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国有银行上调定存利率&10万存5年息差达3275元
日前，交通银行全线上浮了各期限存款利率，其中一年期存款利率为3.3%，两年期存款利率为4.125%，三年期存款利率为4.675%，五年期存款利率为5.225%，与央行基准利率相比全线上浮10%。
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　　日前，全线上浮了各期限存款利率，其中一年期存款利率为3.3%，两年期存款利率为4.125%，三年期存款利率为4.675%，五年期存款利率为5.225%，与央行基准利率相比全线上浮10%。业内人士指出，交行利率上浮后，五大行之间的“利率同盟”已瓦解，但之间为“揽储”而争相提高存款利率，受益的则是市民。 记者 李婷婷　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　近日，五大国有之一的交通将1D5年期各期限定存利率上浮至顶，即在央行基准利率基础上上浮10%，但其他四大国有银行则保持原有利率不变。业内人士称，3月其他国有银行或将跟进上调存款利率。
　　10万元存5年息差高达3275元
　　虽然目前交行全线上浮了各期限存款利率，但记者走访其他四大国有银行了解到，目前工、农、中、建四大国有银行一年期定存利率均为3.25%，较央行3%的基准利率上浮8.3%，而两年期、三年期、五年期定存利率均为执行央行基准利率。“我行暂时没有调整利率的计划，”某国有大行客户经理表示，短时间内仍执行目前的利率水平。记者算了一笔账，目前在新区存一年定期储蓄存款10万元，存在执行央行基准利率的银行，一年收益为3000元；存在工农中建等国有大行，收益为3250元；存在交行等执行1.1倍利率的银行，收益为3300元。不同银行利息最大差别达300元。而10万元存五年定期，不同的银行收益差别则高达2375元。
　　“揽储”是主因
　　“交行存款利率上浮后，五大行之间的‘利率同盟’则面临瓦解，”某股份制银行内部人士指出，去年央行两次降息，并将存款利率浮动区间由原来的0D1倍调整为0D1.1倍，工农中建交五大行调整存款利率的幅度均保持一致步调，而这次交行则独自全线上浮各期限存款利率，率先“出轨”后，五大行的“同盟”瓦解。据该人士透露，通常五大行的存款利率较城商行和部分股份制银行要低，由于执行较低的存款利率，五大行的存款大面积流失，而存款利率上浮幅度较大的银行则争夺了更多存款，为重新获得大量存款，五大行内部出现分化甚至全线提升存款利率。另外，还有一个月左右的时间就将迎来第一季度末的存贷比考核，交行全线提升存款利率也是提前为“揽储”做准备。
　　其他银行或将随之提高利率
　　上述人士进一步指出，目前部分中小型股份制银行和绝大多数城市商业银行各期限存款利率均为基准利率基础上上浮至顶，而随着五大行“利率同盟”的瓦解，及第一季度末存贷比考核期限的到来，银行系统内部的竞争将进一步加大，而为提高竞争力，争夺存款，其他四大国有银行或部分股份制银行也将随之上浮部分存款利率，这种情况或将出现在3月中旬左右。
　　来源：滨海时报　
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（责任编辑：曹华、刘阳)
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<#include "../include/fews-tjhtml"/]央行再次降息后 不同银行存10万利息仅相差50元
