票据理财高收益保本保息真的靠谱吗?
中华网财经
2014年，当&宝宝军团&的收益率在万众瞩目中跌的稀里哗啦的时候，票据理财以宝宝不可企及的高收益率高调现身。门槛低、收益高让票据贷理财项目在一夜之间大红大紫，成为众屌丝追捧的对象。是&银行承兑，保本保息&的字眼太诱惑人，还是票据理财本身存在屌丝们所不了解的猫腻?承兑汇票有什么理财特性?票据为什么能包装成理财产品?带着种种问题，记者找到青岛银承科技票据宝负责人了解票据理财及承兑汇票之间的种种关联。&承兑汇票是企业重要的支付结算工具。然而企业通过现有的银行系统进行票据贴现存在着成本高、周期长等问题，使得大量的市场需求得不到满足，直接导致了很大一部分急需资金周转的中小企业选间渠道转让票据，以获得周转资金。& 票据宝负责人张经理解释说，目前票据宝所涉及的业务就是搭建票据流通平台，使持票人及收票机构快速实现贴现收票。据了解，企业把票据拿给银行贴现，取得资金支持，银行不想垫付自己的资金，打包做成理财产品，募集储户的资金给企业兑付，赚取贴现和支付理财利息的差价，补贴自己的人工成本，这就是票据理财的本源。目前比较盛行的票据理财项目相对于其他理财项目确实有一定的安全保证，比如银承承兑汇票是银行到期无条件兑付的，这相对于P2P投资来说本息有一定的保障，但张经理同时提醒投资人现在贴现也要看是什么银行，一般情况下小的地方性银行的票据不一定给贴，贴的话贴现率也会相应提高。根据票据宝官网()近7天的贴现利率来看，目前承兑汇票贴现率在5.4%-5.76%左右，因此市场上动辄7%-9%的理财产品我们有理由相信是&赔本赚吆喝&的一种手段。，当然理财产品所涉及的承兑汇票是不是在银行托管也有待考证。因此票据理财也是收益与风险并存的理财项目，在投资前需要详细了解质押票据的详细情况，防止因未知风险造成财产损失。首先假票、克隆票是目前银行承兑汇票的主要风险，投资人最好通过内部系统向发票行进行征询。其次是平台自身的诚信度，这种平台自身的风险多为信用风险，不管是投资哪家平台，投资人都难以直接接触到银行承兑汇票本身，这就是在考验平台自身的诚信度。最后还需要在投资时尽可能地了解到资金的用途和去向，借款人所处的行业等信息。
编辑：nf07 来源：票据理财到底是什么？_百度文库
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票据理财到底是什么？
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你可能喜欢票据理财靠谱吗？小小上班族承受的住吗
票据理财最近好像比较火，每月赚点工资，想投资一点，想问靠谱么，票据是假的咋办
众所周知，随着市场流动性、监管呼声渐强等因素的影响，余额宝等“宝宝”类理财产品收益持续下滑，其收益率逼近4%。在跌破4%之前，许多投资者开始将目光投向了其他品类的市场。一批投资门槛低，预期收益率却高达9%左右的票据理财产品迅速成为互联网理财新宠。不过随教授提醒：票据理财产品尽管风险低、收益率高，但也并非零风险，建议普通投资者从产品期限、票据种类等方面挑选。所谓票据理财，简单的说就是一种P2B模式，个人对企业的贷款模式。是一些中小微企业以银行承诺一定会兑现的汇票作为抵押物，然后通过网络在线平台向投资者销售票据理财产品，从而来募集资金，票据到期后的还款来源就是银行兑付的资金。一般来说，票据理财的风险来自于两方面：一是银行倒闭，在2013年新颁布的《金融稳定报告》中就明确指出，即便是商业银行，国家也不一定会为储户的存款兜底。商业银行的破产风险直接影响票据理财的安全性。第二是票据的真伪，虽然票据理财产品都是以银行的信用为支持，但是票据的真伪的识别需注意，对于假票据，银行不予兑付。三是背书风险，有些票据没有严格背书，出现一票两用，或是多次背书的票据，风险较高。同时值得注意的是，有相关人士指出票据虽然是银行必须兑付，但是存在银行延期兑付票据的问题，可能会导致投资者的钱不能及时到账。