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信用社卷入非法吸资风波 近千名村民存款难追回
每经实习记者 张威 每经记者 田文会 发自肥城 北京
有村民称，在百福图村和孙明文老人有着同样遭遇的村民达数百人，而村民取不出钱的原因则是上述“信用社”关门了。
每经实习记者 张威 每经记者 田文会 发自肥城 北京
多年来，山东70多岁农民的孙明文（化名）一直把积蓄存在当地肥城市潮泉信用合作社&百福图分社&，但是如今，这位老人手里拿着的五万多元存单却几乎等同于一张废纸。
事实上，在百福图村和孙明文老人有着同样遭遇的村民达数百人，而村民取不出钱的直接原因则是上述&信用社&悄无声无息地关门了。关门的&潮泉百福图分社&内景
近日，《每日经济新闻》记者奔赴当地进行调查。据了解，&百福图分社&是肥城市潮泉信用合作社的一家村级分社。由于该分社的&关门&，数百名储户逾千万的存款面临无法兑现。而肥城市潮泉信用合作社以&代办员工早已被开除，此事与我们无关&为由推诿此事。此外，肥城地方法院亦以&立案的原因和起诉对象不太合适&为由拒绝立案。
&百福图分社&突然关门
近日，有网友爆料称，肥城市农村信用合作联社在潮泉镇百福图农贸市场西边（大吕庄头）开设的潮泉信用合作社&百福图分社&已于2012年5月上旬突然关门，造成附近十多个村庄653名农户持有上千万元存单无处取款。此后半年多来，存款户上告过，向法院上诉过，但始终无法要回存款。
《每日经济新闻》记者赶赴当地调查发现，村民所说的肥城市潮泉镇信用社&百福图分社&在村中为村民办理存取款业务已经多年，为村民服务的两名工作人员是王桂云和王建平夫妇。由于距离近，需要钱的时候拿身份证就可以直接提取现金，而且王桂云和王建平夫妇在村中驻扎多年，附近十几个村庄的村民都到这里办理业务。
村民代表孙衍喜对《每日经济新闻》记者说，去年5月7日，&百福图分社&突然关门，村民联系不上王桂云和王建平。随后，村民们的存单到当地任何一家信用社都取不出钱来，而得到的解释都是：&存单盖章不是农村信用社的。&
随后，村民们找到肥城市潮泉信用合作社、肥城市农村信用合作联社以及山东省信用联合社，均被告知&王桂云和王建平已经被开除&。
记者拿着村民的存单来到肥城市农村信用联社新城路分社，该分社工作人员表示，在他们那里办理的存单都是机制的，票头都为&山东省农村信用社&，还有信用社的标志，而且设有密码。而村民手里的存单，存入日期、户名和身份证都是手写的，按照上述工作人员解释，票头为：肥城市农村金融合作社（金桥储蓄），也没有信用社的标志，更没有密码，可以说明根本不是信用社的存单。
那么，为何出现存单格式不一样的情况呢？2月28日，《每日经济新闻》记者欲再次电话采访肥城市潮泉信用合作社和肥城市农村信用合作联社，但对方电话无人接听。
据村民张秀兰介绍，她于日下午两点去王桂兰处办理存款，特意向王桂云问及这个信用社存款没有密码的原因，王桂云的解释是，&放心，这里是潮泉信用合作社的分社。&
但就在&百福图分社&关门不久，王建平投案自首，并以&非法吸收社会公众存款罪&被判刑入狱，王桂云则失踪了。由此，村民们手里的存单，也就变成了废纸一张。
被骗储户上千人
据村民代表石金生介绍，由于&百福图分社&的存款利息和国家的一致，且该分社挂着&中国信合&的牌子，这让很多村民吃了定心丸，所以当地653名储户就认定了这家&信用社&。
《每日经济新闻》记者在现场看到，大多数农民储户的存单少的两张，多则八张，金额少的过万，多的达五万元以上。此外，在外面做生意的村民在&百福图分社&的最高存款达13万元。
为此，记者来到肥城市人民法院了解情况，恰好碰上百福图村村民过来要求法院就起诉肥城市农村信用联社要求取回存款一事立案，并讨要对于王建平刑事案件的判决书。
