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2016年经济师初级金融考点解析-保险公司
　　(一)特点
　　1、充当保险基金的管理者和中介人
　　2、提供特殊的金融服务产品(产品交换的不同步性、投保与理赔的不对等性)
　　(二)类型
　　1、人寿与健康保险公司：经济补偿、储蓄、投资等功能。
　　2、财产与责任保险公司：转移风险、减少损失等功能。
　　(三)我国的保险公司
　　1、1998年后包括中国人民保险公司(专营财产险)中国人寿保险公司、中国再保险公司。
　　2、两家股份制保险公司：中国平安(深圳1988)太平洋(上海1991)
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2013年经济师考试《初级金融》讲义：第三章
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官方公众微信　　初级经济师资格证书考过后是否全国通用？
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初级经济师考试《初级金融》第三章讲义
初级经济师考试《初级金融》第三章讲义
15:41:51 来源：
为了帮助大家更好的进行初级经济师的学习，巩固学习效果，金考网小编特为大家整理了章节讲义，希望可以给大家带来帮助，助大家顺利通过考试。
&&第一节 金融体系概述　　考核内容：　　一、金融体系与金融中介：　　广义的金融体系——金融市场、金融中介、金融监管机构　　狭义的金融体系——金融中介与金融监管机构。　　我国目前实行的是以中央银行为整个社会金融运行的核心，以商业银行、专业银行金融机构为金融运行主体、非银行金融机构为补充，不同类型的金融机构分别经营各自范围的金融业务，归属不同的监管部门的金融体系模式。　　二、金融中介的特殊性：　　1、特殊的经营对象与经营内容。货币资金及其衍生金融品；　　货币资金的收付、借贷以及与各种资金运动有关的金融交易或服务。　　第二节 金融中介的功能及其分类　　一、金融中介的基本功能　　1.充当信用中介，促进资金融通。——两种资金融通方式：直接融资、间接融资　　2.充当支付中介，便利支付结算。　　3.提供金融服务，降低交易成本。　　4.解决信息不对称问题，防止逆向选择和道德风险。　　5.转移和分散金融风险。　　二、金融中介的分类　　1、按活动领域分为：直接金融中介、间接金融中介。　　2、按职能作用分为：金融监管机构、一般金融机构。　　3、按业务特征分为：银行类、非银行类金融中介。　　4、按在金融活动中所起的作用分为：融资类、投资类、保险类、信息咨询服务类。　　5、按资金来源方式分为：存款型、契约型储蓄机构和投资性中介机构。　　6、按经济活动类型：不包括养老基金的金融中介、保险和养老基金、辅助金融中介　　7、按照中心产品类型分：金融中介服务、投资银行服务、保险和养老基金服务、再保险服务、金融中介辅助服务、保险和养老基金辅助服务　　8、按照国民核算体系分: 中央银行、其他存款机构、非存款金融机构、金融辅助机构、保险公司和养老基金　　补充：我国通常将金融机构分为银行类金融机构和非银行类金融机构两大类。　　银行类金融机构包括：央行、商行、政策性银行　　非银行类金融机构包括：证券公司(投行)、保险公司、信托投资公司等。　　【例题】下列关于金融体系的说法中，属于金融中介基本功能的有( )。　　A.充当信用中介，促进资金融通　　B.充当支付中介，便利支付结算　　C.提供金融服务，降低交易成本　　D.解决信息不对称问题　　E.提高服务对象的专业化程度　　答案：ABCD　　金考解析：金融中介的基本功能包括充当信用中介，促进资金融通；充当支付中介，便利支付结算；提供金融服务，降低交易成本；解决信息不对称问题，防止逆向选择和道德风险；转移和分散金融风险。 (参见教材P46)　　【例题】金融机构可分为( &)。　　A.银行与非银行金融机构 B.银行与证券机构　　C.银行与信贷机构 D.典当行与银行　　答案：A　　金考解析：在实际工作中，通常是将金融机构分为银行类金融机构和非银行类金融机构。　　2、特殊的经营关系与经营原则。货币资金的借贷、融通与投资关系；“三性”。　　3、特殊的经营风险。　　