i金融 英国保诚隽升计划陷阱_百度知道i金融 隽升贷款_百度知道上海刘小姐一家的香港保险案例投保人姓名：刘小姐香港保险套餐：英国保诚、法国安盛保险套餐价格：1.5万供款年期：20年所在城市：上海人员情况：丈夫：35岁
妻子：32岁 女儿：3岁故事概述：说说我家购买香港保险的详细经之一这个文章，首先在妈网发布的，现在作为感谢，发布在帮助我们一家购买香港保险的第三方服务商——“香港保险直通车”的官网，希望帮助更多的妈妈们自从上次发贴，不少妈妈要我写写我买的保险的详细内容，好让她们分享一下，可能我这个人实在太懒了，答应了但又一直一拖再拖，真是有点不好意思了。今天趁有点小空闲，就跟大家聊聊吧！不过由于自己文笔一般，又不是专业人员，我的分享只代表我自己的意见和选择，不针对任何公司或销售代理，要是有得罪的还请这里的国内代理人们多多包涵哇。疾病类因为意外一早在国内买了，而且我们两公婆又有社保，LG公司又帮买其它，所以我们目标很明确，直接考虑一些关于疾病方面的了。我同学介绍的顾问（香港保险直通车的同事，简称小C吧），就先给3间公司给我对比，有英国保诚的智选，法国AXA安盛的康逸和美国AIA友邦的安心保。后来我又再要求她给多几间公司再看看（那时的心态纯粹是觉得她会不会只推销有利于她提成的产品，就要求提供多几间，最后发觉自己还真是太小人了，对比来对比去这三间公司的产品综合来说是比较好的），她后来又给我了一间ING危疾什么武士的和中国人寿（香港的，跟内地的产品完全两码事）的守护你，觉得也不怎么样。后来综合比较，给LG选的是AXA的，我买了保诚的智选。而小朋友的选了保诚新推出了挚为你，贵是贵了一点，但条款什么的很好，就帮阿囡买这个了。于是，借着圣诞假期，一家人来深圳，通过“香港保险直通车”的专车，去了香港。下面说说内容吧，方便妈妈们对比价钱、种类、收益：1、老公80年的，安盛康逸：5695/年，交20年保100岁，疾病/寿险保额25万，共65种疾病。若85岁仍在世，可选择拿回25万+约45万分红。2、我女11年底的，保诚挚为你：3450/年，交20年保100岁，疾病/寿险保额30万，共65种疾病。若85岁仍在世，可选择拿回25万+约200万分红。3、我83年的，保诚智选：好像是4900/年吧，具体尾数忘记了，交20年保100岁，疾病/寿险保额25万，共52种疾病。若85岁仍在世，可选择拿回25万人+约60万分红。（不过后来听C说，保诚新推出挚为你后，这个没新的好。）--------------教育养老类接下来说说重头戏：教育储蓄。跟很多中国人的心态一样，希望把最好的东西留给下一代,我也不例外，偏向这类型可以强制存款，收益又较稳定的产品（这两年的基金把我亏怕了，不善投资的我倒是偏向这类型的产品）。但如果想靠它发财，那是不可能的。储蓄型保险，只是一种工具，提前分批存好将来孩子读书要用的钱，一来每年的压力相对的少，二来还有一点稳定增长的空间。C给我介绍了几间公司的热销产品。产品比较多，我按两方面跟大家说说吧。1、保证现金价值高类型：C向我推荐了保诚的守护星、安盛的真智珍宝、AIA的爱无忧特级、中国人寿（海外）的盈满宝，还有ING的享一生。2、预期收益高类型：保诚的隽升、还有宏利、万通两间公司的产品（具体名称忘记了）。由于这两类型的产品即可以早期照顾孩子的教育费用，后期又可以兼顾养老，所以这块的我投入是比较大的，至于对比的过程我就不详细一一例举了，对着各间公司的一大堆数字，头昏眼花的前后对比2个多月，最终选择了保证现金价值高的AXA真智珍宝，和预期收益高的保诚隽升，各买一份，每年总交费4万吧。下面说说内容吧，方便妈妈们对比价钱、种类、收益：1、保诚隽升：1.3万/年，交10年保终身，附有寿险和豁免，18-21岁，共提取8.2万做大学学费，此时帐户保证现金有10万，不确定分红有9万。