什么是定期存单_百度知道
什么是定期存单
　　可转让定期存单 (Negotiable Certificate of Deposite)，简称定期存单（CD），指银行发行对待有人偿付具有可转让性质的定期存款凭证。凭证上载有发行的金额及利率，还有偿还日期和方法。如果存单期限超过1 年，则可在期中支付利息。在纽约货币市场，通常以面值为100万美元为定期存单的单位，有30 天到5 年或7 年不等的期限，通常期限为1—3 个月。一律于期满日付款。　　从本质上看，存单仍然是银行的定期存款。但存单与存款也有不同：　　（1）定期存款是记名的，是不能转让的，不能在金融市场上流通，而存单是不记名的，可以在金融市场上转让。　　（2）定期存款的金额是不固定的，有大有小，有整有零，存单的金额则是固定的，而且是大额整数，至少为10 万美元，在市场上交易单位为100万美元。　　（3）定期存款虽然有固定期限，但在没到期之前可以提前支取，不过损失了应得的较高利息；存单则只能到期支取，不能提前支取。　　（4）定期存款的期限多为长期的；定期存单的期限多为短期的，由14天到1 年不等，超过1 年的比较少。　　（5）定期存款的利率大多是固定的；存单的利率有固定的也有浮动的，即使是固定的利率，在次级市场上转让时，还是要按当时市场利率计算。　　银行发行的可转让定期存单，在性质上仍属于债务凭证中的本票，由银行允诺到期时还本付息，购买存单的投资者需要资金时，可把存单出售换成现金。存单把存款和短期证券的优点集中于一身，既为银行带来了方便，又为客户提供了好处。　　存单的利率高于类似的偿还期的国库券的利率。这种差异是由存单的信用风险程度比较大决定的，还由于存单的流动性没有国库券的流动性强，二级市场对存单的需求较少，存单的收益纳税面大。在美国，存单收益在各级政府都纳税，现在，各个发行银行的不同也反映了存单的利率差异。存单市场发展的初期，存单的差别是比较小的，可是逐渐地存单的买者开始对不同的银行发行的存单进行选择，资信高的银行发行的存单利率低，资信差的银行发行的存单利率高。　　存单的利率是固定的。存单的持有者在出卖存单时，市场现实利率可能与存单上商定利率不一致，可能高于商定利率，也可能低于商定利率。在次级市场上购买存单的人，要求按当时的现实利率计算。因为他若不在次级市场上买存单，而到银行直接买原始存单，只能依据这个当时利率，而在次级市场上买到的存单到期时，银行是按商定利率支付利息的。比如说，存单转让时，市场利率为10％，而存单利率为9％，市场利率高于存单商定利率1％，存单的卖者要把这1％补给存单的买者。由发行存单那天起到期满那天为止的利息归买者。由于市场利率高于存单上的商定利率，存单的卖者要从他所得到的利息中减去补给存单买者两种利率之差。这就是说，若市场利率高于存单商定利率，存单的卖者有一定损失；若市场利率低于存单商定利率，存单的买者要对卖者支付这两种利率之差。这时，存单卖者得益。
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提前支取部分按活期利率计算利息，到期可得利息，定期存款5年期年利率是，这样可以减少利息的损失。所以、原利率计息.60%×5 = 定期存款到期取。如果不到期也可以提前取。定期存款在不到期的情况下，是一次性结息，剩余部分还按原存期，按照存款时的利率计算利息，可以部分提前取，但要按活期利率计息。最新存款利率，还可以部分提前支取，如果不需要全部提前取根据现行存款利率：本金×3.60%如果把钱存5年定期：3
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出门在外也不愁大额存单、定期存款、银行理财的优劣势比较__理财频道 - 融360
大额存单、定期存款、银行理财的优劣势比较
大额存单、定期存款、银行理财的优劣势比较
6月2日，大额存单正式推出，投资者又多了一项投资渠道。与定期存款和银行理财有什么区别呢？
早期的大额可转让定期存单
&&&&& 继金融机构浮动区间的上限上调至1.5倍之后，6月2日，大额存单正式推出，利率市场化接近尾声，未来金融机构自主定价权将进一步加强，对于投资者而言是一件好事，又多了一项投资渠道。那么与定期存款及银行理财相比，三者有哪些区别，各自有什么优劣势呢？
&&&&& 大额存单门槛最高 定期存款最低
&&&&& 大额存单针对个人及机构两类投资者开放，其中个人投资者的存单起点金额为30万元，机构起点金额为1000万元，这一门槛将大部分投资者拒之门外。之前银行理财5万元的认购起点已经被认为不够亲民，如今大额存单更是遥不可及，只面向高净值客户。与之相比，定期存款的门槛只有50元，几乎任何投资者都可以参与，这也是银行最主要的吸储手段。
&&&&& 大额存单如何定价成为关键 高于
&&&&& 大额存单推出之后，投资者最关心如何定价问题。据《大额存单管理暂行办法》，大额存单利率以市场化方式确定，根据计息方式的不同，分为两种：一是固定利率存单，有固定的单一票面利率，二是浮动利率存单，以上海银行间利率（Shibor）为浮动利率基准计息。目前一年期定期存款基准利率为2.25%，按照平均上浮20%来计算的话就是2.7%。大额存单的利率并未确定，但是可以肯定的是，利率肯定要高于定期存款，但是能否超过银行理财收益率还很难说。
&&&&& 大额存单纳入存款保险范围 风险极低
&&&&& 大额存单本质上是一种存款，所以与普通存款一样被纳入存款保险范围之内，风险极低。而银行理财产品虽然基本都能收回本金及达到预期收益，但大部分都是不保本的，一旦出现本金亏损，银行是不负责任的，所以风险显然要大于大额存单及定期存款。
&&&&& 大额存单可转让、提前支取和赎回 流动性最佳
&&&&& 银行在发行大额存单之前需要明确是否可转让、提前支取和赎回，投资者在购买之前也需要问清楚，与定期存款、银行理财相比，大额存单的流动性显然高很多。假设购入一份一年期大额存单，年利率是4.5%，持有半年的时候急需资金，则可以考虑转让或是赎回，只需要损失一小部分收益，比如执行3%的收益水平。如果是定期存款提前支取，则只能按照活期利率0.35%来计算，如果买银行理财，无论什么情况下都无法提前赎回。
