额度。
第13条贷款期限。加强对扶贫小额信贷对象（丰收爱心卡客户）的分类管理，结合借款人的生产经营周期、收益状况、还款能力等因素，与借款人合理约定丰收爱心卡贷款额度使用期限，贷款授信期限一般控制在3年以内，贷款期限一般控制在1年以内。
第14条贷款利率。对扶贫小额信贷实行优惠利率，利率上浮不超过人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的10%。
第5章丰收爱心卡的业务管理
第15条丰收爱心卡以丰收小额贷款卡为载体，平湖农村合作银行根据农办（扶贫办）提供的低收入农户名单和收集的身份证复印件，给未持有丰收小额贷款卡的低收入农户发放丰收爱心卡。低收入农户持丰收爱心卡及本人身份证方能申请丰收小额贷款卡，该卡初始仅具有借记卡功能，如需开通小额贷款卡功能，需经本人申请、现场调查、额度审批、合同签订等程序。
丰收爱心卡（丰收小额贷款卡）不收取工本费和年费。已持有丰收小额贷款卡的低收入农户由平湖农村合作银行负责做好审核和对接工作。
第16条每户低收入农户只能办理1张丰收爱心卡（丰收小额贷款卡）。
第17条丰收爱心卡（丰收小额贷款卡）的管理参照《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》、《银行卡业务管理办法》、《丰收小额贷款卡业务管理暂行办法》等执行。丰收爱心卡（丰收小额贷款卡）《用户手册》由平湖农村合作银行另行制定，并在发放丰收爱心卡时一并配发。
第6章资金管理
第18条市级财政安排专项资金用于扶贫小额信贷贴息，财政专项存款利息收入纳入专项资金管理。
第19条贴息资金来源。
（一）对贷款期限和授信额度内的贷款，市财政对贴息对象按实际贷款额3%的年利率给予贴息。贷款逾期部分不予贴息。
贴息额度＝授信额度内的贷款本金×3%÷<SPAN style="FONT-SIZE: 16 COLOR: #000000; FONT-FAMILY: 仿宋_GB×实际天数
（二）财政贴息资金每半年结算一次，由平湖农村合作银行将贴息资金明细表报经市协调小组审核同意后，通过丰收爱心卡（丰收小额贷款卡）将贴息资金代发给贷款对象。
第20条平湖农村合作银行每半年将扶贫小额信贷的发放明细表和汇总表（见附件）报送市协调小组审核，经审核同意后确定贴息资金发放清单。平湖农村合作银行根据发放清单在3个工作日内（每年6月、12月底前）将补助资金代发给扶贫对象。上述信息需由农办（扶贫办）负责导入省扶贫信息管理系统。
第21条贷款风险补偿。扶贫小额信贷风险补偿按照《浙江省银行业金融机构农业贷款风险补偿暂行办法》（浙财外金字〔2008〕12 号）规定执行。
第22条督查和审计。年度结束后，农办（扶贫办）、财政局委托社会中介机构对上年度扶贫小额信贷资金管理和使用情况进行检查或审计。对弄虚作假、挪用等违反本管理办法规定的，将按《财政违法行为处罚处分条例》等有关法律、法规、规章追究有关单位和责任人的责任，情节严重构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第7章附 则
第23条本管理办法自发文之日起施行。
附表：1.扶贫小额信贷（丰收爱心卡）贴息资金审核表
&&&&&&&&2.扶贫小额信贷（丰收爱心卡）贷款实施情况表
&&&点击表格下载：您所在位置： &
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农村小额信贷存在的问题及对策--毕业论文.doc27页
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毕 业 论 文
目 农村小额信贷存在的问题及对策――以
英文题目 The problems with rural micro-credit and
its solutions to rural micro-credit ――taking Jiangxi as an example
毕业论文《选题报告》
院（系）：商学院
学 生 姓 名
指 导 教 师
论文（设计）题目 农村小额信贷存在的问题及对策――以江西为例
意义 题目来源：
与指导老师商讨定题