当孩子60岁的时候，帐户总价值约为270万，70岁约540万，80岁之后都是过千万的了。（不过说真的，保诚这款隽升，只能算做一种长期追求复息增长的几十年定期储蓄产品，当然红利不保证。短期回报，它没有优势，不是保障型产品，对于高收益的分红险来说，在我看来，我买的是这家保险公司的经营模式和投资实力。买的是未来的发展趋势，因为分红险的收益率是任何人无法以任何的方式承诺和保证的。）2、AXA珍宝：2.5万/年，交10年保终身，附有寿险30万和豁免，18-21岁，共提取20万做大学学费，且交费的每3年第15年每隔3年返还一次钱，共5次，金额共12万。这类型是稳收稳增长类型的，保证多预期少，所以我投入的金额比较高，反正我孩子21岁时，不旦将本金全部拿回，且还赚了7万。而此时帐户保证现金有16万，不确定分红有11万。当孩子60岁的时候，帐户总价值约为225万，70岁约347万了。（我自己觉得这种保险的作用和意义并不是帮我赚多少钱，而是保财的最好工具，我存入保险公司的钱永远是留在家族内的财富，是受益人的财富，不担心被冻结，不担心分文没有，这是其他所有理财产品无法做到的。用我妈一句话来说，与其留一栋楼给你收租，还倒不如留份这样的保险给你。）我买的产品就介绍完毕了。下面再说说一些题外话吧！1、先说说销售代理人的选择。由于我同学介绍的直接是第三方顾问，所以一开始便获得中立及中肯的投保意见，如保险计划选择、分析、组合等，省下不少功夫呀！因为第三方的角色乃代表客戶，不是单一某间保险公司的销售人士，他们可以提供香港各大保险公司的热门产品，可以客观推荐、选择合适及对该客户最有利的保险计划。所以我觉得选择中立的角色为客户介绍险种是最明智之举！这也是我最终选择香港保险直通车，而不是选择某个保险公司的业务的原因。2、汇率。香港来说，港币和美金是联系的汇率；目的是港府要维持一个稳定的货币政策。美金是国际主流货币，多数国家计算GDP都是以美金，以及美金在很多的国家都是流通的。总的来说，美金汇率波动还是较低的，可以作为未来平衡客户将来的资产风险。如果对以上的观点认同，那选择美金保单就完全没问题。至于国内代理人在产品没有优势的情况下，常常弹劾最多的就是汇率，我个人是这样理解的，人民币目前确实是在升值，相信未来几年也在升，但5年后，10年后，甚至几十年后，会不会一直只有升值，而不会贬值呢？这个世界有只涨不跌的游戏规则吗？要是大家有这样的预知能力，我们还需要买保险来分摊风险吗？保险公司将收的保费都换成人民币，直接存银行就好了，还需要花费那么多的精力和时间去全球投资，所以，一见到这个被代理人强调来强调去的老问题，笑掉大牙了。3、分红。香港的保险最大特色就是保费低，收益高，范围广。其中收益高这一优点，一来到国内又莫名其妙地成为国内代理人弹劾的“缺点”了。
至于分红我的顾问是这样跟我说的。香港保险公司的红利是按照自己公司过去、现在的实际分红数据，而去对将来的一个预期，而不是凭空想像、捏造一个预期，所以说是很有参考意义的。当然无论香港或国内的分红都是不确定的，如果我真是扫帚星到一买保险公司的产品，他们就一蹶不振、关门倒闭的话，那我也没什么好说的了，自认倒霉，收益只能是0了。而国内的分红，不管你是500强的中国人寿，还是中外合资的普通保险公司，分红只能分低、中、高三档，对客户而言，难道这样的垄断经营手法，更能评估收益吗？而且，说真的，国内500强的保险公司有几间？中国人寿要不是靠国家在背后垄断地撑着，市场份额能有这么大吗？？而且重要一点是，不管国内或香港的所有的保险公司都是靠投资、经营的盈余去分配分红的，拜托某些国内的代理人们你们凭什么数据去强调人家国外保险公司投资就是有问题，能分配给客户的分红就是“有水份”的呢？？