银联闪付 (QuickPass) 的使用流程到底是什么？
多家超市商场等收银台的刷卡机都有QuickPass标识，但是还没有碰到有一个会使用这玩意的。
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闪付（Quick Pass）的目的是为了区别流程比较麻烦而且交易速度较慢的借贷记标准交易（可参考PBOC3.0 规范第5部分），所谓闪付，顾名思义，就是很快的就付完钱了，用卡一闪而过就支付。所以会有以下特性：不要输入密码，不要持卡人签名，不要插卡进POS（使用非接触），不要联网，直接支付。
怎么样，和直接付现金有什么区别？没错，除了现金是需要给纸币这个动作外，其他没有任何区别？其实就是现金，称作电子现金。你的现金丢了，别人捡到了也可以花掉，闪付功能的卡片也是，卡丢了就意味着闪付里面的脱机现金是可以被拾卡人使用的，所以闪付功能的卡的脱机余额一般会有控制（1000元左右）。闪付的使用比较简单，到银行开通闪付后，在ATM或者柜台直接圈存点钱进闪付账户，就可以直接到带Quick Pass标志的商户免密刷卡了。 现在很多商户不会用这种功能，主要问题在于银联在这一块的推动不足，但我认为还有终端产品设计上的唯技术论造成的，苹果的手机功能一上手就会而无需手册，而早期的功能机联简单的设置闹钟都要看手册，你能说苹果的手机功能太简单吗？”用户体验“这个词在每一个行业都适用。
在这方面，香港还是稍微走在了内地前面。不过移动支付被内地甩开了几条街。香港的很多信用卡都支持拍一下付款，大概是近距离感应，卡上面有某种感应芯片。恒生银行的enjoy卡的该功能叫做paywave，如果在7-11买东西，拍一下即可，无需签名确认，反应迅速，跟八达通有得一拼。但需要等候端口机器打印小条，所以速度还是比不上八达通的。而银联的闪付很明显也是这个用法，我在香港的7-11专门跟店员试用了中国银行长城信用卡的quick pass功能，用法果然一样，只不过即便是这样拍的，也还是需要持卡人签名确认交易，我个人感觉丧失了便捷程度。而我回内地消费时，看到端口POS机上贴了闪付的标识，我跟收银员说可以用闪付拍一下付款，被告知“不会用”。看来银联还需要加强使用教育呀。
前面的回答都太老了，现在银联的闪付已经可以（也优先推荐）联机交易。什么意思？就是说前面各个回答提到的要先圈存到电子现金账户，然后再消费，这个已经完全不需要了。所以就是：以前怎么刷卡，现在就怎么刷卡，只是把“刷or插”这个步骤变成拿银行卡在具有QUICK PASS（闪付）功能的POS机的感应区处挥一下（就像刷公交卡那样），然后输密码（根据各个银行以及你个人的设置，低于300元可能不需要输密码）付钱。
因契合人们对快捷、高效支付的需求，银联“闪付”（Quick
Pass）作为一种新兴支付方式，正受到越来越多用户特别是年轻时尚一族的喜爱。目前，国内支持非接触式支付的银联“闪付”终端超过62万台，今年还将快速增加，逐步覆盖各类日常消费场所。“闪付”（Quick
Pass）代表银联的非接触式支付产品及应用，具备小额快速支付的特征。用户选购商品或服务，确认相应金额，用具备“闪付”功能的金融IC卡或银联移动支付产品，在支持银联“闪付”的非接触式支付终端上，轻松一挥便可快速完成支付。一般来说，单笔金额不超过1000元，无需输入密码和签名。目前，各地的非接触式“闪付”终端，主要覆盖日常小额快速支付商户，包括超市、便利店、百货、药房、快餐连锁等零售场所和菜市场、停车场、加油站、旅游景点等公共服务领域。
我是个经常使用闪付功能的用户，主要是用于在麦当劳吃早餐和便利店消费，北京麦当劳已经普及闪付刷卡机，都是由顾客自己操作。这种卡的使用分三种情况：1.挥卡消费预先在ATM机上划拨或存人资金进入「电子现金」账户，在商户具备闪付功能的刷卡机上可以进行非接触（银联称为挥卡）无密码支付，就像刷公交卡一样，但前提是支付金额不超过电子现金余额。2.挥卡联机消费注意，这是近段时间银联搞的各项优惠活动中最爱指定的刷卡方式，比如正在进行的麦当劳62折活动，我也是折腾了很多次才搞明白这个「挥卡联机消费」。用这种方式刷卡，必须让电子现金账户里的余额低于要支付的金额（可以为0），但卡里的活期余额足够支付（针对借记卡）。支付时在带有闪付功能的刷卡机上非接触挥卡，这时候由于电子现金不足以支付，你还需要再输入取款密码，用卡里的活期资金进行支付，这就叫「挥卡联机消费」，才符合银联很多优惠活动的条件。3.刷卡消费就是像传统银行卡一样，用磁条刷卡，这样不会使用电子现金。
