30岁左右买什么保险合适？
[导读]：我和老公都想要大病，消费和终身各占一半，意外，定期寿险还有住院医疗，最好是可以保证续保，宝宝快两岁了，想要大病意外险，医疗也可以考率，宝宝有一老一小的保险。我30岁，老公34岁，我有5万的大病，我们两都有社保。
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咨询内容：我和老公都想要大病，消费和终身各占一半，意外，还有住院医疗，最好是可以保证续保，宝宝快两岁了，想要大病，医疗也可以考率，宝宝有一老一小的保险。我30岁，老公34岁，我有5万的大病，我们两都有。孩子有一个一老一小的保险，年收入20万左右，无房贷和车贷。比较需要大病（终身的和消费型的大病都要）意外（要卡单的那种），住院医疗要可以保证续保的我在北京。
咨询网友：木子 (北京)
专家解答：
您的保险意识很强，根据以上您的情况，应该把你自己的在加一些，因为现在的医疗费都比较高，再给您的老公上一分保大病的，你的孩子可以上大病加分红的，而且每年分红还可以抵御通货膨胀。意外的话我们这里有一种卡式产品，无免赔额。
北京 太阳联创代理 刘巍&
以您和先生的年纪，消费型价格并不低了。相对来说终身型寿险+提前给付重疾更合适。
您和先生的重疾保额不低于25万，住院医疗可以保证续保，最好在加上一定数额的住院补贴。意外需要卡单和保单相结合为好。（保单保证充足的保额，自助卡主要用它的全国紧急救援和意外住院垫付功能。
您的保险意识很强，从您的需求上看，您是希望获得传统型纯保障的那种，就是回归保险的本质。但我认为目前保险不仅只有规避风险的功能，还有投资理财，创造现金，保全资产，合理避税，规划未来等功能。要通过保险管理风险又充分发挥保险的各项功能为您服务。
身故/残疾保障
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所交保险费与现金价值的较大值
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30岁后应购买重大疾病保险
&&□记者&王勇&&核心提示&&随着苹果前总裁乔布斯的过世，胰腺癌这个名词进一步进入人们的视线。据了解，随着经济发展和生活方式改变，各种重大疾病的发病率正悄然上升，而保险为自己保平安的意识，在活生生的现实面前再次在人们心目中得到加强。省会一家保险公司的健康专家表示：“胰腺癌是一种恶性肿瘤，重大疾病保险条款是能够赔付的，一旦确诊后即可提前给付保险金，使疾病尽早得到治疗。”健康与财富的辩证关系又一次呈现在世人面前，保险的功能也再次彰显。&&重疾险也是理财选择&&当灾难来临的时候才明白保险的重要性，也许乔布斯的去世给世人带来生命无常的感叹，但理性地分析，对于大众来说，在没有重大疾病的时候，为自己购买一份重疾险，不失为一种明智的选择。据有关部门调查，目前处于亚健康状态的人士数字惊人，人们在追求财富和事业的时候，不知不觉中把健康放在了次要的位置，而保险也被忽视，很多人表示，投资健康险没有意义，自己很健康，但往往给自己带来悲剧的结局。省会某保险公司的健康专家表示，在健康危机越发严重的环境下，投保健康险是当务之急，需要及时投保，是一个明智的选择。“从历史理赔数据看，一般在32岁以后，重大疾病的发病率会逐渐升高，癌症的赔付年龄也大多集中在50岁至60岁。所以在30岁以后，每个人都应该为自己购买一份重大疾病保险。”该健康专家说，这是给自己一个保险和安全，也是给家人一份平安与保障。&&记者在采访中了解到，很多人士对保险并不感冒，认为距离自己很遥远，记者采访了省会某保险公司专家林先生，林先生表示：“在购买商业保险时，有两种保险必不可少，一种是意外险，另一种就是重疾医疗险。”意外险提供生命安全的保障，可应对生活中的各种不测。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费都可以获得赔付。&&省会一家银行的理财专家认为，重疾医疗险保单是转移风险、获得保障的方式，也是理财的选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回本金，是非常划算的决定。据了解，目前很多保险公司可在客户确诊重大疾病后提前给付保险金，在最需要经济支持的时候得到保障。省会一家保险公司的业内人士表示，保险给自己带来的好处很多，从理赔和理财的角度上来说，让购买者得到了内心的淡定与从容。&&选择重大疾病保险看过来&&既然重大疾病险有那么大的意义，那么在购买的时候要注意什么问题呢？记者走访了省会多家保险公司业内人士，获得的答复是，投保者首先要清楚了解获赔的重疾病种。“重疾保险并不包括所有的疾病，只有罹患合同中指定的重大疾病，才能获得合同约定的赔偿”。例如有关的保险公司制定了诸如“原位癌不在恶性肿瘤的理赔之列，肾衰竭须双肾且不可复原”等保险条款的，对重大疾病有所规范。其次，投保者要了解产品所涵盖的病种。“事实上，重疾产品涵盖的病种类别很多，投保者必须针对威胁性较大的疾病加以投保，而非盲目性地投保”。据了解，根据目前保险市场情况看，重疾险涵盖的病种越多，其保费越高。例如，一家保险公司的多重重大疾病可赔付3次，其寿险除外责任仅3条，艾滋病、核辐射、核污染、地震都可以理赔。最后，根据需求购买产品。投资者要根据自己的年龄、性别和需求进行选择。如妇女可以对乳腺癌等妇女病种进行投保。保险是人生的保障，重疾险体现的价值往往是在患了重大疾病之后，未雨绸缪的道理也验证了这一点。
