违法发放贷款罪
违法发放贷款罪
我国法律规定，发放贷款必须要遵守一定的程序，如果金融机构的工作人员由于过失违反规定发放贷款的，是会涉嫌违法发放贷款罪的，那么要是构成违法发放贷款罪该如何处罚呢？这个问题，请看律师365小编下文解答。
11、客体要件侵犯的客体，是国家的金融管理制度，具体是国家的贷款管理制度。2、客观要件本罪在客观上表现为行为人实施了违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，发放贷款，造成重大损失的行为。2《》中规定的大部分犯罪都是由一般主体构成的，即年满16周岁并且具有刑事责任能力。但也有一些特殊的犯罪，对犯罪主体作出了限制，并不是任何人都能构成。就属于这样一个特殊的犯罪，那么违法发放贷款罪主体有哪些，而犯罪主观方面又是怎样的呢?一、违法发放贷款罪主观方面是怎样的本罪在主观方面表现为过失，即行为人对于其非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失，这种过失一般是过于自信的过失。至于行为人实施的发放贷款行为本身，则是出于故意，尤其滥用职权，更是故意而为，但本罪属于结果犯，行为人对行为的故意并不影响其对结果的过失，因而本罪仍属于过失犯罪。......3银行或其他金融机构向贷款申请人发放贷款的，必须要按照法律、行政法规的规定来审查其资质，对于不满足规定条件的人，是不能放贷的。但实践中有的工作人员却违法进行了放贷，此时就容易构成。那么违法发放贷款罪数额巨大是多少钱呢?根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：1、个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在50万元以上的;2、单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在100万元以上的。......4(第186条第2款)，是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。此罪的立案标准是什么?根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：1、个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在50万元以上的;2、单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在100万元以上的。......5在对银行或其他金融机构的工作人员定之前，需要先了解实际的犯罪数额是多少，根据犯罪数额才能准确的来定罪。这也就是违法发放贷款罪追诉标准的内容。违法发放贷款罪根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：1、个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在50万元以上的;2、单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在100万元以上的。......6银行或其他金融机构在放贷之前，需要先对申请贷款人的相应资格进行审查，满足银行规定条件的，那么才能放贷。实践中，有的银行工作人员就会违反国家的相关规定进行放贷，此时就会构成。那么违法发放贷款罪怎么处罚呢?根据《》第一百八十六条的规定：“银行或者金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。......7违法发放贷款的行为是法律禁止的，构成犯罪的要承担刑事责任。那么构成单位犯罪吗?根据《》第一百八十六条，“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。”的规定，违法发放贷款罪的犯罪主体可以是单位，因此违法发放贷款罪可以是单位犯罪。8刑事犯罪一般都是由公安机关直接立案侦查，在侦查后认为是刑事犯罪就会移交给检察院，由检察院负责起诉，那么作为刑事犯罪的移交到检察院吗?一、违法发放贷款罪移交到检察院吗除了检查院，法院直接受理的案件，一般刑事案件的侦查都是由公安机关立案侦查，公安机关认为构成了犯罪，就会移送检察院由检察院审查起诉。所以当被公安机关认为是构成犯罪了，违法发放贷款是会被移交到检察院的，但是移交到了检查院并不一定会被起诉。二、检察院审查起诉案件的规定《》第一百七十一条 人民检察院审查案件，可以要求公安机关提供法庭审判所必需的证据材料;认为可能存在本法第五十四条规定的以非法方法收集证据情形的，可以要求其对证据收集的合法性作出说明。......9辩护词尊敬的审判长：受犯罪嫌疑人唐某妻子王女士的委托，并征得唐某本人的同意，思科律师事务所指派宋一祺律师担任其涉嫌的辩护人。在与陈女士初步了解案情后，辩护人在贵院案管部门的帮助下，调阅了本案的全部卷宗，做了详细的阅卷笔录。并于日、29日两次会见嫌疑人，核实有关案情。在此基础上，辩护人认为，侦查机关指控唐某构成违法发放贷款罪法律依据不足，相关证据未能形成证据链，难称确实、充分。具体事实和理由如下：一、辩护人认为，在本案中侦查机关扩大了违法发放贷款罪的责任范围，唐某不应承担本应由信贷员承担的责任辩护人注意到，侦查机关江宁区公安局(以下简称侦查机关)在《起诉意见书》的结尾部分，罗列了相关法律依据。......10目前贷款已经是很多商人、企业家都不陌生的了，但是在经济形势不景气的形势下，某些行业的中小企业贷款还是比较有难度的。于是，某些人就会去联络银行或者其他金融机构工作人员的关系，可能会产生违法发放贷款。那么司法解释是怎样的呢?银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：1、个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在五十万元以上的;2、单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在一百万元以上的。(“关于经济犯罪案件追诉标准的规定”第33、34条，最高人民检察院、公安部公发[2001]11号。)......