&&&&& 融360点评
&&&&& 综合来看，大额存单的优势在于灵活性较强，但是缺点在于门槛太高，大部分投资者无法购买；定期存款的优势在于非常亲民，缺点是利率太低；银行理财的优势是收益较高，不过缺点是流动性太差。
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一种大面额定期存款凭证
面C.多方面D.无法确定9.（）是目前主要的信用形式，可以弥补商业信用的不足，是国家调节经济的重要手段。A.国家信用B.银行信用C.消费信用D.民间信用10.金融工具的流动性与收益性呈（）。A.正相关B.负相关C.不相关D.视情况而定11.大额可转让存单是由（）发行的一种大面额定期存款凭证。A.企业B.个人C.银行D.国家二、多项选择题(一)大纲内容1.货币是商品交换发展的产物，并成为交换的媒介。货币的这一作用，具体体现在()。A.价值尺度B.流通手段和支付手段C.贮藏手段D.世界货币职能E.价格尺度2.属于直接融资方式的有()。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.民间信用E.人格信用3.以书面形式发行和流通，借以证明债务人义务或债权****利的****，通常称为金融工具。金融工具的特征包括()。A.公开性B.偿还性C.可转让性D.安全性和收益性E.长期性4.金融市场，即货币资金融通的市场，是指货币资金盈余部门与短缺部门通过交易金融性商品而融通货币资金的活动和关系的总称。他的构成要素包括()。A.金融市场交易的主体B.金融市场交易的客体C.金融市场交易的媒介D.金融市场交易的价格E.金融市场交易的价值表现5.外汇市场是指外汇买卖活动的总称。他的作用包括()。A.为调剂外汇资金的余缺提**便利B.有利于避免汇率风险C.能解决长期投资性资金的需求D.有利于中央银行进行稳定汇率的操作E.提高企业的知名度6.中国人民银行是我国的中央银行，其主要职责是()。A.依法制定和执行货币政策，按照规定审批、监督管理金融机构B.发行人民币，管理人民币流通，按照规定监督管理金融市场C.发布有关金融监督管理和业务的命令和规章，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备、管理国库D.负责金融业的统计、调查、分析和预测，监督其他商业银行E.维护管理系统的正常运行7.商业票据具有的一般特性表现在()。A.作为商业信用的产物，凭以收回到期赊销商品的价款B.商业票据上需要载明特定的内容，包括名称、金额、付款人、支付日期和****人的签字等C.票据有不可争议性D.票据具有流动性E.票据不得转让8.商业银行的职能，主要有()。A.充当信用中介B.充当支付中介C.变货币资本为货币收入D.创造派生存款E.创造信用流通工具9.商业银行的外部组织形式主要有()。A.单元银行制B.股份银行制C.总分行制D.集团银行制E.连锁银行制10.短期资金市场的特点是()。A.融资期限短。最短的只有十二个小时，最长的不超过一年B.参与者主要是政府机构C.金融工具具有较强的“货币性”D.融资的目的是为解决短期资金周转的需要E.融资的手段是强制性手段(二)相关内容1.支票是银行活期存款户向银行开出的，从其账户支付给持票人或指定人的付款命令书。支票的特点是()。A.不定期，可以长期流通使用B.在银行信用基础上产生，以存款为其依据C.支票有效期短，见票即付D.签发支票金额，以存款余
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央行正式推出“大额存单”
中国日报网
利率市场化又向前迈进一步。6月2日，央行发布《大额存单暂行管理办法》。
An employee counts yuan banknotes at a bank in Huaibei, Anhui province June 22, 2010.[Photo/Agencies]
请看《中国日报》的报道：
The People's Bank of China said on June 2 that it will allow the issue of large-denomination certificates of deposit to individuals and companies, a key step forward in interest rate liberalization.6月2日，中国人们银行表示将允许发行面向个人和企业的大额存单，这是利率市场化的关键一步。
“大额存单”我们可以用large-denomination certificates of deposit（CD） 表示，全称是“大额可转让定期存单”（large-denomination negotiable certificates of time deposit，简写为CDs、NCD 或NCDS），就是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。句中large-denomination表示大面额的，如大额定期存款（large-denomination time deposits）。
央行指出，大额存单可在二级市场（secondary market）转让，是银行存款类金融产品，属一般性存款，受到存款保险制度（deposit insurance system）的保护。大额存单发行利率以市场化方式确定，固定利率存单（fixed rate certificate of deposit）采用票面年化收益率（annualized return rate）的形式计息，浮动利率存单（floating rate certificate of deposit）以上海银行间同业拆借利率（Shanghai Interbank Offered Rate，Shibor）为浮动利率基准计息。
（中国日报网英语点津 刘秀红）
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