题目意义： 农村小额信用贷款是我国政府和中央银行解决新形势下农村金融问题的一种贷款方式。它不仅能起到扶贫作用，更是一种特殊的金融形式，有助于我国农村经济的发展和和谐社会的构建。但是在推广小额信贷过程中还是存在一定的问题。本文通过分析江西省实施农村小额信贷过程中所出现的问题，提出相应改善建议，以使小额信贷的功能得到更好的发挥。
状况 现代市场经济是以金融为核心的经济，农村经济作为整个经济体系的组成部分。因此信用贷款对扶持农民致富的作用也是所研究的对象。 经过本人搜索资料，与本论文题目相关的观点主要有：
周婧在财经论坛的期刊中写了一篇名为《农村小额信用贷款的发展现状、问题与对策》的文章。他认为作为农村金融力军的农村信用社在支持“三农”经济发展上做出了应有贡献，但由于农业产业化结构调整等多种因素的影响制约了农户小额信用贷款的发展，农村信用社、地方政府应通过一系列改革以适应新形势下农户小额信用贷款的需求变化以更好地服务“三农”和新农村建设。
2、谭祖飞、谭素雯、徐年青写了一篇名为《江西农村小额信用贷款的态势分析》的文章。农村小额信用贷款是我国政府和中央银行解决新形势下农村金融问题的一种贷款方
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10月17日国际消除贫困日来临之际，《公益时报》记者走访了中国扶贫基金会小额信贷的辽宁彰武和内蒙古库伦两个项目区。
记者在采访中发现，小额信贷因其服务好、方便快捷、覆盖面积广等特点而深受百姓喜欢，同时，对于项目执行机构而言，也面临着资金筹措困难、基层政府认识有限、营利性小额信贷公司竞争的局面。
彰武县是辽宁省省级贫困县，地处辽宁省西北部，科尔沁沙地南部，风沙很大。57岁的赵玉琴家住在彰武县西云家乡新屯子村六组。家里还有丈夫和儿子，全部务农。受天气影响，她家的一垧(十亩)玉米地每年收入非常不稳定。
&就是靠天吃饭，风沙小的年头就能打一万多斤，种子化肥钱都刨出去能剩八、九千，年头不好，旱、再刮风的话，一年到头也就剩几千块钱。&
贷款尝到甜头
赵玉琴的儿子今年25岁，刚刚定亲，打算明年结婚。&现在农村娶媳妇多费钱呐，房子得装修，彩礼，家用电器也都得买，全下来得十来万。所以我赶紧多挣点， 这不就又来贷款了么。&9月24日，彰武县农户自立服务中心的信贷员来到赵玉琴家，将12000元贷款送到了她的手里。
这已经是赵玉琴第二次贷款。2010年9月，她跟村里的三个好姐妹组成了联保小组，向服务中心提出每人6000元贷款的申请。&主要是养猪，我家平 时做点豆腐，我就想用做豆腐剩下的豆渣养猪，这样成本少不少。贷款主要就是买猪仔，盖猪圈。&赵玉琴说这个想法自己已经想了好几年，就是因为没有本钱，所 以一直没实现。
2010年一年，赵玉琴家因为养猪，家庭收入增加了一大半，尝到甜头的她和姐妹们再一次提出申请。由于每次还款及时，赵玉琴被升为二级客户，2011年贷款额度涨到了12000元。
赵玉琴是服务中心的典型客户--年龄在20到65周岁之间、农村妇女、无法从正规金融机构获得贷款、有使用计划并且有还款能力。
贷 款步骤非常简单：无需抵押，四到五户联保，组成联保小组互相担保。2011年，服务中心再一次提升了贷款额度，第一次借款每户即可申请 8000元项目资金，通过核实、审查一周内就可拿到贷款。从借款后的第三个月起开始还款，加利息一起分10次还清。每次还款均按规定时限内足额还款，无逾 期，中心即可批准其升级为二级客户。
彰武县农户自立服务中心是中国扶贫基金会小额信贷的县级操作机构，于2008年12月在彰武县民政局注册，性质为民办非企业单位。2009年6月开始正式办理小额信贷业务。
为了更专注于小额信贷项目的管理和拓展，中国扶贫基金会在2008年成立了中和农信项目管理有限公司(以下简称&中和农信&)，彰武县农户自立服务中心也就成了中和农信的分支机构。
百分之百还款率
&中和农信的小额信贷方式只贷女、不贷男，提高了农村妇女的家庭地位和参与社会活动的积极性。并且一定程度上缓解了邻里、家庭矛盾，为农村的精神文明建设做出很多贡献。同时，农村妇女的信誉也比男性好一些。&辽宁省扶贫办主任柴久凤分析说。
记者从资料中了解，截止2011年8月，彰武县农户自立服务中心已累计向全县7314户农户发放贷款5480万元：覆盖了全县100%的乡镇、96%的行政村和7.3%的农户。累计回收贷款3529万元，回收率一直保持100%.