《每日经济新闻》记者在王建平刑事案件判决书上看到，&2010年至2012年5月，被告人王建平未经国家金融管理部门批准，以&肥城市农村金融合作社&的名义向社会公众吸收资金，分别向顾建同等820人非法吸收资金共计元，被告人王建平将吸收的资金用于放贷牟利。日，被告人王建平到公安机关投案，退出赃款1767400元，公安机关追回赃款65515元。&而王建平被判处有期徒刑七年六个月，这份判决书还显示将继续追缴赃款9919745元。
一位村民告诉记者，法院在春节前几天给他们送过来一部分钱，按存款15.59%的比例发给相关村民。据村民代理人杨政权介绍，其实真正的数据远远比法院公布的多，有很多人外出打工，所以涉及人数达千人，资金也不只这个数目。不过，这一说法未获得当地法院和信用社证实。
信用社否认
针对上述事件，《每日经济新闻》记者来到肥城市农村信用合作联社潮泉信用社了解情况，一位工作人员称没有&百福图分社&。随后，记者联系上潮泉信用社王主任。王主任称王桂云和王建平&原来就不是我们的员工&。但当记者提出为何在一些村民提供的荣誉证书上还有他们夫妻的名字和潮泉信用社的名字时？王主任却表示&我无法解释&。此外，为何王桂云和王建平一直挂着&中国信合&的牌子，他是否知道？王主任回答称：&不知道，从来没注意。&
随后，记者来到肥城市农村信用合作联社采访。一位邱主任告诉记者，现在已经不存在&百福图分社&了。但记者问及为何涉事房子上有&中国信合&四个字的痕迹时，他解释称：&牌子是他自己（王建平）制的，事发后他自己揭下去了，没弄干净就留下痕迹了。这个事情和信用社没有关系，是他个人行为，他只是信用社的一个代理。&当记者追问&代理&是什么意思时，这位主任便不再回答。
在百福图村村民看来，王桂云和王建平营业厅外边挂着的是肥城市潮泉信用合作社&百福图分社&的牌子，因此信用社脱不了干系；而涉事业务大厅外挂的是&中国信合&的牌子，所以肥城市农村信用合作联社也应该承担责任。
记者再来到肥城市银监局了解情况，该局工作人员表示领导外出，不予接受采访。而其中一位未透露身份的工作人员则表示，&百福图分社&以前确实是信用社的下属单位，后来撤掉了，具体时间已不清楚。这位工作人员还告诉记者，那里（&百福图分社&）的人已经以非法集资罪判刑了。当记者问及王建平非法集资为何没被发现时？这位工作人员表示，他们都是悄悄地进行的。
而在百福图村，记者老远都能看到&中国信合&四个大字，这与&悄悄地进行&似乎不太吻合。
《每日经济新闻》记者查阅村民掌握的资料发现，在一张显示由肥城市农村信用合作联社2011年1月颁发的荣誉证书上，王桂云曾被评为2010年度优秀协理员，称其&在2010年度资金组织工作中，成绩显著。&；日，王建平为山东农村信用社代办站（业务员）。此外，在日至日的&山东省农村信用社（合作银行）&名称的现金日记薄上，封面的使用单位是&王桂云 潮泉信用社（5022）&，同时，在日，王桂云以&代办员&的身份在现金日记薄上有签字。不过，上述荣誉证书真伪要通过权威机关验证才能知晓。
在村民提供的证据中，记者注意到一块标有&1996年经中国人民银行批准合法金融机构&字样的牌照。不过，对于这块牌照的具体情况，记者没能联系上当地人民银行求证。
一位在信用社工作多年的人士告诉《每日经济新闻》记者，如果案发前代办员和信用社的代理关系没有解除，信用社的责任是不可推脱的。
村民上告无果
对于&百福图分社&的关门，大多数村民都心存疑问：牌子挂了那么多年怎么可能不被上级管理单位发现呢？
为了讨回存款，村民们想通过手里掌握的相关证据，向法院起诉肥城市农村信用合作联社，但此事至今仍没能立案。
肥城法院一位副院长接受《每日经济新闻》记者电话采访时表示，没有立案的原因，与起诉对象不太合适有关。王建平非法吸收公众存款的刑事案件已经判决。在这个刑事案件中，王建平吸收存款时已经不是信用社员工，否则就成职务行为了。至于王建平从信用社离职的具体时间，他表示要查询后才知道。记者询问王建平非法吸收公众存款用的网点外挂着信用社牌子，为什么一直没人管？该副院长称不方便回答。
王建平刑事案件的判决书显示，王建平从2010年至2012年5月，未经国家金融管理部门批准，以&肥城市农村金融合作社&的名义向社会公众吸收资金。依据上述肥城法院副院长的说法，可知王建平从2010年已经不是信用社员工了。
