&&&&刷了卡没礼品用户心里郁闷 到底哪些消费不积分？
刷了卡没礼品用户心里郁闷 到底哪些消费不积分？
来源 ：投资时报| 评论数 ： | 发布时间 ：
　　 热爱网购的张小姐，是多个购物网站的&死忠&，小到生活用品，大到家具电器，张小姐一直都是网购，并通过支付宝用信用卡支付，2012年张小姐的支付宝账单显示，她一年的消费额接近4万元。最近，张小姐估摸着自己的信用卡积分应该不少了，至少也能兑个水杯什么的，等她上网查询发现，她的信用卡积分竟然连最便宜的礼品都兑不了。
　　网上购物没有积分
　　张小姐上网查询了该信用卡的积分规则，其中明确写道：&所有网上支付交易（网络类联名卡另行规定的交易除外）不计算积分。&张小姐觉得很不划算，如果自己专门办理一张网络联名卡，这些积分至少能兑换价值100元的礼品。
　　对于积分规则同样不是很清楚的江先生也表示，尽管自己一直都能收到银行的账单，但账单上只有消费明细，并不会注明消费所得积分的明细，因此他一直不知道自己的积分到底是通过哪些消费积累的。
　　记者查询了多家银行的信用卡积分规则发现，目前大多数银行的信用卡（网络联名卡除外）如果进行网络交易，确实均不产生消费积分。对于没有积分的原因，有的银行称是根据银联相关规定，所有信用卡(包括他行)网络交易不产生消费积分。&没有积分的原因是因为消费者以网购这种方式进行结算，银行只是提供一种结算的方式和途径，银行方没有收取任何的费用，因此也没有计算积分。&
　　买房买车上学看病都不积分
　　实际上，除了日常网购之外，信用卡刷卡还有多种情况消费也不产生积分。从某银行信用卡积分细则来看，银行目前在大宗消费的行业没有积分产生，如批发类、汽车、房地产的商户。业内人士表示：&购房、购车这些消费，刷卡手续费都是按笔收取，每笔封顶才50元。但是一套房子如果刷卡就要几十万元，按照目前大多数银行的积分计算方法，即使二三十元兑换1积分也是亏本的。&
　　据了解，目前信用卡预借现金、银行费用(包括年费、利息及罚息、预借现金手续费、逾期手续费)都不计积分。而通过代扣代缴方式支付的相关费用，例如医院和学校、慈善和社会服务等非盈利事业的商户消费以及金融和政府类支付交易(如保险、投资、纳税、罚款)也均不计算入消费积分范围。
　　在某商业银行信用卡网站上，记者见到不参与信用卡积分累计范围的商户类别就有3种，包括日常的加油、航空、家电、电信，还有办公用品、包括服装鞋类的多种批发商类商户消费都无积分。
　　网购迷们最好办张联名卡
　　据了解，目前已经有不少银行为了吸引客户，推出与网站合作的联名卡种，该类联名卡刷卡一般都享受积分优惠。还有几家银行推出了淘宝联名卡，持卡人不仅可全额积分，还可享受其他增值服务。例如，有的银行如果选择该行信用卡在网购时使用快捷支付，积分可以抵现金进行购物。因此，消费者在网购前最好咨询清楚自己的信用卡是否可以享受积分，在网购时使用可积分的信用卡来获得更多的实惠。
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须知｜为什么有的刷卡交易没有积分?附：无积分商户表
我们都知道使用信用卡消费可以获得积分，使用信用卡积分可以兑换礼品、刷卡金等等。但在实际用卡的时候经常会遇到这样的情况：明明刷卡了交易了可是就是没有积分。这到底是什么原因呢？用卡费用没有积分信用卡年费、利息及罚息、预借现金手续费、逾期手续费、滞纳金、超限费等等，银行在扣取这部分费用的时候是不会给积分的。此外信用卡转账、存(还)款、代扣款、代缴费、取现等交易也基本不计分(个别银行信用卡取现交易有积分)。费率较低由于房地产、汽车销售、批发类交易、公立医院、公立学校、政府服务、慈善和公共事业等商户刷卡交易的手续费较低或者没有手续 费，因此在这类商户消费是没有积分的。储值缴费类交易如公积金、学费、各类充值等。部分网络交易目前，多数银行对于信用卡网络交易不给积分的，但随着信用卡网购渐成趋势，很多银行对于支付宝信用卡快捷支付等特殊渠道的网上刷卡交易给予积分奖励；此外，有不少银行推出了专门供持卡人网上消费的网购联名卡等信用卡产品，此类信用卡网络交易可以累积积分。