在这个时间点 我为什么看好保险行业？
　　一、在这个时间点，我为什么看好保险行业？　　废话不多说，直接上核心逻辑。　　逻辑1：美联储9月份难加息，同时国内降准降息的可能性不大　　2016年上半年，大型保险公司的业绩都出现了大幅度下滑，下滑的主要原因是上半年总投资收益下滑。　　保险行业的盈利模式呈双轮驱动式，保费收入与投资收益是推动公司业绩上涨的动力。保费收入和投资资产产生的利差是保险公司最重要的利润来源。　　这就是为什么每次股市行情起来了，保险行业总会来一波行情，因为只要大盘涨了，保险公司的投资收益就会增加。　　保险公司敏感性分析　　数据来源：广发证券发展研究中心　　就拿中国人寿来讲，沪深300每上涨1%,中国人寿的净利润会提高5.65亿元，净利润会上涨5.44%。　　就目前来看，利空保险行业大类资产总收益率的关键因素有两个：　　1、美联储加息　　一旦美联储加息，全球资金回流美国，人民币就会出现大幅度贬值的压力，从而影响A股。还记得今年2月份全球股市的暴跌吗？这一轮暴跌的主要因素之一就是美元升值导致人民币贬值。　　2.国内降准降息　　国内降准降息会直接影响保险行业投资收益。这是因为当基准利率下降后，实际上所有资产的收益率也都在下降。因此，保险行业首当其冲。　　我现在看好保险行业的逻辑之一就是：美联储短期内难加息，与此同时，国内降准降息的可能性很低，这导致保险行业的投资收益短期内趋于平稳。　　美联储9月份恐难加息的道理很简单：　　1.美国12月份要大选　　任命耶伦为现任美联储主席的人是奥巴马，奥巴马是民主党的。因此无论如何，耶伦也是需要照顾下民主党的情绪的。况且，川普曾经说过，如果他上台，立刻就会把耶伦踢掉。　　2.目前美国的经济数据并不能支撑加息　　8月美国新增非农就业15.1万人，低于预期18万人，更远低于7月的25.5万人与6月的29.2万人。8月美国失业率4.9%，与7月持平。9月初公布的美国8月ISM制造业指数为49.4，是今年2月以来首次跌落荣枯分水岭50，代表制造业经济活动收缩。　　与此同时，国内降准降息的可能性不大。上述判断主要基于以下几个理由：　　1.目前市场不缺少流动性。　　5月广义货币(M2)余额同比增长11.8%。同时，自7月1日以来央行五次操作，央行共投放2250亿元7天期逆回购，而同期到期回笼量则高达9600亿元，净回笼资金7350亿元。逆回购交易量下滑以及持续大额净回笼，也显示眼下资金市场宽松。从市场流动性角度看，央行近期也没有必要降准降息，否则只会加重超宽松的程度。　　2.中国经济有回暖迹象。　　8月中国官方制造业PMI50.4%，相比7月提高0.5个百分点，在连续4个月的下降之后逆转上升，重回枯荣分水岭之上。　　逻辑2：保费持续快速增长，内在价值稳定增长　　在未来半年，整个保险行业不仅投资收益压力缓解，而且保费大概率保持快速增长的势头。　　截止2016年5月,保险行业实现原保费收入16120亿元,同比大幅增长38.18%,从一季度开门红开始,2016年 原保费收入呈爆发增长势头,前五月同比增速分别为59.20%, 51.51%, 42.18%, 40.45%,38.18%,远高于去年同期增速。　　根据经验,一季度开门红保费收入约占全年的1/3左右,综合考虑增速放缓趋势,预计全年保费增速在25% 以上为大概率事件。　　与此同时，整个保险行业的内在价值稳定增长。2016年上半年，中国人寿的内在价值增长了6.34%。　　逻辑3：重大催化剂递延养老险落地在即　　目前，国内的保险行业存在一个重大的潜在催化剂：递延养老保险。　　从政策进程来看,日,新“国十条”(《国务院关于加快发展现代保 险服务业的若干意见》)出台,提出适时开展个人税收递延型商业养老保险的试点。　　新“国十条”当中明确提出要把商业保险建设成为社会保障体系的重要支柱,要求商业保险成为家庭和个人商业保障计划的主要提供者。　　日起,中国开始对企业年金、职业年金实施个税递延优惠,也就是说, 个人缴纳企业年金涉及的个税,可以延迟到退休领取保险金时再缴纳,降低其当期税 务负担。　　若商业养老险个税递延试点,则意味着税收优惠将全面覆盖中国养老保险体系中基础养老保险、企业年金、个人商业保险这三大领域。　　从政策预期效果来看,商业养老保险作为一种富有弹性的商品,税收优惠能够使人们对商业养老保险的需求增加,带来大规模的保费增量。　　逻辑4：万能险新规主要影响中小型保险公司　　昨天，保监会下发《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》，限制中短存续期产品规模，降低万能险预定利率与结算利率，提高产品风险保障水平，提升产品价值率。　　