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保险之于30岁左右人士的重要性及购买建议
　　胶东在线网12月18日讯 (见习记者 孟秦曲) 30岁的人士，多已经成为了家庭的主要支撑力量，孩子已经产生，父母正在年老，工作以及家庭的负担是非常大，任何的风险都可能带来危机，所以对于30岁的人士来说，做好自己乃至家人的前提保障，是非常需要重视的当务之急。至于30岁的人适合买什么保险好？首期&2014透过&#39;新国十条&#39;看保险&烟台保险业高端系列访谈，将帮您分析为什么三十岁左右的人更需要买保险，并给您一些保险产品方面的建议。
　　为什么三十岁左右的人要买保险
　　三十而立，很多年轻人在这个年龄段会拥有幸福的家庭和可爱的孩子，很多家长都会更关心如何为孩子购买保险，在这方面通常建议大家首先为孩子选择保障型的保险以规避孩子成长过程出现的风险，同时结合收入情况为孩子做好教育金、婚嫁金的保险储备。但其实最为重要的是家长更应该为自己选择一份充足的保障。
　　首先，是家庭结构的变化。30岁人大多已建立家庭，要么是二人世界，考虑今后一两年要宝宝；要么是三口之家，其乐融融。结束了从前单身飘摇的岁月，而今肩挑日月，责任感油然而生。对配偶、对子女充满爱与给予，关怀与照顾，心里面不再是只存自己，面对风雨以前可以独闯，现在就要为家人撑起一把伞，以备时艰。所以要考虑为自己和爱人上保险。
　　其次，经济支柱的重要作用。家庭收入和支出就好比是注水孔和出水孔，正常情况下，都是量入为出，注水量大于出水量，因此才会有越来越多的积蓄，到过一定阶段我们会想去投资，赚取更多的&水量&进来。那如果出现风险导致注水量骤减或中断(身故/病残)，出水量骤增(重大疾病、高残)，就会导致家庭的财务体系大厦的崩塌！所以要考虑为自己和爱人上健康和意外保险。
　　第三，预期大额费用支出和未偿债务。宝宝从呱呱落地到大学毕业，在北京这样的城市，教育费用(含学费、择校费、各式各样的培训班)和日常生活费用据统计在48万元以上，如果大人出现风险了，孩子今后的教育费用从何处筹集？受教育的品质一旦下降，未来的竞争力就可能会受到影响，谁不愿意孩子进入优秀的学府享受良好的教育呢？再说债务，如果有房贷，20年分期，假设在此期间大人出现意外风险，谁来一下子偿还剩余的房贷？家人在忍受精神创伤的同时，还要背负上沉重的债务负担，这当然是谁也不愿意看到的！所以要考虑为自己和爱人上高额的定期寿险。
　　第四，三十岁左右的人拥有一定资产和储蓄。由于通过之前的奋斗努力，大多有些资产(车、房)和储蓄，对于未来的预期收入保持乐观，已有相当的缴费能力。可以有暇考虑为自己和爱人上什么样的保险。
　　第五，意识到社保的不足。医保可以解决一部分在医院产生的费用，剩下的怎办？因伤残治疗休养而损失了工作和收入，谁来弥补？当产生大额的医疗支出又不是医保范围内的，谁来报销？现在看到父母在领那点退休金，以后自己老了能领多少，够用吗？要指望儿女吗？他们的生活压力会更大，别奢望能倚靠到他们。所以要考虑为自己和爱人上健康和养老险。
　　第六，可怜天下父母心。宝宝的出生为家中凭添了许多天伦之乐，&万千宠爱在一身&，集爱与承诺的保险也就被提上了日程。很有趣的一个现象，大多数的父母都舍得为宝宝一掷千金购买保险，因为宝宝年龄小，保费低、保障期长、收益高，所以当然要考虑为宝宝上保险。
　　第七，养儿才知父母恩。如今有了儿女，才念起父母对于自己的养育之恩，看着逐渐年迈的他们，心里怎不为父母的健康担忧呢？虽然大多数健康险已受限制或者不易承保，但还可以考虑投保意外保障的险种。
　　第八，保险也是理财。现在很多都市人是&月光族&，或者只有存款，无其他的理财渠道。保险在提供保障的同时，还有强制储蓄的作用，每月从收入中先转存入保险帐户一笔钱，有风险就有赔付，无风险就是长期储蓄，所以可以考虑返还型的保险。
　　第九，投保的最佳时机。30岁的身体状况尚处于顶峰时期，之后会逐步下行，以后投保会更贵，核保会更严；目前家庭支出和生活压力还能接受，可承担保费，日后随着健康的每况愈下和费用的加大支出会难以承担更高的保费。
　　对三十岁左右朋友购买保险的建议
　　所以，三十岁左右的朋友，一定优先考虑为自己购买充足保额的大病保障和身价保障，以规避大病风险、意外风险带来的家庭损失，在保额设计方面保监会出台的《关于合理购买人身保险产品的公告》中也明确的告诉广大消费者，重疾保额应该至少为年收入的5-10倍、人身保额应该至少为年收入的10-20倍。
　　本次访谈中，平安寿险的副总陈明星为大家提供了一份建议，平安寿险的平安福健康保障计划非常值得推荐的一款保障型产品，它以高性价比赢得很多客户的好评和认可，保障全面、除了大病保障外还含有8种轻度重疾的保障、同时还有长期意外保障，为客户提供到70岁的意外保障，自乘自驾及乘坐公共交通工具时都享受双倍意外风险保障，可以很好的满足三十岁左右的朋友在保障方面的需求。同时，陈总建议三十岁左右的朋友们在做足自身保障的前提下，可以考虑为孩子选择平安智慧星终身寿险、平安守护星少儿两全保险，这两个保险都是很好的选择。
责任编辑：孟秦曲
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