除了以上几种交易类型刷信用卡没有积分之外，在实际用卡中还会存在一种积分套码的现象，就是持卡人明明在有积分的餐饮类商户刷了卡，交易单据上显示的却是房地产或者公益类等没有积分的商户类型。这一现象即为“套码”，是商户使用了与自身行业不符的POS机，从而导致持卡人损失了信用卡积分，如遇到以上情况，可以向发卡银行进行反馈或者向银联进行投诉。支付圈提醒以下几类商户交易刷卡无积分POS刷卡，哪些MCC代码没有积分？信用卡刷卡无积分MCC大全！商户类别代码商户类别名称0763农业合作1520一般承包商－住宅与商业楼4011铁路运输4111本市和市郊通勤旅客运输（包括轮渡）4112铁路客运4121出租车服务4131公路客运4214货物搬运和托运—当地和长途，移动和存储公司，以及当地递送服务4458烟草配送4468船舶、海运服务提供商4733大型景区售票4789未列入其他代码的运输服务4812通讯设备和电话销售4814电信服务，包括本地和长途电话、信用卡电话、磁卡电话和传真4829邮政服务（电报、汇款）4899有线和其他付费电视服务4900公共事业（电力、煤气、自来水、清洁服务）5013机动车供应及零配件（批发商）5021办公及商务家具（批发商）5039未列入其他代码的建材批发（批发商）5044办公、影印及微缩摄影器材（批发商）5045计算机、计算机外围设备（批发商）5046未列入其他代码的商用器材（批发商）5047牙科/实验室/医疗/眼科医院器材和用品（批发商）5051金属产品服务商和公司（批发商）5065电器零件和设备（批发商）5072五金器材及用品（批发商）5074管道和供暖设备（批发商）5111文具、办公用品、复印纸和书写纸（批发商）5122药品、药品经营者（批发商）5131布料、缝纫用品和其他纺织品（批发商）5137男女及儿童制服和服装（批发商）5139鞋类（批发商）5172石油及石油产品（批发商）5192书、期刊和报纸（批发商）5193花木栽种用品、苗木和花卉（批发商）5198油漆、清漆用品（批发商）5211木材和各类建材卖场5271活动房车经销商5398大型企业批发5511汽车货车经销商－新旧车的销售、服5521汽车货车经销商－专门从事旧车的销售、服务、维修、零件及出租5532汽车轮胎经销商5533汽车零配件商店5541加油站、服务站5542自助加油站5551船只经销商5561旅行拖车、娱乐用车销售商5571摩托车商店和经销商5592露营、房车销售商5598雪车商5599汽车、飞行器、农用机车综合经营商5912药房、药店5933当铺5935海上船只遇难救助5960保险直销5963门对门销售5969其他直销商户5971艺术商和画廊5983燃料经销商－燃油、木材、煤炭和液化石油5998其他批发商6010金融机构－人工现金支付6011金融机构－自动现金支付6012金融机构－商品和服务6013金融机构－商品和服务6016网上保费代缴6051非金融机构－外币兑换、非电子转帐的汇票、临时支付凭证和旅行支票6211证券公司－经纪人和经销商6300保险销售、保险业和保险金6513不动产管理－物业管理7013不动产代理－房地产经纪7276税收准备服务7278购物服务及会所（贸易、经纪服务）7299未列入其他代码的个人服务（其他房地产服务）7321消费者信用报告机构7399未列入其他代码的商业服务7531车体维修店7538汽车服务商店7995彩票销售8011其他医疗卫生活动8021牙科医生8031正骨医生8041按摩医生8042眼科医生8049手足病医生8050护理和照料服务8062公立医院8071医学及牙科实验室8099其他医疗保健服务8211中小学校（公立）8220普通高校（公立）8241函授学校（成人教育）8244商业和文秘学校（中等专业学校）8249贸易和职业学校（职业技能培训）8299其他学校和教育服务8351儿童保育服务（含学前教育）8398慈善和社会公益服务组织8399非盈利事业8641市民、