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人寿保险公司以“带病投保”拒赔
律师您好！人寿保险公司以“带病保险”理由拒绝赔付。2008年，人寿保险公司业务员找到我父亲，让父亲购买康宁十大疾病保险，我父亲告知他当时一年前刚做完手术，业务员坚称没有问题。于是买了保险。今年2月我父亲因肠梗阻去世，我们提出理赔。保险公司以“带病投保”为由拒绝赔付，对于当时我们已经告知其业务员做手术一事，保险公司不承认，推卸责任。我们家属认为，保险代理人出于自己的利益，骗取客户投保，当初保险公司就是欺骗客户投保.保险代理员在被告知被保险人有病的情况下，仍为其办理保险业务，应视为同意被保险人带病投保，（在这之中没有进行任何的身体检查）故我方认为原保险合同成立有效，保险公司无权解除已经形成2年的合同，无权中止。
在此，咨询尊敬的律师，对于这种情况，起诉胜诉的几率大不大？新保险法16条能不能使用于该案？怎么维权？谢谢。
　问题来自：浙江 - 杭州　悬赏：0分　咨询时间： 12:54　咨询人：nldzyw
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法律快车律师回复共5条回复
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1、新《保险法》第16条适用本案，但应当从新法施行之日起计算二年；2、本案可以适用新法；3、问题比较专业，得聘请专业律师为妥。
回复时间： 20:47
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
根据保险法规定，虽然你父亲是带病投保,但是已经超过2年时间,保险公司应该承担保险合同的义务。
回复时间： 07:08
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
新《保险法》第16条适用本案
回复时间： 11:55
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
胜诉的几率比较大，建议携带资料面谈；
回复时间： 10:23
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
1，按照新《保险法》，日后，保险公司如果发现被保险人带病投保，或代签名，一旦保险合同成立超过两年，保险公司必须无条件认账，因此，本县公司是有关赔偿你的。2，因为你是在新法施行前保的险，并且出险时新法施行未满2年，对这类问题，保险公司肯定是要推脱的。3；此案复杂，建议请律师代理为好
回复时间： 13:12
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
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我的咨询提醒去世后参保人医保卡丢失可以补办么？_百度知道
去世后参保人医保卡丢失可以补办么？
如果没退休去世。还有想问你此参保人退休了吗，他缴的所有参保费都可以退回来人已去世，恐怕不好补办
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出门在外也不愁医保卡借给他人 重疾险可能被拒赔□时报记者 夏佳<·青年时报
第A13版：人在职场·理财
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医保卡借给他人 重疾险可能被拒赔
□时报记者 夏佳
&&每个月都要交医保，每个人金额不同，但如果不常去医院的话，账户中的钱基本都会保留下来，久而久之，就成了一笔大钱。看着这笔钱在账户中躺着，一些人觉得很浪费，所以如果亲戚朋友有需要，就会以自己的名义帮忙开一些药。实际上，根据规定，医保卡中的费用只能限本人使用。不过，在一些医院，特别是一些社区医院，审查不严，所以请医生开一下药也并不困难。但是每开一次药，都会被记录下来。药开多了，自然“病”也多了，在这种情况下，如果去购买重大疾病保险（以下简称重疾险），很可能被拒保。而如果要理赔，保险公司可能会根据病例，认为当初就是带病投保，从而做出拒赔的决定。&&&&帮别人开药 &&自己的保险被拒&&前不久，王先生觉得应该给自己买一份重疾险，于是就主动找了一家保险公司。一切手续都比较快速，这份保单也算轻松办理了下来。不过，几天后，王先生却接到了保险公司的电话，说这份保单不能成立，因为王先生患有萎缩性胃炎，属于带病投保。王先生一下子就懵了，自己身体很好，压根就没有什么胃炎，怎么会是带病投保呢？保险公司表示查到了王先生的就诊记录，并且医生开了治疗这种疾病的药物。