女，26岁，无购买任何保险，现想购买一份，以保障为主，每年5000块左右，请问买什么样的好，可有推荐，谢_百度知道30岁，男，想买平安的平安福保险，代理人给了这个计划书，求大师指点，哪里还需要修改？谢谢！_百度知道一个关于保险的题目，大家帮忙解决下，谢谢啦_百度知道公司视频：
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同行业同薪资本人30岁，女，已婚，想给自己及家人买份重疾险，但在这方面是小白，请各位大仙指导一下，谢谢?
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重疾险根据保障时间不同，分为定期重疾和终身重疾。定期重疾保费相对便宜，保额高，但一般最长只保到70岁左右。如果保险期间没有发生理赔，保险到期后保费算白交。比例适合经济压力大，小孩成年之前，有车贷房贷还贷期间，以小博大。终身重疾保障时间长，但保费较贵。如果中途没有发生理赔，百年之后保额可以留给受益人。建议先完善家庭主要经济收入者，除了重疾险外，还应配制意外险，这个是最基本的。
买重疾险建议买主险就是重疾险的这种，最好可以豁免轻症，自带豁免。保费与保额的设计，买储蓄性还是消费性看个人想法，存钱实际也很重要，万一的风险与一万的风险建议同时规划。具体信私聊。
因为我不知道你的具体家庭情况（收入、负债、年龄、小孩）和具体的保险预算，我没法一下子给出建议，但是可以分享下我买重疾险的一些经验。《》——“你好，我想要一份针对重疾的保障。”——“我们这款产品含有100种重大疾病”——“我们的重疾险能分红，没病还能返本”——“我们的有多次赔付、还有轻度重疾赔付”——“我们的特别便宜！绝对低投入高保额！”现实生活中，我们常会遇到上述场景，有些时候不是我们抗拒保险，只是在我想买的瞬间，业务员就用套路结束了整个对话。伦家感觉头好晕，人好方！涵盖范围广，理赔还能多次，轻重皆有，但我只是想安静地选择一份适合的重疾险，有那么复杂吗？涵盖范围广，理赔还能多次，轻重皆有，但我只是想安静地选择一份适合的重疾险，有那么复杂吗？一、重疾险有哪些？有什么区别?重大疾病保险，简单理解就是由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人有上述疾病时，保险公司对医疗费用，给予定额补偿的行为。虽然我们今天讨论的是重疾险，但由于大家总会抱有“万一我不会得病呢？”的心理，所以一直以来，重疾保障多与死亡保障打包销售，因此，你可能遇到重疾险类型，精算君将它拆解为以下几种：a. 提前给付型：所谓提前给付，是指当发生条款所列的重疾风险后，将主险的身故保额提前给付，同时主险的保额相应减少。重疾责任与产品（或产品组合）里包含的身故责任共用保额，提前给付的重疾险一般是附在主险下面，以附加险形式出现。这是消费者在市场见到最多的一种重疾险。下面是一个朋友选购的一款提前给付型重疾险：Tips：这里的寿险保额20万和重疾保额18万并不是独立的哦！如果理赔了18万重疾，那么终身寿险就会减至2万，这是选购保险时误解常发的地方，建议在阅读建议书时，注意识别。Tips：这里的寿险保额20万和重疾保额18万并不是独立的哦！如果理赔了18万重疾，那么终身寿险就会减至2万，这是选购保险时误解常发的地方，建议在阅读建议书时，注意识别。b. 额外给付型：给付重疾保险金后，保单继续有效。死亡保额不被削减。这种产品因为保费较贵，市场上比较罕见。c. 独立主险型：这几年随着人身险改革，出现了独立主险型重疾险，部分也带有死亡责任（两种择一赔付），死亡保障可以比较低（例如仅返还所缴保费）。所以相比上述两种，同样的保费投入情况下，你购买独立主险型，对于更重视重疾保障的用户来说更合适，具有更高的性价比。认识过重疾险的类型和区别之后，对于怎么选择，你还需要知道以下几个热门关键词。认识过重疾险的类型和区别之后，对于怎么选择，你还需要知道以下几个热门关键词。二、关于重疾险的3个关键词1. “100种重疾”——疾病是否越全越好？选择保险，无非是为未来的健康风险提供保障，以备生病时的医疗所需，但投保的疾病种类，是否真的越多越好？选择保险，无非是为未来的健康风险提供保障，以备生病时的医疗所需，但投保的疾病种类，是否真的越多越好？