Quickpass是银联推出的卡基非接触支付产品，对应的Visa有Paywave,万事达有Paypass。简单说，闪付最大特点就是小额支付免密，如果商户pos机完成了改造，那简单的在读卡区域一拍就可以付款，不需要插卡和输入密码。这相当于地铁卡等电子现金功能，需要持卡人在使用前进行现金圈存，也就是把钱从账户放入电子钱包，当作电子现金使用。这一步需要在银行柜台或ATM完成。无论是银联还是VM，推出非接支付都是为了进一步简化付款流程，提高效率。然而在支付宝和微信在线下市场的大力推广下，非接功能似乎有些鸡肋，因此银联也在15年底推出自家移动支付产品云闪付，并和苹果三星合作，推动Apple Pay,samsungpay，不过看起来在教育市场上还有很长的路要走。
1、闪付的优点主要是不要输入密码。2、闪付的钱需要从银行卡中转入专门的闪付电子现金账户，目前只能在ATM机操作，默认限额1000.3、闪付功能需要支持闪付功能的IC卡。目前新开卡都是。4、闪付的POS终端很多，只是没有几个收银会用。5、目前只能地铁买水打折比较合算。
在澳洲的时候只要低于100刀的东西基本都是用滴一下来解决(土澳那叫paypass), 这个东西流不流行还是得看pos机终端的普及度啊...
就是paypass功能吗，不过在当天每次付款后，钱还是在账上，没有划出去，一般2-3天后才从你的银行卡账户上出去
期望中的闪付功能就如上面朋友所讲，设计小额支付场景都可以使用。但是目前最主要的问题也是楼主说的问题，应用环境还不完善。特别是收银员培训这一块。
这篇文章介绍很详细，有兴趣的可以看一下。
今天换卡看到这个名词，没想到是这个意思，还要把钱转到什么芯片里！是你有空还是我有空？在网络如此发达的今天，没事闲的时候就去操作这个玩意？注定没有前途，拍脑袋想出来的馊主意！真正的解决之道：1，放弃接触式推广非接触式，就想刷公交卡一样；
我就奇怪了，芯片天天拔进拔出的，时间久了会没有接触问题？？？2，谁说刷卡一定要密码？为什么一定要有密码？？算了，不罗嗦了，烦。。。
但银行卡有几个带了QuickPass标识的，即使带了也没有几张卡可以用的，银行办卡的时候好多数据是空的，没写到卡里。流程就是qPBOC的交易流程，先选择PPSE、应用，GPO，读记录，脱机数据认证。可参考PBOC规范12部分。另外推行智能卡的成本是很高的，比磁条卡高出10倍以上。
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　　导读：邀请到了为潍坊银行、长安银行提供技术支持的山东省城市商业银行合作联盟有限公司(以下简称&山东城商行联盟&)常务副总经理兼首席信息官黄鑫，通过与他的交流我们一起来了解山东城商行联盟在探索HCE(主机模拟卡)云闪付、NFC支付、移动金融发展过程中遇到哪些问题，未来将如何去突破。
　　2015年可谓是HCE云闪付在国内商业银行移动支付领域呈现爆发的一年，先有国有大行序列的工商银行上线发布，12月12日银联联合20多家银行整体发布HCE云支付，同时也有以地方性商业银行为代表的潍坊银行、长安银行相继发布，HCE可谓在国内呈现了爆发性的增长。邀请到了为潍坊银行、长安银行提供技术支持的山东省城市商业银行合作联盟有限公司(以下简称&山东城商行联盟&)常务副总经理兼首席信息官黄鑫，通过与他的交流我们一起来了解山东城商行联盟在探索HCE(主机模拟卡)云闪付、NFC支付、移动金融发展过程中遇到哪些问题，未来将如何去突破。
　　山东城商行联盟的移动金融发展之路
　　山东省城市商业银行合作联盟有限公司成立于2008年8月，是经银监会批准设立、山东银监局直接监管，具有独立法人资格，目前全国唯一一家为中小金融机构提供后台支持服务的非银行金融机构。据了解，山东城商行联盟最初由山东省14家城商行发起并成立，到2009年引进了省外的长安银行。目前，联盟股东有15名，分别是齐鲁、青岛、齐商、潍坊、烟台、威海、临商、日照、德州、莱商、东营、济宁、泰安、枣庄、长安银行。
