银行做支付平台和第三方支付相比，优势、劣势、机遇、挑战各是什么？
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我想从技术、市场两个方面去分析。在线支付的过程：用户——通过支付接口——付款到收单银行——收单银行返回支付结果的通知——[第三方支付]——电商网站收到通知后——反馈给你用户。在这个过程中支付接口有可能由第三方支付提供，也有可能由银行直接提供（银行直连方式）；如果支付接口由第三方支付提供，那么收单银行返回的支付结果的通知将通过第三方支付返回给电商网站从而改变订单的状态，如果是银行直连那么收单银行返回支付结果的通知将直接返回给你电商网站。在这个过程中好像是可以略过第三方支付而直接走银行接口。这其实是看起来很美的一件事，但在实际的应用中非常困难。一、如果你与银行直连首先需要你自身非常有实力，起码要达到携程那样的级别；二、即使你达到了携程的级别，也需要你和每家银行单独签订接口协议（中国有多少家银行？），经济成本和技术成本都非常高；三、假设你和国内（大部分的）银行都签订了接口协议，那么你现在就可以做一家第三方支付公司了（当然你需要申请支付牌照）。其实到这里不难看出，国内第三方支付存在的意义。第三方支付汇总了各家银行的接口，提供统一的支付接口，其实是大大降低了电商网站的技术成本和经济成本。回到问题，银行是否也可以做第三方支付呢，这个从理论上完全是可行的，但是实际存在的意义个人持否定的立场。原因如下：银行做第三方支付的初衷是什么？由于国内电商做的风生水起，特别是互联网金融的兴起，第三方支付与银行之间的关系由原来的各走各路发展成第三方支付把手伸到里银行的碗里，要跟银行抢食，银行要做第三方支付更多的是防御性质，既然是防御那么积极性要要差很多。从技术层面来说。拿银联为例，在国内第三方支付市场份额位居前三，手里的银行接口最多，这也是它的唯一优势，从产品体验上来说都对不起它的市场地位。但是，银联由于握有众多的银行资源，使国内电商也不能忽略。所以我们基本上在国内电商的网站上都能看到银联（银联在线）的接口。银联的接口服务稳定性较差，有时无法返回支付结果的通知，导致订单状态错误，这是在电商运营的过程中最不想看到的事情，也是最需要规避的事情。可能有人会说，哪个第三方支付都会出现数据丢包或者返回延迟的问题，但是银联的支付接口这个比例较高（因为这个，我在支付产品优化上专门找银联要到一个手动查询返回通知的接口，以便于我们收到投诉后能即时的处理订单的状态）。为什么会出现这样的问题，其实很简单，银联除了核心服务是自身开发维护外，其他的外围服务都是外包，各家银行也一样。所以我们不难看出，即使银行也做第三方支付，在技术层面还有很长的路要走。很多人奇怪，可能会说技术不是问题，银行有的是钱，我也知道技术不是问题，但是当你了解或者体会了目前国内银行的体制（或者说国企的体制）后，你就会发现是体制（人）决定了技术。关于角色的问题。在球场上，一个人能既当裁判又当球员吗？！不能。银行如果要做第三方支付，首先会遇到角色问题，一个银行如何处理与其他银行的关系？如果某家银行即是银行又是第三方支付，那么是否就回到了1.中的问题，这个银行是否也会抢其他银行的饭碗呢？！基于以上的分析，个人对于银行做支付平台持怀疑态度。由于个人认知有限，分析的不够全面，仅抛砖引玉，欢迎拍砖！
柳文龙大道长：支付本身最早是银行三大核心业务之一。从通路上，银行的积累和资源比第三方支付强。但是银行也因为体系相对成熟，进取心多不足，历史包袱比较重，改造系统做统一支付会牵扯到很多老系统和功能的改造。难度也很大。
优势、劣势、机遇、挑战，这个问题是要做SWOT分析啊。首先，我想说的是，我们应该把银行做支付理解为这是银行应尽的一项义务。为什么，因为支付都是基于账户资金的，商业银行在抢客户资源、大量发卡的同时，理所当然的要不断改善客户的用卡环境，这之中很重要的就是解决好支付便利性的问题。否则怎么留住自己的储户、持卡人？如果要做比较的话，先讲优势：我认为银行的最大优势是可信度高。中国的商业银行基本上还是国有为主，私有化程度很低。因此基本上可以说中国的银行倒掉的可能性很小，其天然的被老百姓所信任。第二个优势是银行有更强的安全意识，也比较守规矩。在所有的IT系统普及的行业里，银行应该是最重视安全的机构了，有时候甚至不惜牺牲掉便捷性。这从支付宝敢做快捷支付，而银行对此谨慎又谨慎即可看出，支付宝的快捷支付俘获了很多用户，难道银行不知道这样做有什么好处？只是出于安全的考虑，不冒进，甚至很保守罢了。第三个优势是银行也具备专业的人才，这个就不展开了。再来讲劣势：我个人认为有几个方面，第一，你看过有谁把自己的义务尽的很好的？享受权利的时候大家争先恐后，需要尽义务的时候就纷纷后退了。改善支付环境，改善用卡环境既然是银行的义务，也就会面临这么一个窘境。第二，就是成本高了。银行如果要建支付平台，专注去做支付做收单，如果还要跟第三方支付公司竞争的话，那在运营团队规模上就应该差不多吧。但是银行的人均成本是大大高于普通的商业公司的，就算是跟人均薪酬较高的互联网公司相比，也是明显高的。这怎么去比拼业务盈利？收入差不多的情况下，明显是银行的利润低，要尽义务，还不赚钱，谁会全力去做？第三，银行的主营业务收入是存贷、投资等带来的，支付只是与卡业务相关的一个小分支吧，就算收足了各种手续费，这点儿钱又如何会入银行的眼呢，人家都是几十亿、几百亿甚至上千亿的利润的。