难道中国狭窄的投资经营方式就能分配出好的分红吗？？说说我家购买香港保险的详细经历之二还是回到保险的话题吧，随着社会的发展，老百姓的保险意识越来越强，人们的得到的保险资讯渠道也越来越便捷、透明化了。其实国内像我这种到一直希望去香港买保险的妈妈，还是不少的，只不过她们不知道去哪里买，不知道该怎么操作。下面还是用自己的亲身感受，说说我为什么一直强调香港的保险远比国内更值得买的主要原因。（此贴一出，估计又有不少国内的代理人对我这种破坏他们饭碗的行为恨之入骨，找各种各样的理由来找茬的了。 在这里温馨提醒各位妈妈们无论将来你要到哪里买，买什么保险都好，都一定要留有心眼，做个精明的妈妈，千万也被人忽悠了！）香港的保险最大特色就是保费低，收益高，保障范围广，上一个贴已经写明了，就不再废话了。下面说说很多人关心的癌症、中风头号杀手，看看国内与香港的理赔标准吧：--------------国内对癌症理赔是这样的：恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌；（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于Ann
Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌（注）；（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。我自己香港那份保险对癌症理赔是这样的：恶性肿瘤而具有恶性细胞失控的生长及扩散，并对人体组织浸润，癌症包括白血病（慢性淋巴巴性白血病除外），但不包括非浸润性原位癌、任何在人类免疫缺陷病毒存在下出现的肿瘤以及恶性黑素瘤以外的任何皮肤癌。--------------2、国内对中风理赔是这样的：脑中风后遗症指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。我自己香港那份保险对中风理赔是这样的：任何脑血管病发事件，引起神经系统后遗症持续超过24
小时，包括脑组织梗塞、脑出血及源自头颅外之栓塞，并且必须有永久性神经功能不足的证据。--------------所以各位精明的妈妈，自己判断吧！要是自己钱多，且情愿在国内买份保险去到“半死状态”才有得赔的话，我也没有什么好说的了。。另外再补充一点，香港的保险公司，对于一些早期重疾（例如部分原位癌，全部还可以提前预支理赔金的，这点也是比国内的条款好很多）备注：“国家定义的25种重大疾病”我是在百度搜索出来的，至于我自己那份合同内的条款，则是手工一个个字认真对着合同打出来的，帮顶呀！可费了我不少精力心血............
经验之谈1、为什么要选第三方公司：香港保险的确好，但是不同的公司还是略有区别，因此最好多个品牌比较。而香港实行保险代理人制度，每个保险公司的业务员会只推自己的产品。所以，如果说有什么建议的话，就是大家尽量选择第三方代理公司，他们会在中立的角度给大家选择最好的产品。2、服务以及公司实力：由于去香港还涉及到过海关、在香港的吃住、语言翻译等，尤其过海关，如果没有专业的人员协助通关，光海关排队就得好几个小时。我们这几次往返香港，幸亏有香港保险直通车的小C全程接待我们，不仅没有浪费时间排队，而且还有专车接送过海关，非常方便。喜欢我们的文章，请加以下微信关注，并分享你的朋友圈！微信ID：香港百事通（HKBEST1991)香港百事通(HKBEST1991)　
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