　　黄总向介绍，大约是从2012年开始，联盟开始跟进研究移动金融业务，最早有研究贴膜卡手机银行、短信银行等移动金融业务，但是由于手机型号及硬件的限制，业务开展情况一般。后续随着人民银行对于金融IC卡的发卡要求，开始关注金融IC卡一卡多应用及新兴的移动金融业务，并上线了运营商SIM卡、全终端、二维码、闪付充值、金融IC卡实卡认证、HCE云闪付等移动金融业务。目前正在进行人民银行MTPS(移动支付安全可信公共服务平台)系统的对接工作，预计近期上线，基本包含了目前移动金融近场支付的各种类型。
　　NFC支付前景向好 工作仍需努力
　　--终端环境改造、收银员操作习惯的培养
　　从之前的SD卡、SIM卡、全终端再到现在的HCE云闪付，这些模式在推广的过程中都遇到了多多少少的问题。黄总向表示，其中最初的SD卡模式手机兼容性不好，SIM卡模式业务办理手续稍显复杂，定制手机模式对终端类型限制较大。因此他认为HCE是一种比较适合的移动金融业务发展模式，其采用了国际卡组织比较推崇的先进TOKEN令牌技术、动态密钥更新机制，做到安全性和便利性的结合，而且既不需要客户更换SIM卡，对于机型的支持上也比全终端模式要更多。关于HCE在开展初期的一些问题，他认为有三方面的问题需要突破，一是受理终端的支持，二是收银员的认可度，三是对于客户的操作引导。其中终端类型支持方面，人民银行已经下发了文件，要求增加非接受理支持以及流程优化，尤其是退货、撤销类交易的非接受理模式，能够更加满足云闪付的多种业务类型，满足客户需要。收银员认可度方面，人民银行、银联和商业银行也一直在加强培训，同时商业银行也投入自己的力量参与到实际业务营销中去，解答收银员和客户的问题。在客户操作引导方面，除了提前对收银员做好培训及客户操作指导之外，联盟在系统建设方面也提在操作提醒及引导方面下了功夫，交易完成后手机客户端推送交易信息，使客户清晰了解交易详细信息。
　　对比同类方案，下一步的重点会放在灵活性更强、限制性较低的HCE云闪付业务，随着人民银行、银联在整个产业链中的努力，相信HCE云闪付业务会呈现快速发展趋势。&
　　--手机适配标准化、客户体验的优化
　　在实际业务运行中我们发现，比如手机品牌的适配、POS机闪付模块位置、客户存量终端类型等问题也存在。而黄总认为目前最大的问题还是客户手中的终端对于HCE的不支持。据了解，目前支持HCE的(即安卓版本4.4.2以上支持NFC)机型大约有300多款，有些品牌只有高端配置的才有，这使得部分客户打消了使用的念头。对此，黄总表示目前银联已经在推动各大手机厂商增加NFC模块支持，同时下一步也会计划与部分手机厂商洽谈合作，通过让利客户，鼓励客户使用HCE业务。
　　另外就是不同手机品牌NFC位置适配的问题，如有些品牌手机的NFC位置在摄像头，有些则在电池上，而这方面苹果由于品牌的唯一性，加上一贯的客户体验，APPLE PAY的效果应该会比较好，在手机品牌适配方面，如果安卓手机也能够有一些类似标准化的东西，相信客户体验会更好。下一步业务营销阶段也会通过各类宣传形式传达客户不同终端的使用习惯，从而提高客户支付成功率，养成良好的支付习惯。
　　最后就是POS闪付模块的问题。黄总表示，在实际体验中手机必须紧贴闪付模块，距离稍大一点就无法成功，距离较难把握，对于客户体验稍差一些。他认为可以在POS上张贴显著的闪付受理标志的方式，告诉客户手机要如何放置、要放置在何处，包括通过优化POS返回码信息的方式告知收银员和客户，如何正确使用，这样能够加大受理成功率，提升客户体验，目前银联也已经开始针对此部分做大量工作，随着业务开展，对客户体验会有较大提升。
　　对于客户存量终端的问题，可以通过一是加大新型终端支持NFC的比率，这个工作银联已经在联合各大手机银行在做，二是银行也可以与手机厂商合作，通过联合营销的方式让利客户、鼓励客户更换NFC终端的方式。目前城商行联盟的小额免密免签正在对接开发，预计近期随着业务开展情况尽快完成投产，提升客户的闪付受理体验。
　　HCE应用前景看好 未来模式多样