如果不是看到做支付能带来商户资源、更多的持卡人、更多的开户数量，间接的获得更多的资金沉淀，银行才不会想做支付平台呢。说到机遇，目前我倒是没觉得有特别明显的机遇，非得说有的话，可能是互联网对传统金融行业带来的冲击和改变，使得O2O（线上到线下）越来越受重视，大家都想打造一个能涵盖线上线下的完整的、闭环的支付环境。线下是银行的优势，如何借助当前的趋势，把线下优势发挥出来，整合到创新型的支付平台中，是银行的一个机遇，当然也是一个挑战。另一个机遇是包括互联网支付、第三方支付、P2P等迅速兴起但又问题重重，安全事件频发，跑路的跑路，等等，这倒是使大众又将目光转投到银商身上，并对银行寄予了期望。至于挑战，互联网渠道的强有力冲击、运营成本控制、技术创新、服务意识加强等都是银行要面临的挑战。第三方支付公司运营模式灵活，创新意识强，同时业务专注度高度集中（靠支付生存），相对而言，银行在体制、成本、服务意识上都还有很多需要改进的地方。我所接触过的很多银行的业务部门的主管领导，都不愿意自己去做支付平台，不愿意自己做收单，往往会问我们的问题就是，难道我们自建平台、自己做收单，会比银联商务等第三方支付公司做的更好吗？这确实是个很难回答的问题。但答案其实是需要做出来的。认真做了，就有可能有好的结果，没有开始，谈何成败呢？其实银行真的应该好好的评估一下支付平台的“平台意义”、“入口意义”，互联网公司都很重视平台、入口，厮杀正酣呢！
没优势 技术太差 反应太慢
银行巨大优势都浪费在体制上了。
能坐着收钱的人绝不会跪着收钱所以由于银行体制限制，各方面都比不上第三方支付
银行重视商户在自己这块的存款，所以商户或者企业很容易用这种利益关系来要求银行提供支付平台的方案。 这样看来，就成为了一个愿打一个愿挨。 我也认同银行在架构建设和技术这块儿与现有成熟的第三方支付平台有着差距。 但是第三方支付平台就是靠抽水来获取利益，这一点往往和企业或商户想免掉手续费的初衷想违背。 所以从市场角度，银行自己建立支付平台也是一种发展趋势。
不知道想的对不对
传统银行有资源和渠道，但是历史包袱重。第三方轻装上阵，建立平台更容易一些。
已有帐号？
无法登录？
社交帐号登录&&什么是第三方支付？有什么特点吗？有哪些第三方支付平台？&&Tel:400-880-6318
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第三方支付特点及其优缺点
来源：信管网
【信管网：项目管理师专业网站】
所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
第三方支付采用支付结算方式。按支付程序分类，结算方式可分为一步支付方式和分步支付方式，前者包括现金结算、票据结算（如支票、本票、银行汇票、承兑汇票）、汇转结算（如电汇、网上支付），后者包括信用证结算、保函结算、第三方支付结算。
第三方支付支付特点
可以看到，第三方支付具有显著的特点：
第一，第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。
第二，较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。SSL是应用比较广泛的安全协议，在SSL中只需要验证商家的身份。SET协议是发展的基于信用卡支付系统的比较成熟的技术。但在SET中，各方的身份都需要通过CA进行认证，程序复杂，手续繁多，速度慢且实现成本高。有了第三方支付平台，商家和客户之间的交涉由第三方来完成，使网上交易变得更加简单。
第三，第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。
在通过第三方平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由对方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家。第三方支付平台的出现，从理论上讲，彻底杜绝了电子交易中的欺诈行为，这也是由它的以下特点决定的。
第三方支付优缺点
支付平台降低了政府、企业、事业单位直连银行的成本，满足了企业专注发展在线业务的收付要求。
第三方支付平台的利益中立，避免了与被服务企业在业务上的竞争。
第三方支付平台的个性化服务，使得其可以根据被服务企业的市场竞争与业务发展所创新的商业模式，同步定制个性化的支付结算服务。
在缺乏有效信用体系的网络交易环境中，第三方支付模式的推出，在一定程度上解决了网上银行支付方式不能对交易双方进行约束和监督，支付方式比较单一；以及在整个交易过程中，货物质量、交易诚信、退换要求等方面无法得到可靠的保证；交易欺诈广泛存在等问题。其优势体现在以下几方面 ：
首先，对商家而言，通过第三方支付平台可以规避无法收到客户货款的风险，同时能够为客户提供多样化的支付工具。尤其为无法与银行网关建立接口的中小企业提供了便捷的支付平台。
其次，对客户而言，不但可以规避无法收到货物的风险，而且货物质量在一定程度上也有了保障，增强客户网上交易的信心。
第三，对银行而言，通过第三方平台银行可以扩展业务范畴，同时也节省了为大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。