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我是一名银行信贷内勤，我没有签过字。如果信贷员违规放贷，我有
我是一名银行信贷内勤，我没有签过字。如果信贷员违规放贷，我有责任吗？单位里的审核系统写信贷内勤责任比是100%，我不是调查人，审核人，审查人，审批人，字也没签过，这个合法吗？
浙江 嘉兴 海盐县发表时间： 10:35
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要看你是否存在过错，是否按照行内规章制度尽到自己的职责。
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“作为一个信贷员，最郁闷的不是有客户但没款放，也不是有款放但没客户，而是有款放也有客户，但就是不敢放贷款。”任职于某城市商业银行深圳分行的个贷经理小刘从7月至今还没有完成一笔贷款，这是他从业两年多从未经历过的“贷款荒”。
小刘表示，现在自己几乎成了“福尔摩斯”。“最近接触了一个做电子元器件的王老板，虽然对方看上去诚意十足，但我不会帮他申请贷款。”王老板的工厂位于深圳关外，他自称公司经营状况很好，想向银行借款200万元以扩大生产线。
“我这贴片机是日本进口的，一台机器的购入价格就有200多万元。你要是懂行，看这牌子就知道了，做抵押绰绰有余。我这工厂通常一个月的营业收入接近200万元。”王老板一边摆弄着机器，一边讲述工厂的经营状况。小刘悄悄记下了机器的型号，趁王老板走开的间隙，他用智能手机搜索发现，这台贴片机的市场价值只有50多万元，只是一般设备而已。
王老板浮夸的言辞引起了小刘的警觉。小刘提出要按程序审阅公司财务报表，于是王老板将他带到了办公室。小刘看见王老板的办公桌上凌乱地堆着一些旧报纸，烟灰缸里积满了烟蒂，一副多日无人打扫的模样。“去年营业收入大概2000来万元，净利润不错。这行现在好赚钱，所以才找你们银行借款扩大生产线。”王老板递过财务档案。
“一些核心数据确实如王老板所说的，没有多大出入，但时间上暗藏玄机。”小刘告诉中国证券报说，王老板的工厂有1000万元的应收账款还未收回，而应付账款达500万元。按照小刘的经验，电子元器件工厂应收账款的账期一般为三四个月，但王老板工厂的这笔千万巨款拖欠了超过7个月，再加上还有500万元的应付账款未付，小刘的心中已有结论：工厂的资金周转出现了严重问题，下游客户拖欠货款，王老板同时拖欠上游客户货款，环环相扣，王老板实际是想以扩大生产线为名，用银行贷款填补资金缺口。
一番周旋之后，小刘回到银行，通过内部系统查询发现王老板的工厂最近刚搬到较之前更偏僻的地区，而且王老板本人的信用记录一般，甚至还有逾期还款记录。耗了几天工夫，小刘没有递交王老板申请贷款的材料，选择以“零贷款”面对当月银行的业绩考核。
“此前，深圳松岗工业区一家做电容器的工厂想做一笔大额贷款，厂区大概有3000平方米，老板声称有近百个工人。到了工厂才发现，从进门到老板办公室，只有一个老人漫不经心地坐在厂门口。机器倒是挺多，但上面有灰尘，产品库存也很少。老板吹嘘去年赚了近千万元，但工厂看起来更像是亏了几百万元的样子。这笔贷款如果放出去，对我当月的业绩贡献会很大，但幸好没放出去，没过多久，业内就曝光这个老板在搞贷款诈骗。”小刘谈及往事仍心有余悸。
小刘说：“虽然此前在工作中也曾遇到客户为获得贷款不择手段的情况，但从未像今年这样频繁出现。这类企业往往像王老板的工厂一样，对下游有没法收回的货款，对上游有无法偿付的欠款，只能寄望银行贷款维系资金周转。最近不少银行的同行也遇到了类似情况。”民营企业之间的资金环环相扣，如果一家企业无法付款，很可能引发“多米诺骨牌”效应。小刘表示，他所在银行对客户资质的审核愈发严格。
中国人民银行统计数据显示，7月人民币贷款增加5401亿元，创10个月以来新低，大幅低于市场预期。业内人士表示，在今年经济增速下滑的大背景下，一些粗放型、缺乏核心竞争力的企业难免被经济发展所淘汰。这些企业往往试图依靠城商行贷款、民间高利贷进行资金周转，但像小刘这样的信贷员宁愿不放款，也不愿承担收不回贷款的风险。（记者 郑洞宇）
