央行处置重庆“人人贷”风险违规涉嫌非法集资
央行处置重庆“人人贷”风险违规涉嫌非法集资
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涉嫌非法集资；新增违规业务被叫停新快报讯历时三个月，央行对重庆市五家“”公司发起的整改活动收官，上述五家中的一家“人人贷”公司已予注销，其余四家被要求逐笔清退现有的债权债务，共计4.86亿元。记者从监管层处获悉，监管部门已要求每家公司确定一个专门银行账户，对债权清收及债务清退资金集中收付，计划2013年内清退3.2亿元债权债务，2014年5月底前全部清退。鉴于目前尚未发生无法兑付公众资金的恶性事件，央行仅叫停上述五家公司的新增违规业务，要求其自查整改，并无任何行政处罚。根据央行对重庆地区的调查显示，上述五家中部分“人人贷”公司将债权包装成理财产品，通过网络和实体门店向社会公众销售，社会公众资金直接进入公司账户或法定代表人个人账户，账户余额高达1000万元以上，还存在公司账户接受个人汇款的情况。调查显示，重庆五家“人人贷”公司实际经营中已向非法集资演变，突破了传统意义上“人人贷”的范畴，其非法聚集资金方式主要有以下三种：一是向出资人担保并承诺固定收益、参与借贷、销售理财产品，涉及金额1.07亿元；二是以入股公司形式私下承诺年固定收益，涉及金额3.34亿元；三是发行销售附固定收益回报的商业预付卡聚集资金，吸收的资金并未直接进入借款人账户，而是进入公司或其法定代表人账户，再向不特定对象放款，涉及金额0.42亿元。目前，已有两家“人人贷”公司清退债务75笔，共计1979万元。重庆五家“人人贷”公司存量业务规模4.83亿元。其中，三家在重庆注册，重庆亚盟资本管理集团有限公司、重庆乾庄投资管理有限公司、重庆汇中投资管理有限公司；外地注册的有两家，北京重庆分公司、浙江泰如业然投资管理有限公司重庆分公司。
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什么叫非法集资？要什么样才能合法化？
　　根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。　　根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》（银发[号）的相关规定，“非法集资”归纳起来主要有以下几种：　　(1)通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金。　　⊙比较常见的是：以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。通过认领股份、入股分红、委托投资、委托理财进行非法集资。通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。　　(2)对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行高息集资。　　⊙最新的变化是：通过出售其份额并承诺售后返租、售后回购、定期返利等方式进行非法集资。　　(3)利用民间会社形式进行非法集资。　　⊙ 最近的变化： 利用地下钱庄进行集资活动。　　(4)以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。　　⊙常见的是：以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。　　(5)以发行或变相发行彩票的形式集资；　　(6)利用传销或秘密串联的形式非法集资；　　(7)利用果园或庄园开发的形式进行非法集资。　　⊙例如，借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。　　（8）利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。　　（9）利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；　　（10）利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
非法集资的前提就不合法，合法的集资，就是在法律规定的范围进行集资。
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好，诈骗，高利贷等等，非法集资的定性有很多，比如无偿还能力，法律保护合法的民间借贷，借贷的利率不能高于同期人民银行利率的4倍。单纯从集资方面来讲
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彩票，诈骗、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为，以发行股票，高利贷等等，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，并承诺在一定期限内以货币　　非法集资的定性有很多，借贷的利率不能高于同期人民银行利率的4倍，比如无偿还能力。单纯从集资方面来讲，法律保护合法的民间借贷。　　根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定、债券、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金
目前关于非法集资还没有惟一的准法定概念，而且刑法也没有规定非法集资罪的罪名，根据刑法规定，与非法集资有关的罪名有：是非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等。 　(1)通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金。　　(2)对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行高息集资；　　(3)利用民间会社形式进行非法集资；　　(4)以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资；　　(5)以发行或变相发行彩票的形式集资；　　(6)利用传销或秘密串联的形式非法集资；　　(7)利用果园或庄园开发的形式进行非法集资你只要不做以上几条就没事的··
　非法集资罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集`资，数额较大的行为。所谓非法集资，是指公司、企业、个人或其他组织未经批准。违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为，是构成本罪的行为实质所在。
　　形形色色的非法集资行为破坏了国家的金融管理秩序，损害了投资者的利益，危及社会稳定，因此有必要予以打击。对于某些危害较大的非法集资行为，依靠让行为人承担相应的民事责任和行政责任的手段来规制是不够的，而必须用刑事的手段来予以打击。目前我国刑法规定了四种非法集资类的犯罪，它们分别是非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、欺诈发行股票、债券罪和擅自发行股票、公司、企业债券罪。
非法集资的主要特征：
　　一是未经有关监管部门依法批准，违规向社会（尤...
做正当生意的，集资就是合法的做违法的生意，集资就叫做非法集资
非法集资的相关知识
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出门在外也不愁单位集资付利息是不是违规?怎么定性?_百度知道
单位集资付利息是不是违规?怎么定性?
一、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格 　　二、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。 　　三、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。 四、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
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出门在外也不愁财政部:严禁地方政府吸收公众资金违规集资|财政部|公众资金|集资_新浪新闻
&&&&&&正文
财政部:严禁地方政府吸收公众资金违规集资
　　新京报讯 (记者蒋彦鑫) 财政部等4部委昨日发布通知，地方政府不得直接或间接吸收公众资金。同时，要加强对融资平台管理，严禁违法进行担保承诺等行为。
　　禁“吸储”建公益项目
　　近期，有些地方政府违法违规融资有抬头之势，如违规采用集资、回购等方式举债建设公益性项目，违规向融资平台公司注资或提供担保，通过财务公司、信托公司、金融租赁公司等违规举借政府性债务等。
　　财政部要求，严禁直接或间接吸收公众资金违规集资。未经监管部门依法批准，地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体等，不得直接或间接吸收公众资金进行公益性项目建设，不得对机关事业单位职工及其他个人进行摊派集资或组织购买理财、信托产品，不得公开宣传、引导社会公众参与融资平台公司项目融资。除法律和国务院另有规定外，地方政府及所属机关事业单位、社会团体等不得以委托单位建设并承担逐年回购责任等方式举借政府性债务。
　　公益资产禁入融资公司
　　地方政府对融资平台公司注资必须合法合规，不得将政府办公楼、学校、医院、公园等公益性资产作为资本注入融资平台公司。地方政府将土地注入融资平台公司必须经过法定的出让或划拨程序。地方各级政府不得将储备土地作为资产注入融资平台公司，不得承诺将储备土地预期出让收入作为融资平台公司偿债资金来源。
　　规范融资平台公司行为
　　此外，地方各级政府必须严格按照有关规定规范土地储备机构管理和土地融资行为，不得授权融资平台公司承担土地储备职能和进行土地储备融资，不得将土地储备贷款用于城市建设以及其他与土地储备业务无关的项目。符合条件的融资平台公司因承担公共租赁住房、公路等公益性项目建设举借需要财政性资金偿还的债务，除法律和国务院另有规定外，不得向非金融机构和个人借款，不得通过金融机构中的财务公司、信托公司、基金公司、金融租赁公司、保险公司等直接或间接融资。
　　通知还坚决制止了地方政府违规担保承诺行为，并提出要对地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体、融资平台公司违法违规融资或担保承诺行为进行清理整改。对限期不改的，依法依规追究相关责任人的责任。
(原标题：地方政府禁吸收公众资金违规集资)
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