王先生一下子明白了，原来，王先生家中的保姆有萎缩性胃炎，出于一番好意，王先生就经常用自己的医保卡给她配药。谁知道，就因为如此，他就被保险公司拒保了。&&无独有偶，蒋先生的单位为每位工作人员投保了门诊团体保险，每年有一定的额度，不仅大病能报销，平时的感冒之类的也都能报。不过，蒋先生身体一直都很好，每年报销的额度基本用不了。想想反正能报销，蒋先生就把朋友的单子拿来报销。结果，蒋先生在投保的时候，被查到有多种疾病治疗的历史。与王先生一样，蒋先生也被保险公司拒保了。保险公司的一位员工告诉他，像他这情况，到其他保险公司也同样不能投保，而且恐怕这辈子都买不了保险了。&&为此，两位都表示自己身体健康，只是帮朋友开药或者报销，对保险公司拒保颇有微词。&&有了开药记录 &&投保难理赔更难&&一般来说，客户在投保健康险的时候，都有如实告知的义务。保险公司也会询问既往病史、家族病、近两年是否有住院等情况，由客户勾选。如果客户全部否认，保险公司一般以客户所说为准，通常不会进行调查，重疾险保额在30万元以下也不会要求体检，这就是所谓的“宽进”。但如果发生理赔，保险公司就会专门派出人员进行调查，包括查询病例、开过什么药之类。如果发现在投保之前就已经有过治疗或者开某些药的情况，而这些情况投保人在投保的时候都没有向保险公司说明，保险公司就可能做出部分理赔甚至是拒赔的认定，因为客户违反了最大诚信原则，这就是所谓的“严出”。&&阳光人寿浙江分公司运营管理部总经理陈剑平介绍，就投保来说，通常要看当时的健康状况和既往病史两种，两项中有一项不合格，保险公司就可能做出拒保、延期投保或者加费投保的决定。把医保卡借给别人开药或者报销，保险公司不可能知道真实情况如何，只能以病例或者开药的记录为准，这样就会被当成有既往病史来处理。&&某上市保险公司浙江分公司营运部经理任先生表示：“实际上，最重要的还是在理赔环节。像这样将医保借给别人使用，客户在投保的时候认为自己是健康的，所以也不会承认有既往病史。但是万一发生理赔，保险公司就会查的很清楚，看你得过什么病，开过什么药等等。如果看到你的记录上开过一些药，比如说治疗萎缩性胃炎的，保险公司就自然地认为你是带病投保，属于除外责任，保险公司有权拒赔。当然，你可能会说当初是帮别人开药，但整个调查取证非常困难，很难找到证据支持你的说法。所以希望大家不要将自己的医保卡借给别人使用，可能因小失大。”&&如果体检健康 有机会以标准体投保&&帮人开药，但自己实际是健康的。一些人觉得是否可以通过做一次详细的体检，证明自己身体是健康，然后得到保险公司的认可呢？&&任先生表示：“事实上，即便你现在体检完全合格，也只能说明你现在是健康的，但依旧不能表示过去就没有得过病，在没有其他任何证据的前提下，病例上的记录会被当成既往病史看待。这个时候，保险公司就会通过对既往病史和现在身体状况做一个综合评定，然后决定是否承保。”陈剑平表示，“如果情况较好的话，保险公司会做出标准体投保的决定，但如果有一些指标不合格，就可能会延迟投保或者拒保。”&&“出于谨慎起见，一些保险公司可能会要求客户延迟投保，时间一般是6个月或者1年。届时，客户可以在保险公司员工的陪同下，进行一次详细的体检，如果全部合格的话，还是有机会以标准体投保。”任经理介绍：“对于那些曾经给别人开过药的人，最好在投保的时候跟保险公司说明一下情况，以免被当成带病投保判断，直接影响可能发生的理赔。”&&替亲人开药 也属于违规行为&&根据《杭州市基本医疗保障违规行为处理办法规定》，医保卡只限本人使用，不能转借给他人使用。不仅是亲戚朋友，即便是夫妻双方，也不能使用。&&根据规定，参保人员到定点医疗机构就医或者到定点零售药店购药时，应当出示本人的基本医疗保障证（卡）。定点医疗机构在接诊时，应当校验基本医疗保障参保人员的基本医疗保障证（卡），审阅病历记载，根据病情需要进行检查、确定治疗方案，按照处方管理规定开具处方，并将诊治情况记载于病历。&&如果，将本人的基本医疗保障证（卡）出借他人使用，或者将本人的基本医疗保障待遇转让给他人享受，进行基本医疗保障费用结算。则由社会保险行政部门责令退回骗取的基本医疗保障基金支出，处以骗取金额二倍以上五倍以下罚款。&&
合作伙伴：人死了后医保卡里的钱该如何处理？_百度知道
人死了后医保卡里的钱该如何处理？
死后医保卡钱处理方法如下：1:职工和退休人员死亡时，其个人帐户存储额划入其继承人的个人帐户；2:继承人未参加基本医疗保险的，个人帐户存储额可一次性支付给继承人；3：没有继承人的，个人帐户存储额纳入基本医疗保险统筹基金。
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没有继承人的；继承人未参加基本医疗保险的，个人帐户存储额可一次性支付给继承人，其个人帐户存储额划入其继承人的个人帐户职工和退休人员死亡时，个人帐户存储额纳入基本医疗保险统筹基金