而记者在村民代理人杨政权搜集的村民存单中又发现以下情况：存入日期在日到日之间的几张存单，盖的却是&肥城市潮泉金桥理财服务中心&的业务公章。
杨政权解释称，这说明王建平在2010年之前就开始进行非法吸收公众资金了，从荣誉证书等证据可以说明王建平和信用社还有关系。
上述在信用社工作多年的人士对《每日经济新闻》记者表示，以前很多村子都有信用社的代办点，也叫信用站，代办员多为村中信誉度高的村干部，但是由于信用站一般安全防卫措施不到位或者代办员素质过低，很容易导致一些问题出现。
律师：撤销代办站应大力宣传
针对肥城市潮泉信用合作社&百福图分社&非法吸资的问题，《每日经济新闻》记者采访了北京市中勤律师事务所韩晗律师。
韩晗律师表示，2006年，银监会曾下发通知，为防范经营风险，要求清理农村信用社、邮政储蓄机构的代办机构，清理的范围就包括代办机构、代办员及其存贷款业务。2008年银监会再次发文，就代办站的清查工作进行部署，要求防止发生遗留问题，进一步加强撤销代办站的宣传工作，密切关注已撤销代办站潜在风险。如果信用社将漏洞堵死，即解除代理（或代办）关系或劳动关系之后，或者决定撤销代办站时，那么应大力宣传。如果肥城市潮泉信用合作社未尽到该义务，那么信用社至少应当承担向储户返还存款本金的民事责任。除此之外，信用社还可能面临上级行政主管部门的行政处罚。
对储户而言，韩晗认为，假设真假存单或其他方面的差异明显到足够使人产生疑问及警惕，信用社已对清理该代办机构及代办员进行了应尽的告知义务，而储户没有产生疑问及警惕，未尽到合理的注意义务，则储户自己可能也需要承担一小部分的责任，但该注意义务不应当超出与农村储户的知识水平相对应的程度。
对于出现此次事件的原因，韩晗认为根本原因还是在于信用社的管理存在严重漏洞，内部监管形同虚设，职能部门存在很大的不作为嫌疑。如果涉案人员已无权办理存款业务，为何还能继续在挂着&中国信合&招牌的&百福图分社&营业场所内公开为储户办理存款业务？如果&百福图分社&已撤销,上级单位也应该通过张贴公告或通过报纸、电视等方式向存户说明。种种漏洞，给不法分子留下了可乘之机。
那么类似事件应该在哪些方面加大力度，避免发生呢？韩晗认为，为防止以后再发生类似事件，信用社应当严格按照银监会《通知》的要求，进行彻底的清理工作，向真正的金融机构靠拢，并同时建立健全各项管理制度及监督机制，包括对外的信息发布及联络机制，不给不法分子留下可乘之机。
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信用社关于存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的自查报告
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3秒自动关闭窗口在农村信用社的存款，别人（男朋友）在本人不知情的情况下拿我的存款单去信用社把钱取了出来，并且用掉了_百度知道
在农村信用社的存款，别人（男朋友）在本人不知情的情况下拿我的存款单去信用社把钱取了出来，并且用掉了
他一直没主动给我讲这件事情，我是发现了才去问他的，他说他把钱用掉了。1、这种情况信用社有没有责任？2、去取钱的人是否构成诈骗罪或者盗窃罪？憨矗封匪莩睹凤色脯姬我问了派出所的，说这种情况最好内部商量解决，他们立不了案的。怎么办呀，气愤的很！！！！！
提问者采纳
一般来说，小额取款（5万元以下）农信社（包括其他银行）是不需要登记取款人证件的，除非你的存款设置了凭某某证件（身份证等）支取，农信社才会要求取款人提交预留证件，并登记。大额支取要提前预约，就会有一些相应的登记。再说，活期存款和定期存款到期后（没有设置自动转存），如果取款人知道密码或有相关证件就可以直接支取。按照《储蓄管理条例》“存款自愿，取款自由”的规定，存款是可自由支取的，除非你设置了一些特别的限制。定期存款未到期，农信社在取款人支取时，要求提供存款人证件和代理人证件，如果手续齐全，也可支取。被盗的存款要及时到农信社挂失，挂失前被支取，也不负责。就你反映的情况来看，一是不知道被取的钱是多少，二是不知道是定期还是活期，三是不知道你的密码是否泄露，证件是否安全。仅从你说的情况来看，农信社应该是没有责任的，也没有充足的证据证明取款人是诈骗或是盗窃。你提的问题当中有几个疑问：一是你的存款单（或存折或卡）是怎么到男朋友手中的？二是你的密码或者身份证等证件是怎么到男朋友手中的？所以只能说吸取憨矗封匪莩睹凤色脯姬教训，以后注意。