第三节 主要金融中介机构　　考核内容：　　1、商业银行　　2、政策性银行　　3、证券公司　　4、信用合作社　　5、保险公司　　6、金融资产管理公司　　7、信托公司　　8、投资基金　　9、财务公司　　具体内容如下：　　一、商业银行　　(一)职能：　　1、信用中介职能，商业银行最基本的职能　　2、支付中介职能，商业银行的重要职能　　3、信用创造职能，信用中介和支付中介的延伸　　4、金融服务职能，未来发展的主要职能　　(二)我国商业银行的主要类型　　1、大型国有商业银行——我国金融主体系的主体　　2、改革以来组建的股份制商业银行　　3、外资、侨资及中外合资商业银行　　4、其他类型的商业银行　　目标：资本充足、内控严密、营运安全、服务效益良好、具有国际竞争力。　　【例题】商业银行通过吸收存款，动员和集中社会闲置资金，然后贷放给资金需求者，这是指商业银行的( &)职能。　　A.货币投放 B.货币转换　　C.支付中介 D.信用中介　　答案：D　　金考解析：商业银行通过吸收存款，动员和集中社会上的闲置货币资金，然后放款给需求者，从而成为借贷双方的中介人，发挥信用中介职能。 (参见教材P48)　　二、政策性银行　　(一)业务：　　1、资金来源：政府拨款、金融市场筹资、国际金融机构筹资。具有资金成本低、期限长、来源渠道固定等特点。　　2、资金运用　　(1)贷款：普通贷款、特别贷款。后者称为政策性贷款，体现政策意图，由政府补贴或担保的贷款，如产业开发贷款、基础设施贷款、扶贫开发贷款。在确定对象时主要以社会效益为标准，在贷款投向和投放数量上具有严格审核模式与审核程序，期限长、额度大、风险高、利率低。　　(2)投资：股权投资、债券投资。　　(3)担保：形式是出口信贷、补偿贸易、透支、延期付款、承包工程、国际金融机构贷款等担保。　　(二)我国的政策性银行　　日，国家开发银行股份有限公司成立，注册资本3000亿元，分别有财政部和中央汇金持有51.3%、48.7%的股权。　　【例题】政策性银行是政府出于特定目的设立，或由政府施以较大干预，以完成政府的特定任务，满足( &)需求而设立的金融机构。　　A.货币流通畅通 B.整个国家社会经济发展　　C.金融系统管理 D.大中型企业生产　　答案：B　　金考解析：政策性银行一般是由政府通过直接出资或担保等形式创立，为贯彻国家产业政策、区域发展政策服务，不以盈利为目标的金融机构。 (参见教材P51)　　三、证券公司　　业务：　　1、证券承销——最基本、最基础的业务　　承销范围：政府债、公司债、公司股票;外国公司、政府、国际金融机构在本国和世界范围发行的证券　　承销方式：包销、投标承购、代销　　2、证券经纪交易　　做市商、经纪商、交易商　　做市商是指在证券承销结束后，证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持价格的稳定。　　同时，证券公司还在二级市场进行无风险套利和风险套利等活动。　　3、证券私募发行;4、兼并与收购　　5、项目融资:对一个特定的经济单位或项目策划安排的一揽子融资的技术手段，借款者可以只依赖该经济单位的现金流量和所获收益作为还款来源，并以该经济单位资产作为借款担保。　　6、公司理财　　7、基金管理;基金发起人、基金管理人、基金承销人。　　8、财务顾问与投资咨询　　四、信用合作社　　(一)合作社原则：自愿性、互助性、民主性、非盈利性。　　(二)信用合作社与股份制组织的区别　　信用合作社　　股份制　　入股方式不同　　自下而上参股，基层社员为最终所有者　　自上而下控股　　经营目标不同　　为社员提供服务　　公司利润最大化　　管理方式不同　　一人一票，不论入股多少，权力等同　　一股一票大股东控股　　分配方式不同　　盈利主要用于积累　　企业利润主要用分红　　(三)我国的信用合作社　　改革内容：　　1、改革信用社产权制度　　2、改革信用社管理体制　　3、国家给予适当政策支持　　4、转换经营机制，增强服务功能　　五、保险公司　　(一)特点　　1、充当保险基金的管理者和中介人　　2、提供特殊的金融服务产品(产品交换的不同步性、投保与理赔的不对等性)　　(二)类型　　1、人寿与健康保险公司：经济补偿、储蓄、投资等功能。　　2、财产与责任保险公司：转移风险、减少损失等功能。　　