提问者评价
其他2条回答
由继承人凭相关证明去领取现金，具体请咨询当地社保经办机构
应该可以退，去社保大厦问问
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很多人医保卡这样用，其实被抓住是要坐牢的！
来源：基金观察网&&&
作者：佚名&&&
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　　近日一条新闻引爆了互联网，说的是浙江诸暨市一对母女，因为刷了爸爸的社保卡，结果竟双双获刑，因欺诈罪被分别判了刑！
　　但由于其实不少人都在生活中刷过家中亲属的社保卡，结果这条新闻很快引起了大家的恐慌，纷纷认为法院是在欺负“草民”。
　　然而，原来恰恰是我们的无知，因为我们更关注八卦而不是政策和法律，结果导致我们很多人都在违法！
　　那么，现在就来给大家普普法吧！当然，如果你仍然对这件事没兴趣，那么如果之后您因为无知被判刑了，千万别怪别人…
　　首先，给大家简单科普一下一个常识，就是我们的医保是由两部分构成的：一个是你个人医保账户里的钱，另一个是你的单位给缴纳到医保统筹基金里的钱。
　　换言之，你个人账户里的钱，多少还算是你的钱。
　　但是！那个医保统筹基金里的钱，则属于每一个医保投保人，其目的是为了通过一定区域范围内社会群体间的互助共济来分担疾病风险，解决职工患大病时的医疗费用，也是我们大家最后的救命钱！
　　因此，当你的社保卡内个人余额不足，需要动用这个统筹基金的钱进行报销时，如果这时有人冒用你的社保卡进行报销，那这个人盗用的不仅是你的，而且是大家最后的救命钱！
　　而且由于历史问题，一些不同职业的退休人员，还存在医保报销比例不同的情况。所以，大家想想看，当一个报销额度有限的A，用报销额度更多的B的社保卡，并不是占了B的钱，而是占了其他所有人的钱。
　　这也是为何，在一些地方，当地政府虽然给出了一些规定，允许直系亲属之间可以用彼此的社保卡，但这些规定不仅要求很严格，需要进行专门的登记，而且仅仅局限于你社保卡内“个人账户”的余额。比如广州、深圳、台州等地就有规定，说只有你的个人账户有余额时，这笔钱才可以再按照这些地方更具体的规定给你的亲属使用。
　　明白了上面这些情况，我们再看这次诸暨市发生的案件，就不难理解为什么那对冒用父亲社保卡的母女会入刑了。
　　因为他们退休前的工作不同，报销比例不同，所以那位母亲的医保报销幅度，没有父亲的幅度高。
　　而且，据了解他们家的经济状况还是不错的。
　　但是，她为了买药时更省钱，就从2011年到2015年这几年里，由自己和自己的女儿，用患脑血栓的丈夫的社保卡，通过公共的“医保统筹账户”给自己报销了总计上万元的药物开支。
　　这当然就构成了“骗保”的行为，又赶上当地社保局今年在“严打”，结果这对母女就落网了。
　　然而，法院还是考虑到那位违法的母亲已经75岁高龄，而且她和她女儿积极自首认罪，并积极退赃和缴纳了社保局的罚款，所以从轻进行了判罚，仅仅给二人判了缓刑。而且法院判处的罚金，也都因为二人已经给人社局交了罚款而抵消了，不用再交了。
　　话说，读到这里，有人可能会说，大家不懂法是因为政府没有通知大家。但说实话，各地政府和媒体在社保卡不能给他人用来报销这件事上，做过大量的宣传与报道，可政府做的这些宣传，看到的人却根本没有看八卦和社会新闻的人多。为什么我这么说？因为在各大门户网站、微博和微信上，阅读量最低的，往往是这些给大家普及政策和法律的内容。
　　再者，你用家人的社保卡去看病，本身也存在着很大的隐患。有网友就曾在知乎网上投诉，他母亲把自己的社保卡给他的爷爷治疗乙肝，结果如今母亲反而因此被医院的系统登记成为了乙肝患者，造成了很大的麻烦。
　　而且有专业网友还指出，医院社保卡号建立起来的病例信息和病史档案，对复诊和以后的就诊有很大意义，两人混用还怎么区分？
　　另外，国家之所以制定严格的法律，禁止你的社保卡被他人使用，也是因为过去几年，不断有药贩子通过盗用他人的社保卡大量获得廉价的药物，再拿去卖钱，赚取差价。但是因为之前法律只会处罚开药的医院和医生，导致这些违法行为几乎没有违法成本。
　　所以，切记一件事，就是虽然有些地方可能允许你动用你个人医保账户里的余额，甚至允许你拿这些余额帮家人支付一些开支，但千万千万不要当你社保卡里没有余额时，让家人拿你的社保卡通过“统筹账户”进行报销。否则就是骗保，就是欺诈行为。
　　而且不要心存侥幸，以为政府管不过来，因为只要抓到你，你就100%要被判刑！
责任编辑：cnfol001
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