社会及友爱组织8651政治组织（**机构）8661宗教组织8675汽车协会8699其他会员组织8912装修、装潢、园艺9211法庭费用，包括赡养费和子女抚养费9222罚款9223保释金9311纳税9399未列入其他代码的**服务（社会保障服务，国家强制）9400使领馆收费9402国家邮政服务9411**贷款9704县乡优惠—房产汽车类9705县乡优惠—批发类9706县乡优惠—超市加油类9707县乡优惠—一般商户类9708县乡优惠—三农商户类点此查看如何用手机查询个人征信报告推荐一个查询征信报告的微信号：征信;是目前我们每个人都非常重要的一部分，那么您真的看懂了您的征信报告了吗？如何方便的查询征信报告？支付圈推荐下面这个公众号方便快捷查询征信报告！！征信圈微信号：zhengxinquanzi(←长按复制)↑↑↑长摁图片直接识别二维码关注查询您身边的信用查询专家，老赖信息，个人信用报告这件事会影响千千万万的人，看完请一定记得告诉给朋友们知道！如果感觉不错，请关注并点赞！赶快点赞吧！点击阅读原文即可查看180多万失信人员名单！
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> 刷信用卡为何没积分？小心商家POS机“套码”
刷信用卡为何没积分？小心商家POS机“套码”
&&& 在外消费时，不少市民为图方便，大额消费刷已经成为一种习惯。同时，在很多人的观念里，刷了卡还能获得积分。然而，在POS机上也可能刷出“糊涂账”。
&&& 近期，消保委连续收到多起消费者关于POS机刷卡问题的投诉，市民们反映的一个共同问题是：在POS机刷卡消费所得的签购单上，商户的信息竟与实际不符，对消费者的知情权和财产安全造成了损害。
&&& 消保委介绍，这就是典型的POS机“套码”行为，即一些商户为了降低POS机刷卡手续费率，将自己高费率的POS机代码改成了低费率的代码。
&&& 据调查了解到，“改头换脸”办理低费率的POS机在惠州并不是件难事。
&&& 现象：账单商户“对不上号”，刷卡积分“打水漂”
&&& 7月10日，又到了信用卡还账的时间，市民林先生在查看消费明细时，惊讶地发现，自己竟然有在外地某电子公司购买电器的记录。
&&& “最近几个月，我根本没去过外地，更不可能刷卡了！”林先生说，当时自己的第一反应是“难道信用卡被盗刷了？”
&&& 林先生一笔笔地核对了消费时间、地点和金额，结果发现，每一笔刷卡金额都对得上，总金额也没有偏差，只是账单里好几个商户与实际消费的商家不一致。
&&& 随后，林先生咨询信用卡发卡银行得知，签购单上的商户名称被冒用了。
&&& 与林先生的经历类似，惠州市民严女士上月在市区一家商场刷卡购买了一套价值9000多元的黄金首饰，可收到信用卡对账单后，她发现这笔消费没有获得积分，“问了银行才知道，这笔消费显示的是批发类代码，按照规定是无法获得积分的。”
&&& 银行还提醒她，其信用卡账单里，还有多笔餐饮消费也未能拿到积分，有可能也是遇到了商家POS机“套码”行为。
&&& 走访调查中，一些投诉过类似问题的市民甚至反映，遇到商户所开发票、签购单和信用卡对账单属于三个不同行业的情况。
&&& 那么，商家为什么要“套码”？
&&& 一家国有商业银行的收单部门人士透露，商户这么做主要是想节省刷卡手续费，一般从高往低“套码”，如餐饮刷卡手续费比超市高，于是，就用前者的POS机套用后者的商户识别码。
&&& 具体而言，在POS机上各行业商户都有自己专门的代码，一般是4位阿拉伯数字，而根据中国银联的收费标准，商户被分为餐娱、一般、民生、公益4大类，前3类手续费分别是交易金额的1.25%、0.78%、0.38%，而对公益类商户只收取成本价。
&&& 对于商户而言，手续费率自然是越低越好。于是，无形中就催生了“套码”行为。
&&& 调查：第三方支付竞争无序，改名套码“很简单”
&&& 商家“套码”，作为普通消费者损失的是积分，但银行和银联损失的却是真金白银。
