央行房贷新政打空拳：首套房利率优惠多设条件|贷款|利率|通货膨胀_新浪财经_新浪网
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央行房贷新政打空拳：首套房利率优惠多设条件
　　央行房贷新政"打空拳"首套房利率优惠多设捆绑条件
　　北京11月21日电(余燕明)“今年10月上海各项贷款略有增长，但个人住房贷款增速放缓，其中10月上海个人住房贷款增加11.9亿元，同比少增36.1亿元。”这是昨日中国人民银行上海总部对外披露的今年10月上海市货币信贷数据。
　　事实上，在今年9月30日央行下发通知对首套房再启“认贷不认房”界定标准后，贷款利率也重回到2009年水平。因此，房贷政策的松绑，业界普遍预期是各大商业银行的个人住房贷款将迎来放量。
　　如今来看，至少上海的个人住房贷款增量未能符合业界预期。一个不可忽视的因素是，在房贷新政的具体执行上，仍然缺少足够的优惠力度。以央行通知中明确的首套房贷款利率下限位贷款基准利率的0.7倍为例，实际在各大商业银行的利率执行上，购房者可获得基准利率95折亦在少数。
　　据人民网记者了解，目前在北京执行的首套房贷款利率最低为基准利率，上海最低可获得95折利率；在北京和上海执行的首套房贷款利率最低均为95折；在北京和上海执行的首套房贷款利率最低也是基准利率；首套房贷款利率优惠在北京和上海同样维持在基准利率水平。
　　“首套房贷款利率最高优惠维持在基准利率是普遍的状况，与新政之前一致。只有少数几个银行承诺95折利率，但是具体到购房者可获得利率优惠的更是少数。因此目前在住房贷款利率上的优惠执行力不够。”某国有大型商业银行金融研究员告诉记者。
　　而据这位研究员透露的另一个细节，目前许多商业银行针对部分购房者开放利率优惠，比如首套房贷款利率9折、85折，则是对申请贷款的购房者有着诸多的捆绑条件或严格的附加条件，比如在所申请贷款银行的存款额度。
　　据记者进一步了解，在上海仅针对日均金融资产500万以上客户首套房贷款85折利率优惠，民生银行在杭州仅给予个别优质客户首套房贷款95折利率优惠，而享受首套房贷款85折利率则要求购房者在近三个月内金融资产超过500万元；邮政储蓄银行在上海只对贷款200万元以上，且与之合作的优质客户首套房贷款给予91折、92折利率优惠，优质客户贷款70万元以上发放94折利率优惠。
　　另外，在给予贷款利率优惠时，具体优惠条件是购房者存贷款额15%的保证金一年，贷款可以享受9折利率优惠，存贷款额5%的保证金一年，贷款可以享受95折利率优惠；中国银行在北京的捆绑条件是，首套房贷款申请客户若要获得9折利率优惠，则要求规定额度的存款，或者是购买规定的理财产品等等。
　　“所以我认为目前‘认贷不认房’政策的执行效果并不明显，尤其是住房贷款利率的优惠举措上，对购房者申请贷款的优惠几乎可以忽略不计。”上述国有大型商业银行金融研究员如是评价目前的房贷政策。
　　其实，上海今年10月份个人住房贷款未出现明显增加的另一个原因是，央行上海总部要求要求房贷新政中对于已有一套还清贷款后新增一套算首套需有附加条件，即新增的一套住房必须是上海普通住宅(当时上海执行的普通住宅标准是总价内环以内330万元、内外环间200万元、外环以外160万元)。对此，中国指数研究院发表报告指出，相较于央行新政中的规定，上海对二套房明确的普通住宅认定标准，使得房贷新政的受众较小，影响更加有限。
　　因此，上海近日也出台了一条与之相应和的政策，宣布调整上海市的普通住房认定标准。上海市新执行的普通住宅认定标准与之前2012年普通住房标准相比，新标准在容积率和单套建筑面积上都没有变化，但调高了单套房屋的成交总价，其中内环线内提高120万元、内外环间提高110万元、外环外提高70万元。这直接意味着在上海符合普通住房标准的房源将大幅增加，首套房认定贷款发放的覆盖面也得随之扩大。