事实上，保监会对于最常见的25种疾病，早有定义，而且被国内的保险公司普遍采用，所有重大疾病保险要求必须涵盖以下6种：（1）恶性肿瘤（2）急性心肌梗塞（3）脑中风后遗症（4）重大器官移植术或造血干细胞移植术（5）冠状动脉搭桥术（6）终末期肾病中国人一辈子可能患重大疾病的种类其实不多，上述6种占据绝对大头（超过80%概率），如果扩展到保监定义的25种，占比更高达95%。目前市场上大部分保险公司已经在25种基础上增加到了45种左右，足以覆盖了可能遇到的绝大部分风险。目前市场上大部分保险公司已经在25种基础上增加到了45种左右，足以覆盖了可能遇到的绝大部分风险。但为什么会存在“100种重疾”这样的“热门”产品？这里面很多重疾是针对特定专业人群或者特定国家地区的，对大多数人来说，并不适用。保险公司以种类多、大病全来宣传，多少会有种噱头营销的嫌疑。你额外支付更多的保费，买一些普通人可能一生都不会碰到的疾病保障，真的需要这样吗？2. “轻度重疾”——有轻有重，是不是适合每一个人?轻度重疾以额外赔付型为主，理赔后不影响重疾和其他保险责任的保额。由于最近出现的频率很高，很多人都会问精算君：“这种产品，适合我吗？”目前市场常见的轻度重疾有这些：目前市场常见的轻度重疾有这些：（1）早期恶性肿瘤或者恶性病变（2）不典型的急性心肌梗塞（3）轻微脑中风后遗症（4）介入式非开胸手术（冠状动脉、心脏瓣膜、主动脉）（5）视力严重受损（6）脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤（7）较小面积Ⅲ度烧伤（8）轻度颅脑手术从疾病定义看，轻度重疾只是程度未达到重疾标准而已。从发病概率来看，轻度重疾发生概率大约是重大疾病发生概率的30%（各年龄平均值）。轻度重疾治愈率高，但需要及时就医，治疗费用多集中在5万以下，不过也存在像听力严重受损、心脏瓣膜介入手术这种费用较高的情况，就医后的恢复费用也是一笔不小的支出。所以，如果选购保险的预算允许，保乎精算君建议用户可以购买涵盖轻度重疾的产品，抵御这种风险。3. “多重理赔”——多重保护 or 多重收费？可能是大家已经习惯享受不止一重的服务，于是保险行业近两年都开始求新求变，推出了主打“多重理赔”的产品。可能是大家已经习惯享受不止一重的服务，于是保险行业近两年都开始求新求变，推出了主打“多重理赔”的产品。看似你可以享受不止一次的理赔服务，即使多次患病都可以不用担心。但是实际上理赔门槛要比想象中高很多。多次理赔，一般会将具有关联性的疾病归为一组，不仅要求每次理赔的疾病种类不同、组别不同，而且两次重疾的确诊时间需要至少间隔一年。不仅如此，在重大疾病理赔的核定过程中，对疾病严重程度、治疗阶段、治疗后果都有严格的要求。但对于患者来说，可能在二次患病尚未达到理赔要求时，就已经pass away了。 更重要的是，这些多重理赔重疾险真心不便宜！下图是两份终身重疾险，都是50万的重疾保障，缴费20年，多重赔付的“长保健康”与普通的“健康人生A款”差额达到129,100元。保乎精算师更建议选择一次赔付的重疾险，把投保的预算用于购买更高的保额，可以确保重疾的保额足够覆盖首次患病的治疗费用。如果保额足够高的情况下，还可以把超出医疗费用之外的部分留存以应付后续的风险。保乎精算师更建议选择一次赔付的重疾险，把投保的预算用于购买更高的保额，可以确保重疾的保额足够覆盖首次患病的治疗费用。如果保额足够高的情况下，还可以把超出医疗费用之外的部分留存以应付后续的风险。三、买重疾险，还要注意的2个问题1. 等待期长短，对你有什么影响？在等待期内如果首次确诊重疾，保险公司是不理赔的，一般退还保费或者现金价值，然后终止合同。等待期一般由90天到360天不等，对于消费者来说，选择较短的等待期会更加有利。2. 不同公司免除约定，有所不同免除约定，即“保险公司在什么情况下不赔”。对于重疾险，一般保险公司会设置多条责任免除约定，常见的有故意伤害、故意犯罪、吸毒、酒后驾驶、无证驾驶、遗传病、感染艾滋病、军事冲突、核爆炸等。对于消费者来讲当然是越少越有利。例如遗传病，如果作为免除约定，万一因家族遗传病导致了重大疾病，保险公司是不会承担赔付责任的，这样对消费者来说并不是好事。但不同保险公司的免除约定会有所区别，不能一概而论，投保时需要注意。保乎·小结选择重疾险应按照“合理消费 + 适当杠杆”的原则，独立重疾险绝对是首选，因为性价比最高。100种重疾这么“豪华版”的配置，并不适合大多数中国人，主流的40-50种已经足够了。