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贴数:1&分页:jany00发信人: jany00 (jany00), 信区: CouponsLife
标&&题: 工行信用卡苹果付，云闪付，云支付可以随机满减
发信站: 水木社区 (Sat Apr&&9 20:51:43 2016), 站内 && 刚才去711，刚到促销广告，满20元随机满减1-20元。我买了22元，回家查账单实付12.7。因为我用的苹果付，付款的时候不现实满减的钱，显示的是原价。 && - 来自最水木 -
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扫码支付VS云闪付——移动支付的江湖攻略
瞄准了用户的钱袋子，移动支付行业入场者日众，市场竞争硝烟渐起。扫码支付使用门槛低且方便快捷，云闪付安全性更高但受一定局限，二者各有所长、优劣互现。如何选择，考验的是用户的消费偏好和对风险的权衡　　支付江湖烽烟再起，“云闪付”队伍正不断壮大，其与“扫码支付”的竞争也愈演愈烈。一个说：“我的使用门槛更低！”另一个说：“我的安全性更好！”目前看来，二者各有所长，虽然扫码支付眼下暂时占据优势，但未来局势如何演变，尚未可知。　　3月29日，继苹果支付（Apple Pay）、华为支付（Huawei Pay）推出之后，三星支付（Samsung Pay）也正式上线，目前已获得国内15家主要银行的支持。据悉，小米、联想、魅族等众多国内手机厂商也正摩拳擦掌，预计今后将有更多基于云闪付的支付产品登场。　　此前，以支付宝和微信支付为代表的扫码支付已抢占市场先机。中国人民银行支付体系运行报告显示，扫码支付已占据移动支付市场90%以上的份额，近乎形成垄断。　　那么，扫码支付和云闪付究竟有何不同？我们该如何选择适合的移动支付产品？　　使用门槛——　　扫码支付更亲民　　业内人士表示，扫码支付与云闪付差异主要体现在技术原理、使用门槛、受理环境、主导机构以及安全性五方面。　　中国工商银行(601398,)牡丹卡中心相关负责人介绍，从技术原理看，扫码支付需要借助互联网等外部环境，如果用户手机无法连接网络，或者灯光黑暗手机无法识别二维码，均会对扫码支付造成影响。　　相比之下，云闪付则无需借助互联网，而是通过近场支付（NFC）射频通道实现与POS收款机的本地联通，从而避免了光线不足、网络环境差等干扰因素。与“刷卡”这一接触式支付相比，云闪付属于非接触支付，用户先将银行卡关联在具有NFC功能的智能手机上，然后用手机在POS终端“靠”一下就可完成支付，相当于把手机变成了钱包。目前，苹果支付、华为支付、三星支付均属于云闪付模式。　　由于涉及NFC功能，云闪付的使用门槛更高，手机必须内嵌NFC安全芯片，目前只有部分手机品牌的中高端机型符合要求。相比之下，扫码支付几乎是零门槛，用户只要拥有一台支持扫描二维码功能的智能手机即可。　　从受理环境看，扫码支付也暂时占据优势，云闪付只接受带有“闪付”标识的银联POS机，设备改造仍需时日。　　但值得注意的是，设备的改造速度正在加快。“银联要求从2015年9月起投入使用的每台POS机都具有"闪付"标识。”中国银联助理总裁胡莹表示，目前全国具备NFC支付能力的POS受理终端已超过700万台。此外，根据央行部署，截至2017年5月底，所有POS终端都将支持NFC支付功能。　　另外，从主导机构看，扫码支付背后主要是民营第三方支付机构，云闪付则联合了银联、各家商业银行、手机厂商、NFC产业链等，参与者更为多元。　　安全性——　　云闪付更胜一筹　　安全性始终是支付的生命线。　　近期，第三方支付账户被盗刷事件频发。一位使用支付宝的网民表示，在其手机保持支付宝登录状态下，他人使用其他手机登录了其支付宝账号，还发生了两笔大额消费，共计2.5万元。无独有偶，另一位网民在微博上也公布了自己微信支付被盗刷的遭遇。　　“线上远程支付尚且如此，线下扫码支付究竟靠不靠谱？”不少用户有了这样的顾虑。　　“从支付过程看，与云闪付相比，扫码支付的安全系数确实更低。”某股份制商业银行电子银行部相关负责人说，以微信支付和苹果支付为例，微信支付储存持卡人信息，只不过在用户接受条款中加以规定，不将信息泄露和挪用，但仍存在黑客入侵风险和道德风险。　　相比之下，苹果支付不储存持卡人信息。“也就是说，用户将银行卡与苹果支付关联时，卡同时完成了变形处理，生成了一个"替身"，就算被外部获取也没关系，因为识别不了用户账号、密码等信息，显示出来的就是一团乱码。”该负责人说，在支付过程中，手机将“替身”传给POS机，POS机再将其传送给开户银行，此时，开户行借助Token（支付标记）技术才能将“替身”识别出来，进而完成资金划转。　　值得注意的是，“替身”的样貌并非一成不变，每次支付均会动态生成不同的“替身”，而识别能力只由开户银行掌握，从而避免信息在传输过程中潜在的泄露损失。“就好比你拿登机牌，一次只能搭乘指定的航班，之后也就不能用了。”上述负责人说。　　此外，为了保障资金安全，多家银行也对云闪付在交易限额上作出了规定。　　中国建设银行(601939,)相关负责人表示，针对苹果支付，该行借记卡单笔交易限额为1万元、日累计交易限额设为2万元，信用卡则目前不设单笔交易限额和日累计交易限额；中国工商银行相关负责人表示，不论借记卡和信用卡，与苹果支付绑定的支付卡单笔支付限额为2万元，日累计支付限额为5万元，绑定的信用卡额度不变。　　