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首页金融正文 P2P贷款余额十三五将达8万亿央行明确互联网金融纳入社会融资规模
互联网金融在争议中快速发展。P2P作为互联网金融的重要形态，在刚过去的2015年，整个行业出现了爆发式增长。据网贷之家统计，截至2015年底，网贷行业运营平台2595家，比上年增加1020家，增幅达64.8%。全年网贷成交量9823.04亿，比上年增长288.57%。未来增长空间还有多少？目前业内说法不一，既有悲观的预期也有乐观的期许。1月29日，在互联网金融协会组织的首次全体培训会上，人民银行金融研究所所长姚余栋演讲时测算：十三五期间P2P余额会达到8万亿，平台数目会达到一万家。央行调统司司长盛松成培训会上表示，互联网金融在社会融资规模增长迅速，已将互联网金融纳入到央行统计范畴。“金融业综合统计非常重要，可以加强改善宏观调控，维护金融稳定，互联网金融与此密切相关，社会融资规模体现了金融对实体经济的支持，内容丰富结构复杂，也能反映资金的流动状况。”十三五达到8万亿余额“为什么是8万亿？”姚余栋解释说，因为我们要保证6.5％的经济增长速度，这需要充分的信贷量，这就涉及资本金问题。“银行面临坏账率上升，目前是1.6%且还有增长趋势，现在银行利润出现大幅下跌，银行利润会定格在４万亿，现在银行要补充资本金要发优先股，另一方面又要控制坏账。”姚余栋预测，十三五期间约有一万亿的资本金缺口，原本来应该由民营银行来补，但现在民营银行审批速度太慢，申请的积极性下降。“如果缺少一万亿资本金，那么会缺少八万亿到十万亿的资金规模，这是基于实体经济融的需求，这部分将主要由互联网金融网贷来补充，因此会有巨大的空间。”目前，互联网金融市场虽然竞争激烈，业内普遍看好，这个行业仍然是一个蓝海，未来将以10万亿为单位发展。而央行的统计数据已经明显感觉到互联网金融在社会融资规模领域的发展。央行调统司司长盛松成在培训会上介绍，互联网金融融资余额4300多亿元，在社会融资规模统计指标中，占总量的0.3%，但占表内其他项目40%之多，“成长速度快，增量多，而且比重会越来越高。”去年11月底，盛松成表示，人民银行已将互联网金融统计纳入金融业综合统计体系，并在刚刚结束的年度统计制度工作会议上作了部署。当时，央行对外通稿里并没有明确提到将互联网金融纳入到社会融资范畴。目前，央行每月发布的数据有两个重要指数，一个是广义货币供应量M2，另一个是社会融资规模。社会融资规模是实体经济是从金融体系获得的资金总额。盛松成说，社会融资规模反映的内容更丰富，比货币供应量还丰富，包括表外表内、直接间接融资，还有区域性融资。“现在中央大力提供给侧改革，社会融资规模是反映金融供给侧改革的重要指标，互联网金融要想办法放进去。”互联网金融支撑供给改革目前，中央正在大力提倡供给侧改革，供给改革重要内容之一就是去产能去杠杆去库存补短板等。在盛松成看来，供给改革可以通过社会融资规模反映出来，但在货币供应量上无法反应。“比如去年钢铁中长期贷款下降10%，反映去产能的融资规模数据下降，另一方面消费贷款大量增加，都能在社会融资上体现。”盛松成说，我们说的最多是社会融资规模，实际上还有总规模、总量之称，但是很多融资没有放进去，比如P2P网贷就没有在社会融资里，统计必须要准确。“要将互联网金融纳入金融统计范畴，作为社会融资规模的部分。”盛松成也谈到目前统计的难点，现在我们统计的4500亿只是资金出借方，还有资金应用方，这是信息披露的难点，但也是联网金融风险监管的要点，互联金融统计一方面看资金应用是否支持实体，另一方面则是风险发现。“这是最棘手紧迫的，包括风险监测、风险发现、风险阻拦，但由于客观主观原因，或是平台有意无意的原因，资金应用方成为统计难点。”华夏互联网金融了解到，目前央行调统司和中国互联网金融协会共同研究制定了初步的统计系统，共同研究制定互联网金融统计标准和统计制度，共同规划和建设高起点的互联网金融统计分析监测大数据系统。盛松成说，我们编制一个统计指标非常困难，“你们（平台）代表了互联网金融的统计主体，要与我们未来互联网金融统计配合，会要求你们报数，提供系列指标，并进行检查。未来达成一定的共识或形成章程法规。”在盛松成看来，将P2P网贷纳入到社会融资规模可以进一步提升地位。“现在在经济结构中要补短板，比如互联网金融对小微的贷款，我补了短板，但现在数据不全，我希望资金运用方，我们才能统计。”另一个好处在于互联网金融纳入社会融资后，会为地方政府重视。盛松成说，现在社会融资为各方接受，尤其是地方政府，“以前就盯着银行放贷，现在不仅有银行，还有债券、股票、网贷等，现在地方政府非常欢迎我们的指标，也欢迎互联网金融稳健规范经营。”盛松成说，纳入统计最终都是为了经济健康稳定的发展，实现供给侧的改革。“我们会与协会一起共同从统计、监测、分析等角度作好互联网金融统计整治工作，作实、作准，为互联网金融进行风险预警，也为互联网金融稳健发展，也为互联网金融对实体经济平稳发展作出我们的贡献。”