至于多重理赔重疾险，建议还是先买一份保额充足的一次给付重疾险，如果还有预算，再考虑多重理赔的。保乎Tips:对于首次选购重疾险的小白们，网销产品相对更为简单、明确，没有过度包装和叠加的责任带来的高昂价格，反而相对更具性价比。以往很多人对网销产品存在担忧，担心购买之后理赔会出现问题。但其实重疾定义都很清晰，只要达到疾病的程度都能获得理赔。保险公司的重疾理赔流程也都非常标准化，无论通过线下购买还是线上投保，最终都会交由公司理赔部门处理。况且，在移动互联网时代，通过网销平台自身的官方微信、客服电话或者邮件系统，多种途径，理赔问题更容易轻松解决。请持续，可以留言给我们提问题。也可关注我们的官方微信公众号：保乎笔记（id：baohunotes），只讲你看得懂的保险。您也可以来我们的，向保乎精算君提问！
清楚自已想要那方面的保障，只有最适合的。建議買重疾險！重疾險，現在的重大疾病發病率越來越年輕化。而且越早買越年便宜，越容易通過核保，香港重疾險有幾個優勢：保費便宜，保障廣，無免賠條款，發生意外也給賠付，並且保額遞增，具有分紅功能！
不知道家庭情况，只能简单说下香港重疾险的特点，按男宝1岁保100万人民币保额来算，保费在7000人民币出头一年，20年交，而且这个保额还不断增长，76岁能超过500万，如果不发病，76岁更可以退保拿回400多万养老
一般大家买重疾保险，注意的地方主要有，1 保障疾病的种类的多少，2，理赔是否便捷，3，价格高低，4 是不是储蓄型，以后能不能拿回来。
在不知道您家庭的具体情况下，我相信没有保险人可以给到你合适的家庭配置，其实保险产品很多，不光光国内的，还有香港的，单单就产品而言，普通消费者是很难分清产品的好坏的，所以保险人的作用就出现了，不论你找的是经纪还是代理人，一个负责的保险人会根据你的实际情况给你设计产品，而不是为了卖产品而卖产品。所以在你找保险人之前，我个人认为你很有必要明白以下的几点情况，这些可以帮助你梳理自己的需求。1、保险是不是每个人都要买的？保险首先是保障，我们大家可以认为保险是家里的后门，在有事发生的时候，给自己多一天后路而已。对于一般的家庭，如果你认为你有足够的钱，万一不小心出了什么事，比如大病，家里随便拿出几十万，而且家里的一切都不受影响的，那你就别买。问题是，有很多的家庭，都因为家人突然有病，导致要卖房、导致要欠债、导致小孩连读书的都没有了。治好了还好，治不好，家里人还要帮忙还债。所以，要不要买，看你的想法。对于养老金，如果你能够每个月自觉的做基金定投，你完全可以不买。养老金，就是年轻时有工作能力时，强迫自己多存钱，到年老的时候没有工作能力的时候，可以活得跟年轻的时候一样光鲜而已。只是，很多人在年轻时都是月光族，怎么样都存不下来钱，这种情况，让自己买份养老金，强迫自己养成存钱的习惯。对于有钱的人，他们买保险就是为了传承资产，转移资产，合理避税。还有一些有钱人，如果他一下子给他的孩子一笔钱，很怕孩子一下子就用完。那么，可以买些年金产品，将给孩子的钱，分成几十年，慢慢给他。每个人，买保险的原因和动机都不一样，而且还是这句，保险是量身定做的，要根据你的目标给你设计不同的保障计划。保险是要买的，但绝不是人买我买，而是要适合自己的。2、如何去选择适合的保险？其实，最主要的是选择一个中肯的、专业的代理人，现在代理人素质参差不齐，他们的理解往往会影响你一辈子的保障计划。另外，要想清楚为什么要买保险，希望保险解决什么问题。知道问题了，就提出来，让代理人去协助你解决它。保险，并不是产品，而是解决问题的一种方案。3、如果要买保险，最好让你的代理人知道你的什么信息？1）家庭年收入：一般用年收入的10%-15%考虑全面的保障，所以知道这点，就可以定下粗略的保费支出。（当然，这部分只考虑基本的保障，教育金和养老金不在此列，因为教育金和养老金属于储蓄）2）家庭支柱是哪位：这点很重要，因为在为家庭设计保障时，是先将家庭支柱的保障做足，再考虑非家庭支柱的保障。因为，一旦风险发生，家庭支柱对家庭影响是最大的。一旦家庭支柱由于重疾或其他情况，无法工作时，整个家庭都会受到影响。3）每个家庭成员的出生年月日：这样易于计算保费，也易于在设计计划时可以全盘考虑。4）每个家庭成员各自具有的福利：如公费医疗，社保等等。5）家庭正在负担的所有压力：是否有房贷车贷，如果有，那么贷款额和贷款年限是多少，——设计保额的时候需要考虑，保额要大于贷款额，而定寿的年限要大于贷款年限。