谢谢你的解答，我把那些东西放在家里某个地方的，他是乱翻翻出来的，金额倒是不很大有几千块，但是气愤呀，咬牙切齿！！！
哈哈，只有舍财免灾啰，吃一堑长一智。
提问者评价
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其他2条回答
这个信用社没有责任的，因为你没有在存款单丢失时挂憨矗封匪莩睹凤色脯姬失，而且别人去取肯定知道你的密码或者拿你的身份证去了，信用社核准信息才支取的。如果这个人是你的男朋友，建议你慎重考虑，这样的男人不嫁也罢。因为你们存在男女朋友关系，派出所也不能立案的。
第一金额大小，第二他去取的时候有没有那你的身份证明（身份证，驾照，户口本）
这有区别吗？我不知道拿我的身份证没有，但是他自己是没有身份证的，如果信用社给他钱是不是应该也登记他的身份证呢，如果没有，是否就涉及银行操作不规范？
钱少的话银行会随意的，钱多的话就一定要出示你的身份证明，这样银行就会认同你知情，银行就没责任了，还就是报案是以诈骗名义报，第一钱少的话不值当，第二，你举证就是很困难的事情，其中他怎么拿到你的身份证明（偷，抢，骗，要）就不好证明，证据很关键
农村信用社的相关知识
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出门在外也不愁老人银行卡余额莫名失踪 幸得民警耐心“追回”-金投银行频道-金投网
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来源：四平日报
编辑：qiuliangying
摘要：双辽市公安局刑侦大队一中队接指挥中心转警称，有一老人报警说自己银行卡内的20000元不翼而飞了，请求民警帮助寻找。
（http：//gold.org/）11月30日讯，11月10日下午3时许，双辽市公安局刑侦大队一中队接指挥中心转警称，有一老人报警说自己内的20000元不翼而飞了，请求民警帮助寻找。接到转警后，民警立即电话联系到报警人，并询问报警人的基本信息，得知该报警人名叫赵某付，今年62岁，民警立即开车赶往报警人家中。
在老人家，民警详细询问了老人的存款时间、数量，存款时，是否有别人陪同等情况。经询问得知，老人于2014年末开通的银行卡，当时在卡内有存了5000元，于今年年初将对外承包地的20000元钱存入到该卡，并且从未在卡内取过款，且该银行卡始终保存在自己身上，其他人根本接触不到，平时也不会用银行卡消费，更没有绑定，所以根本不存在银行卡信息外泄和银行卡被复制等情况，民警根据老人的反馈，第一时间来到了银行。经查询，银行提供了老人的银行卡交易记录，该记录显示取款时间集中于今年的3月份，该2万元既有在自动取款机上提取也有在银行柜台前提取的。
基于以上分析，民警返回到老人家中耐心的向老人解释，银行卡信息未被窃取，且卡未被复制，别人是不会取出钱来的，所以该存款没有丢失，一定是你个人取款或者子女替你取款忘记了。老人极力否认，说根本没取过钱，在旁边痛哭流涕的老伴儿也不记得了，看到老人无奈的样子，侦查人员反复向其解释，并耐心启发，老人还是想不起来，最后民警载着老人到银行查询，银行的工作人员也耐心解释并启发，老人终于记起于今年春天其女儿种地用钱，老人多次取钱借给了女儿。经民警打电话给其女儿核实，其女儿称确有此事。
&不翼而飞&的两万元回来了，老人笑逐颜开，向民警连声致谢。
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