可见，第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益，为整个交易的顺利进行提供支持。
（1） 比较安全，信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险；
（2） 支付成本较低，支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低
（3） 使用方便。对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程
（4） 支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。
1．风险问题
在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖家，这实际已突破了现有的诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，因此形成潜在的金融风险。
2.电子支付经营资格的认知、保护和发展问题
第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，银行将以牌照的形式提高门槛。因此。对于那些从事金融业务的第三方支付公司来说，面临的挑战不仅仅是如何赢利，更重要的是能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照。
3.业务革新问题
因为支付服务客观上提供了金融业务扩展和金融增值服务，其业务范围必须要明确并且要大胆推行革新。到为止，全球拥有手机的人多于拥有电脑的人，相对于单纯的网上支付，移动支付领域将有更大的作为。所以第三方支付能否趁此机遇改进自己的业务模式，将决定第三方支付最终能否走出困境，获得发展。
4.恶性竞争问题
电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面冲击的恶意竞争的问题。国内的专业电子支付公司已经超过40家，而且多数支付公司与银行之间采用纯技术网关接入服务，这种支付网关模式容易造成市场严重同质化，也挑起了支付公司之间激烈的价格战。由此直接导致了这一行业&利润削减快过市场增长&，在中国，惯用的价格营销策略让电子支付行业吞下了利润被摊薄的苦果。
5.法律、法规支持问题
在保护电子商务交易的同时，从支付认证、支付标准和交易公开性的角度看，中国必须考虑建立一些标准，为工商管理、税收管理和政府的行业管理作技术上和政策上的准备。如何规范电子支付业务、防范支付风险、保证资金安全、维护广大商户和用户在电子支付活动中的合法权益，已成为影响中国电子支付产业健康发展的关键问题。《支付清算组织管理办法》和《电子支付指引（第二号）》法规的颁布，将一定程度解决这个问题。
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各省市软考报名简章第三方支付的优缺点 第三方支付存在的风险
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第三方支付的优缺点 第三方支付存在的风险
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摘要：所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。那么，您知道第三方支付的的优点有哪些吗？第三方平台比较安全，支付成本较低，使用方便。第三方支付有什么风险呢？由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台非金融机构，所以有资金寄存的风险。
第三方支付的优缺点 第三方支付存在的风险
第三方平台结算支付模式有如下优点：
(1) 比较安全，信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险；　
(2) 支付成本较低，支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低；
(3) 使用方便。对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程；
(4) 支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。
第三方平台结算支付模式存在以下缺点：
(1) 这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付方式”完成实际支付层的操作；
(2) 付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险；　
(3) 第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障；
(4) 由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台非金融机构，所以有资金寄存的风险。
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