　　“其实这符合目前中央在房地产政策上的主线，也就是不会大规模地出手救市，但是会默许地方或金融部门对过往的政策限制做出调整。”前述国有大型商业银行金融研究员继续指出，在房地产信贷政策方面，现有的调整与松绑影响力有限，但是其实全国房地产市场受此影响在成交上有所回暖，“所以我预测接下来房地产市场接下来还会有在金融与信贷上的刺激。”
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首套房贷省钱有方法：有机会一定要申请低利率
作者：杨金金
长江商报消息
　　本报讯（记者 杨金金）近日，四大行继续贯彻落实差别化住房信贷政策，满足首次普通住款需求，在基准利率内根据风险情况合理定价，使首套房购房者看见了曙光，房贷利率正式回归基准。那么，购房者如何申请房贷更划算？去年申请房贷利率上浮了10%―20%，而且已经放款，怎么办？
　　享受优惠利率并非难事
　　购买一套住房，首套住房首付比例3成，利率为基准利率。以贷款100万20年还清为例，如果是执行基准利率，月供为7783元，总利息867927元；而如果能打9折，月供则减少为7364.76元，每个月可少还400多元，总利息更是减少100385元为767542元。因此，业内人士支招，如果有机会一定要申请到低利率的房贷。
　　记者了解到，实际上想要申请到低利率的首套房贷也并非难事。某房屋中介负责人告诉记者，尽管官方口径对房贷政策松动的迹象并不明显，但实际上，对于优质客户，目前想要拿到95折利率优惠并非难事。
　　银行的房贷政策并非“一刀切”，有的银行需要客户开通网银、等业务；有的银行则需要在该行有一定的存款金额；还有部分银行贷款金额越高，利率月优惠。如贷款金额达到80万或者100万，就能申请到95折，甚至9折的利率优惠。
　　目前银行贷款利率已经普遍回归到基准利率，首套房贷款政策也正在逐渐松绑。尽管监管层要求首套房贷最低8.5折利率，但想要实现目前还不太现实，因为5年期以上的贷款基准利率为7.05%，如果执行8.5折贷款利率，执行的利率为5.99%，与目前5年期定期存款5.5%的利率相当，银行赚不到什么钱。
　　已申请上浮利率也有招
　　去年底，购房者朱先生以上浮20%利率申请了50万元的首套房贷，而且银行已于春节前放款，听说最近首套房贷利率已经回归基准，朱先生非常着急：“太不划算了，还没还两个月贷款，贷款利率就已经回归到基准利率，那我们这些申请了上浮20%房贷的岂不是吃了哑巴亏了。”
　　“有没有什么办法能够弥补呢？”朱先生向记者咨询。(,)个贷人士解释称，像朱先生这样的购房者在2011年底申请上浮利率的还有很多，首先，购房者先仔细阅读合同，看看合同中有没有规定利率根据国家政策进行调整。假如没有相关规定，则需要按照合同执行，原则上是很难更改的，不过购房者也可以尝试与银行协商。
　　此外，要解决这一问题，银行人士支招，申请了上浮利率的购房者可以尝试房屋抵押贷款，先将房贷一次性还清，然后再重新申请房贷，用滚动贷款的方式来还新房贷，只是手续上稍显麻烦。
　　刚毕业大学生申请房贷有点难
　　胡岩（化名）是武汉纺织大学一名大四的学生，最近见房价有些松动，他正琢磨着想要购买一套住房，“首付由父母承担，我马上就要离开学校了，不想在外面租房，如果能有一套自己的房子，不用交房租，还能省不少开销。”胡岩说，他看中了位于三环的一个商品房，准备出手时住房贷款却卡壳了。
　　几家银行都拒绝了胡岩的房贷申请，理由不符合申请贷款的要求，没有银行流水，没有单位收入证明。银行个贷人士称，大学生虽然有了房贷申请资格，但是是否真的具有住房购买能力？各银行对于这一群体的房贷审核标准要严格一些。
　　如果刚毕业大学生的户口在学校，需要工作单位出具收入证明才可以进行房贷的审批，而且，一般刚工作的大学生收入比较低，有些银行会考虑到各种风险因素，规定需要找本地人做担保才能贷款。
　　没有工作银行不会对其发放贷款，想购房只能选择一次性付清，因此，银行人士提醒胡岩，最好能尽快找到一份工作，出具收入证明，还是有机会能申请到贷款的。
　　房贷利率回归基准，购房省钱有方法。本报记者 王筝 摄
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