&&& 来自银联的统计，仅2014年上半年，全国共确认违规“套码”商户超18万户，占全部违规商户的四成，其中，80%以上是违规套用低费率MCC码（商户类别码）的商户。
&&& 通过调查发现，一些第三方收单机构为占据更多的市场，违规向商户或个人提供POS机，特别是在餐饮等服务性行业，POS机签购单信息与商户营业执照上的信息完全不符的问题比较突出。
&&& “市场上这么多第三方支付公司，如果按正规操作，很难竞争得过别人，都要采取‘灵活政策’。”3个月前，华林（化名）还是惠州一家第三方支付公司业务拓展经理，他的工作就是寻找合作商户。
&&& 华林说，价格是发展商户的“利器”，也就是以更低的刷卡手续费率来拉拢客户。这样一来，“套码”就成了行业共同的选择。
&&& 饭店装POS机本应使用餐娱类代码，交纳每笔消费金额1.25%的刷卡手续费，但有的第三方POS机安装机构为了抢客户，可以给饭店装一般类POS机，这样一来，手续费率就降到了0.78%。这时，消费者在饭店的消费记录就从餐饮变成了一般消费，而银行对普通消费的积分奖励往往远低于餐娱消费。
&&& 那么，代理机构又是如何实现“套码”的？
&&& 答案是：挂靠其他公司的营业执照。
&&& 在市区下埔，记者以咨询办理POS机为由，让一家代理机构的业务人员介绍了“详细流程”。
&&& 该业务员介绍，可以把挂靠、修改的营业执照的法人名称，通过“适当调整”做个授权、委托代理等手续，修改成商户老板自己的名字。
&&& 此外，经POS机刷卡后的资金都会进入对应公司的对公账户里，而“套码”后的POS机可以捆绑商户个人账户，账面上看是营业额减少了还可以借此逃税。
&&& 应对：留好消费凭证申诉，认清签购单商户编码
&&& 事实上，商家“改头换脸”办理低费率的POS机，采取“套码”的方式逃税，让消费者损失的不止是刷卡积分。
&&& 采访中，惠州一家股份制商业银行信用卡部的客户经理向记者透露，他的一个客户3年前在该行办理了信用卡，平时也都按时还款，信用记录良好，但有一次因外出旅游，急需申请提高临时额度时，却因“套码”问题被驳回了。
&&& 经查询发现，该客户当时有多笔刷卡记录较为“特殊”：比如某批发贸易公司、某信息服务公司之类的记录在一个月内连续出现了多次，金额从几百到几千元不等，结合其本人的日常消费情况，系统认定他的卡有套现嫌疑。
&&& 之后，客户对比了信用卡账单才发现，原来是在餐饮消费时被商家的POS机“套码”了。
&&& 对此，银行方面建议，消费者遇到对账单与消费情况不符时，应立即与发卡行联系，或者到工商管理部门、消费者权益保护委员会进行申诉。
&&& 申诉时，一定要保留并提供相关的刷卡单据和发票，在维权时做到有凭有据。
&&& 那么，作为普通市民，如何才能知道刷卡的POS机有没有“套码”？
&&& 最直接有效的方法是：关注刷卡后POS机打出的签购单商户编码。
&&& 消保委介绍，签购单上有15位商户编号，其中前3位代表收单机构，4到7位代表地区，8到11位代表商户类别，消费者要注意8到11位这4位数字，如果商户有“套码”，这4位数就会有问题。
&&& 通常来说，餐饮类的编码是“5812”，容易被套成低费率的快餐类“5814”，尤其是“套码”重灾区的批发类“5998”，如果不是在批发类商户消费却出现该代码，则很可能被“套码”了。
&&& 一方面，需要消费者自身提高维权意识；另一方面，政策层面也在规范“套码”行为。
&&& 据了解到，今年6月，国家发改委发布了《完善银行卡刷卡手续费定价机制的初步意见(征求意见稿)》，将餐娱类商户的刷卡费率(不含收单服务费)从1.03%降至0.63%，降幅达四成，以期通过降低费率的方式规范线下支付市场。
&&& 值得一提的是，几乎是同期，从今年6月1日起，中国银行卡清算市场正式开放，中国银联10余年的垄断时代宣告终结，而清算市场的开放也有望提高服务效率、降低刷卡成本，给商户带来实惠，从而进一步减少“套码”乱象。
标签：POS机套码，信用卡积分
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