所以想投资的网友们也该心底有个谱，别钱到用时取不出啊。看过风险的可能性，随教授教大家通过“三看”，来挑选一款靠谱的票据理财产品。看收益票据贴现的年化收益率一般在6%左右，如果票据理财产品的年化收益率在10%以上，那么投资者要提高警惕了。银行承诺兑付的只是正常的票据贴现，10%以上的收益银行肯定无法兑付的。看平台票据理财平台的可信度很关键，目前互联网平台无准入门槛，有些平台可能会将银行承兑汇票作为幌子，来进行集资。建议优选一些信誉较高、实力较强公司的票据理财产品，风控可能会做的更好些，风险也相对来说低点。看瑕疵一旦发现纸质票据上出现瑕疵票，银行都不予兑付的。投资者拿到票据，应先检查票据完整性，以及票据上内容的正确性。
关于热点“票据理财”随教授就讲到这里啦。关注理财热点，把握投资脉络，唯有随教授。
理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具，或者直接通过萝卜票据等专业理财平台对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。通俗就是个人怎样让自己的钱升值，怎样钱生钱。票据理财指的是社会上一些金融机构，投资理财公司以银行承诺兑现的汇票作为抵押，以此来融资。什么是票据理财？在票据理财平台主要分三类：一类是以阿里招财宝、京东小银票为代表的互联网平台；第二类是银行系平台，如平安银行小票通、民生易贷；第三类是专业票据理财平台，如萝卜票据理财（）。由于票据理财的低门槛，高收益，银行承诺兑换等，投资者们在选择的时候自然可以更加安心。萝卜票据专注银行票据理财，与浙商银行及汇付天下合作，实行票据资金双托管的行业最高标准，完全避免了假票、一票两融、空融带来的灾难性风险，保障投资人资金资产安全。萝卜票据理财平台具有安全性高、操作便捷、收益稳健及门槛低的特点。
随着经济下行，等传统收益持续走低，在经济形势复杂的境况下，继余额宝、P2P之后，拿什么留住投资者的心？票据理财等稳赢高收益类产品便为不二之选。票据理财低风险高收益，“理财理财，安全第一，理到最后，财没了，不就是一场空。”经历过股市重创后，投资人纷纷心有余悸。据理财产品获得投资者点赞，与其较高的安全和收益是密不可分的。在国内理财市场上，股票收益虽然可能是最高的，但风险却是最大的。传统的虽然风险小，但收益几乎是最低的。而界于股票和银行理财产品之间的票据理财，低风险、高收益，在风险和收益上达到了完美平衡。
从近期的情况来看，目前以余额宝为代表的“宝宝”以及货币基金的收益率均徘徊在4.4%左右，与去年年初的6.763%年化收益率相比，收益率缩水近三成；而银行理财产品的也大多数集中在5.2%-5.5%，“6时代”渐行渐远。正是因此如此，前期培养的互联网理财用户们不得不集体“出走”，寻找其他期限短、收益高的替代产品，以票据宝（）为代表的互联网，也迅速成为了理财市场的新宠。不过，是否真的能够做到“高收益、低风险”？小编认为，之所以这么高，是因为尽管通过银行提前的，利率相对较低，但银行提前兑付的周期相对较长，流程较为复杂。因此对于急需资金的融资方而言，通过互联网平台获得资金流程简单，资金到手快，融资企业也会愿意多付出一定的成本在互联网平台进行融资。
但尽管如此，相较于银行票据过往5%—6%的收益率而言，8%-10%等过高的收益显然不靠谱。据中国目前的票据市场来看，票据理财的合理收益率会在5.5%-8%之间，而且这将是长期稳定的水平。票据理财过高的回报其实是来自于平台的补贴，为此，这些平台一般会结合线下做其他套利业务，不仅存在不确定性风险，同时这种补贴的高收益率也是不可持续的。此外，一旦票据发行平台出现资金周转问题，就会导致难以偿还投资者的本金和收益小编最后表示，“投资者应注意切莫被高收益诱惑，一定要注意投资风险。”
