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各银行分期费用
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你可能喜欢信用卡分期划算？ 银行都不会告诉你的秘密
来源：银率网
　　经过雾霾的洗礼，蓝天、阳光、小风清新的让寒冬的人都热乎儿起来。刚在想“双十二”淘点啥呢？可看看的账单短信让lay的心顿时塞住了。从来没办过信用卡分期，是不是可以考虑办个信用卡账单分期呢？要么这“双十二”怎么过？最重要的还有个“双蛋”节，想给闺蜜送的礼物都没买好呢？lay的信用卡烦恼就这么开始了。
　　“怎么办信用卡分期呢？信用卡分期手续费是怎么回事？划算吗？怎么有的说信用卡分期实际上是个‘陷阱’，这到底怎么回事儿。”好吧，顺着Lay的这个困惑，银率网小编就来说说这信用卡分期“陷阱”吧。
　　信用卡分期主要有两种，一种是分期付款；另一种是分期；一般意义上信用卡账单分期就是持卡人在刷卡之后、到期还款日之前，通过电话等方式向发卡银行提出分期支付消费金额申请的一种提前消费方式。
　　对于持卡消费的人而言，信用卡分期实际上是一种高利率融资消费的方式，为消费带来一种方便，但并不划算。在这个刷卡时代，同时有要保护个人的信用记录，信用卡分期业已成被越来越多持卡族接受。银行方面为了迎合持卡人的消费需求，也推出“零利率、零手续费”等各种优惠。
　　比如，小锦花了12000多买了一台苹果笔记本电脑。听说信用卡分期免利息，于是用信用卡分期付款的方式购买了自己心意的苹果电脑。而每月手续费率为0.6%，即年化利率只有7.2%，于是小锦选择分12期付款，这样每月还1072元。可还了两月，小锦就跟银行联系想看自己还剩多少欠款了，结果让小锦意外的是发现并非一直欠银行12000元，每还一期后，持卡人欠银行的本金是递减的。这样到第12个月，小锦只要还1000元就可以了，但是银行仍按12000元的总付款基数收取手续费，所以小锦实际承担的年化利率会明显高于7.2%。同样以此测算，小锦实际支付的真实年利率约为13.03%，比原本的年化7.2%费率高出将近两倍。
　　由此，看来信用卡分期业务多数情况下是一种高利率的消费融资行为。持卡人在消费测算实际支出成本时，可以简单将其月利率乘以24，得到的这个数字就是更更接近实际的年化利率。
　　据银率网小编了解，目前绝大多数银行信用卡分期手续费按期限长短制定不同的费率标准。一般也就有两种，有银行是期限越长手续费率越高，也有分期越多费率越低的。总之，建议持卡人酌情考虑信用卡分期，同时在消费时可依据期限长短，选择手续费率相对较低的银行作信用卡分期业务。
关键词阅读：
中国证监会授牌&&&民生银行资金监管&&&
数据来源：盈利宝基金研究中心，巨灵数据支持
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理财产品推荐　　近日，华商报《汽车周刊》接到读者小王的投诉，称他和家人在西安市北二环一家丰田4S店准备贷款买车的时候被告知，还需要额外缴纳3000元的贷款金融服务费，而且还不能开发票。小王觉得很纳闷，收贷款金融服务费是否合理，为什么不能开发票呢？
　　-调查：多数4S店收贷款金融服务费开不了发票
　　华商报记者首先致电了读者小王所说的这家北二环丰田4S店，销售顾问表示从银行或者是汽车品牌金融公司都可以贷款，以1.5L自动挡的丰田致炫为例，如果贷款5.44万元，三年利息7901元，还要另外交4000元，其中1000元是押金可退，3000元是纯手续费(也叫金融服务费)，手续费开不了发票。随后华商报记者前往店里现场咨询，店面接待人员也肯定地说需要交贷款手续费。
　　为了了解更多的4S店关于加收贷款金融服务费的收取情况，记者7月3日来到了某车展的活动现场。上海大众西三环一家4S店的销售顾问宋先生表示，如果客户选用大众金融服务购车，会收取一定的金融服务费，费用根据车价而定，从元不等，如果客户自己从银行贷款则4S店不会另外收取费用；东风标致凤城五路一家4S店销售顾问卢女士也说，分期贷款买车肯定是要收金融服务费的，如果客户自己去银行贷全款买车，不用交金融服务费，但是一般想从银行贷全款买车不容易。