(三)我国的保险公司　　1、1998年后包括中国人民保险公司(专营财产险)、中国人寿保险公司、中国再保险公司。　　2、两家股份制保险公司：中国平安(深圳1988)、太平洋(上海1991)。　　六、金融资产管理公司　　(一)核心业务：资产证券化　　资产证券化是指将缺乏流动性但仍具有未来现金流量的不良资产，通过结构性重组、剥离及信用升级等手段转变为可以在资本市场上出售和流通的证券，以融通资金、改善信贷质量。　　(二)我国的金融资产管理公司&　　信达　　东方　　长城　　华融　　成立日期　　　　　　　　　　对应银行　　建行　　中行　　农行　　工行　　注册资本金　　100亿元人民币　　【例题】目前我国金融资产管理公司有(　)。　　A.信达资产管理公司 B.长城资产管理公司　　C.华夏资产管理公司 D.华融资产管理公司　　E.东方资产管理公司　　答案：ABDE　　金考解析：目前我国金融资产管理公司有信达资产管理公司、长城资产管理公司、华融资产管理公司和东方资产管理公司等四家。 (参见教材P57)　　七、信托公司　　(一)含义——“受人之托，代人理财”　　1、现代信托业起源于英国的尤斯制(一种财产转移制度)。　　2、现代金融业的四大支柱：银行、保险、证券、信托。　　(二)职能：财务管理、融通资金、沟通协调经济关系、社会投资。　　(三)我国的信托机构　　日，中国国际信托投资公司(集团)成立(简称中信集团)。　　八、投资基金　　(一)含义　　是将许多中小投资人的货币资金聚集在一起，交由专业经理人运作，为投资人获取收益的一种金融组织形式。　　我国要求基金托管人的实收资本不少于80亿元，只有大型商业银行可满足。　　(二)分类　　1、按是否可以赎回分为　　⑴封闭式基金　　⑵开放式基金——优势：市场选择性强、流动性好、透明度高、便于投资。　　2、按组织形态分　　⑴公司型投资基金：有法人资格和常设机构，投资于特定对象。　　⑵契约型投资基金：无法人资格和常设机构，发挥金融中介职能。　　我国的投资基金起源20世纪80年代末。　　九、财务公司　　为企业集团成员单位技术改造、新产品开发和产品销售提供金融服务;　　2、使企业内部资源优化配置。　　【例题】投资基金通常以发行( &)的方式募集资金，设立基金管理公司进行营运。　　A.基金受益凭证 B.无限期债券 C.可转换债券 D.优先股　　答案：A　　金考解析：由若干法人发起设立，以发行基金受益凭证方式募集资金后，设立基金管理公司(即专业经理人)进行运营。基金的投资收益归投资人，基金管理公司向投资人收取手续费和管理费。　　第四节 金融调控与金融监管机构　　考核内容：　　1、中央银行金融调控　　2、金融监管与金融监管机构　　具体内容如下：　　一、中央银行金融调控　　(一)中央银行产生的必然性　　最早期中央银行是1668年的瑞典银行；　　第一家完整意义上的现代中央银行是英格兰银行。　　(二)中央银行的类型　　1、单一式中央银行制度：一元式(绝大多数国家包括中国)、二元式(美国、德国)　　2、复合式中央银行制度(前苏联、1990年以前东欧、1983年前的中国，央行特点)　　(三)中央银行的职能　　1、发行的银行；2、银行的银行；3、国家的银行　　(四)中央银行的业务与调控机理　　央行办理金融业务的目的是为了执行货币政策，以保证货币政策目标的实现　　央行业务1、中央银行业务根据其对象分：　　(1)执行货币政策的业务——货币政策工具的运用　　(2)为金融机构提供的服务——开立账户、结算、清算　　(3)为政府和其他机构的服务——经理国库、代理证券　　央行业务2、根据金融业务活动性质分：　　(1)负债业务：集中存款准备金、货币发行和经理国库(10真题)　　(2)资产业务：贷款、再贴现、国债买卖、储备占款　　(3)中央银行存款业务——准备金存款、财政性存款、特种存款。　　央行业务及调控　　1、中央银行存款业务及其调控作用　　(1)央行存款业务与存款准备金政策　　央行存款业务包括准备金存款业务、财政性存款业务和特种存款业务。　　(2)存款准备金政策的调控作用　　A、改变存款准备率可影响货币供应量　　B、增强证商业银行存款支付和资金清偿能力　　C、增强央行信贷资金的宏观调控能力　　2、央行再贴现业务及其调控作用　　(1)再贴现：是商业银行和其他金融机构持未到期的已贴现票据向央行进行票据再转让的一种行为。　　