首先，必须表扬下保监会限制万能险的决心。万能险不加以限制真的可能出现大的流动性风险。　　很多人可能认为保监会的限制措施对整个保险行业是个大利空。　　事实并不是这样的。　　保监会出台了一系列限制万能险的新规都是针对中短期存续期的万能险产品，这是为了防止资产错配引发流动性风险。　　对中小型险企而言，万能险是他们的重头戏，也是他们融资举牌的武器。这些新规毫无疑问会对以万能险为主的中小险企造成很大的冲击，但是对于高现金价值产品占比低的传统代行寿险公司来讲，该政策的影响相当有限。　　就拿平安寿险来讲，万能险仅仅只占到了其整个寿险险种的12%。　　再来个更极端的例子，万能险在新华寿险的占比仅仅只有1.03%，基本上可以忽略不计。　　二、如何布局保险股　　要不要买的问题解决之后，该考虑考虑买哪几家的问题了。　　是骡子是马拉出来溜溜，我们先来对比一下港股的保险股。　　上表排列顺序按市值降序排列，中国平安市值最大，最小的是泰加保险，泰加保险就是之前那个连涨4天的小妖怪。　　来看看体量最大的老大哥中国平安。虽然体量第一，但老大哥的P/B却是排在倒数第三，比体量第二大的中国人寿低了20多倍，如此低调，值得留意。　　列表中的在港上市保险公司中，除了友邦保险服务范围以亚洲地区为主，其它都是服务大陆的，”国际范儿” 的友邦是另外一个值得关注的对象。　　1.中国平安：综合性、多元经营　　先看一眼中国平安上半年的业绩状况。公司上半年归母净利润407.76亿元,同比增长17.7%,超市场预期。今年上半年，在中国太保、中国人寿、新华保险纷纷跌到忧伤，整个保险行业受累于低迷的港股市场时，中国平安竟然还能一枝独秀增长17.7%，简直是惊艳。　　为何中国平安能够一枝独秀呢？　　关键点在于它的多元化。中国平安的业务分主要分4个板块：寿险业务、财险业务、银行业务、投资业务。投资业务又包括信托和证券业务。　　图片来源：致富集团研究部　　其中寿险、财险和银行业务所占比重最大。今年上半年，寿险业务收入同比增长32%，个人业务保费按年增26%，新业务按年增40%。老业务继续红红火火，新业务就像雨后春笋。财险和银行业务也各自十个点地往上蹭。　　中国平安寿险业务由3个子公司运营――平安寿险、平安养老险和平安健康险，上半年三者实现的业务收分别同比增长32.7%、24.8%、33.6%。红红火火。　　综合来看，业务的综合性和多元化使得中国平安能够稳健发展。尤其是在保监会填补了万能险这个漏洞之后，很多把万能险当资金池的“新生代”保险公司都倍受创伤，而平安老大仍旧一副“岁月静好”的姿态。老老实实地做好保障性的本职工作，中国平安就是传说中的低调奢华有内涵。　　2.友邦保险：AIG全资子公司　　跟其它几家专做大陆业务的保险公司相比，AIA的优势在哪里？　　很简单，他有个洋爸爸――AIG， 美国国际保险公司。友邦保险的全称是美国友邦保险(AIA)。　　不知道你有没有这样的感受。我曾经的很多同学在香港读书之后一腔热诚全投进了保险行业。为什么？因为越来越多的大陆人去香港买保险了。　　香港特区ZF保险业监理处公布的资料显示，香港保险业在2016年一季度的毛保费总额为 1010 亿港元，与2015年同期比较，上升了 6.6%。其中，一季度内地居民赴港购买个人人寿保险新单保费达到了132亿港元，相当于2013年全年水平，与2015年全年的316亿港元相比，占到了41%。　　得益于内地来港投保人数的增加，友邦保险最新公布的中期业绩报告超市场预期，公司新业务价值上升了31%，达12.6亿美，扣除汇兑影响，新业务增长达37%。并且新业务价值的利润率升2.5点至52.7%。　　友邦保险首席执行官兼总裁杜嘉祺称，内地访客到香港买保险这一业务近年来增长迅速，上半年如果按照年化新保费计算，内地访客所占比重超过50%，而去年同期内地访客占比只有30%。　　除了业绩强劲外，友邦保险还有一个独特的吸引力：收入项是港币。　　因为收入项是港币，而港币又是美元的兑换券，所以购买了安邦保险等于配置了以美元计划的资产。　　3.市值小弹性大的新华保险　　新华保险现在市值1380亿，在列表中排名倒数第三，上半年实现保险业务收入710.4亿，同比下降2.2%，四家老牌儿险企中唯一一家同比下降的公司。下降为什么还要看？　　因为新华保险保费收入下滑的原因在于主动调整业务结构，新华保险的业务结构显示出优化的迹象：1)首年期缴业务收入135.9亿元，同比增长45.9%，占首年保费比重同比提升14.4个百分点；2)十年期及以上期缴实现保费收入76.8亿，同比增长25.6%，占首年期缴比例达56.5%；3)银保渠道实现保费收入302.2亿，同比下降21.6%。