7月6日起，金融机构人民币存款基准利率降0.25个百分点，各大银行也纷纷调整相应的存款利率。记者从各大银行获悉，与前一次降息后各银行反应不一相比，这次降息各银行难得地步调一致，迅速将一年期存款利率调整至3.25%-3.3%，小银行则皆调高至上限3.3%。大银行：3.25%无论是前一次降息，还是本次降息，大银行短期存款利率都保持了高度一致，并且也没有上浮至基准利率1.1倍的上限。6日中午前后，工行、中行、建行、农行、交行和邮储银行几家大银行的一年期存款利率全部由之前的3.50%下调至3.25%，较央行公布的基准利率3.00%，上浮1.083倍，接近央行此前规定的上限1.1倍标准。小银行：3.3%与上一次降息的“一天一变，跟随调整”不同，在本次利率调整行动中，小银行难得地步调一致。除南京银行和兴业银行对一年期存款进行了分类外，其他股份制银行和地方银行纷纷将一年期存款利率降至3.30%，达到了基准利率1.1倍的上限。其中，南京银行将一年期存款分为一万元以下和以上两类，利率分别为3.00%和3.30%;兴业银行则将一年期存款分为保证金存款和非保证金存款，非保证金存款利率为3.30%，保证金存款利率为3.00%。外资行:3.3%与前一次的分化不同，此次降息各大外资银行反应速度也变快了。恒生银行、东亚银行和花旗银行6日纷纷下调一年期存款利率至3.30%。而渣打银行则将一年期存款分为10万元以下和10万元及以上两类，10万元以下的一年期存款利率为3.00%，而10万元及以上的则为3.30%。不同银行一年期存款利息差异很小在此次银行调整利率之后，银行可以自主将一年期存款利率定位不超过3.00%的1.1倍，即3.30%，而目前大部分的股份制银行、地方银行和外资银行都将一年期存款利率下调至3.30%,以此来算，10万元一年定存利息是3300元。而五大行则统一将一年期存款利率下调至3.25%，以此来算，10万元一年定存利息是3250。由此可见，不同银行一年期存款利息只差50元，差异很小。
失去央行保护伞之下 16家银行股10家跌破净资产发布日期：浏览数：188次在理财业务受限、贷款利率放开等一系列政策环境发生改变后，昔日的大蓝筹银行股近期成为破净重灾区。经初步统计，截至目前16家银行股中有10家跌破净资产。银行股大面积“破净”16家银行股中，股价在8元左右的浦发银行，净资产为10.01元，折价两成多；交通银行股价3.8元，比净资产低1.6元，折价三成。分类型看，国有大行中除工商银行，交通银行、中国银行股价已明显低于净资产，建设银行、农业银行股价已接近净资产。股
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案例提问：房产抵押向银行贷款10万，还款期限和月供多少?哪家银行能办理这种业务?我去建行问过他们要什么建行VIP才办(就是在他们银行有20W固定存款)案例回答：房产抵押银行贷款流程1.借款人提出申请，递交相关资料2.进行房产评估、贷前调查、审批3. 审批通过，办理抵押登记手续4.发放贷款，借款人按合同定期归还贷款本息5. 贷款本息结清，办理抵押房屋的撤押手续房产抵押贷款的利率是根据基准利率各大银行根据实际情况而上下浮动的。2010年最新贷款基准利率表各项贷款单位：%六个月4.86一　年 5.31
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个人房屋抵押贷款，简称房屋抵押贷款、房贷购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，贷款银行经过审查合格，向购房者承诺贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。房屋抵押银行贷款10万，时限为十年，月还款应为多少?首套按揭利率是可以下浮30%的;抵押利率是上浮10%左右所以按揭划算以你说的情况，贷
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6月8日中国人民银行宣布下调金融机构人民币存贷款基准利率，同时下发紧急文件并解释称：在允许金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍的同时，对个人住房贷款利率浮动区间下限不再进一步放宽，个人贷款利率浮动区间下限仍为基准利率的0.7倍。记者走访了解到，针对首套房购买者，目前广州各银行对二手房贷款多数最低打到8.5折，个别银行打9折及不打折，7折则未见。而在部分银行，不同资质的借贷者有可能在同一银行获得的折扣不同。据计算，市民买一套120万元的二手房，若首付三成、申请20年商业贷款，则在