一旦在贷款期间，家庭支柱发生什么问题，就可以用保险的赔款，来还贷，不会影响到家里人。是否要赡养父母，大概要赡养多少年？——保额也要大于赡养父母费用的总和，而定寿的年限也要大于赡养父母的年限。因为一旦在未来这几十年里，家庭支柱发生什么问题，就可以用保险的赔款，来养父母，不要让父母因为子女的离开而生活受到影响。是否要养小孩？——要算出孩子从出生到22岁导学毕业，所需要的生活费和教育费总额。保额也要大于这个总额，定寿的期限也要大于孩子成长的年限。这样，在孩子成长过程中，如果家庭支柱有什么问题，孩子就可以拿着保险的赔款来读书和生活6）对自己生活的预期：比如是否需要通过保险，来为自己准备养老金：或者，是希望通过教育险来为孩子准备教育金，还是通过其他的途径等等。4、已经有医保了，还需要买重疾险吗？医保，其实分成两部分，一部分是门诊的，其实这部分钱是自己掏的。另外一个部分是住院的，用的是统筹的。住院，还需要看在什么医院，不同医院的起付线是不一样的，三甲医院的起伏线是2000元，还有非社保用药是不报的，大概报下来是50%左右，剩余部分就需要靠商业险了。从普通的医疗开说，是可以医保报剩后100%保险的。对于重疾险开说，商业险里面的重疾险和医保里面的重疾险都有说明区别呢？比如，某人不幸得了重疾，花了30万，那么，一住进医院治疗，重疾要先准备30万，因为医保是要看完病才报销的。看完病以后，拿着**那些，在医保那里大概能够报了大概15万，剩余的15万要自己给。有钱还好，就是担心自己找不出这30万，那么就算问人借，在短期借出这笔钱也不是简单的事。那么，有另一个人，也不幸得了重疾，但是买了30万重疾险。当他确诊重疾时，马上从保险公司得到理赔款30万，拿去治病刚刚好，看完病，拿着单据在医保哪里报了15万，拿着医保的保险款还可以买些补品吃。还有一点，很多人又大病，也喜欢去条件更好的地方，例如香港啊，美国啊治疗，但是如果用医保，在香港一分钱都报不了。但是，如果是商业保险的重疾险，一旦确诊马上给付现金，也不管你治不治，也不管你在哪里治。顺便再插播一句，相比较国内的重疾险，基本都没有红利，香港的重疾有红利的，基本都去到4%-5%。对于国内消费者的习惯来说，都喜欢买终身的储蓄型，那么我买了重疾，有红利滚存的同时，有病治病，没病的话到时候可以提取一大笔钱养老或者留给子孙后代。
对于重疾险可以分为以下三种类型：定期消费型，一般为保障到60岁，70岁，保险费不返还，如果不理赔，钱就消费了，保险费的价格相对交的最少。终身返还型，就是保障到终身，得病赔钱，不得病，万一不在了，钱就留给家人了。定期返还型，就是保障到70岁，80岁，得病赔钱，不得病到70岁/80岁返本，做一个养老金的补充。以上三种类型的保险费缴费情况可以按照，定期返还型＞终身返还型＞定期消费型通常给客户推荐终身型重大疾病保险，下面举例是终身型重大疾病保险。以30岁女性，30万保额20年交为例，常见公司产品价格：1，泰康乐安康20年交，年交保费6600元（罹患轻症免缴后期保费）（轻症最高赔三次）；2，国寿康宁终身重大疾病保险，年交保费8520元（罹患轻症继续交费）（轻症赔一次）；3，新华健康无忧C款重大疾病保险，年交保费8070元（罹患轻症继续交费）（轻症赔一次）；4，平安福（为便于比较，扣除必须捆的长期意外险保费），年交保费7950元（罹患轻症继续交费）（轻症赔一次）；5，人保寿险无忧一生，年交保费6990元（罹患轻症继续交费）（轻症赔一次）；6，同方全球康健一生终身重大疾病保险，年交5860元，（罹患轻症免交后期保费）；7，华夏常青树重大疾病保险（2015），年交保费5727元（罹患轻症免交后期保费）（轻症最高赔三次）8，华夏健康人生重大疾病保险，年交保费5979元（罹患轻症免交后期保费）（轻症最高赔五次）
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请把夫妻、孩子的年龄（周岁）、工作性质、收入支出等相关信息简要说明一下吧，不然无法聚焦，只能挑大路货胡乱推荐了。但是，随便列出一堆产品，对你来说毫无意义，因为普通客户无法分辨哪一个适合自己。个人坚持先沟通后设计的做法，有针对性地帮助客户了解保险。
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