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从中国保险行业看保险未来
随着经济的发展人们对精神生活的追求，带动了中国保险行业的发展。同时随着保险行业的壮大；同时随着保险行业的壮大也带动了经济的繁荣。它们之间相互促进相互发展，所以中国保险行业是一个很有潜力的行业，但是它的发展前景是什么样的呢？想想要是我国没有保险想必我们的生活会受到很大的影响。没有保险中国经济势必收到挫折，就让我们从中国保险行业看到的保险未来吧。有意扶持有实力的中介机构，提出&要规范发展保险中介市场，鼓励和促进专业保险中介机构创新经营模式，发挥专业经营优势，形成规模；按照职业化、专业化的方向，稳步推进保险营销体制改革。&这些政策为中介市场的进一步发展释放了巨大空间。在2006年推动保险中介业的整合，并扶持有实力的公司，打造出集保险经纪、公估、代理于一体的行业旗舰。这一行动的潜台词，意味着惨淡经营的保险中介将上演新一轮适者生存的博弈，保险市场面临重新洗牌！日，美国红杉资本中国与中国众合有限公司在北京正式签署合作协议，注资中国众合有限公司1000万美金，吹响了中国保险行业商业模式快速转型的号角。中国众合有限公司是一家吸纳海外投资并整合本土优秀保险代理中介的金融服务集团公司。依靠多年来与各保险公司形成的战略合作关系，以高效的管理团队，结合数年在全国营造的庞大的终端渠道与经纪人联盟，并采用互联网电子商务模型管理理念，整合保险行业资源，为广大用户提供方便、快捷、综合的产品与服务；未来以营造金融保险最佳通路为核心的互动式综合理财服务平台作为宏伟目标。平稳增长,有券商表示，受制于营销员增员困难和银保新规、银行销售保险动力不足等因素影响，2012年寿险行业的保费增长仍维持低迷。然而平安寿险通过主动调整业务机构，提前迎来了健康的增长态势。其中盈利能力较高的个人寿险业务实现了规模保费人民币1,387.09亿元，同比增长9.8%；产险方面，依托专业化经营和领先的服务水平，平安产险前三季度实现保费收入人民币738.87亿元，同比增长20.0%。市场份额较去年底提升0.4个百分点至17.8%。；除此之外，企业年金业务持续保持健康增长，投资管理资产规模和受托管理资产规模指标位于市场前列。综合金融优势凸显,除保险业务外，非保险业务也成为平安此次季报的一大亮点，平安多年来打造的综合金融业务抗风险的优势进一步凸显。在银行业务方面，随着&平安银行股份有限公司&正式揭牌，平安银行步入一个崭新的发展阶段。从净利润的组成来看，银行业务得到飞跃式进步，成为中国平安&三足鼎立&格局中真正的一&足&。前三季度，平安的银行业务为集团贡献利润人民币52.46亿元，总资产近人民币1.5万亿元；存款总额达人民币9,353.97亿元，较2011年末增长9.9%；依托集团综合金融平台，信用卡业务快速增长，前三季度新发卡超过300万张，累计流通卡量达到1,048万张；同业业务在理财产品、外汇、贵金属等方面积极创新、提升服务，有力地支持了银行中间业务收入的增长。中国与成熟保险市场的不同发展路径决定了生存发展的根基需要重新塑造。在发展的特定阶段，通过投资型业务带动行业快速发展无可厚非，但是如果过度依靠投资型业务和储金型业务，必将侵蚀可持续发展的基础。事实上，我国保险业&十二五&规划已经认识到了这一问题，明确提出要&由外延式发展向内涵式发展转变，促进差异化竞争&，让行业承保金额/社会财富总额、保险赔付总额/事故损失总额等反映保险对社会贡献度的指标达到中等发达国家水平。监管机构要注重引导大型保险企业集团的转型发展，鼓励其延伸和强化自身独特竞争优势，以政策性业务的商业化开发、低端人群的商业化服务覆盖、社会管理领域的保险承接、商业养老保险和医疗健康保障产品开发等，作为转型发展、回归行业本原的着力点，并在相关领域进行有意识的战略孵化。中国国民经济的持续、快速发展，为提供了良好的外部环境。中国政府和保监会为中国保险行业提供了有力的支持和有效监管，这都将促进中国保险行业的迅速腾飞，中国保险行业将会迎来更美好的明天。中国众合有限公司与美国红杉资本中国基金的联手打造中国保险代理中介旗舰，将为金融保险行业带来新鲜活力，双方的此次合作不仅是中国保险行业发展的一个里程碑，同时也预示着中国保险行业市场新的格局正逐步形成！
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