　　华商报记者通过电话和面访的方式随机调查了18家4S店，只有4家表示不会收取金融服务费。其中8家表示只要是分期贷款购车，4S店就要收取金融服务费，不管贷款渠道如何。另有6家4S店表示，通过他们的汽车品牌金融贷款购车时才会收取金融服务费。调查中发现，贷款金融服务费从元不等，根据分期的时间长短也不同，时间越长服务费相对越高。并且金融服务费在多数情况下，得不到发票，甚至有些4S店表示，贷款金融服务费既不开发票也不开收据。
　　对于为什么要收金融服务费，有销售顾问表示：&如果通过4S店提供的品牌汽车金融贷款，那么肯定4S店是有服务的，所以肯定要收取手续费。如果消费者是通过银行做分期，4S店提供相应的票据，协助办理也付出了服务，所以也要收取手续费。&　记者随机采访了一些曾贷款买车的消费者，多人表示被收取过手续费或金融服务费，消费者高先生向记者展示了他买车时被4S店收取的6000元服务费的单据，只有一个清单，没有发票。
　　-银行：银行手续费会体现在信用卡账单上不额外收取现金
　　为什么在4S店办车贷要加收手续费或金融服务费？招商银行&车购易&客服热线工作人员答复：&招行车购易做车贷分期，只收取正常手续费，一般情况是一年期5.5%，两年期10.5%，三年期14.5%，有活动的车型还有可能更低或者是零手续费零利率。&那么4S店收取的金融服务费，是否就是银行收取的手续费？招行车购易客服人员表示：&银行收取的手续费都会以账单的形式体现在消费者个信用卡账单记录上，消费者只要核对账单定期还款就可以了，银行不会额外收取现金。&对于4S店单独收取的金融服务费，招行客服人员表示：&如果4S店单独收取贷款金融服务费，消费者需要自己跟4S店核对清楚收费内容。另外，与银行合作的4S店也不止一家，消费者可以进行对比。&
　　建设银行信用卡购车分期业务400-820-0008客服人员也表示：&通过建设银行办理购车分期业务，消费者只需按照分期金额每月向银行按时还款即可。至于4S店是否收取金融服务费，需要消费者自己跟4S店进行协商。&
　　-律师：收取服务费应提前明确告知 收钱要开发票　
　　4S店到底该不该收取贷款金融服务费？收钱是否应该开发票？陕西泾渭律师事务所资深律师罗飞认为：&第一，如果消费者是从银行贷的款，那么服务是银行提供的，银行才是贷款方。4S店只是作为一个服务中介，仅仅是配合消费者向银行提供相关票据证明而已，此项收费的合理性有待商榷。第二，如果通过4S店办理的汽车金融贷款，那么根据《消费者权益保护法》规定的自愿、平等、公平原则，4S店如果要收取服务费，必须事先明确告诉消费者，在征得消费者同意后方可收取费用。而不能是买车前不说，缴费的时候才说，这显然是不合理的。第三，4S店收取费用不开发票，是违法行为。-消协：汽车投诉增多将成立专门工作组
　　针对金融服务费的问题，陕西省消费者协会，省消协投诉监督部主任、新闻发言人郭琳对记者表示：&4S店向消费者收取金融服务费，务必让消费者知情，并签订书面合约，同时应出具正规票据。如果消费者在汽车维权方面有问题需要咨询或投诉，可以直接致电消协。&据省消协相关工作人员表示，由于近年来汽车保有量大幅增加，涉及汽车消费行业的投诉越来越多，未来省消协将加大力度，成立专门的工作组，来处理相关方面的投诉，全力维护消费者的合法权益。
　　-税务：不开发票属漏税 可向地税举报
　　4S店收取消费者金融服务费不开发票是否合理，记者专门致电了陕西地税12366服务热线，工作人员表示：消费者在4S店办理贷款购车，4S店收取贷款手续费或金融服务费是属于营业税范畴的，是陕西地税的征税范围。4S店收费不开发票，是一种发票违章行为，消费者可以直接向12366进行举报，举报时需提供消费时间、贷款手续费金额、收据、以及该公司全称和地址，收到投诉后会直接由相关分局去处理。&
　　华商报记者 贺鑫 郭锦
编辑：陈霏
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