　　HCE目前各自为政，未来是否需要一个统一的入口?对于这个问题，黄总认为每家银行特色不同，尤其是城商行本地优势较为明显，可以结合本地优势开展基于HCE的各项特色业务，而统一入口的方式需要站在整个金融机构领域的支付全局来考虑，对于金融机构而言是利大于弊，独立运营方式也可以保持自有特色，从银行角度，两者可以互为补充。他觉得如果可能下一步可以在类似银联钱包的APP作为各行HCE统一入口，同时保持各行自有APP特色功能。
　　如今的HCE云闪付仅仅能应用于线下支付，关于线上支付黄总透露银联已经与几十个线上商家完成了HCE线上有卡支付的对接，城商行联盟目前也已经开始规划进行银联线上有卡支付交易控件的对接，未来为客户提供线上有卡的支付体验，保障安全性的前提下，提升客户支付体验。
　　银联曾提出了TEE+HCE的方案，对此他认为TEE的方案安全性大于普通HCE模式，相信随着银联的努力，下一步会有更多的终端类型支持TEE模式，同时此种模式也能够让HCE在灵活性上更强，如密钥更新次数、交易限额等。不过安全性一直都是相对来说的，目前已经有生物识别、行为轨迹分析、交易风险识别等多种方式保障交易安全性，下一步在安全性方面相信也会出现更多的让我们意想不到的方式。
　　另外，关于HCE卡的多应用方面，黄总表示他们在研发上线HCE初期，也曾经探讨过HCE行业应用的开展，包括一卡通应用、自行车卡、公交卡等应用，由于多应用业务涉及方较多，主要的难点还在于各方利益的统一以及目标的一致性，业务开展很难能够同时满足各方需求，要想切入行业中去，前提是必须与行业方保持目标的一致性。另一个难点还在于HCE发展初期，在未得到充分的安全性保障前提下，部分场景下HCE脱机业务的可行性还有待考量，所以这部分还需要时间以及合适的商业机会的出现，目前也在持续关注并努力进行可行性的探索。
　　山东城商行联盟移动金融的探索规划
　　在移动金融的业务方面，黄总表示山东城商行联盟主要还是为成员行提供前沿技术研究、技术支撑以及业务合作可行性研究，后续的发展不排除会切入到平台运营和管理方面来，主要还是看业务的发展需要。
　　移动金融的创新应用上，目前金融机构主流的移动金融模式除传统的手机银行客户端之外，还有银联与运营商的TSM模式、全终端模式、HCE模式、人民银行MTPS模式、Apple Pay模式，以及各行自行发展的如SD卡、手环模式等。黄总认为，当前的移动金融整个行业都是在摸索阶段，而只有真正适合客户的才是做好的，所以目前城商行也只是完成了大部分模式的研发上线，最终结果还是要由客户给出评价。
　　他肯定地表明了山东城商行联盟下一步会继续跟踪移动金融业务发展方向，并且强调了要将重点放在移动金融业务的营销推广，借鉴互联网公司的营销策略，引入客户、抓住客户、留住客户，尤其是在现有的支付体验上，加大客户在支付时的参与感，另外通过各类特色业务、增值服务、有趣服务为客户提供一个良好的移动金融支付环境，通过提供安全有保障的金融资产产品为客户提供一个资产增值的金融平台，最终为成员机构增强在互联网金融冲击下的抗风险能力，增强综合竞争力。
　　互联网时代下，各行各业都在寻求创新与改变，竞争的同时也会有合作，山东城商行联盟是商业银行改革创新的产物。巨头半边天，身小好抱团，市场规律就是如此，所以市场的发展下各种各样的模式和形态都有可能出现，创新技术也是一样。HCE云闪付正是移动支付领域支付方式博弈的产物，是银联和银行面对线下日益激烈的竞争所不得不采取的措施，更是移动金融创新的必然走势。但是支付方式只是一个工具，支付体验和市场反馈是商业运作的结果，技术创新并不能代表服务创新，这也充分印证了互联网时代下营销宣传的重要性。而接下来的Apple Pay 入华将是一个风口，希望不管是银联、银行还是运营商，都能借着这股风全力推动NFC支付的前进，当然最终HCE等NFC支付的未来如何还得接受市场的检验!
责任编辑：易水寒
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由于智能家居行业没有统一的行业标准，在管理制定及召集人等方面均存在缺失各…
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