】【】【】内幕:信贷员不告诉你贷款被拒原因的理由_我的网站
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　　人生不如意本是平常之事，毕竟失败是成功之母这句话绝非凭空而起。不少人屡败屡战，屡战屡败，找到问题的症结，重整旗鼓，终获成就。不过，反过来说，也并非所有人在历经失败后，都可通往成功。原因在于，失败并不可怕，可怕的是没有&对症下药&，扭曲了原本正确的事情，让事态距离美好的结局渐行渐远。　　远的不说，单说眼下各位最为关注的贷款一事吧。贷款之路不可能所有人一路平坦，畅行无阻，总会由于这样或那样的原因，不符合申请要求，而遭拒绝。出于好奇，也可以说成是出于向正确的方向&钱&进，经贷款失利后，人们总是要向信贷员问上一句：因何拒贷。然而，信贷员果真会告诉你实情吗？不尽然。告诉你被拒贷的理由有千万种，但不告诉你实情的理由却只有一个，即防止造假。防止你用造假后的资料，重新提出贷款申请，给贷款机构带来不可估量的资金风险。所以说，贷款被拒后，自省很是重要，至少要从以下几方面展开自我反省。　　自省一 贷款用途是否合理　　无论是抵押贷款还是信用贷款，都应归属为消费贷款。既是消费贷款，顾名思义，仅支持用于购车、旅游、装修、医疗、进修、购买耐用品等消费领域，禁止用于投资、购房等高风险项目。所以说，如果你违背了上述原则，踩进了雷区，贷款被拒十有八九。　　自省二 个人资质是否满足　　相信无论是哪家银行的信贷产品，都会对申请条件作出明确要求。譬如，只接受收入为4000元以上人群的贷款申请；只满足信用良好人士的贷款需求；在现单位工作必须达到半年以上，并能提供银行流水作佐证......一系列诸如此类的申请条件，并非形同虚设，每一项都是不可降低的审批指标。所以说，仔细阅读申请要求，哪项要求不达标便会不言自明。　　自省三 申请材料是否合规　　申请材料时常和申请条件同时进入人们的视野，往往在同一页面所清晰呈现。譬如，要求提供近半年的银行流水，并且银行流水上展示的月收入至少为3000元；近3个月的水、电或燃气缴费单；工作单位开具的工作证明；二代身份证等等。回顾此前递交的哪些申请材料不合要求，症结便会水落石出。　　自省四 当前是否已有负债　　出于对还款能力的考核，收入负债比往往成为多数银行的一大审批指标。通常而言，月供不得超过月入的50%，否则会让人产生还款能力堪忧，影响正常还贷的疑虑。银行如何了解负债情况呢？通过信用报告的查看，便可以对借款人当前负债的有无，和月供金额做到了如指掌。举例来说，如果收入为1万元的你，当前有一笔未还清的房贷，月供为5000元，那么再次申请贷款，很可能遭到拒绝。如果你为此类情况，不妨尝试更换贷款行，平安银行的信贷产品&&新一贷，便可以向房奴、车奴敞开大门，其不在乎你收入负债之比，只要你信用良好，即可获得月供45倍的贷款额度。
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信贷员不敢放贷 经济下滑怕担风险
　　“作为一个信贷员，最郁闷的不是有客户但没款放，也不是有款放但没客户，而是有款放也有客户，但就是不敢放贷款。”任职于某城市商业深圳分行的个贷经理小刘从7月至今还没有完成一笔贷款，这是他从业两年多从未经历过的“贷款荒”。
　　小刘表示，现在自己几乎成了“福尔摩斯”。“最近接触了一个做电子元器件的王老板，虽然对方看上去诚意十足，但我不会帮他申请贷款。”王老板的工厂位于深圳关外，他自称公司经营状况很好，想向银行借款200万元以扩大生产线。
　　“我这贴片机是日本进口的，一台机器的购入价格就有200多万元。你要是懂行，看这牌子就知道了，做抵押绰绰有余。我这工厂通常一个月的营业收入接近200万元。”王老板一边摆弄着机器，一边讲述工厂的经营状况。小刘悄悄记下了机器的型号，趁王老板走开的间隙，他用智能手机搜索发现，这台贴片机的市场价值只有50多万元，只是一般设备而已。
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　　（郑洞宇）
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