中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，对于普通金融消费者而言，建议尽量使用安全性与便捷性有机统一的产品，对于第三方支付机构的产品，并建议一般只用于小额支付，绑定在第三方支付上的银行卡只保留少量余额，支付时尽量选择使用密码以及短信验证码。　　应用场景——　　推广大战拉开帷幕“对于用户来说，在保证安全的前提下，选择哪种支付方式实际上取决于习惯、使用场景和补贴。”北京某快消品牌市场策划部员工崔依然说，当初自己使用支付宝主要是基于淘宝和天猫形成的支付场景，使用微信支付则主要因为补贴。　　“我记得滴滴打车刚上线时，平时70多块的路程用微信支付优惠券后只要10多块，但随着市场份额上升，现在的补贴也减少了。”她说。　　“竞争的关键不只是技术本身，还需要关注商户、用户、推广组织等运营层面。”工行电子银行部前总经理侯本旗认为，云闪付理论上可借助手机的存量客户增加流量，但仍面临消费者既有支付习惯的路径依赖挑战。具体来看，对于线上支付，影响云闪付使用频率的核心因素是支付场景，对于线下支付，影响其使用频率的则是用户补贴。　　推广“暗战”已经开始。目前，苹果支付、三星支付均开始了线上、线下的用户补贴，如特定商户满100元返现15元，甚至满80元减15元、电影票打折等，但与支付宝、微信支付相比，支持的使用场景仍然有限。　　本报记者在北京地区随机采访时发现，从线下场景看，目前接受苹果支付的商家数量较少，覆盖了部分便利店、超市、快消餐饮机构，如711便利店、麦当劳、赛百味等，支持三星支付的商家数量则更为有限。此外，收银员不熟悉操作的情况也一定程度存在，甚至有些收银员问用户能否换成现金或刷卡支付。　　侯本旗表示，任何一款支付产品的推广都至少要经过商户、银行、用户三个关口，如果商户没有动力使用，再好的技术也无用武之地。具体来看，商户最关注支付的稳定性和费率，第三方支付公司拓展线下市场，最常用的敲门砖就是优惠费率，低费率又源于低成本和业务策略。　　“以低价和亏损抢占市场，待形成黏性和规模后提价收费获取收益，是多数公司的业务策略。”侯本旗说，费率和用户补贴只涉及费用问题，相对容易一些，真正的难点在于推广。　　支付宝和微信支付都有强大的地推团队，一家一家地和商户协商，团队有明确的考核和激励。反观云闪付，以Apple Pay为例，苹果公司将其推广到银行相对简单，但推广到本地商户却不易，有可能会依靠银联，但银联也缺乏相应的人力和费用，可能会组织银行地推，这又将涉及分工和费用分担难题。（经济日报记者 郭子源）
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栾建胜：工行HCE“云闪付”发卡及推广计划 2016年千万级
来源：移动支付网&&&&作者：佘云峰
　　日，注定是一个值得被历史铭记的一天，移动支付领域的两派之争很可能会就此拉开序幕。&扫码派&的支付宝推出&双十二全球狂欢节&，最高五折的优惠引爆了线下消费的热情。而另一方面，&闪付派&的中国银联在当天联合20余家商业银行正式发布HCE&云闪付&，据移动支付网了解，&云闪付&以Token等技术为安全保障，以手机亮屏靠近POS为快捷支付方式，剑指线下，直接与支付宝、微信展开抗衡。
　　工行牡丹卡中心总裁栾建胜透露，目前工行&云闪付&信用卡发卡量达13万张，在2016年将实现千万级的发卡量。今年年底将在国内发行基于HCE云闪付的联名信用卡，未来云闪付信用卡发卡量将占到工商银行信用卡发卡量的1/10。在受理环境方面，工行将按照人民银行的要求，加大云闪付卡受理环境的建设，争取在明年年底全部POS机都能受理非接触支付，达到受理终端100%覆盖。众所周知，因受限于POS终端受理环境等多方面的原因，NFC移动支付自推广以来，一直不温不火，受理终端的改善，将为推动&云闪付&等NFC移动支付发展打下基础。
　　他表示HCE云闪付这种新型的移动支付技术顺应了当前互联网经济下的移动支付发展的趋势，它脱离了原有的移动支付芯片存储信息的模式，采用HCE云端与APP的在线信息交互实现移动支付，无需借助实体芯片的介质，但是同时具有芯片卡不易复制的特性，安全便捷。
　　HCE将银行与消费者的手机紧密地联系在一起，具有4大优势：
　　1、不依赖于移动运营商和手机运营商，它是通过手机APP空中加载，实现HCE银行卡的发行，真正实现了空中发卡。
　　2、云支付的核心是Token技术，通过客户手机APP中存储的令牌，作为银行卡的替身，以保证移动互联网传输过程中的信息安全。
　　3、运用云储存的技术，银行将海量的客户信息储存于自身的云端服务器，通过云端服务器和APP的实时交互完成云端验证、动态密钥和安全令牌全面的风险控制，实现顶级的安全防护。
　　4、大幅度提高商户收银效率，提升客户支付体验。目前银行卡刷卡输密支付大概需要12秒的时间，而HCE云支付可以在2秒左右完成，大大提高了收银速度。
　　推荐微信公众号，NFC日报：nfcdaily 移动支付网：mpaypass
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