票据理财的安全性是建立在到期后银行100%承兑。但这些都有一个大前提，就是票据真实，这是目前承兑汇票交易中最大的风险。怎么排除假票呢?我投的票据宝票据理财平台是这么说的，票据宝是把平台每一个票据理财的产品对应的银行承兑汇票放到银行托管托收，并且公开展示的！ 由银行来验证票据的真实性，这样就可以直接排除假票风险。
关于票据理财分为收票贴现和票据套利两种不同的模式
操作难度也各不相同
第一种就是用自有资金去市场上收企业开好的票 赚取中间微量利差 收益自然不会太高
套利模式对操作团队的银行渠道资源以及操作经验都有很高的要求
高频操作赚取利差
年化收益做到30%以上是没有问题的
当然 如果过资金是募集来的
给出10%的收益也是正常的
自去年起，票据市场大案频发，农行39亿元票据窝案、中信银行近10亿资金无法兑付案、天津银行7.86亿元风险事件……而这些票据大案发生前，票据理财一直被神化成“承兑银行100%兑付”、“风险等同于银行存款”，直到三案齐发，波澜迭起，才让投资人再一次聚焦票据理财，重新审视P2P网贷票据理财的业务模式及隐藏风险点，一时间几家欢喜几家愁。纵观2015年11月截至本月数据，目前几家涉及票据理财产品的平台，收益率明显有所下滑。国美美银票收益率在4.5%-5%之间、苏宁银承库收益率4.2%左右，相比2015年上半年维持在6%—7.5%的年化收益率，确实缩水不少。但是票据理财本身的业务模式：持票融资人提交票据信息，将银票质押给平台，正规P2P平台会对票据进行查询回复，验明正身之后票据交由银行托管托收，使其仍具有其他理财产品无法比拟的安全性。并且几件大案均是人为操作，突显的是从业人员的素质问题，并非票据本身存在安全隐患。所以自3月以来各大票据平台如：电商系票据理财项目京东“小银票”，银行系代表开鑫贷“银鑫汇”，以及以陆金所为代表的传统P2P平台“安盈票据”项目等交易额均有稳步回升，表明群众对票据理财热情依旧，信心十足。票据的风险实际上都跟银行挂钩，这也是为什么众多理财平台一直宣称银行无条件兑付的原因。首先关于银行倒闭，这一点大可绕过；其二票据真伪，银行在接收票据存管之前，都会验票，假票不会收存；第三，背书风险，一票多用，这也是上文提到的几起票据案的主要风险来源。另外，如果承兑行认为票据存在瑕疵、或票据没有真实的贸易背景及相应增值税发票等，会拒绝兑付；若银行自身存在经营问题，可能无法及时兑付，这些都是潜在的坏账或逾期风险。如何避免此类问题？首先，你选择的票据平台一定要靠谱。现在互联网金融平台如雨后春笋冒头，今年有数百家平台获得风投，风投总额一千多亿美元。而许多平台头重脚轻，确实采用互联网模式运营，这也是风投非常看好的点，但是金融血液不足，借壳互联网玩借贷，风控不堪一击，这样的平台不要碰。用前面有人举例的金票通来说，这个平台就属于票据理财专业系平台，有专门的验票团队，母公司从事票据起家，至今将近十年。但正因为票据血统纯正，可能转型互联网并不那么顺畅，从它的官网可以看出，设计和体验感比较陈旧，缺乏互联网思维。但我想如果你追求安全甚于体验，这就不算大问题。再来，就是将票据交由银行托管。虽然票据案频发，靠谱平台（再以金票通为例）会在与银行的协定中添加条款，承诺对已托管的票据不再办理贴现、质押等相关业务，杜绝一票多卖的情况产生。对于利率问题，我想高于10%确实是风险较大的，综合目前市场来看，6%—7%之间是较为合适的票据收益率，这其中已经包含了少量平台贴息。所以不要把票据理财想得太过于理想主义，如果你要高收益，那么票据理财绝非首选。综合考虑安全性及收益率，还是可以一试的。
网上办理基金账户，做基金定投也是不错的选择。
首先要搞清是商业承兑汇票还是银行承兑汇票，是纸质的还是电子汇票，当然还有平台实力，操作模式，高利润来源等情况。具体风险可以联系我
新上平台摇钱树票据理财，由在票据行业从业13年的专业团队运营，线下拥有大量优质商票，最高年化达到12%。有兴趣的，可以去了解一下