&这么高的还款率和项目设计有很大关系，5户联保的模式让各户组成小组，拿自己的信誉作为担保;分期付款也减少了他们的还款压力;另外，提供贷款之前，我们会对农户的实施项目进行培训，让他们的风险降到最低。&中和农信的王静艳告诉记者。
赵玉琴的解释则更为实在：&能贷着款的都不是家里揭不开锅，好吃懒做那样的，信贷员到家里调查时就得看你有没有还款能力，你干这个能不能挣着钱。再说，这信贷员服务这么好，谁好意思不还钱啊。&
彰武县农户自立服务中心现有工作人员13人，其中县办3人，信贷员10人。彰武县小额信贷项目的负责人介绍说：&贷一笔款从审查到发款再到收款，每 个信贷员都要去农户家里十几遍，光还款就得跑十趟。我们的服务秉持的就是方便百姓，钱送到你手里，再亲自上门收，信贷员跟客户都有感情了，自然就不存在拖 欠的现象。&
目前，中和农信在全国像彰武县农户自立服务中心这样的县级分支机构共有52个，覆盖了13个省、973个乡镇、13726个行政村。中国扶贫基金会自1996年实施小额信贷扶贫项目至今，已累计发放贷款20多亿元。
&从2009年起，中和农信开始引进商业保险，并向所有贷款农户赠送，当农户发生意外时，可以免除其剩余债务，降低农户的还款压力。&王静艳补充说。
信贷员为客户发放现金
&方便、快捷、特别得劲&
据中和农信的不完全统计，小额信贷项目的客户通过贷款的所得收益平均可达本金的60%.由于小额信贷对于微型创业者提供持续不断的贷款支持和技术服务后，涌现了一大批脱贫致富的妇女创业能手。
王艳玲尤为突出。1986年，她生于内蒙古自治区库伦旗库伦镇南元宝山村，从出生起就很少离开这片草原。2008年，她与本村退伍军人王大伟成亲。&两家条件都不好，我俩基础差，那时候就勉强温饱。&
不甘于现状的夫妻俩，靠着灵活的头脑，多方考察，决定养鸡。技术、场地、市场&&万事俱备，只差钱。巧的是，2009年5月库伦旗农户自立社到村里 进行贷款宣传。&特别及时，就好像故意为我来的似的。&很快，王艳玲与村里的4个姐妹组成小组，办理了申请，7月，就从自立社贷到了6000元。
夫妻俩用6000块钱买了简易饲养设备和800只小鸡。在服务社邀请的技术人员的指导下，9月末第一批鸡就顺利出栏了。&没几个月，就挣了有一万 五。2010年8月，我想继续扩大产业，又贷了8000元，2011年8月，我第三次贷款贷了12000元。&王艳玲称自己现在是中和农信的忠实客户。
实际上，中国扶贫基金会性 小额信贷项目的贷款利率并不低--13.5%.以8000元贷款为例，农户贷款一年最后的还款金额就要达到 9080元。而其之所以受到百姓拥簇，完全取决于服务好、方便快捷、覆盖面积广的特点。记者在库伦旗采访时发现，农村信用社提供给农户的贷款门槛很高，申 请周期特别长，并且要求整还整贷;而一些商业性银行提供的个人贷款则需要当地公务人员担保;小额信贷公司的客户则多为企事业单位，针对农民的特别少。