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央行在今年的二次降息，不仅给此前贷款购房的“房奴”带来了月供降低的福音，更让一些原本观望的人群准备入市购房。然而，有业内人士透露，购房人期待的优惠利率的申请难度或将增加。理论上房贷“松绑”的预期，或仅仅是一个假象。现状：优惠利率申请难7月5日晚间，央行宣布了年内第二次降息的消息。与此前一样，此次降息仍然是非对称降息，并且再次扩大了银行利率下调贷款利率下浮空间。同时，央行规定将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍，而个人住房贷款利率浮动区间不做调整。这也就意味着，房贷最优惠利率可
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央行在7月6日再宣布降息，贷款利率两个月间从7.05%降至6.55%，南都记者从部分国有银行业务员处获悉，再次降息后多了市民提前还款。是否手上有闲钱，就值得提前还款?降息后提前还款增多“欠银行这么大笔款，一天不还，心总觉得不舒服。”在2010年底购房时，朱小姐获得银行给予商贷部分的40万元贷款打8.5折优惠，两个月前她年还款利息约为2 .397万元，降息后利息为2 .227万元，每年可少还1700元利息。不过，朱小姐因此前卖出旧房有一笔闲钱在手，在不想欠债的传统观念下，她上周二到银行办了提前还款
&#8230;&#8230;杭州 [切换城市]
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&上周六，央行在悄无声息的情况下，宣布降息，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
在距离上次降息仅仅3个多月后，央行突然宣布降息还是给人们的理财生活造成了一定影响，主要体现为银行间存款利率差异进一步扩大、银行理财产品收益可能进一步走低、房贷支出减少，房奴得到喘息。
银行间存款利率差进一步拉大 1万元存1年利息最多差50元
在人民银行宣布降息后，多家金融机构均对本行的存款利率进行了一定程度的调整。从目前来看，以工、农、中、交、招这几家银行属于第一阵营，活期利率执行基准利率，1年期利率为2.75%，上浮10%，3个月定期存款利率上浮11.9%,半年期定期存款利率上浮10.8%，3年期利率不上浮；建行属于第二阵营，1年期上浮16%达到2.9%,2年期上浮4.8%，达到3.25%，均略高于第一阵营的银行；另外，多家股份制商业银行属于第三阵营，均将1年期存款利率上浮至3%，其他期限的利率也有一定上浮，差异也不大；第四阵营的银行则将各种期限的利率上浮30%，包括南京银行、江苏银行、浙商银行、恒丰银行等，其中活期利率为0.45%，1年期利率达到3.25%，5年期利率则达到5.2%。
和之前降息后，众多银行均将利率上浮20%不同的是，这次将利率上浮30%的银行数量并不多。由于各家银行利率上浮的力度不同，在不同银行存款能拿到的利息差也进一步拉大。比如1万元1年期存款，目前最低可以拿到275元利息，最高则可以拿到325元，相差50元。
5年期利率低于3年利率 部分银行长期存款利率出现倒挂
根据本次降息后各家银行做出的反应，并且，多家银行对长期特别是5年期存款，要么执行基准利率，要么上浮有限，部分银行还取消了5年期利率。比如中信银行，在之前就取消了5年期的存款，而渤海银行，其将3年期以下的利率均一浮到顶，但是对于5年期存款，利率则只有4.5%，甚至低于其3年期的4.875%。
中信银行杭州分行资深理财经理丁志毅介绍，这主要是因为金融机构考虑到长期存款会带来较重的资金成本压力。短期来说，目前，银行的贷款主要集中在1&3年的区间，长期的贷款所占的比例较小。长期存款的利率和贷款的利率之间的利差相对较小，会给金融机构很大的压力。长期来说，利率下行是大的趋势，而且是存贷款利率双双下降，在这种情况下，目前的利率价格就显得相对较高，所以在目前吸收大量长期存款对银行来说并不划算。
对于3年期存款利率高于5年期存款利率的倒挂现象，丁志毅表示，如果投资者资金长期不用且热衷于存款的话，还是可以选择长期存款。虽然前3年存款利率要比5年期高，但是从第4年开始，由于在降息通道中，届时能拿到的利率可能只有2%甚至更低，这样一来，还是长期的存款更加划算。另外，如果过了几年之后，投资者有用款的需求，也可以通过质押存款的方式向银行贷款，利率也比之前存款的利率低，能够获取利差。