(2)再贴现业务的调控作用　　A、再贴现率和再贴现条件——对商业银行贷款的融资数量——货币供应量　　B、再贴现率和再贴现条件——商业银行借入资金的成本——货币供应量　　C、再贴现率的变动——显示宏观调控政策意图　　3、央行贷款业务及其调控作用　　(1)央行贷款：指央行对商业银行和其他金融机构提供的贷款。　　(央行不对一般企业发放贷款)　　(2)央行贷款业务调控作用　　发放或收回贷款——调节商业银行贷款的规模和结构——货币供应量　　央行贷款曾是我国实现货币政策目标最重要、最有效的间接调控手段。　　4、央行的公开市场业务及其调控作用　　(1)公开市场业务：央行从事买卖证券的业务，不以盈利为目的，目的是调节货币供应量。　　(2)公开市场业务的调控作用体现在：　　A、调节货币供应量；B、影响利率；C、对社会心理预期有明显的告示作用　　5、央行基准利率及其调控作用　　(1)基准利率：央行对金融机构的存、贷款利率。其变化对其他利率具有引导作用，处于核心地位。　　(2)调控作用表现：提高(降低)利率——商业银行借贷资金成本——企业借入资金的成本——抑制(刺激)资金需求——信贷总量和货币供应量的收缩(扩张)　　(五)我国的中央银行——我国的中央银行是中国人民银行。　　【例题】以下各项中，属于中央银行管理的存款有(　)。　　A.财政性存款 B.外汇存款 C.准备金存款 D.邮政储蓄存款 E.再存款　　答案：AC　　金考解析：中央银行存款业务有准备金存款、财政性存款、特种存款。 (参见教材P62)　　二、金融监管与金融监管机构　　(一)金融监管体制的类型　　按监管机构的设立划分：单一监管体制和多元监管体制　　按监管范围分：集中监管体制和分业监管体制　　目前我国金融监管的体制——“一行三会”：央行，银监会、保监会、证监会　　(二)金融监管当局的特殊性：权威性、独立性、公共性　　(三)金融监管机构与中央银行的关系　　中央银行是最早的金融监管机构，金融监管的要求就是建立中央银行制度的原因之一。　　中央银行无论作为发行的银行，银行的银行和政府的银行都与金融监管的目标有关。　　1、央行实行金融监管能够保证金融统计数据的真实、准确、及时，为货币政策提供依据；　　2、中央银行实施金融监管能够保证金融机构和金融市场的稳健运行，形成高效的货币传导机制；　　3、中央银行进行金融监管能为货币政策有效发挥作用提供保障。　　(四)我国的金融监机构　　1、中国银行业监督管理委员会　　(1)成立于日　　(2)职责：主要是对银行业金融机构的监管　　2、中国证券监督管理委员会　　(1)成立于1992年10月　　(2)基本职能：对证券期货业的监管(包括证券期机构、市场、从业人员等)　　3、中国保险业监督管理委员会　　1、成立于日　　2、基本职责：对保险业机构、业务、产品、人员的监管　 【真题2008，案例分析】 中央银行是一国金融体系的核心，是调节金融全国货币金融活动的最高权力机构，它可以根据全国经济发展的状况制定和执行货币政策，控制和调节货币供应量，对 经济生活进行干预和控制。而中央银行对经济生活进行干预、调控，又体现在其各项业务活动之中。　　87.中国人民银行开展各项金融业务的活动，按其对象，可分为( &)。　　A.执行货币政策而开展的业务　　B.金融机构提供服务的业务　　C.政府部门提供服务的业务　　D.社会公众提供服务的业务& & 答案：ABC　　88.《中国人民银行》第二十三条规定：中国人民银行为执行货币政策，可运用的货市政工具有( &)。　　A.确定商业银行的业务规模　　B.向商业银行提供贷款　　C.办理再贴现　　D.在公开市场上买卖债券及外汇& & 答案：BCD　　89.在过去一段时间里，我国中央银行最为有效的货币政策工具是( &)。　　A.确定基准利率　　B.向商业银行提供贷款　　C.办理再贴现　　D.在公开市场上买卖债券及外汇& & 答案：B& & &★★★金考网为您精心准备了经济专业技术资格考前和配套的。视频课程通俗易懂、直击考点，帮您在最短时间内掌握考试重点，更有名师随时随地相伴，在线题库答案精准、解析全面，既有针对考点的分项练习，又有最贴合考试的考前押题，帮助您在茫茫题海中抓住高频考题，顺利通过考试！
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