借用我的文章回答咯。作者：笨虎链接：来源：知乎过去两年，票据理财平台都非常火热。主流模式是：企业拿着银行开具的承兑汇票，到平台抵押借款；由于银行承兑汇票背后有银行的信用存在，被冠以“高收益，低风险”的美名。也有很多人留言询问笨虎此类平台的风险，比如金银猫等。此前，关于票据理财的风险，大多数分析归类为2个：（1）银行破产无法兑付（2）票据造假。这两类风险看似都不太容易发生。可是，就在上周银监会紧急下发了《关于票据业务风险提示的通知》，通知中特别批评了银行以掩盖信用风险、隐藏信贷规模等为目的的违规票据业务。据中融票据报道，在这份风险提示通知发布之前的半年，已经有上百家银行违规受罚，票据业务违规就占据了其中的三分之一。银监会为什么要紧急警示票据风险？很可能的原因是问题已经很严重。目前银行业的不良率已经很高，而如果银行通过违规操作承兑汇票（比如将贷款与票据贴现互相腾挪），就可能掩盖信用风险，使监管层对系统性风险的控制变得更加困难。兴业分析师认为，这个通知下发后银行票据相关的套利行为将面临更加严格的监管。所以，预计银行票据业务体量将受到明显的影响。这样可能引发两个问题：A 基于虚假贸易背景的、以套利为目的的票据；这样的票据的第一还款来源（企业）的信用风险极大，那么就需要第二还款来源（银行）偿还；假如此类票据的体量非常大，本就存在高不良率的银行尤其是中小银行可能面临极大的流动性风险。B 不少票据理财平台存在收益虚高的现象，可达7-10%；但事实上，银行票据的贴现率仅为4-6%，高出的部分往往是平台采用了大量的补贴；这种生存逻辑需要平台不断扩大业务规模摊薄运营成本来支撑，这可能受到票据业务体量收缩的影响。为了最大限度防范风险，现在该怎么办？1.笨虎建议暂停投资高收益票据理财，高于8%的年化收益不要碰；票据理财高收益背后对应了3种风险：劣质企业的信用风险，中小银行的流动性风险，以及平台高补贴带来的现金流风险，加在一起可能是致命的。2.确认平台与银行有合作验票的渠道票据分为纸质票和电子票；电子票一般不易作假方便查证，如果是纸质票，则要和客服或多方确认平台确实有和银行合作的验票渠道保证票据真实。3.不要碰最近半年新冒出来的平台，稳妥起见只投资老平台。2015年全部的新增问题平台中，超过50%寿命不足半年。文章首发于微信公众号煮历史品金融（微信号pinjinrong，你免费的理财保镖，不关注你就亏了~）
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日银监会下发了《关于票据业务风险提示的通知》，在2015年上半年票据业务现场检查中，发现相关银行业金融机构在办理票据业务中均不同程度存在不审慎行为。通知中提出了票据业务的七大风险提示，分别为：
（一）票据同业业务专营治理落实不到位；（二）通过票据转贴现业务转移规模，消减资本占用；（三）利用承兑贴现业务虚增存贷款规模；（四）与票据中介联手，违规交易，扰乱市场秩序；（五）贷款与贴现相互腾挪，掩盖信用风险；（六）创新“票据代理”规避监管要求；（七）部分农村金融机构为他行隐匿、消减信贷规模提供“通道”，违规经营问题突出。
对于近年来票据业务暴露出的风险，银监会还同时提出了相应的监管要求。未来票据业务将会更加规范，同时也会有所收紧。
过去两年，票据理财市场快速发展，开展票据理财的平台越来越多，除了专业票据理财平台金银猫、金票通、银票网、票据宝，还包括互联网理财平台京东金融、苏宁理财，P2P理财平台开鑫贷、玖富等。其中京东金融是与金银猫合作，苏宁理财是与金票通合作。
2015年在利率下调的大环境下，各类理财产品收益都随之下降，不过个别票据理财仍然维持着较高收益，6%以上还比较常见。目前票据理财平台参差不齐，行业监管不到位，在发展的过程中暴露出很多弊端。对于投资者来说，风险在无限扩大，利益也有可能受损。那么目前来看，票据理财行业存在哪些风险呢？1票据理财有哪些风险的相关文章}