银行理财产品收益将进一步降低 抓紧时间抢购长期产品
银行理财产品方面，在春节前，市场就已经充分预计到理财产品收益将持续下降，而本次降息，将直接把收益率进一步往下拉。
与银行理财产品直接挂钩的是shibor利率，根据最新的数据，在人民银行宣布降息后，短期内的shibor利率均出现了一定程度的下降。从2月28日到3月4日，隔天的shibor利率从3.453%降至3.446%，1周的利率从4.748%降至4.717%，2周的利率从4.862%略升至4.868%，1个月的利率从5.069%降至5.066%，3个月的利率从4.898%降至4.8959%，半年的利率从4.7795%降至4.7791%，1年的利率从4.7829%降至4.7812%。从以上数据来看，虽然降幅并不是很大，但是整体下降的趋势相当明显。
我们都知道，当市场上资金紧张的时候，市场利率就会上升，就好比之前&钱荒&一样，为了争取更多的资金，银行会发布高收益的理财产品。但随着央行祭出&降息和降准&的组合拳后，市场上资金的紧缺程度将得到进一步缓解，可以说目前流动性还是比较充沛的。另外，人民银行还在3月3日开展了350亿元的逆回购，进一步释放流动性。而在借款利率方面，随着基准利率下降，市场利率也会出现一定程度的下降。
对于理财产品，理财师介绍，可以趁目前降息的效应尚未完全发挥出来的时候，抓紧买入高收益的长期理财产品，一般在半年以上，提前锁定收益。
68万房贷每月又可少还100元
两次降息 总利息少还8万多
本次降息，对于市民特别是房奴来说，依然是好事一件。不少人的月供进一步降低，而在总利息方面，减少的数量更是惊人。
2012年，小袁家贷款68万元购买了一套商品房，当时的基准利率为6.55%，85折后，执行利率为5.5675%。按照当时的利率计算，小袁每个月需要月供3890元左右，30年房贷的总利息为720717元。
去年11月22日，人民银行宣布降息后，小袁的执行利率降至5.2275%，月供降至3752元，比之前少了近140元，贷款总利息也降至668763元，减少了5万多元。
本轮降息之后，小袁的执行利率降至5.015%，月供降至3654.5元左右，比之前少了近100元，贷款总利息也降至635635元，再次减少3万多元。两次降息之后，和去年同期相比，小袁每个月可以少还200多元，总利息更是少了8.5万元。
不过，央行降息并不意味着所有房奴都能马上享受利率优惠。如果你的借款合同上注明贷款利率以央行调息之日起下一年度才进行调整的话，你的还款月供只有在2016年年初才做相应的改变，而在2015年内是不会发生变化的。如果借款合同注明在央行调息之后次月进行调整，那么这部分房奴将很快尝到甜头。
至于提前还款，依然还是那句话，除了有打算购买二套房或者其他理由，想将房贷一次性付清外，在目前低利率的情况下，提前还贷并不划算。投资者完全可以通过各种有效的渠道，所能赚到的收益率要高于房贷利率。
银行 活期 半年 1年 2年 3年 5年
基准利率 0.35 2.3 2.5 3.1 3.75
工行 0.35 2.55 2.75 3.25 3.75 4
农行 0.35 2.55 2.75 3.25 3.75 4
中行 0.35 2.55 2.75 3.25 3.75 4
建行 0.35 2.7 2.9 3.25 3.75 4
交行 0.35 2.55 2.75 3.25 3.75 4
招行 0.35 2.55 2.75 3.25 3.75 4
中信银行 0.385 2.76 3 3.41 4.12 5
浦发银行 0.385 3 3.4 4 4.1
光大银行 0.385 2.645 3 3.41 3.75 4
渤海银行 0.455 2.99 3.25 4.03 4.875 4.5
南京银行 0.455 2.99 3.25 4.03 4.875 5.2
江苏银行 0.455 2.99 3.25 4.03 4.875 5.2
浙商银行 0.455 2.99 3.25 4.03 4.875 5.2
恒丰银行 0.455 2.99 3.25 4.03 4.875 5.2
（以上数据来源于各银行官网）
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