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招行被指试水P2P 各方说法不一
作者：苏鹏飞
　　“招行开始试水P2P，巨头陆续进入网贷行业，这对传统的民间P2P平台是否会造成竞争压力？对整个P2P行业将会带来哪些影响？”日前，招行试水P2P的一则新闻引起了各方关注，带着上述疑问记者采访了行业相关人士，发现观点不一。　　据媒体报道，(,)P2P网贷业务自9月17日开始静悄悄上线，该业务并未放在个人业务下，而是隐身于其“小企业E家”平台下。在隐性背书下，日前招行一款预期年化收益6.1%，标的5000万元的e+稳健融资项目，轻松完成募资。　　招行官网显示的这个名为“e+稳健融资项目”的P2P网贷，最小投资单位为1万元，最初的一笔项目融资仅58万元，随后逐笔增大，在日前融资5000万元后，已融资1.155亿元。据官网显示，还款资金来源为银行兑付凭证，不过，对于银行兑付凭证的具体内容，招行在融资计划书中并未予以详细阐述。　　记者就此事欲采访招行方面，但相关人士电话一直无人接听。　　“严格说，这不是P2P，招行自己没说，同类平台至今也没说自己是P2P。”有小额信贷专家表示。　　而据接近招行的人士称，招行“小企业e家”的工作人员管这项业务模式叫“P2B”而非P2P。　　在P2P行业业内人士看来，也不认可招行此项业务模式为P2P。上海你我贷方面认为，这种业务模式应该叫做类P2P业务，与传统民间P2P有很大的差别，民间P2P做个人对个人的小额投融资，而招行所做的是个人对机构的网上融资行为，确切地说不是真正的P2P。　　据媒体报道，招行此项业务5期融资的最小投资单位均为1万元，融资期限从177天至182天不等，预期年化收益率6.1%-6.3%。融资用途大多表述为“日常经营性资金”、“采购资金”、“补充企业流动资金”等。值得注意的是，对每一期融资项目，招行均对融资方的“征信记录、近年财务报表真实性、授信质押方式、融资方在银行是否有授信”等关键信息进行了审核和披露，而项目的还款来源，则统一注明“银行兑付凭证”。　　对于“招行试水P2P”是否会给民间P2P带来竞争压力，人人聚财创始人、CEO许建文表示，在招行官网可以看到，招行所经营的项目，绝大多数都是千万级体量的，而像人人聚财这样的P2P网贷平台，80%以上项目，融资金额都不超过10万元，两者不存在冲突，更多的是互补。招行此举有望提高P2P网贷的社会关注度和认可度，另外可能会导致其他银行的效仿，带来整个P2P市场的井喷。　　而好贷网创始人顺则认为，银行做P2P业务会比传统的民间P2P有品牌效应，其风控体系完善，对P2P行业会带来一些挑战和压力。但同时他也表示，整个民间借贷市场比较大，暂时不会出现“火拼”现象。　　“虽然现在传统银行不断创新业务模式，但也不要都往P2P等模式上归类，有些只是金融触网，创新金融产品的一种表现。”中国政法大学教授李爱君表示。　　在利率市场化进程不断加速的背景下，传统银行开始更多地探索与互联网相互融合之路，力求很快地把业务规模做上去，加快转型。　　而招行这些年的战略被业界简称为“三步两转”。“三步”即业务网络化、资本市场化、管理国际化；“两转”是指2004年和2009年先后提出的两次转型，第一次转型是优化结构，第二次转型是提升效率。　　随着互联网金融的兴起，业务竞争加剧，如何来面对互联网金融这种新生态成了摆在招行等传统金融机构面前的一大课题。日前，招行发布的“智慧供应联金融平台”再次推进其金融互联网化战略加速前进。招行“智慧的供应链金融平台”正是大数据、供应链、金融三者融合的体现招行的产物，也正体现着大数据时代中招行的“软实力”。　　招行“金融触网”一直在推进，尤其是近几年，互联网金融的野蛮生长，使得招行金融互联网化布局步伐加快，“此次招行试水P2P，也是在大的金融创新背景下的一种创新业务尝试。”相关人士认为。
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