&去银行、信用社啥的贷款可费劲，还得找人，排队，办可多手续，去一趟路费也得钱。求谁办事还得有点人情。这个小额信贷我打一个电话，钱就给你送来了，方便、快捷、特别得劲。&虽然王艳玲现在的年收入可高达几十万元，她还是选择小额信贷。
但库伦旗农户自立服务社主任哈斯白乙拉则表示，正在考虑是否来年还带贷款给王艳玲。&因为她已经脱贫致富了么。&哈斯白乙拉说：库伦旗在开展农村小 额信贷业务时，把农村人群分为三部分，第一部分为低保户，这部分人群交由民政部门按照相关政策管理;第二部分为生活水平在低保水平之上并且有强烈致富意愿 的农户，他们是开展农村小额信贷的业务对象;第三部分为生活水平较高的农户，他们的贷款需求交由银行或农信社解决。通过对农户层次的划分，使得小额信贷业 务能够有针对性的展开。
基金会本金筹措困难
作为中国目前最大的性小额信贷机构，从开展小额信贷项目的十五年来，中国扶贫基金会的小额信贷项逐步实现了财务上的可持续发展，甚至实现略有盈余。但要进一步发展，仍存在一些制约因素。
&最大的制约肯定是本金筹措&,王静艳说。作为非营利机构，中国扶贫基金会不能吸储，除了接受捐赠外，争取专向批发资金是项目最主要的资金来源。但 是作为类项目，商业收益很少，对于金融机构来讲不具备吸引力。&现在这近7个亿的本金里只有非常小的一部分是企业定向捐赠和银行贷款，绝大部分都是从 商业银行贷款。&王静艳说，正因如此，在2010年，该项目的净利润只有八百六十多万元，并且利润也将循环运用到贷款发放中。
&捐赠这一块也不具备吸引力，因为它不像救灾等项目那么直观。&王静艳认为因为资金来源状况不十分理想，直接制约了项目规模，很多农户贷款的需求得不到满足。
除此之外，各地政府对于该项目的认知能力也直接影响到项目进展。&我们的分支机构需要在各地民政部门注册，经济状况也需要从基层政府了解，项目要发 展，一定要得到当地政府的支持。&王静艳介绍，目前我国52家分支机构，辽宁省就占了19家。&省扶贫办和各地政府都非常支持，工作就好做，机构的可复制 性也更强。&王静艳说几个地方的分支机构因为和县领导谈不拢最后没能成立，吉林的一个点也因为类似原因而被迫取消。
2010年，因为小额信贷公司利率开放和单笔贷款规模可达注册公司资本5%,两大政策的激励，各种营利性的小额信贷公司纷纷涌现。截止2011 年6月末，全国共有小额贷款公司3366家。&在这样一个有机遇也有挑战的年代，我们要坚守提升农户自立能力的使命，不仅让穷人得到贷款服务，而且通过提 升他们的能力与自信而使他们具备偿还能力。&中国扶贫基金会执行副会长、中和农信项目管理有限公司董事长何道锋将&坚守&作为中和农信发展的关键词。
&小额信贷的项目应该更加细化，针对不同地区的农户、农户经营的不同项目将还款时间、贷款数额等继续细化，来提高资金的回笼率，以服务更多农户。&一位关注小额信贷多年的记者对中和农信提出建议。}